银监会处罚理财产品

Ⅰ 今年有哪些机构被银监会处罚

银监会27日公布，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。这是2018年以来银监会开出的第二张过亿罚单。

银监会表示，此案暴露出一些机构内控管理缺失，合规意识淡薄，严重违规经营等问题。案发机构的印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。银监会将进一步深化整治银行业市场乱象，依法查处银行业大要案，坚持违法必究、纠查必严。

Ⅱ 银监会拟禁止理财产品炒股对以前发行的理财产品有何影响

对之前的产品是没有影响的，不会改变之前产品的投资范围

Ⅲ 银监会是什么时候规定银行理财不许承诺客户保本保息

理财盲更需要安全。很多“保本+保息”理财产品所能保证的收益，都不能超过银行同期存款利息（银监会不允许高息揽储）。
诱人的“高利息”往往都打着“预期”的幌子，不能被写进合同中，这点你给小心。

当然连本都不保的理财产品你更给小心，别到时候怎么赔的你都不知道。

Ⅳ 工行黑龙江分行违规销售理财被怎样处罚了

黑龙江省银监局发布消息称，2015年6月以来，中国工商银行(下简称“工行”)黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财，对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款。

2018年1月11日，黑龙江银监局查处了工行黑龙江省辖内分支机构违规对公理财事件。“按照过罚相当原则，依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，其中机构罚款3310万元，高管人员罚款90万元，”黑龙江银监局表示，给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚，并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章，对有关责任人给予纪律处分。

此外，黑龙江银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

黑龙江省银监局今日公布的信息还显示，除了黑龙江省银监局，齐齐哈尔牡丹江、佳木斯、大庆、绥化、双鸭山、伊春、七台河、鹤岗、黑河、大兴安岭等地银监分局也公布了相应的处罚信息。其中，工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江分行营业部因越权私售对公理财产品,违规修改合同文本销售对公理财产品，分别被罚1040万元、880万元、680万元。

Ⅳ 谁知道银监会是怎样对信托理财产品进行监管的

理财作为商业银行的新型服务业务,自推出伊始就受到了市场的热烈追捧。2004年9月,光大银行首家推出人民币理财产品"阳光理财B计划"。随后,各家股份制银行相继追随。今年2月,工行、中行、建行等国有银行也"出击"了人民币理财市场,并形成了各自的品牌,如建行的"乐当家",工行的"理财金账户"等。人民币理财产品一时成为百姓的抢手货。

从统计情况看,银行人民币理财产品的销售取得了不俗的业绩。然而,在人们为银行人民币理财产品发展迅猛、前景喜人叫好的同时,我们也不要忽视其存在的风险。中国银监会因此要求各家银行必须向投资者揭示人民币理财产品的风险,并且不能承诺"保底"收益率。这无疑给刚刚兴起的人民币理财热泼了点儿"冷水"。那么,银行人民币理财产品的风险究竟有哪些呢?

一是投资产品的风险。时下,受法律法规和金融政策限制,人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为"卖点",而且大多数金融机构都向投资者传输央行票据的"高收益"和"低风险",甚至"无风险"概念。一些金融机构为了争夺客户,甚至不惜代价,用较高的预期收益率来吸引投资者,再加上一些金融机构缺乏相应的理财和管理经验,市场风险相应增加。

央行票据与国债一样,虽然有国家信用作为支撑,但并不是没有市场风险的。债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。考虑到各银行在发行理财产品时,普遍承诺了高额的收益率,而在市场环境变化后则无法补救,这无疑大大增加了银行在此业务上蚀本的机会。

3月17日起,金融机构超额存款准备金利率由1.62%降为0.99%,从而导致债券市场与货币市场利率下滑。由于人民币理财产品主要投资于这两个市场,因此其收益率随之下降。去年商业银行人民币理财产品,一年期产品预期收益率曾达到3.15%,今年春节后推出的产品却只有2.7%左右。随着预期收益率进一步下降,这类产品的吸引力也大打折扣。从这一情况看,应当说我国银行在理财产品的收益率设计理念上还很不成熟,缺乏科学合理的产品定价方法。从国际领先银行经验看,理财业务定价有一个重要方法,称为风险预算,即需要理财的客户首先要明确其自身可承受的风险水平,银行再根据其风险承受能力提供相应的收益率报价,这值得国内同业借鉴。

二是透支银行信誉风险。商业银行时下开展的人民币理财业务,如果站在风险角度评估,可以说是透支银行信誉,如同多年前的证券公司在理财业务上的滥用信誉一样。对于银行而言,存款与理财服务是两类截然不同的品种。前者属于表内负债业务,后者属于表外信托业务。表外业务的风险管理与表内业务有很大差异。表内业务在损失体现和处理方面,主要表现为计提和损失本金的承担上；而表外业务需要通过合约的完备性体现风险管理,损失处理主要是依据合约的权利与义务而定。人民币理财产品混淆了表内与表外业务,是信誉的滥用。

理财类产品的投资者目前是因为信任银行而把自己的资产委托给银行管理的,收益来源于银行代为投资而收到的资本利得或利息收入。在银行有表内与表外业务的差异,但对于投资者来说,却都是银行的信誉在起作用。投资者对银行产品的信任,一方面是理财产品发展的一个有利条件,但另一方面,如果滥用这种信任而漠视信息披露的必要性,终将给银行酿成苦果。

从国际成熟经验看,银行理财产品是相对独立于银行传统业务的新型主流业务,是在金融管制逐步放松,商业银行可以实行混业经营以后才发展起来的。银行理财业务,不是为了争夺存款,而是谋求增长模式的转变。目前国内大部分银行把理财业务作为储蓄业务的替代品放在表内管理的业务模式和定位上,长此以往,隐藏着很大风险。

三是经营中的法律风险。受我国金融法律制度和管理体制的制约,银行理财业务的法律风险十分突出。如果不能准确界定理财产品的性质,就有可能使理财业务与信托业务、储蓄存款业务的界限不清,一旦出现法律纠纷,则面临诉讼威胁,并且还可能受到有关监管部门的处罚。我国商业银行是一级法人制。银行作为受托方,与委托方签署的委托合同必须是法人与委托方签署的法律文件。但有的分行不具备签约主体的条件却行总行之实,存在法律风险。因此,商业银行在开展理财业务时,应当准确界定理财业务所包含的各种法律关系,进行严格的法律合规性审查,明确可能会碰到的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范法律风险。

四是利率和汇率风险。人民币理财产品相对于股票、期货等投资来说风险要小,但其仍然受到"利率"和"汇率"的风险影响。若遇人民币储蓄存款利率大幅度提高,那么理财产品的客户将损失利率提高的机会收益。另外,如果人民银行利息再次提高后,储蓄存款客户可立即取款进行转存,而选择人民币理财的投资者则不能取款,加息后高于理财收益的部分就不能得到。

除了利率风险外,目前市场上还有双币理财产品出现,同时募集人民币和外币,因此,银行理财产品还受到汇率变化的影响。虽然目前人民币汇率基本稳定,但升值压力巨大,一旦汇率出现变动,也将对理财产品的收益率产生重大影响。

Ⅵ 银行工作人员误导了，购买了理财产品，可以向银监会投诉吗

可以向银监会投诉银行的，属于欺骗行为。

Ⅶ 银监局行政处罚有哪些

第十三条银监会对下列违法、违规行为给予行政处罚：

（一）直接监管的银行业法人金融机构及其工作人员在境内外实施的；

（二）银行业金融机构在境外设立的银行业金融机构及其工作人员在境内外实施的;

（三）日常监管和组织实施现场检查发现的；

（四）在全国范围内有重大影响的。

第十四条银监会派出机构负责对辖区内的下列违法、违规行为给予行政处罚：

（一）直接监管的银行业法人金融机构、银行业金融机构的分支机构及其工作人员在境内外实施的；

（二）其他单位和个人实施的。

第十五条银行业金融机构在境内异地实施违法、违规行为的，由行为发生地的银监会派出机构管辖。行为发生地的银监会派出机构认为不宜行使管辖权的，可以移交行为实施主体所在地的银监会派出机构管辖。

行为发生地银监会派出机构或行为实施主体所在地银监会派出机构作出行政处罚决定前应征求对方意见，并书面告知处罚结果。

第十六条因交叉检查或者跨区域检查发现违法、违规行为需要给予行政处罚的，检查组应当提请有管辖权的银行业监督管理机构立案查处，并及时移交可以作为认定违法、违规事实的相关证据材料。

第十七条银监会派出机构发现不属于自己管辖的案件,应当移送有管辖权的银监会派出机构，同时向上级银行业监督管理机构备案。对管辖权不明确或者有争议的，应当报请共同的上一级银行业监督管理机构指定管辖。

银监会派出机构由于特殊原因不能或者不宜行使管辖权的，上级银行业监督管理机构可以指定管辖。

第十八条上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内有重大影响的违法、违规行为，也可以指定下级银行业监督管理机构查处应当由其负责查处的违法、违规行为。

第十九条吊销金融许可证的行政处罚案件，由颁发该银行业金融机构许可证的银行业监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机构筹建的银行业监督管理机构。

第二十条责令停业整顿的行政处罚案件，由批准该银行业金融机构开业的银行业监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机构筹建的银行业监督管理机构。

Ⅷ 银监会对商业银行理财产品进行监督管理的办法有什么

主要是保护投资人的本金吧 。保本固收的理财和基金等都不错。

思路都是一样的，根据4321原则进行资产配置，分散投资。

首选性价比高的理财平台，通过分散投资来规避风险。

适合自己的才是最好的，选择靠谱的性价比高的平台更重要。

现在互联网理财这么热门，可以考虑一下P2P分散投资。

可以根据知名风投来选平台，目前最便捷的方式了。没有最好，只有更好，作一个资产配置和分散投资，更多策略可参见《财富日记专栏》，很适合你现在的阶段。

Ⅸ 查理财产品是银监会吗

银行保本型的理财产品都必须向银监会报备，且要向客户展示理财系统登记编码。

Ⅹ 理财产品 可以通过银监会投诉吗

理财产品发行机构是什么性质的，银监会不一定能全部受理，看公司资质吧。如果是平台问题，也可以通过消协投诉，金额巨大可以报警，银监会一般不会理会个人投诉