理财产品销售总监

Ⅰ 理财规划师是属于销售的吗工资与业绩挂钩的

目前中国大陆大部分单位的“理财师”或称为“理财规划师”的功能相对单一，还是以帮助投资者分析市场和产品为主，都不是真正的理财师、理财规划师。因为与销售挂钩的佣金制度影响了“理财规划师”的立场，也决定了其销售导向，涉及到理财产品的推销，只能是某一金融产品的专家或者推销者，再加上金融机构自身业务的局限性，给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种，所以，在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求。这样的理财规划实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，很难站在公正、中立的角度、不带有任何宣传和立场倾向给客户提供全方位的理财服务。
理财规划师可以划分为“买方理财规划师”和“卖方理财规划师”两类。比如商业银行、保险公司、证券公司的“理财规划师”，均可被视为“卖方理财师”。他们作为金融产品提供商的雇员，拿的是卖方的工资及佣金提成，他们的收入往往与销售业绩挂钩，因此往往可以免费为客户提供理财规划。
至于“买方理财规划师”，则一般是独立于买方和卖方的第三方，其通过向客户收取咨询费用或者代为购买理财产品时获得佣金分成来获得收入，虽然“买方理财师”同样可能以佣金而非客户利益为导向，但是相比“卖方理财师”，他们的“屁股”决定了他们往往可以做到更客观，在理财产品选择上做到更为宏观。
目前大多数还是“卖方理财规划师”，这些“卖方理财规划师”任职于不同的金融机构，其工作内容也各有侧重：
证券公司的“理财规划师”：为客户做合理的综合理财需求分析，帮助客户制定理财规划，推介公司在经济、行业和上市公司研究方面的研究成果，提供专业的投资理财、证券信息分析研究；搜集市场信息，跟踪宏观经济发展动态，寻找证券投资机会，配合营销人员进行市场营销和客户培训；负责产品宣传和网站方面有关专业文章的撰稿，参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作；通过各类渠道开发与维护客户，对客户进行有效筛选，向客户传递公司资讯产品与服务信息，正确地引导客户在公司开立证券投资账户，挖掘潜力客户到公司投资，销售公司发行或代销的金融理财产品；开发、维护银行等渠道关系，推进银证合作业务；对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议。
商业银行的“理财规划师”：对客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等资料进行整理和分析；了解客户需求的变化，并对其风险承受能力和风险喜好进行评估；为客户提供个性化理财建议，制定理财规划方案，制定相应的投资组合和策略；根据客户的委托，帮助客户实施理财计划；开发并维护潜在的贵宾客户，定期为客户推荐银行新的理财产品；提醒客户某项投资 或某项产品的风险变化、指出客户的投资问题；维持重要客户关系，给客户进行资产配置，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排。
保险公司的“理财规划师”：主要是销售保险，会比一般保险推销员理性一点，条件、专业和业务方式会有更高的要求，会根据客户的家庭情况及投保需求，相对科学地进行保险规划。
不适合理财规划师工作的症状：
■ 抵触产品推销的理财模式
■ 不是很主动地深入研究 宏观经济、行业发展、市场动向、理财产品
■ 对数字不敏感
来咨询者对理财规划师工作的具体感受： 理财在中国现阶段实质只是一种产品的推销，银行的理财师推荐理财产品，基金公司的推荐基金，保险公司推保险，基本都是这种模式，他们的收入跟推销的业绩成正比。理财师不是不能给客户作综合的资产安排，而是安排中往往会跟自己的利益有冲突。所以要生存，只能是当一个优秀的推销人员，不是一个独立为客户分析的理财师，这与我一直为客户着想的做法有些抵触；第二，业务能做好的人，多少要有点野心，也就是人家说的狼性，特别在这种竞争激烈的环境下，大家都在耍手段争客户，可我老是瞻前顾后，从各个角度去想问题，想得越多越影响业绩，甚至喜欢跟他们做朋友多过从他们身上赚钱，我发觉我不是一个能单纯去做业务的人；三，理财是个很大的范畴，要对股票、基金、保险、期货、信托等投资产品了如指掌。但我对这方面的研究都只停留在很低的层面上，除了考资格证书该学的东西，平时都没收集金融信息的习惯，也从不深入研究。这是个人兴趣问题，也可以说对这些东西的接受是迟钝的，被动的。

希望能够帮助到您。

Ⅱ 首批四只养老理财来了，你会考虑买吗

随着我国人口老龄化，养老变成了每一个人都需要关心和牵挂的一大问题，就在近日有招商银行、建信理财、工商理财和光大理财等4家试点理财机构的首批养老理财产品，将在12月6日正式向公众售卖。我还是非常看好此类产品的，因为这类养老理财产品具有稳健性和普惠性的特点。并且门槛很低，只需要一元就可以购买，这对于老年人传统的以房养老和子女养老以外又多了一个新的养老选择。

当前的老年人主要是依赖以房养老和子女养老，推出的这几款理财产品，更好满足了老年人的需求，为他们的以后养老生活能提供一个保障，这几款产品都属于投资于固定收益类资产，是属于一种保守稳健型的理财产品，基本上损失的可能性非常小，获取收益的可能性比较大，但是具体收益要看这几家基金公司的理财能力了。

Ⅲ 如何将互联网思维应用到银行的日常信贷业务中去

首先需要定义的是，什么是互联网思维？
信息的快速传递？产品与用户的互动？
银行的日常信贷业务是银行对公司或个人的业务
如果是信息的交互，可能是银行和公司通过互联网的特点实现高效沟通，尽可能迅速地形成业务匹配。

Ⅳ 工行个人金融业务总监李卫平：如何大象转型求答案

这6.4万亿元的个人金融资产量大于中国保险资产量，也大于基金和信托资产的总和
李卫平原来的职衔是中国工商银行个人金融业务部总经理。不久前，他升任工行个人金融业务总监，仍兼任个金部总经理。
根据未经审计的数据显示（下同），截至2010年底，工行个人金融资产已达6.4万亿元，市场占比近三分之一。这6.4万亿元的个人金融资产量大于中国保险资产量（近5万亿元），也大于基金（2万多亿）和信托资产（约3万亿）的总和。工行因此成为中国管理个人金融资产最多的银行。
李卫平就是这6.4万亿元资产的“大管家”。四年前，他从工行江苏分行副行长任上调任工行牡丹卡中心总裁；两年前，他再调任工行个人金融业务部总经理。
“只要有人的地方，都有对个人金融业务的需求。做零售业务就是做社会化的业务，做人的事情。”四年来，李卫平对工行个人金融业务的转型之路感悟颇深。
个人金融资产不等于储蓄存款
“现在不是简单地讲储蓄存款量，而是讲工行个人金融资产规模的最大化。”李卫平说，“个人金融资产包括存款、理财产品。基金、保险、个贷等。”2010年，工行个人理财产品销售额大约为1.6万亿元，余额约有1.2万亿元左右。
李卫平认为，讲求个人金融资产规模最大化不仅能为个人客户带来更多收益，而且，对银行而言，也会创造更多的中间业务收入。在对银行资本监管趋严的态势下，不占用或少占用银行资本的业务受到格外重视。
进入2011年，加息之剑悬于空中。“要让客户的资产保值增值。”李卫平说，“针对存款户特别是定期存款户，我们要做一些保本型的或有固定收益的理财产品。我们正和保险公司、基金公司商谈此事。”
个贷占全行贷款的比重，标志着一家银行整个经营战略的调整。截至2010年底，工行个人贷款占比达到25%左右。在过去的两年中提高了3个百分点，增幅也远大于工行贷款整体增幅。个人贷款的余额达1.5万亿。如果含上信用卡贷款透支额，总共达1.6万亿。其中，个人住房贷款余额达1.2万亿，在个贷余额中占比75%左右；在增量方面，2010年非房贷（包括消费贷款和个人经营性贷款等）增量约占40%，个人住房按揭贷款约占60%。对于2011年个贷增量计划，李卫平表示，增量的60%是消费贷款和个人经营性贷款，40%是个人住房按揭贷款。
应对利率市场化
各种迹象表明，2011年利率市场化将会有明显进展。“在利率逐步市场化过程中，银行会受到一定影响。但工行抗风险的最大的优势是资产规模优势。”李卫平说。
李卫平认为，应对利率逐步市场化趋势，工行的贷款会更多向个人贷款调整，个人贷款的收益率高于全行对公贷款收益率。此外，随着净息差收窄，也需要大力发展中间业务。
对银行而言，定期存款是效益较低的业务之一。“随着利率逐步市场化，活期存款利率不会提高多少，要重点解决定期存款的转化问题。将来会开发收益略高于一年期定期存款的保本型的理财产品。”李卫平说。
李卫平认为，未来理财产品的方向将转向长期化、保本型或固定收益型。这能改善银行收入结构，改善资产负债表，且能降低成本，原来对客户的利息支出改成了对客户的投资回报。
商友俱乐部和转型之路
工行的个人金融业务在寻找蓝海。
以城市行为主体，以城市居民为客户主体，以城市的工商企业为主要服务对象，这曾是外界对工行的认知。事实上，近几年特别是上市以后，这家大行便开始了转型之路。
2004年，为了股改上市，工行提出了八大战略，其中就有一个把工行打造成“最大的零售银行”的战略。当时简称“大个金”的战略。上市后，工行实施由“大个金”到“强个金”的战略跨越——走出去寻找新市场、新客户，针对新需求开发新产品和服务。
工行重点拓展了零售业务六类新市场，各种专业的小商品市场被放在首位。此外还包括：新兴消费品市场、现代服务业市场、资本要素市场，以及因改革而催生的各种源头市场以及海外市场。2010年，商友俱乐部和名人理财俱乐部的成立是其中的亮点。李卫平看重俱乐部这种形式对客户的凝聚力。
2010年，工行专门针对全国各类商品交易市场的小老板、个体经营户成立了商友俱乐部，组建了俱乐部专属的服务支持小组和专家团队，为会员提供专属的结算套餐、融资产品及理财产品，以及资金结算、生产经营商贸流通、财富管理等服务，特别注重由提供单一产品向融合性产品转变。
目前，工行组建的工银商友俱乐部总数已经超过50家，发放工银商友卡近70万张。
全国上万家的各类商品交易市场有众多的个人客户在呼唤着银行服务。“今年工行仍将加强商友俱乐部建设放在首位。”李卫平说。
工行还在北京和上海成立了“名人理财俱乐部”，北京的俱乐部成员大都是演艺、文化和体育界的明星；上海的俱乐部成员主要是财经界名人。
基于创造和培养的目的，在巩固原有个人客户的基础上工行重点拓展了如下新客户：小老板——个人经营者或私营企业主；小白领——刚大学毕业，进入金融行业、国企或外企，进入到准管理层或管理层；小公务员——相对年轻的，处级以下的公务员；自由职业者——中介机构、律师、会计师、演艺明星等。
2010年，工行增强了对私人银行、财富管理和理财金客户的服务。商友俱乐部或名人理财俱乐部的成员基本符合工行私人银行或财富管理客户的标准。
渠道优化是工行转型的重要标志。目前，工行全国有1.6万多家网点，境外还有近200家；个人金融业务100笔业务中有55笔通过网上银行办理，其数量相当于再造了1.7万-1.8万个物理网点。
“2010年，全国48%的基金是通过工行渠道销售的，而这些基金有60%-70%是通过工行的网上银行销售的。”李卫平说。

Ⅳ 我为什么选择加入美国大都会人寿

事情从一封邮件开始。邮件标题是“来自世界500强美国大都会的创业邀请”，开头是这样：您好，我们是全球最大的寿险公司---美国大都会集团。目前我公司正在浙江宁波开展顾问行销“西点人才培育计划”，目的是为公司招聘和培养顶尖的营销管理人才，合作的人力资源网站及相关的渠道向我们推荐了您...
和大多数人一样，对于保险我一直觉得忽悠的成分多，接到推销保险的电话内心是厌烦的。但是接下来看到这样的招聘条件我震惊了，印象中做保险的多数是无业游民...

本科以上，上一年年收入12万以上...这样的人会去做保险吗？更奇葩的是要求“无任何寿险销售经验”？？？
好奇心上来，赶紧找度娘。对于保险和大都会人寿，网上是毁誉参半，说什么的都有。接着网络大都会西点计划，原来杭州2011年就开始了，总的来说评价不错。接着网络贴吧里认识了一个天津的C先生，是15年的西点计划储备营业处经理（WAM）。C先生非常热情，向我推荐了杭州的J女士，J女士是位美女，杭州11年那一批的WAM，当时在帮助筹建宁波分公司。
抱着试试看的心情，12月24与J女士进行了一次面谈，内容很随意。25号参加了Metlife的事业说明会，在宁波逸东豪生大酒店，由浙分公司顾问行销创始人H总主讲，大概有4、500人受邀参加。这是第二场说明会，第一场据说有2、300人。

H总演讲真诚而富有激情，印象深刻的有以下几点：
1、保险行业在中国正处于高速发展的前期，以投保率来看，日本是650%，美国是400%，台湾是200%多，而大陆只有30%。而且国际经验表明，投保率从40%到140%的这一过程，是保险行业高速发展的黄金时期
2、大都会人寿在保险行业的实力和品牌都是杠杠的，从泰坦尼克号到911，大都会人寿都积极参与了理赔而且备受社会赞誉。从克林顿、布什、奥巴马到特朗普，全部选择大都会人寿作为联邦政府220多万雇员的寿险承保公司。
3、举了陈先生和美国的susan女士两个例子，来说明当风险降临，家庭的顶梁柱倒塌的时候，寿险给一个家庭所带来的保障。
4、大都会与传统保险公司不一样的地方：一个是坚守保险的保障功能，而不是卖一些乱七八糟的所谓理财产品；二是以顾客需求为导向，量身定制保险产品
5、西点计划长达三十个月的寿险从业培训，并提供月均万元的财务补助，这在保险行业是绝无仅有的。
大都会对于WAM的甄选还是相当严格的

前面的面谈和今天的事业说明会，总的感觉Metlife的人员素质和颜值都比较高。当天是圣诞节，工作人员给每位参会者准备了一个象征平安的苹果礼盒。

回家后，用手机扫描二维码后进行了北森在线测评，总共100多道题，不到半小时要求做完，基本上都是凭本能做的选择，没有太多时间思考。
当天晚上就收到了一面通知，由于本人在外地上班，要求面试尽量安排在周一或者周五。对方很通情达理，面试就安排在26日上午。面试官是一位年纪比我稍长的台湾女士，加入大都会之前是体育记者。面试时间大概一个小时，过程略去。
27号接到通知第二天参加二面（看网上大都会人寿面试流程，每一步都要间隔一周左右的时间，这次宁波不知为什么这么匆忙），我提出30日周五下午17:20最后一个去面试。
二面是宁波分公司的O总，可能是一天面试了太多人，O总看上去有些疲惫，主要是我提了一些问题，他做了解答，整个过程不到半小时，拿到了1月5、6两天去杭州考察和最后一轮面试的通知（无领导小组讨论）。
硬着头皮向公司请了假，5日早上七八十位候选人分两辆大巴从宁波出发到杭州。中午在一家酒店用餐，Metlife很用心的为大家准备了腊八粥。下午去杭州分公司，在支付宝大厦，H总致欢迎词，然后请了杭州分公司的三位牛人上台分享，或者说洗脑，哈哈。这三位在加入大都会之前都有很成功的事业，记得一位是人大毕业的养生堂销售总监？一位是华东师大研究生毕业的房地产公司人事副总，还有一位也是销售精英。总之加入大都会之后都非常成功，年入百万以上的。当然，这中间的过程也有些曲折，尤其是最后一位分享的，前面三年的收入还不及前职，晒出来的工资单有些月份只有几十块钱的收入。不过，最近两年爆发了，收入翻了几番。
然后是丰盛的欢迎晚宴，杭州分公司的员工与宁波WAM候选人把酒言欢，随性交流。之后入住酒店，在酒店房间，我收到了人生第一支鲜花，哈

从这些细节中感受到Metlife公司做事非常用心，对于候选人非常地尊重。
第二天上午O总进行offer讲解，WAM的培训计划、收入组成等等，总之画了一个很大的饼，哈。11点开始第一场HA（无领导小组讨论面试），分三个组同时进行，每组8到9人。
午餐后，进行合影。

我是13点开始的第二场。上午的面试题是关于一个销售员屡次虚开宴客发票，他的主管销售经理都看不下去不想签字了，同时他们私下关系又很好blahblah...如果你们是公司请的顾问该如何处理这件事情。没想到下午还是这道题，我觉得真是太奇怪了，有些后悔没有深入地去想这个问题。我们这组的小伙伴都很棒，好几位分析的很有条理，尤其是最后做总结陈词的一位女士。
下午打道回府，愉快的杭州2日学习旅游结束了，哈哈。感谢大都会的精心组织，感谢宁波分公司的内勤芳芳和娜娜两位美女，你们辛苦了!
当天晚上，接到metlife的offer通知，大都会人寿的效率还真是高啊！
1月8日去来福士广场，接受公司的offer并与O总和销售总监Z总合影。

至此，面试流程全部结束。
公司首期培训班本月11日在宁波喜来登大酒店开课，由于手头上的工作一时移交不开（我负责现公司的二期扩建项目，正在组织招投标），非常遗憾地错过了，只能选择3月份开办的第二期培训了。
西点计划30个月的培训周期，第一个月是寿险业务培训并考取代理人资格证书，然后是各种Roleplay，最后是通关考试。接着是PSM的6个月销售实做期，必须达到公司的业绩考核才能拿到财务补贴。而且听说首周就要求3w（即一周成交3单），公司也鼓励大家创造3w记录，杭州分享的C女士已经80周3w了，真是太牛了。6个月之后是销售与管理并举，开始组建自己的销售团队。达成最低4名销售经理与9名寿险规划师的团队，以及相应地销售业绩就可以升级营业处经理（AM）了。当然，压力也非常大，首批WAM能够做到AM的我估计不到三分之一。
干了20年的化工，慢慢地失去了工作激情。2017，转身，进入一个全新的领域，接受挑战，世事我曾努力，成败不必在我，祝福自己越折腾越幸运！

Ⅵ 保险公司主管挂单业务员名下套取公司补贴且避税违法吗

套取公司补贴违反公司有关制度需要承担违纪责任。不纳个税涉嫌违法，会受到税务局处罚。
中国银保监会办公厅发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，通知要求严查人身保险公司是否存在以避税、维持团队架构、完成激励方案、套取费用为目的虚增虚挂从业人员。
一是虚假承保。是否存在强迫从业人员购买保险、通过即买即卖、即买即借、循环投保虚增保费并套取费用。
二是虚列费用。是否存在通过虚列人头、虚假续佣、高额聘才等套取资金；
三是虚挂保费。是否存在保险业务虚挂中介渠道。
四是虚假保全。是否存在冒用投保人名义办理保单质押贷款、侵占保单贷款资金或办理退保业务、侵占保单现金价值；从业人员挪用、侵占保费或保险金。
为贯彻落实2021年中国银保监会工作会议精神，持续深入推进人身保险市场治乱象、防风险工作，现决定组织人身保险公司开展乱象治理专项工作。现将有关安排和要求通知如下：
一、 目的意义 围绕销售行为、人员管理、数据进人身保险业实现高质量发展。
二、 治理重点
销售行为：重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。
一是误导销售。是否存在不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，以银行存款或理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品
二是异化产品。是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值。
三是管理失当。保险机构及其高管人员是否存在通过指挥、决策、组织、授意他人等形式实施违法违规销售行为，未采取必要措施制止、纠正违法违规销售行为。
拓展资料：
人员管理：重点治理人员管理弄虚作假、松散失序等行为。
一是信息虚假。是否存在虚假学历、虚假身份信息。
二是虚增人力。是否存在以避税、维持团队架构、完成激励方案、套取费用为目的虚增虚挂从业人员。
三是人员失信。是否存在给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益，倒卖保单。
四是管理松散。是否存在不严格执行考核要求，不及时为离职从业人员办理注销手续，从业人员违规销售非保险金融产品。

Ⅶ 高净值客户指的是什么

高净值客户概念解释为在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的客户群体。这类群体在金融市场中具有较高的投资地位，和更大的投资空间，具有较大投资优势和更优化服务。
对对券商、银行来说：高资产净值客户是满足下列条件的商业银行、券商客户：
1、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；
2、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币；
3、个人收入在三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在三年内每年超过30万元人民币。
净值型理财产品特点
1.操作灵活
传统的银行理财产品都会有投资期限，因此，在产品到期之前是不可以赎回资金的，而净值型产品的好处在于只要在规定的开放日，不论购买的净值型产品是赚了还是亏了，可以根据自己的判断在开放日赎回资金，因此操作上更加灵活。信息透明净值型产品的信息披露要求较高，类似于公募基金，披露频次与产品的开放周期匹配，在开放期公布实时净值，信息相对就更加透明，让投资者心里有数。
2.相比较传统理财产品风险和收益都会高一些
净值型产品没有预期收益，银行也不承诺收益，因此，它出现亏损的可能要远高于传统的银行理财产品，同时，高风险伴随着高收益，因为净值型产品挂钩不同的市场，特别是一些高风险的市场，市场行情好的时候，它的净值也就越高，所获得的收益也就比传统的理财产品高。
净值型产品和公募基金的比较
1.除了监管部门不同，运行形式上净值型产品和公募基金非常相近。 某银行产品总监表示，银行净值型理财产品的浮动管理费也是一个卖点，公募基金会直接收取管理费，而银行理财产品的综合费率比较低，基金没有自己的销售渠道，基金公司不收管理费就没有渠道愿意卖，而银行可以不收管理费，它们只需要搞定产品发行就可以。
2. 不过基金公司表示了不一样的观点，公募基金在银行渠道的个人客户端一直很难卖，其实和银行理财产品的竞争不大，因为浮动净值、没有预期收益的产品对于普通投资者来说接受度不高，未来银行理财产品若是能按照业绩比较基准提取业绩报酬，还是能给到客户利益绑定的预期。
3. 银行净值型理财产品和公募基金在关键的投研竞争力上来看，银行资管及基金人士对自身的优势都很有信心。银行资管的强项在渠道，此外银行也比较擅长固定收益投资，而基金的强项在二级市场权益类投资。

Ⅷ 朋友介绍我去做电话销售金融行业的工作，说是工资高。可是又听别人说这个就是骗钱的不知道可不可靠，...

7成骗，3成真的。7成骗的工资高点，3成真的工资低点。自己选择吧。