中国工商银行个人理财产品发展背景

㈠ 中国工商银行理财产品有哪些类型

1、工行在售理财产品包括灵通快线（LT0801）、e灵通（ELT1401），以及增利、尊利、稳利系列产品。

2、工行稳得利理财产品一般期限从40天到1年甚至3年不等，收益比同等的定期要高一截，以1年期限产品为例，现在1年的定期利率是2.25%，360天左右的产品收益率都在3.5%左右，稳得利产品的收益都能够达到募集时发布的利率，它与定期存款的本质区别在于，定期可以提前支取按活期计息，而理财产品必须等到期满后才能支取无法提前。

3、工行灵通快线理财产品的种类有7天、14天、28天和无固定期限这几种，现在对应的收益率分别是1.65%、1.7%、1.8%和1.4%，7天型产品每周1至周5都可以买入，14天或28天的则每月有几个开放日可以买入(具体日期可咨询银行客户经理)，这种灵通快线也是要到到帐日才能支取无法提前。

4、董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监督委员会。

5、为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。

6、工商银行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。

7、银行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。在董事会的直接领导下，总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告，总行相关部室及各分支机构分头组织实施，共同推进社会责任的履行和落实。

㈡ 中国工商银行个人理财产品有哪些

太多了～保本和不保本～有到期支取的，有当天就能支取的，名字都不一样！最好咨询工行理财经理，她（他）们会给比较适合你的理财

㈢ 中国工商银行的背景介绍

中国工商银行成立于1984年1月1日，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。

2005年注定是中国工商银行发展史上浓墨重彩的一年。2005年4月18日，国家批准了工商银行的股份制改革方案，截至6月末，中国工商银行的股改财务重组工作基本完成，资本总额2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%；境内外机构不良资产率为2.72%，不良贷款率降至4.58%，拨备覆盖率达到100%，中国工商银行成功迈出了股份制改革的第一步。

在股改各项工作有序推进的同时，工商银行业务经营发展态势也十分良好。2005年6月末资产总额61400亿元人民币，各项存款余额53858亿元，各项贷款余额超过31122亿元人民币，在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004年工商银行境内外机构实现经营利润746亿元，2005年上半年实现经营利润416亿元。

正式成立于1984年1月1日的中国工商银行，经过21年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：

(1)布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

(2)多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强

通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。

工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民币结算量150万亿元，市场占比45%。在国内首家推出“银保通”系统，2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7.45亿元。银行代理保险市场占比30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”业务量达到10.6亿元，签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004年代理证券业务实现收入7.9亿元，增长44.5%；全年代销国债811亿元，同业占比33.7％；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。

代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算，2004年清算金额400亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004年托管资产总额1230亿元。其中托管证券投资基金40只、基金资产1,128亿元，市场占比34.8%，托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

2002年4月工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。2004年实现投行收入12.4亿元。

工商银行在资本市场表现活跃，2004年全年通过货币市场融资14,661亿元，央行票据承销和交易量为3,477亿元，实现投资收益21.9亿元；现券买卖2,627亿元，实现收益2.8亿元。2004年末全行票据融资余额3,123亿元，市场占比升至27.22%，债券投资余额为12,354亿元。

2004年末个人消费贷款余额4,839亿元，全年累计投放个人住房贷款1,708亿元，年末个人住房贷款余额4,125亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元，其它消费贷款余额441亿元，当年实现个人中间业务收入39.6亿元，个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过1.1亿张，2004年实现银行卡收入30.6亿元。

(3)全球化发展战略

工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总资产495亿美元，各项外币存款余额309亿美元，外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元，完成代客外汇资金业务1,489亿美元，结售汇业务量955亿美元，代客外汇买卖449亿美元。

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

(4)全面的电子银行服务

中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元，增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。

(5)先进的科技应用水平

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目，是工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程，是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后，全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心。2004年完成整合迁移，上海数据中心成为生产运行中心，北京为灾难备份中心。数据中心总处理能力达17000个MIPS（每秒百万次），存储各类账户总数达4.8亿户，日均处理业务量超过2000万笔。

综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台，实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变。2003年11月22日，综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统。此外，数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提供了技术基础，为管理信息化和决策科学化创造了条件。

依托信息化技术平台，工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金融信息化产品，赢得了科技应用上的领先优势。

中国工商银行的长足发展，得益于其经营管理水平的不断提升。工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行“下管一级、监控两级”的管理模式，在授权和授信管理的基础上，建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等管理体制。

中国工商银行具有国内领先的风险控制能力。在风险管理委员会的领导下，实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内， 贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理。风险控制的重要举措包括：不断完善以总行为中心的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查体制；分离信贷前后台业务，强化监督制约，并利用信贷电子化综合管理系统对贷款实行实时逐笔监控；健全新增不良贷款责任认定、追究机制。合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构，建立流动性风险的预警和应急机制；加强人民币、外币的流动性风险管理，建立定期的流动性状况报告分析和预测制度；建立健全利率风险管理机制，加大资金集中管理力度，利用内部转移价格，提高资金运营的效率与收益；开展全行操作风险情况调查，建立科学合理、有效制衡的业务处理流程，明确控制防范重点，加强操作风险控制；实行独立的内外部审计体制，基本构筑了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的监管体系，聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表进行外部审计等等。

中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”，并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。

【服务产品】:

负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；

资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；

中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。

中国工商银行（亚洲）有限公司（「中国工商银行（亚洲）」），作为中国工商银行*集团成员，在融资、清算、信息科技及信用卡业务等多方面享有强大的支持。

中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于一九六四年在香港成立，并于一九七三年在香港公开上市（股份代号：0349），多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于二零零零年八月二十一日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。

于二零零一年七月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

于二零零四年四月三十日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。至二零零五年十月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。现时，中国工商银行（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位。

至二零零五年十一月二十三日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

*中国工商银行是中国最大的商业银行（以资产总额计），截至二零零四年年底，总资产值约人民币五万七千亿元，占中国境内银行业金融机构资产总和的18%， 位居第一，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络，于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行，在阿拉木图及伦敦设有子银行，并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

于二零零四年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为「中国最佳银行」。同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为「中国最佳个人网上银行」。

【其他业务】:

中国办理工商信贷和城镇储蓄业务的有商业银行。1984年1月成立。其主要业务范围是：办理工商企业、机关、团体、集体经济和个体经济的存款业务，办理工商企业贷款业务；组织社会各阶层的储蓄存款；受中国人民银行委托，管理国有工商企业的流动资金；办理结算和中国人民银行委托的其他业务。

㈣ 中国工商银行个人理财业务的意义是什么

1.个人理财服务是银行利润的新的增长点。随着资本市场加速发展和金融产品的日益多元化,我国金融格局正在发生着巨大的变化,深刻影响着商业银行现有的业务构成和经营方式.银行依靠存贷款规模扩张的传统经营模式正受到严峻挑战,必须不断拓展业务发展空间,增加收益来源.大力发展理财业务,主动进行经营结构调整,是银行开拓服务领域,培植新利润增长点的需要。跨入21世纪以来,随着我国经济快速发展,居民个人财富不断积聚,居民的投资理财意识也不断增强.在此形势下,国内各家银行纷纷向贵宾客户推出了个性化的理财服务,形成了一些有影响力的个人理财品牌,如中国银行的“中银理财”,建设银行的“乐得家”,招商银行的“金葵花”,农行的“金钥匙”，工商银行的“理财金账户”等。由于客观形势的发展,工商银行作为金融业中的一员,必须在战略上加快发展个人理财业务,不断提高“理财金账户”的品牌价值,以进一步提升工行个人业务发展的核心竞争力.
2.个人理财服务是各家银行争夺优质客户的重要手段.随着我国经济快速增长,居民收人在总体不断增加的同时,差距也在逐步拉大,目前已基本形成了高、中、低三档收人群体。高收人群体虽然在人数上不多,但占有较多社会资源。近期公布的《中国财富报告》称有30%左右的城市居民拥有近80%的居民金融资产,其中近一半又为20%的少数高收人阶层占有。这一群体是个人消费信贷以及银行卡的黄金客户,对银行贡献度比较高,同时还具有先导作用,一定程度上代表着未来的消费趋势。对银行来说争取这部分客户,不仅对提高当期收益有着现实的经济意义,而且对发展有着长远的战略意义。中等收人群体收人相对稳定,正处于金融资产积累的阶段。他们的金融需求呈现多元化倾向,这一群体人数众多,增长较快,比重将逐步扩大,是银行客户的主体。与高端客户相比，中端客户维护成本也相对较低,银行围绕这一群体的竞争也会更加激烈.针对高,中收人群体多元化的金融需求,个人理财服务能够提供给客户整合后的银行产品和服务资源,能够帮助客户及时了解账户及相关信息,调整资源配置与投资,实现个人资产收益最大化,所以它对有财富增值需求的高中端客户具有很强的吸引力。
3.创新个人理财服务是打造工商银行个人理。财业务核心竞争优势的关健.企业是否具有核心竞争力可以从不同角度,按不同标准进行判断,一般认为,企业核心竞争力的基本判断标准是实惠,具有专用性,可持续性.选择基于差异化核心竞争优势战略来发展个人理财业务,是一种适合农业银行的竞争方法,也符合企业核心竞争力的基本判断标准.采用这种战略,可以迅速形成核心竞争优势,把握市场先机,获取领先同行的超额效益.要由同质化向差别化转变,市场竞争规则要求工行要“以市场为导向,以客户为中心”.如何适应激烈的市场竞争,不断满足广大客户特别是优质客户的需要,提高工行核心竞争力,一个重要的营销策略是提供差别化服务.

㈤ 我国商业银行个人理财业务的时代背景和发展情况

资本运作的出现，是二十一世纪中国商业经济的一次重要改革，是虚拟经济与实体经济相结合的一个新生产物。它带动了企业的生产，促进了国家经济的发展，它是一些下岗工人、初高中、大学毕业生、无业游民翻身作主共同致富的一次转机。它的存在不是偶然的，它对整个经济领域来说具有跨时代的意义。希望和接触过异地资本运作的朋友一起探讨：◥◣◥◣★◢◤◢◤全面了解

在祖国的大陆上正在蔓延着一场没有硝烟的战争，一支不穿军装的部队，一所没有围墙的大学，一个打造百万富翁的摇篮，吸引着成千上万的有志之士，成功的构筑着祖国的经济长城---来源；历史承载着一个激动的时刻，记录着我们的灿烂的笑容！闪耀着中国金融改革创新的使命，进一步跨越发展。

㈥ 中国工商银行个人理财

理财应该都是大额，你只有1200元，还是存定期或活期，如果想获得收益且每月都有固定的金额可以存，建议购买基金定投，每月200元，农行有每月100元的，定投就好比零存整取，如果股市行情好，可以获得不错的收益，比银行利息高。

㈦ 中国工商银行短期理财产品有哪些

1、客户可以登录工行官网，点击“投资理财-理财产品”即可看到目前发售的理财产品，客户可根据自身需求选择适合的理财产品。

2、点击“期限”右侧的箭头可将理财产品期限按时间长短由低到高进行排序；也可直接从“期限”下拉框选择预期的时间进行查看。

㈧ 中国工商银行理财产品

你被忽悠了，这个是保险，不是什么理财产品。出现这种情况的原因是因为被在银行的保险公司工作人员忽悠购买了保险产品。这些业务员也穿着工作服，非常容易让人认为是银行的工作人员，其实是在推销保险，他们专门忽悠老年人购买保险，这个保险属于银保产品。
银保产品需要长时间坚持投资，银保产品多为1年期、3年期，而现在已有5年期、10年 期的产品，这就要求把保险产品当做储蓄来购买的消费者，在购买前一定得想清楚，这笔钱是否可以坚持这么多年不用。因为一旦中途需要用钱，就只能选择中途退保。这样的结果是甚至本钱都会损失，就不要说利息了。即便是熬到到期，收益也很可能比银行定期存款还低，合同上的收益叫做预期收益率或历史收益率，很可能是到不到这个水平的，属于坑爹产品。购买银保产品后，有10天的“犹豫期”，即保险合同签订10日内，如果后悔，可以要求退保，本金可以全部取回。
个人建议犹豫期退保为上。

㈨ 中国工商银行个人理财产品分析报告

个人理财是工行以特定目标投资者或投资者群为对象，推介投资产品、理财计划，并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。
工行在售理财产品包括灵通快线（LT0801）、e灵通（ELT1401），以及增利、尊利、稳利系列产品，您可以在工行网站（https：//mybank.icbc.com.cn）通过“财富广场-理财”功能，点击产品名称详细了解，并选择购买。

（作答时间：2020年8月14日，如遇业务变化请以实际为准。）