家庭教育基金理财方案

① 如何制定家庭投资理财方案

专业理财师，每家情况不同

② 如何为孩子制定一份教育理财基金

您好，一说到给孩子存教育基金，很多家长会心急要买什么理财产品或者怎么存，其实你需要先对孩子未来教育花费做一个预估，然后再决定投资时间和投资方式。
我们都知道九年义务制教育是花不了多少钱的，正常的公立高中花费也不是很多，教育基金主要用在大学阶段以及孩子从小到大的参加的培训班和兴趣班。我们先来看一下一个普通专业的大学的平均费用：
学费：平均5000元/年
住宿费等：2000元/年
生活费：平均1500元/月
这样算下来，每年要2.5万元，四年累计要10万元。
当然，上述只是现在的费用，通货膨胀也要考虑进去。如果你现在孩子一岁，按照现在的教育政策，还在上大学是18年后的事情，按平均每年3%的通胀计算，18年后上大学的成本会是17万元左右。
这只是基本的费用标准，如果孩子选择建筑、设计、绘画等专业就更费钱。如果本科就出国，以目前美国本科留学学费和生活费每年30万元人民币估算，至少要准备200万左右的家底，对于普通家庭而言就没有那么容易。
除了学费，还要考虑孩子的培训班和兴趣班，这一类的每期费用现在基本也在2000以上，而且上不封顶。这个端看自己的选择，如果让孩子参加这类课外班到中学，一年至少要参加三次，那么你至少也要准备10万左右。
不过，孩子以后去学什么，去哪里学，对于还没生娃或者刚生娃的家长们来说还比较较远，但我们可以将教育基金的终极目标定一个普通家庭都能接受的数额：50万元。
这个数字对于中国现阶段一些家庭来说看着也是蛮可怕，但是我们要考虑到复利、投资时间长度和未来收入的增长。对于准备要孩子以及刚生娃的家长来说，还有18年左右的时间，分摊到每一年其实没有想象中那么困难。
投资方式那么多，选哪种？
目前市面上有两种懒人教育基金：一种是为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄，期限分为1年、3年6年，最高限额2万元，利息高于一般零存整取，无法应付未来孩子的需求；另一种为带教育基金性质的保险，既有教育基金的功能，也有保险的功能，但从教育基金投资增值上看，收益率也是一般，有的甚至没有前者收益率高，主要好处就是省心省力。
所以，最好的理财方案，还是要根据自己的家庭情况，将低分险和高风险产品按照一定比例搭配组合，才能获得更高收益。
定制专属教育基金
教育基金是长期定投，选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键，收益最好保障在5%以上。
一、国债
这是安全级别最高的选择，对于长达18年的教育基金投资，买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债是个不错的选择。例如5年期国债，年利率为4.32%，通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10号在银行网点或网上进行申购，个人投资限额是1000元-500万元。
二、银行定期理财产品
安全性高，收益尚可。出于分散投资的角度，可以适当购买。
三、指数型基金
作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式，在选择时适当考虑估值、成长性和稳定分红因素，并尽量分散多品种的投资，长期而言维持5%-6%的收益并不困难。
四、P2P
相较于前面几个，选择P2P所需要承担的风险相对较高，但随着网贷行业整体投资环境的改善，这个时候入手还是非常合适。
目前P2P的预期年化收益在5%-12%左右，投资期限越长收益越高，而且现阶段，像掌指理财这些平台都是没有交易费用，操作简单，适合新手和工作较为忙碌的上班族，只要选定产品，到期后坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是选择靠谱、合规的理财平台，保障自己的资金安全。
最后，三点建议：
一，教育基金越早进行越好，投入的本金也会较少。
二，专款专用，开设独立账户，以家庭闲钱为主，只进不出。
三，资金安全为第一味，不要一味追求收益，上述多种方式可以组合搭配，实现风险分散。

③ 如何为自己家庭制定一个理财方案

稳定收益的，正规的，安全的，再就是从中挑选收益稍高的1604105173

④ 家庭理财方案怎么写

家庭理财方案可以根据几大定律进行写：

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

⑤ 有关理财规划的家庭教育理财写篇文章

理财从教育储蓄开始王晓红和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1500元左右，女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。理财建议首先，王女士的教育储蓄应当继续存储。王女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其它同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。另外，根据王女士追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。 王女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，女儿正好上高中，这笔资金正好派上用场。以实现收益最大化为目标钱女士从事保险营销工作，先生是某工厂的中层管理人员，其家庭月收入10000元，月结余为5000元，儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”，当初入校时就一次缴了30000元的择校费。钱女士和先生打算等孩子上高中时，让其报考上海、天津等地的高中。但到大城市上高中，预计平均每年开支为2万元，三年为6万元。因此，钱女士的理财目标是在尽量稳健的前提下，积极涉足收益高的投资领域。理财建议开放式基金应当是钱女士的首选。钱女士从事金融保险工作，对新的理财方式应当接受较快。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但开放式基金的特点是持有时间越长，专家理财效应越明显，同时，一些绩优基金的净值还是比较坚挺的，这就是要求钱女士在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量，注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性，可以申购南方稳健、广发聚富等业绩较好的基金。可以适当购买集合理财产品。钱女士的儿子两年之后上高中，高中三年之后接着上大学，可以说花钱的日子在后头。这就要求钱女士从长计议，提前谋划好孩子上高中和大学的开支。集合理财产品是今年来新推出的一个新的理财品种，其以5%以上的预期年收益、相对稳妥的运作方式吸引了广大投资者，截止目前，已经有光大证券、广发证券、长江证券、东方证券、招商证券等多家券商推出了集合理财产品，钱女士可以综合衡量，优中选优。完善保险保障。钱女士自己本身就从事保险工作，可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型)，同时适量追加教育年金保险，这样，孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金，并可享受保险公司每年分派的红利。钱女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险，这样万一在孩子学习期间家庭发生不测，孩子的教育经费也会得到保障。钱女士自己就是保险营销员，把保险推销给自己，提成自然装进自己的腰包，这实际上既是省钱也是赚钱。提前谋划大学教育费用及创业资金马女士和先生共同经营一家服装店，先生负责跑外，马女士当“掌柜”。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在15000元左右。马女士的女儿今年上高中二年级，可能受父母的影响，女儿虽然学习成绩一般，但特别具有生意脑瓜，但马女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，马女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外，马女士没有其它的投资和理财项目。理财建议注重从生意赢利中定期积攒教育基金。从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的，如果在经营中遇到一些市场变化、经营失误等不可预见的意外，很可能会变成一穷二白甚至因资不抵债而破产。所以，马女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。考虑为女儿积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。马女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。为女儿购买适当的健康保险。马女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。

⑥ 怎么理财为孩子准备教育基金

你这个问题算是时下比较火的一种主题基金，即设置一个主题目标，希望可以通过一段回时间的投答资来达成自己的这个目标，这需要选中比较合适的产品或者是获取一些家庭资产配置的相应建议，凯石财富有很多这一类的主题基金，你可以关注一下。

⑦ 家庭教育基金如何配置

家庭财务生命周期是根据生命和家庭特征来界定的，形象地说就是筑巢期、满巢期和空巢期，刚刚生育宝宝的阶段亦即筑巢期。
如今家庭都是独生子女，每一对父母都希望自己的孩子拥有美好的未来，美满生活，教育先行，所以积累家庭教育基金显得尤为重要。家庭教育基金的特点是长期性，跨期20年以上，其中又根据孩子不同的就学阶段呈现出不同的支出特征，前6年主要以积累为主、小额支出，随后9年义务教育阶段支出稳定增加，之后高中3年支出又上一新台阶，而最后4年大学阶段支出则到达顶峰。
一般来说，摆放较长时间不动的资金可以多配置在高风险领域，比如股票、基金等，近期可能需要使用的资金一般要求流动性较强，适宜配置为货币市场基金、银行存款等低风险领域。但是，作为家庭教育基金来说，其性质虽然是一笔长期投资，但由于它的刚性支出的要求以及稳定成长性的要求，我们仍然不能把它视同为高风险投资，因而即便是长期投资也应该适度控制风险资产比例。建议初始阶段将最高风险资产比例控制在70%左右，随着时间的推移，6年后孩子就读小学时降低10%的风险资产，随后小学五年期间再降低20%风险资产，初中三年期间再降低20%风险资产，再经过高中三年将风险资产比例降低至10%，以应对大学的就读。
高风险资产包括股票、股票型基金、ETF基金、分级基金的高风险部分等，低风险资产包括银行存款、银行固定收益理财产品、二级债基、债券、货币市场基金等产品。上述提及的配置比例也并非一成不变的，在进行资产调配时不仅要把握时间进度，更应该因时而异。比如说当市场行情十分低迷的时候，就应该大幅削减高风险资产，最大限度做好财富保护，以期市场回暖时留有力量更主动地出击。在具体选择基金定投时也并非是一成不变、一投20年的，除非你找到一只值得持有20年的基金，而这对于中国现有的基金市场来说要求过高了，所以较为合适的做法是每一只所持有的基金涨幅超过20%以后锁定盈利退出，再甄选其他基金重新投资，否则就有可能会被过山车似的基金业绩表现抹平了收益。北京银行
买保险 五步走
我想买份保险，但不知从何下手？付小姐
正确投保流程如下：
一般来说保险主要是提供保障，如果你打算用它投资赚钱，请不要选择购买保险。因为你所交的钱是称作保费，不是投资的本金。
二、估计下保费支付能力(缴多少，缴多久)
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行缴纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。
保险是一种合约，所有保险的利益、义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告，你要是信了会后悔终生。
比如投保的是意外险而没有意外医疗，如果受伤医疗费用还得自己出。
四、了解具体的保险产品
保险产品的载体是保险合同条款所组成的保险合同，计划书或产品介绍一般只有利益或利益演示，如果你不注重合同条款而是轻信计划或代理人口说，很有可能你的权益会受损。
五、如果对上述还是不理解也没有兴趣去了解，那么你只有请个代理人把你的情况讲给他，由他帮你完成你验收就是了。
这是个分工细化的时代，专业的事委托给专业的人，然后按你的标准去验收，可以为自己省下时间和精力，在自己所从事的行业中你或许更有建树。信诚人寿
老股民变身老彩民
最近听说登录网上银行福利彩票投注服务平台，可以像炒股一样随时随地投注买彩票是真的吗？李先生
银彩通系统是银行为个人彩票投资者提供的利用银行活期储蓄帐户作为购买彩票的结算帐户，通过银行的电话银行、网上银行或支付宝等其他自助支付方式购买福利彩票的一种金融理财平台。
招商银行、交通银行、农业银行、建设银行用户开通网上银行和银彩通功能,通过网银或支付宝充值后就可以利用银彩通帐户购买福彩。
浦发银行

⑧ 怎么通过理财规划子女教育基金

特别提醒大家的是，子女教育金的筹划应注意以下几个方面：

1、子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则。特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备而以届时的收入必将难以应付，所以，一定要提早做好准备。

2、要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的，民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。

3、高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，所以，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

子女教育金筹划步骤：

1、首先列出期望子女将接受教育的程度。

2、根据当前的学费水平估算出所需的费用。

3、估算出从现在开始到子女接受高等教育时的学费成长率，估算出届时所需的教育金总额。

4、根据准备教育金的时间长短，设定投资报酬率。

5、计算现有投资是否足够支付届时的费用，如有不足，计算出每月需要多少的储蓄投入。

子女教育金筹划工具：

1、教育储蓄存款。其可获得优惠利率及免收利息税优惠，但目前该产品只能以2万元为最高限额。

2、定期定额投资基金。几年后逐步取回，支付学习费用。

3、子女教育年金。以保险给付支付学费。

4、国家助学贷款。先贷款缴学费，再分年摊还，有利率优惠。

子女教育金是最没时间弹性和金额弹性的目标，只有预先筹划，才不会因为财力不足而使子女学业中断。另外，教育金还要计算在保险的需求额中，这样也不会因为教育金准备来源的中断而失去子女受教育的机会。

为了孩子的明天，让我们提早筹划并有计划地积攒他们的教育金吧！

存子女教育金一定要知道的几件事

●存多少才够？

要看孩子资质高低

考上重点学校的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：“投资孩子的资金，往往是跟孩子的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少？得看孩子资质。

根据经验，从幼儿园到大学，再加上各个阶段所需的才艺费、补习费，粗略估计，至少要45万元才够；如果从小才艺费、补习费少，教育费用就会减半，但至少也要20万元才够。如果父母想栽培孩子到国外上学，至少要再增加25万元的教育准备金。

●存教育金前

父母自己先做好风险规划

父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

以寿险来说，一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐，包括住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费（不含储蓄险）的家庭总保费，最好控制在家庭年所得的二成以内。

●根据家庭结余

提供适度的教育资源

在存子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却苦哈哈地过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。

因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，再根据家庭结余，提供符合预算的教育资源。

●设立教育金专户

有进无出、不轻易动用

知名艺人甄妮说过：“就算我知道有一间房子明天就会涨一成，也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。
（插一句，天涯上有个热帖就是妻子擅自动用了女儿的教育基金，最后导致离婚收场，很推荐一看）

为了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外开设户头，让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头，一个是银行存款户，另一个则是证券户，专门帮孩子存高配息绩优股。

⑨ 家庭理财规划方案

可以先学习一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，并且适应当前家庭的实际经济情况。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原网络理财）”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

⑩ 现在在孩子的教育基金的事情，请教一下盈亚证券咨询，怎么做家庭教育基金理财计划才合理

家庭教育理财基金，在越早的时候就开始计划执行越好，可以每个月存入一定收入作为教育基金，等到小孩上学的时候就没有那么大的压力，并且还可以进行适当地投资，做一些保本理财方式，增加收入；如果还有闲钱的话，小孩购买保险还是很有必要的。更多理财资讯可以，可以关注盈亚证券咨询。