银行理财迎来变革

⑴ 银行理财监管细则落地转型迎来阵痛吗

银行理财新规和资管新规细则“出炉”，明确了相关监管要求。但对投资者来说，将有越来越多的理财产品达不到此前公布的预期收益率水平，可能会不得不承担投资产品表现不佳导致的亏损，需要尽快适应理财市场新的变化。

中国工商银行资管部副总经理高翀对记者表示，银行理财新规和资管新规细则“出炉”，明确了相关监管要求，尤其是细化了过渡期的安排，消除了市场不确定性，也为业务转型指明了方向。在他看来，银行业要在保持相关业务规模稳定的前提下，实现相关业务和产品的成功转型。

显然这并不容易。北京高华证券公司近日发布的一份研报指出，在过去两个月里，由于监管新规细则不明，一些银行在发行合规的新理财产品或清理现有理财产品时遇到了困难。因而，债市和股市都在短期内经历了挤出压力。

平安证券分析师陈骁认为，严监管切中了银行理财业务整改的3大焦点——资金池、非标和净值化管理，在相关业务调整真正取得成效前，表外业务收缩的阵痛期仍将延续。

业内人士认为，从长远趋势看，非标产品规模下降趋势不可逆转。不过由于开放了公募理财产品渠道，使得非标调整的压力得到一定缓解，对银行理财业务转型起到正面作用。此外，理财产品的分级问题得到进一步确定，商业银行不得发行分级产品，相关业务会进一步规范。

⑵ 银行理财业务将迎来哪些变化

投资门槛降至1万元

作为一项重要调整，办法将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。专家表示，投资者门槛降低，意味着银行理财的客户范围扩大，有利于增强资金募集能力，做大行业规模。为加强投资者保护，办法规定，理财产品销售前在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记，银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品，切实防范“虚假理财”和“飞单”。个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

打破刚兑 产品净值化管理

与资管新规的要求保持一致，办法要求银行销售理财产品时不得宣传或承诺保本保收益。这意味着打破刚兑在银行理财领域将成为现实。办法要求银行理财产品实现净值化管理，坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产，允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量，通过净值波动及时反映产品的收益和风险，让投资者在清楚知晓风险的基础上自担风险。打破刚兑，净值化管理的原则在资管新规中已经明确，一些银行已经开始对产品进行调整，投资者对此也要有心理准备，选择适合自己的理财产品。

规范管理现有保本理财产品

目前，银行发行的理财产品主要有保本型和非保本型理财产品两大类。在打破刚兑的要求下，现有保本型理财产品该如何管理？银保监会有关部门负责人表示，保本型理财产品按照是否挂钩衍生产品，可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品，应分别按照结构性存款或者其他存款进行管理。该负责人表示，结构性存款在国际上普遍存在，在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面，与非保本型理财产品存在本质差异，要纳入银行表内核算、计提资本和拨备等。

过渡期自主制定整改计划

办法的过渡期与资管新规保持一致，到2020年12月31日。办法规定，在过渡期内，银行新发行的理财产品应当符合办法规定，同时可以发行老产品对接未到期资产，但应控制存量理财产品的整体规模；过渡期结束后，不得再发行或者存续违反规定的理财产品。来源：
新华网

⑶ 2020年银行理财新规对我们普通老百姓有啥影响呢

2020银行理财新规对我们普通老
百姓没有多大影响，但对于那些贪官
把非法所得不义之钱存入银行起到
一个限制作用。

⑷ 银行理财新规将带来哪些变化

《理财办法》在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面，进一步明确了相关要求；在流动性风险管理、压力测试和信息披露等方面，进一步区分公募和私募理财产品要求，与其他同类资管产品的监管标准保持一致。

引入24小时投资冷静期

《理财办法》引入了投资冷静期的规定。

银保监会相关负责人表示，对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。公募理财并没有24小时冷静期的要求。

冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。

对此，银保监会相关负责人表示，这一修改主要是借鉴国内外通行做法，更加有利于保护投资者权益。

ABN明确纳入理财产品投资范围

针对理财产品投资范围，根据此前征求意见稿第35条，商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场发行的信贷资产支持证券、在交易所市场发行的企业资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

《理财办法》明确，理财产品投资范围包括在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券，ABN（资产支持票据）正式纳入。

⑸ 银行理财如何走好转型之路

未来银行理财主要应从四个方面转型,：
一是投研转型。充分发挥商业银行对宏观经济、各类政策的研究优势，提升以大类资产配置为核心的投研能力，构建以研究为基础、多个专业投资团队并行的“宏观+中观+微观”全方位投研联动体系，加强对国家重点领域和重大工程建设、科技创新和战略性新兴产业的研究。
二是风控转型。坚持前中后台分离，优化调整部门的组织架构，重塑资产管理业务的全面风险管理体系，建立独立的资产管理业务风险管理中台，强化独立风控中台的机制作用，筑牢理财投资业务风险管理的投资事前、事中和事后三道防线。
三是产品转型。要打造净值型产品体系，使之顺应监管、业内领先、客户满意、收益稳定、具备工行特色。要把“类基金”产品作为长期转型目标，部署固收类、混合类和权益类、商品及衍生品类四大产品线，树立行业转型标杆。
四是销售转型。以投资者适当性管理为导向，重塑理财产品销售体系以适应净值化转型要求。同时加快合格投资者培育，夯实客户基础，坚持将合适的产品销售给合适的投资者，多层次做好市场与投资者的引导和教育工作。

⑹ 支付宝理财产品怎么买

这个问题还是很常见的，其实不管会不会理财有这个理财意识还是很重要的。无论挣钱多少都该理财，越是没钱越该理财。新手到底该如何购买理财产品呢？我们来简单看一下：

一、基金产品

基金定投有“懒人理财”之称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，和银行的零存整取比较像。能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。基金定投投资门槛较低，一般100元起投，常见的定投金额为100、300、500、1000元。对于不会理财的新手来说再合适不过，不用纠结选择投资时点，无论市场行情如何波动，每月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。基金定投只要选择的正确，操作得当，每年的平均收益也能达到20%～30%。

二、银行发行的理财产品

虽然2018年国家明确说明银行理财不保本了，但银行理财相对来说安全性还是较高的，风险可控，收益较稳定。银行理财一般起点为5万元，年化收益率在4%～6%之间。

三、“宝宝”类理财产品

目前“宝宝”类产品主要以支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安的壹钱包等为代表。这类产品流动性高、不限额、风险低、对于习惯网购的人来说很灵活，投资的钱购买的是货币基金，相对稳定收益高于银行活期存款申购赎回方便。目前，此类产品年化收益率在3%～4%之间。

四、P2P

P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。监管部门近期对P2P的监管说明这个网贷行业发展或将迎来真正的春天，截至2018年4月底，历史累计成交量达到了69758.04亿元，行业累计投资人数超过5000万。P2P准入门槛低、不需要很专业的理财知识、大部分都是50元起，更有的为1元起投，相反收益水平较高。新手可先尝试投资小额短期的获新手标，从平台的操作和体验中挑选最优方案。但需要注意的是，一定要选择安全性较高、收益较优的平台，做到本金和收益不受损失。目前此类产品收益率在5%～12%之间。

鸡蛋不要放在一个篮子里，我们可以多做一些选择，做到分散投资降低

⑺ 银行理财的发展对银行未来的发展有哪些影响

会有以下这些问题的影响

1.货币政策的影响，银行的理财产品可以说脱离了传统意义的资金流，进入了一种新的流通环境，这种环境对于银行的收益以及回报会更高，带来更大的发展机遇。

2.提升信用提升服务的一种手段，银行推出的理财产品可以帮助银行吸引更多的客户，吸收更多的资本，客户在未来对于银行的发展有很重要的意义，提升信用，提升银行服务，都至关重要。

⑻ 资管新规落地 银行理财发生了哪些变化

虽然银行理财不能再保本保收益，但为配合打破刚兑，《指导意见》还要求，金融机构对资管产品实行净值化管理，改变投资收益超额留存的做法，管理费之外的投资收益应全部给予投资者。这就意味着，购买正规金融机构发行的资管产品，投资人如果投资成功，其所获得的投资收益有望提高。