银行养老保险理财

⑴ 商业银行养老保险业务有何优势

随着基本养老保险和职业年金相关制度出台，我国养老保险制度改革架构基本完成，将倒逼商业银行相关业务转型，推动银行参与养老金融服务的产品设计和运营业务。养老金融业务除企业年金业务以外，还包括居民养老金积累、理财、退休后收入保障相关的个人金融服务，以及为养老产业发展提供的投融资、信托、基金等金融服务。

商业银行养老保险业务有何优势

商业银行是我国最早参与养老金制度设计的金融机构，为众多客户提供了养老金管理服务，积累了丰富的养老金管理经验，在六个方面具有天然的突出优势。

1、渠道优势。通过商业银行遍布城乡的经营网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行等，可以为社保经办机构和参保对象提供便捷实用的服务，满足参保对象多渠道办理保费信息查询、自助交费、社保账户余额和保费交纳明细查询以及待遇领取需求等多方面需求，利用网上银行、手机银行、微信银行、移动互联APP、自助设备等渠道构筑全新的线上和线下代收代付生态环境，利用银行理财带动支付后资金的保值增值服务，不断深化银行与社保部门之间的合作关系，增强客户粘性，巩固市场地位，推动社保业务创新转型。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！

2、客户优势。商业银行拥有数量众多的个人和对公客户，客户群体覆盖社会各行各业，与单位和个人联系密切，能够更加直接快速地了解客户的各种紧迫需求和潜在需求，进而提供充足的银行产品供给。与其它金融需求相比，养老金融需求的基础性、长期性和潜在性影响更深，更容易被客户忽略。商业银行在服务客户的过程中，可以通过挖掘客户需求促进养老金融市场的发展。

3、资产管理优势。养老金是老百姓退休以后的“养命钱”，安全性、流动性、收益性是养老金投资的必然要求。商业银行拥有大量的优质资产可以更好地实现基金的保值增值，促进养老保险制度健康持续发展。在风险偏好上，商业银行的稳健经营理念更适合于养老基金的投资管理。

4、融资优势。商业银行可发挥资金融通的专业优势，多渠道加大资金支持，为养老产业链提供多元化金融服务。商业银行可根据养老产业项目特征，适当加大信贷资金支持力度；根据行业特点、发展前景及产业链价值，针对上下游产业链条推进养老产业链融资。针对养老地产、医疗保险等投资期限长、资金需求量大的行业，由商业银行主导，充分发挥信托、保险等不同金融机构的优势，构建股权合作、股权投资、养老REITs等多种投资模式。

5、产品优势。商业银行可以利用对大数据的开发利用能力，及时把握养老基金投资国家重大工程和项目的相关商机，跟踪养老金投资股票型养老金产品、混合基金、股票基金的信息，积极参与合作，提高理财产品的收益率和规模。同时，在基本养老金、职业年金、企业年金之外，要积极引导和满足对公客户在薪酬和福利计划资金管理方面的需求，创新个人客户在养老理财方面的需求，探索“银行版”养老住房反向抵押贷款即“以房养老”。

6、品牌优势。商业银行为提高品牌影响力，可加大在养老领域的公益慈善活动。作为国有大型商业银行，银行恪守企业社会责任，始终不忘回馈社会，持续在教育、医疗卫生、扶贫济困、环境保护等领域开展公益慈善活动。商业银行要多角度、全方位参与社会老龄化进程，加强在养老助老方面的公益行动，对养老产业和服务业提供金融支持，为广大客户提供更加全面、优质、便捷的养老金融服务。

站在养老保障体制深化改革的关键时期，商业银行养老金融业务具备突出优势，应紧抓战略机遇，为应对人口老龄化、促进经济结构转型做出应有贡献。

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保险理财投资相对于银行储蓄的优势有哪些

现在的理财方式多种多样，除了传统的储蓄存款，还有时尚的互联网理财保险，但相对于银行储蓄理财，保险理财投资作为一个保障与理财功能兼顾的金融产品，更具优势。下面大家就随着本文一起来了解一下。

⑵ 养老保险理财是什麽

理财养老保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
一、社保养老。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
二、企业年金。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于2004年5月1日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
三、商业保险。目前，有养老功能的商业保险公司产品有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益；万能险大多有保证收益，一般在1.75%～2.5%，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户；投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。总的来说，由于退休养老的特殊性，在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
四、金融投资。金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
五、以房养老。在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，这种以房养老的方式正在成为很多富裕人群的选择。同时，一些只有一套房的老年人也有相应的方式，如住房反向抵押贷款。该方式通过将老人名下的房产抵押来获取金融机构的贷款用于养老，而金融机构通过出售住房收回贷款。以房养老需要丰厚的资金支持，同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。在目前房价存在下跌趋势的情况下，选择以房养老的方式更需注意入场时机，防止高位接盘，影响养老金的储备。

⑶ 理财养老保险哪种最好 要注意什么

理财型养老保险主要有传统的年金险、分红型养老险、万能型寿险账户。这三种各有优势，所适用的人群也不同 。

1、传统的年金型养老险

养老保险产品会在合同中载明固定的年金，不同产品返还的金额可能不一样，年金收益是相对来说较为稳定的。适合以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。

2、分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得，但不能保证一个固定金额。在选择分红型的养老保险时，最好选择一个具备长期盈利能力的保险公司，其盈利能力越强对我们来说也更有利。适合想要要保障兼顾保障和收益的人群。

3、万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。适合坚持长期投资，自制能力强的理性投资理财者。

理财型养老保险兼顾保障和收益，比起传统型的养老保险会更复杂一些。购买理财型养老保险时要注意：

1.选择合适的养老金领取方式。养老保险金的领取方式通常有这样几种，一次性领取、每年定时领取一次、每月领取一次。领取养老金的年龄也可以自行选择，一般来说是在50岁-65岁这个年龄段之间，最好能和自己的退休年龄衔接起来。

2.对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长；

3.缴费方式要适合自身的收入水平和财务规划；

4.现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应，如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足；

5.除了保险本身的养老金保障，一些保险公司还附加了高端养老社区服务之类的保障，例如满足保单累计保费达到一定金额或其它条件，即可入住高端养老社区，享受更高质量的养老服务。

综上所述，大家在购买商业理财型养老保险时，要从多方面进行考虑，这样才为自己挑选出一份综合保障最优的产品。

⑷ 理财养老保险靠谱吗

楼主显然想问：保险理财收益如何？
我告诉你：不太高。
保险理财是个混合物，你交的钱，倍保险公司分成3部分：手续费，保险费，理财本金。
如果你交了1w，也许理财的部分仅6000元。
如果市场上的理财收益是10%，那么6000元的收益就是600元，
但是你的感觉是：我交了1w元，收益600元，收益率就只有6%。
另外，保险理财也是到市场上投资，有收益也会有风险，那6000元也许未必变为6600元，也会变成5400元的。
我建议你保险和投资分离，转款专用。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

⑸ 去银行买年金险,还让买了养老保险怎么样

首先 说结论，年金险，就是通常大家所听到的养老保险， 是一种理财型的保险，与社保中的养老保险类似，在当今社 保的养老保险压力巨大时还是比较划算的。

所谓理财类型的保险，与经常听到的健康险、运费险等在意外发生时给予赔付的保险不同，年金险是在合同约定的时限分期给付生存保险金的人寿保险。

⑹ 交养老保险和自己存钱到银行养老的区别是什么

1、利率差别

现在的社会保险，城镇职工的个人账户利率为8.31%。如果存钱自己养老的话，按照目前的利率，一年期定期存款为2.25%，最高的五年期定期存款利率为3.5%。银行的理财产品利率基本在3.5-5%之间，从利率来说，还是养老保险要高一点。

2、计算基数

社会养老保险目前退休金是根据职工缴费时间，基数，以及职工退休时上年度在岗职工平均工资这几个因素计算出来的。因为养老金要与上年平均工资挂钩，因此养老金发放待遇会根据经济情况调整。而自己存钱养老的话，银行只会根据本金与利息计算，以目前银行的利率来看，还还不如通货膨胀率高，也许存几年钱会更不值钱。

3、增值潜力

退休金每年国家都有相应增加幅度，退休金只会越领越高，而银行存款只有利息。