银行专业个人理财

⑴ 银行的个人理财业务是什么含义

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

⑵ 银行个人理财

银行理财是银行为客户设计的理财信托类产品，主要是银行的优质信贷资产做的理财产品。

银行理财业务的法律性质因银行与客户之间风险和收益分配原则的不同而存在以下类型差异，其中第1个是最普遍的：

1、非保本浮动收益产品属于信托法律关系；

2、理财顾问服务是咨询服务合同法律关系；

3、保证收益和保本浮动收益型理财产品属于附条件的借款合同法律关系。

⑶ 银行从业资格个人理财和风险管理哪个好考

当然是个人理财好考了，个人理财里面计算的比较简单。风险管理比较虚一点，还有一些比较难的计算。我五门都通过了。

⑷ 银行从业，个人理财

选C,保本浮动是指保证客户的本金不受损失,但是收益率可以浮动,可高可低.
由于
银监会
的规定,现在已经极少有保本保收益的产品了.但是说归说,一般的
理财产品
到期都还是能够按照合同中预期的收益率来支付的

⑸ 银行从业个人理财知识点

.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)

5.家庭结余：生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出);

6.按结余的支配项目分：专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高 资产-负债=净资产

(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。 自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。

自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。

(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)

投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务

(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)

流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。

消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出

【考点】收入支出表和资产负债表分析

(一)家庭收支状况分析

1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

2.财务自由度分析=理财收入/生活支出，越接近1或者大于1，则财务自由度越高。理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。

3.收入支出结构分析：收入结构分析(开源)、生活支出结构分析(节流)、结余能力分析(自由结余占比越大，结余使用效率越低;如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡)

⑹ 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

(6)银行专业个人理财扩展阅读

个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。

由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。

部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。

在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。

⑺ 银行个人理财指什么

商业银行个人理财业务包括：
1、为个人客户提供的财务分析；
2、财务规划；
3、投资顾问；
4、资产管理等专业化服务活动。详见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
通俗讲，个人理财指的是以个人名称买理财产品。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。财务状况 个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。 财务规划 人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老 医疗 住房 旅行 动产 非经常性开支。

⑻ 银行从业个人理财从哪几方面入手

重点一：金融衍生品。包括了金融衍生工具的种类、衍生金融市场的特点、金融衍生工具的交易主体、金融衍生品市场的交易组织、金融衍生品市场的功能。
重点二：外汇市场。包括了外汇市场的概念、功能与作用，以及交易机制。
重点三：资本市场概述。主要讲市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。
重点四：货币市场。主要讲货币市场的特征与功能以及由哪些子市场构成。
重点五：理财产品流动性。具体分析了储蓄类产品的流动性、债券的流动性、股票的流动性、可转换债券的流动性、基金的流动性、金融衍生产品的流动性、外汇产品的流动性、信托产品的流动性、房地产、黄金、收藏品的流动性。
重点六：投资收益与风险。主要分析了期望收益率、方差和标准差、协方差和相关系数的几个概念。
重点七：财务报表。讲述了财务报表的概念，它是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述。区分了资产负债表、利润表、现金流量表三张报表。
重点八：现金管理。主要为大家介绍现金管理、消费管理、债务管理、现金、消费和债务管理的综合考虑四个方面的内容，敬请网友仔细查阅。
重点九：个人理财概述。讲述理财计划、私人银行业务两部分内容。
重点十：金融市场。主要讲述金融市场相关知识，主要从其概念、特点、主要功能、构成要素、分类五个方面来介绍金融市场。