如何让顾客触摸到银行产品理财方案

1. 如何吸引客户到银行办理业务

（1）妙用门楣LED屏

门楣LED显示屏是网点对外宣传的24小时广告屏，当一块LED大屏被充分利用，它所带来的效益等于两个理财经理，等于一个理财中心主任！因此，如何制定好计划、充分利用好门楣LED显示屏就显得尤为重要了。

A.门楣LED可用做“高收益理财产品/黄金/基金/保险的”促销广告；

B.门楣LED可用做滚动宣传“金融相关法规、条例、普及知识、营业公告”等；

C.门楣LED可用做“客户邀约式活动”/节日互动活动宣传。如情人节，可用于网点情人节活动宣传/互动广告栏；

D.门楣LED可用做公益活动、安全警示宣传栏。

日常营业期间，客流高峰时间段以“营销广告”为主，客流量不足时，则可以滚动播放各类公告通知；晚上息业期间，一定要利用起LED屏的广告功能，让重点产品广告轮番播放，高频次冲击客户眼球，引导客户思考投资收益，加深客户对我行理财产品收益广告印象。

（2）其它显示屏

网点中除了门楣LED显示屏以外，还有“一楼大厅屏、叫号显示器、贵宾区液晶电视、LED汇率屏、ATM机显示屏、大堂经理办公电脑、智能设备显示屏、客户理财操作电脑”等一系列电子设备可用于插播滚播我行重点产品营销广告。

网点现有电子设备非常多，若都能播放起重点产品营销广告，还能说网点营销氛围不浓吗？

借用他家LED屏

“要问借LED屏是哪行强？当数‘房产业’！”

为什么这么说呢？那是因为“只要是人气旺的地方，就有卖房的LED广告”！在商场、在超市、在写字楼、在社区、在街道、在加油站......就连中年大妈跳广场舞的地方都不放过！

（1）全城热播

房产业全城获客，对于银行网点来说可能不要范围这么广，但是周边的核心商圈是不是尝试打广告呢？有哪些地方的LED屏网点可以借用呢？如：

大客流类：商场、广场、社区、写字楼、酒店、餐馆等

车站类：公交站、汽车站、火车站、加油站、4S店

街道类：道路、天桥、出租车、公交车、地铁

以商场为例：高人流量的商超要求LED广告设计简单、文案直白简单却不失吸引力。如下图：某房产公司投放的LED屏幕广告，其画面其实并不复杂，红底白字一目了然。但正是易于记忆的界面、对比强烈的颜色、和带挑拨人心技能的文案，使得传统LED广告的传播力度放至最大化。

（2）街道承包

在这条街、同一晚上整齐伐一地播放我行最热理财产品，炫目刺眼呀！放眼望去，整条都被我行的热点产品给承包了。客户想不知道都难！同时这也是与周边邻里小商铺接洽合作的好机会啊！随便谈谈信用卡优惠、贷款与客户共享等问题。

借用他家LED屏的核心观念就是：“让客户路过你的广告！”

妙招二：展板诱客

说到网点营销展板，很多大堂经理或者说网点的画画小能手就头疼了。制作一份“吸粉”展板，既讲究设计美感，又考察个人营销能力。所以说，要制作一份“高吸粉高转化”的营销展板，可不是照图画图，随意画画就了事咯！那么如何制作“高吸粉高转化”的营销展板呢？小编给予以下展板制作小攻略。

（1）主题：

主题是整个营销展板你想要表达的核心点，一般分为两类：

一是产品类。如：保险、基金、黄金、信用卡、存款；针对产品类的主题营销展板设计，其标题要求简单直接明了（如直接以产品命名，“漂亮妈妈信用卡”）或制造噱头（如：好消息！好消息！、行长推荐、热销产品、今日推荐......）

二是活动类。如：父亲节、端午节、儿童节、中秋节等；针对活动类的主题营销展板设计，其标题主要有两种结构：“形容词+节日名”或“节日名+动词”，排序前后均可。如：健康宝贝、中秋寄相思、赢在金秋等；

三是热点类。热点类主要在于引导客户与行员探讨金融事件，如最新期诈骗事件、最新期金融事件、最新黄金、基金事件等。

（2）文本：

文本是对营销展板的主题进行详细解说。针对产品类的主题，文本则重点在于精炼简化产品卖点、收益及亮点，建议多采用数字或比喻式描述；针对活动类的主题，文本则重点在于简单描述参与活动对象、时间、收获等。

（3）图画：

“图文协调、干净整洁”是展板制作中最关键的环节。要求每一次展板制作，一定要文字、图片与主题三者保持高度一致，从而从文字、图片、内容三方面来吸引客户！切忌为填图而填图，画蛇添足。

妙招三：小喇叭喊客

（1）小喇叭吸客广告

小喇叭放置：小喇叭一般置放于网点门口，可用一个理财展板对其进行遮挡。

小喇叭播放时间：客流高峰期。一般在晨会之前就放置在门口进行播放，直至10:30客流稳定之时；下午从14:00至16:30期间进行播放；社区银行则根据自身客流高峰时间段或环境情况进行播放时间安排。

吸客广告词：

A.“巧投资，妙理财，XX理财，5.2%收益让您的财富无极限！”

B.“投资有道，财富无忧”

C.“轻松理财，共赢未来”

D.“不能送您金山，但能帮您攒钱！”

E.“亿万财富起于理财，家穷四壁原于无财。选择不对，白费。”

F.“你可以在一个屋顶之下完成所有的金融业务。——麦伦国家银行”

G.“你还在为自己的钱不知去哪儿了而烦恼吗，来找‘XX行’吧！专业理财，从此让你无后顾之忧。”

广告词需用多用短句、多用动词、避免同音字，要求简明、形象、口语化。同时，广告词形式可以多种多样，往往以幽默见长，吸引观众，便于观众记忆。

（2）小喇叭录音妙招

A.普通话+方言的模式；

B.语速适中，一般每秒3个字，最多每5秒读18个字；

C.重要内容慢读：如品牌、产品、收益、活动亮点等要慢读，以使听众听清记牢；

D.重复朗读，从而鼓动消费者和加深印象；

E.对话式、说唱式、宣传式、功效式等；

F.另类策划：幽默搞笑或者声音别具一格，有特色的人可以录制有趣音频。

2. 如何向客户介绍银行理财产品

首先是要了解产品，如果自己都不了解产品，那么你推销起来也是会很有困难的，而且自信心也会不足。银行产品无非就是理财或者保险，要从资金起点、收益、期限、投资标的、风险性等，最起码得是客户经常问到的，毕竟在他们眼里你是专业人士，不能被客户问倒。
其次是做好客户分类，例如：老年人一般接受不了风险，那么你在推销产品的时候就要尽量推销风险性产品给他们。
最后是要有责任心，现在的金融业缺少服务，做金融的一定要把服务考虑到业务范围内，这样你才能做久做大，毕竟这不是一次营销的事，更多的客户是积累出来的。
个人意见，仅供参考。

3. 如何能够让银行行长和理财经理更好的把产品卖给客户

你好，更好的产品，额度一放出来就被那些时刻关注产品发行对理财产品很熟悉的客户抢光了 ，压根不需要主动推荐和推销。主动找你推的，基本上都是一般或者一般以下的产品。

4. 银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险

银行工作人员营销任务重、压力大，这确实是不争的事实，客户也会表示理解，但是变相套路客户存款就只能是不可原谅的责任了，属于欺骗行为的性质，客户发现被骗就可以找银行协商退款，更可以直接投诉。

客户来银行存款是对银行的一种信任，银行工作人员不能因为网点或者个人的理财、保险任务完不成而有所倾斜，使用欺骗、诱导、变相套路客户的不择手段，让客户不知不觉中完成了存款转其它产品的角色转换。客户发现受骗上当后直接去监管部门投诉，维护自己的权利。

5. 银行理财产品到底是如何运作的

银行理财产品的运作过程背后体现了多方面的利益关系。从运作流程上看，银行理财产品首先是设计产品的开发阶段，这个阶段往往伴随或者之前就已经开始了对理财资金的融资对象或者投资对象的调查和研究、项目论证、与有关关系方的协调沟通和合作协议的达成等大量工作。

银行理财产品的运作，涉及的关系人很多，并非只有理财客户。银行设计理财产品，首先是考虑自己的利益，其次才是考虑客户的利益，在这两者之外，其实很多情况下还有第三方的巨大商业利益，例如融资类理财产品，都是为理财产品投资者之外的其他企业或者机构融资的，这些获得融资的机构，其利益的存在其实也是银行理财产品运作的目的。

银行理财产品的运作表面上看好像与这些机构关系不大，其实并非如此。对这些机构及其相关方的财务状况调查等业务，其实也是银行理财业务的重要部分，但是从理财产品角度看，虽然不能说这些第三方与理财产品没有关系，但是理财产品实际上是体现买卖双方即银行与投资者之间的关系。

6. 银行理财产品营销方案该怎么写

应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析，再具体写时间、地点、营销手段等实施手段。
1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。

7. 营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品，两位银行工作人员，一位客户，三分钟的对话。

地点：银行。人物：老奶奶和银行职员。1:老奶奶。2：银行职员。
旁白：叉叉银行内。叮咚！
2:欢迎光临！有什么我可以帮您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存钱（从口袋里颤抖的拿出一个盒子）
2：哦，奶奶请和我来，这边填张存款单。（装作在填，再引导到另一边）好了，奶奶，这是您的卡）
1：咳咳，谢谢，谢谢，我再问你个事情，小财
2：啊？小财？
1：（指着胸牌）你不是叫旺财经理么？好好个人取这么个名字。
2：哦，奶奶，不是旺财，是理财，我是理财经理。
1：哦，对对对，我就是想问，啥叫理财啊？
2：个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶，通俗的说，就是将您的钱尽可能的管好，做点理性投资，可能赚点小钱。
1：都能买些什么啊？买东西还能赚钱？
2：股票、基金、保险，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎么了？
1：你不是叫我“快点哎哎”么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
1:我不要买外国人的东西，那不好，我们那时候叫“崇洋媚外”。
2：奶奶，您的观念落后啦，现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会（World Expo）是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”，是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素，实现经济资源的优化配置，能加速推动一个地区的长远发展，这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成：一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机，改善区域经济发展环境，促进经济建设的各种相关活动。所以，中国的大门已经敞开，购买QDII绝对是个不错的选择哦。
1：好，别当我老太婆什么也不知道，世博来了，全民都参与，我也买点那什么“哎哎”。
2：诶，跟我来奶奶。（装作拿合同,签合同）
（两人一起拿起合同）：这就齐活咯！

8. 如果老客户说其他银行的理财产品收益率高于我行，要将资金转到其他银行，作为客户经理，你该怎么留住客户

首先你得了解其他银行的理财产品，分析你的客户所说的那个理财产品的缺点，收益高的风险就大，反正你就专挑那个理财产品的缺点说。然后再向你的客户推荐你们银行最新的收益高的理财产品，让她觉得你们是老关系户，不能因为百十块钱的利益而不顾安全问题，还是放你们银行放心。

9. 商业银行电子银行产品如何营销

一、营销策略
1.价格策略
在产品销售过程中，价格在很多时候是客户是否决定购买的关键因素。电子银行产品的价格主要包含了安全产品成本、服务费、手续费等费用。以龙江银行来说，营销电子银行产品时的定价，既要考虑自身的成本也要考虑客户的接受程度，更要从绑定客户的长远战略来考虑。面临着客户接受程度不高，使用能力较差的问题，所以我行在电子银行产品的定价上应采取如下的策略：
第一降低个人客户成本。绝大多数个人客户对于价格比较敏感，一旦涉及到收费就明显表现出抵触情绪，所以对于个人客户的价格策略可以尽量降低，采用免费、折扣或捆绑销售的策略。如对于同时办理个人网银、手机银行、个人短信银行的客户可以采用赠送网银盾或小礼品的方式进行捆绑销售，客户因享受到众多服务且成本很低而比较乐于接受。
第二对公客户适用关系定价。关系定价可以使电子渠道增加一定的中间业务收入，也可以有利于稳定客户和争取客户。对于优质的企业客户，由于其资金雄厚、更重视电子渠道对人力成本和营运成本的降低，对于企业网银的费用并不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服务费；中小企业由于资金量小、交易量低，对价格比较敏感，可以采用提供试用期、打折、甚至免费等多种策略，稳定客户关系，吸引客户向电子渠道迁移，降低银行的营运成本。
2.渠道策略
任何产品的销售都要通过合适的渠道把产品转移到客户手中。电子银行的营销渠道就是把电子银行产品从银行转移到客户手里的媒介。这些媒介主要包括银行的柜台、主要合作伙伴、广告媒体等。电子银行的营销渠道的建立就是为了更好的宣传电子银行的产品、功能、吸引更多的客户成为我行的客户、成为龙江银行电子银行产品的使用者，从而提高我行的资金实力、盈利水平。
第一注重自身互联网站的渠道作用。龙江银行官方网站是低成本、自主的销售、推广渠道。客户只要登录网站就能够看到当前的主要营销活动、优惠措施、主要电子银行产品的介绍及自助开办流程。
第二柜台渠道。柜台目前依然是是电子银行产品的主要营销渠道。为了提高电子渠道的安全性，电子银行产品在第一次签约时往往需要在银行柜台验证客户身份、购买安全产品，所以柜台往往是销售的关键一环。柜台人员在接触客户时，往往可以根据客户办理转账、汇款等业务的时机，营销网上银行、手机银行等，在客户签约后柜台人员可以提供较详细的操作指导，培训客户熟悉电子银行产品的基本使用知识。
3.促销策略
促销策略是指企业如何通过人员推销、广告、公共关系和营业推广等各种促销方式，向消费者或用户传递产品信息，引起他们的注意和兴趣，激发他们的购买欲望和购买行为，以达到扩大销售的目的。电子银行产品的促销就是通过宣传和提供满足客户需要的产品，把客户的潜在需求转化为现实需求的过程。针对不同的产品及产品特点，促销传策略可以是人员推销、广告、公共关系和营销推广等促销手段的组合。人员推销目前是建行采用的主要促销策略，柜台人员利用客户办理转账、购买理财产品等销售时机适时的介绍电子银行的便捷、低成本、高效的特点，易于获得客户的认同，达到销售的目的。广告策略一般在我行举办社区银行活动时采用，达到吸引客户的眼球，提升客户的参与度的目的。
二、营销方法
1.全员化营销
全员化电子银行营销是指利用全体员工的力量和智慧，营销电子银行产品。电子银行业务涉及银行业务的方方面面，集合了银行各项业务和服务，同时，对部分员工和客户来说电子银行又是一项新兴的业务，处在发展的初期，需要培养员工对电子银行业务的认知，需要引导客户改变交易习惯。电子银行业务要想取得迅速发展，仅仅依靠电子银行条线人员的力量是远远不够的，必须要借助全行的力量，使全行职员都成为体验者、宣传员、培训师，才能真正推动电子银行业务的快速发展。
2.联动化电子银行营销
联动化电子银行营销是指借助于银行内部各个业务部门和银行外部的各种可利用那个资源联合推动电子银行业务，包括银行部门间的内部联动和银行与企业的外部联动。
3.系统化电子银行营销
系统化电子银行营销是指在营销员素质、营销准备、营销形式、营销服务及营销考核和总结等多方面进行全面准备，把营销工作做细，落到实处。改变以往重形式、轻服务、轻考核和不总结的粗放式营销模式。
4.数据化电子银行营销
数据化电子银行营销是指利用计算机技术，根据目标客户的特征，挖掘目标客户，从而达到有针对性的营销的目的。如何在海量数据中挖掘到有潜在需求的客户，是提高营销效率的关键。现在客户越来越理性，在营销过程中，如果不能一次营销成功，也许就丧失了这一次面对面营销的时机，只能等到下一次客户光顾。我行可开展根据客户日均存款余额赠送网银活动，吸引中高端客户。
5.网络化电子银行营销
网络化营销是指借助于网络技术，在各类网络媒体开展的各种营销活动。电子银行尤其是网上银行本身就是依托于互联网发展起来的，通过网站这一重要载体，树立电子银行品牌，营销电子银行产品，提供客户交流和互动平台，已经成为银行进行业务营销的重要方式
三、银行电子银行业务发展的保障措施
1.完善考核机制，提升电子银行业务服务水平，建立科学、有效的电子银行考核体系，有利于促进电子银行业务的发展，有助于转变经营模式和经营理念。
2.安全性。客户最关心的就是电子银行的安全性，一个安全的使用环境是客户接受并使用网上银行产品的前提。目前银行普遍采用了USBkey作为防范网银风险的工具；在签约阶段通过身份证联网核查、手机校验、账户核实等方式在源头上保证开户信息的真实准确。在保证客户安全使用上还应该进一步人性化，可以设置多层次的安全控制策略；加强交易风险监控，控制异常交易；建立认定、追溯和赔付机制。