理财师投资规划

Ⅰ 怎么才是理财师，是投资了就是理财师

理财师必须经考试取得。
认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。理财规划师分为六种，即：
1、商业银行的理财规划师
2、保险公司的理财规划师
3、证券公司的理财规划师
4、基金公司的理财规划师
5、信托公司的理财规划师
6、专门的投资咨询公司的理财规划师。

Ⅱ 投资理财中 理财规划的内容主要有哪些

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。
一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，
通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。
二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往
占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人
金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报
三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。
四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。
五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。
六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的
前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。
七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。
八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

Ⅲ 理财师该如何规划自己的职业发展路径

当前，我国理财师的职业发展呈现出3大特点：
一是专业化。监管机构、各家财富管理机构、客户都需要理财师的服务专业化。各种国际专业资格、专业培训越来越被理财师们认知和接受。专业化的服务，是理财师和客户之间建立良性业务发展关系的基础。
二是专家化。由于大量的客户，还处于对财富管理工具认知的萌芽状态。理财师在他们心中，就应该是客户需要的财富服务领域的专家。由于国内严重缺乏拥有市场经验的投资顾问，理财师必须在自己熟悉的领域成为专家。
三是优胜劣汰。诚信、专业、有市场经验，能够提供客户满意服务的理财师，会越来越抢手。反之，大量销售为王、赚钱至上，无视客户真实需求的理财师则会被市场淘汰。
对于一个专业理财师的成长，其职业发展的典型路径一般遵循以下特点：
第一，首先在拥有完整配置工具的金融机构工作5～8年的时间。
第二，在体制和机制更灵活的财富管理机构工作5～8年的时间。
第三，在财富管理机构成为业务线的合伙人、拥有自己的理财工作室和团队或成立自己的财富管理公司。

Ⅳ “投资理财师”和“理财规划师”是一样的吗

我认为太不一样了,你想想他们谁更有钱

Ⅳ 请理财师帮我设计个理财方案。

首先要恭喜你,你是一个非常愿意规划自己人生的一个人! 以下是我的一些个人看法:
1.鉴于你目前的情况,不建议做激进的一些投资,还是以储蓄为主吧;可以将每月收入出去所有的硬性开支后,将30%-40%用来做储蓄;这部份钱最好在发工资的时候就规划好;另存款最好是分开存,不要全放在一个存折上;

2.当年底的时候,差不多有1万多钱,还是继续坚持每月的储蓄;这个时候,可以适当的考虑买一些低风险的银行理财产品;可以去各大银行,我咨询一些银行理财的经理,他们会跟你很好的帮助的;

3.可以适当的拿出收入的一部份,给自己买一份意外,医疗,大病保险;保险是很多人在理财环节中最容易忽视的一部分,作为在外面打拼,其实我们面临的人生风险也是很大的,所以给自己一个保障也是必不可不少的;建议在500-1000的范围以内;

目前基本上就是这样的安排,希望能够给你带来一定的启法!

理财是一个长期的过程,不是一天两天就可以实现的, 所以重要是养成一个良好的理财习惯非常重要!

Ⅵ 金融理财师 理财规划师 区别

金融理财师是金标委的理财师标准：
金标委采用做法是在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师简称AFP和国际金融理财师简称CFP认证制度。在2005年11月之前，金标委只进行AFP的资格认证。由于中国注册理财规划师协会半路杀出，使得FPSB在2005年11月22日提前吸收金标委为准成员，06年4月2日金标委正式签约成为FPSB正式成员，取得了代理美国金融理财师的培训资格，除AFP的资格认证外，同时进行CFP的资格认证。从这一点上说，金标委应该感谢中国注册理财规划师协会的出现，因为FPSB的宗旨是：只与民间机构合作，不与政府机构合作。
理财规划师是中国注册理财规划师协会的理财师标准：
说到中国注册理财规划师协会（The China Institute of Certified Financial Planners简称CICFP）以下简称CICFP，目前CICFP实施三级理财师认证制度，即：助理理财规划师、理财规划师和注册理财规划师的认证制度。注册理财规划师在CICFP也被称为CFP

区别1.发证的机构不同。
区别2.所学的课程不同。
区别3.所缴纳的费用不同。
区别4.后续教育不同。
区别5.金标委的CFP采用的是美国的标准授权，而CICFP的注册理财规划师则是通过国际注册理财规划师多边认证。
。。。。。。
其实两者的区别很大，金标委采用的是国际性的培训方式，而CICFP更适合国情但也是国际通用的。
所以，再说下去，很累了。。。

Ⅶ 理财师职业生涯规划是怎么样的

理财师职业背景
随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
理财师职业过渡期

不管是应届生或中途转行。第一条建议都是，你自己要对这个岗位有强烈的兴趣和热情。这份兴趣和热情，能帮你渡过初期很痛苦的起步阶段。
理财师的资源起步通常都是从零开始，客户是理财师的生命线，不用指望你的师傅或导师把自己运作成熟的客户转送给你。通过无数的清洗和筛选，找到第一个愿意跟你多聊几句的客户，第一个愿意听你把产品介绍说完的客户，第一个愿意买你推荐产品的客户。

这个时间基本以产品销售为导向。在过程和公司提供给你的培训中，掌握第一技能点：销售技巧（筛选客户、拓展客户、建立信任、需求挖掘）。同时在从业中积累其它基础技能点：金融基础、行业信息、客户群习惯。能进到一家好公司，事半功倍，他们能提供给你关键的资源。比如四大银行+招商银行的私人银行部、顶尖的财富管理公司诺亚财富。

理财师职业的分水岭

技能点包括：能够做好资产配置，了解各类资产的特性，能够为客户打理好资产。积累专业知识，好奇心必不可缺的。好的理财师对客户提出的非擅长领域内问题，会有好奇心去学习琢磨，这样会很快的积累很多专业知识，构建自己的专业知识网络。
资源上，在这几年里面开始利用积累的客户资源与信任，进行客户资源的转介绍。然后逐渐滚雪球。因为持续服务好每一个客户，他们就会放心的介绍圈子里的朋友给你。口碑介绍对理财师的帮助远远强于所有的营销推广。

理财师职业规划方向

资产管理人：有句行话叫“理而优则管”。罗胖子说过商业模式不外乎俩种：从地起价和拦路抢劫。理财师的收入是收转介绍的咨询佣金，属于拦路抢劫。而资产管理人则是通过资产运作保值增值，典型的坐地起价。因此相当一部分理财师在掌握充分的金融知识和资质后，转型做了资产管理人。理财师的知识面是广度，资产管理人的知识面是深度。

私人银行家：国内其实真正的私人银行业务还很少。理财师拥有为客户提供全方位财富管理能力的时候，就能向私人银行家迈进了。不再只是帮客户做资产配置买产品，而延伸向遗产传承，保障风险，健康管理，游学教育等等。国际上以荷兰和美帝的私人银行家发展最成熟。

家族工作室：服务对象更专注，成为一个家族的管家。服务的群体档次也更高。中国富一代们做了家族企业后，七姑八姨都在公司任职，怎么做法律筹划、税务筹划和财富传承，以家族治理、家族企业治理、家族传承规划以及家族信托为四大基石，来实现对家族（企业）的保护、管理与传承。需要更专注的量身定制服务。

独立理财师：IFA， 通常从飞单起家，不再局限于一家任职机构的产品，而是从全市场为客户的资产和需求去找寻资产标的。

区域高管：喜欢向管理岗位发展，可以成为公司的销售团队负责人，或区域负责人，负责考核、市场营销、培训系统开发、制度制定等工作；分享自己的经验与知识，为下属搭建培训体系、产品专业度、思维方式。

创业：三方财富是劳动密集型产业，销售的人数和其维护的资源数决定募集量多寡。所以翅膀长硬了的出来单干司空见惯。拉两三个合伙人就能自负盈亏野蛮生长。创业的市场和空间巨大。

Ⅷ 理财师必知常识!投资理财基本知识有哪些

【导读】现在的理财方式很多，投资门槛也不是很高，理财不再是有钱人的额专利，普通人也可以自由选择，作为理财规划师，更是要熟悉理财有关知识和技能，在踏入理财市场之前，投资理财基本知识是必须掌握的，这样才能更好的为需求者提出更好的理财方案，那么投资理财基本知识有哪些呢?

1、大银行并不一定比小银行安全

很多思想较为保守的人认为国有大型银行最安全，对其它中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。

2、一元理财不实际

互联网理财产品大部分起点都比较低，很多产品打出1分或1元起购的口号，然而你真的会只投1分或1元吗?这和100元起购、1000元起购有很大区别吗?比如有些互联网宝宝要是真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计;还有些P2P平台的理财产品1元起购，你是可以买，每个月还有1分钱的收益呢，等着到期去取吧。所以低起点只是一个噱头，但并不是说钱少就没必要理财，只是不要通过这笔钱想获得多少收益，重要的是要养成良好的理财习惯。

3、很多理财产品假大空

有些理财产品在推出之前做了很多推广及宣传，媒体大加报道，投资者和网友也都很期待，然而推出之后却很让人失望。比如今年6月份推出的大额存单，本来是一种利率市场化环境下的产物，然而银行陆续推出之后各家利率出现趋同化，利率普遍偏低而且起购金额高达30万元，后期难免遇冷。

4、养老金并不是交的多就领的多

养老金也和理财有密切的关系，退休之后可以每月领取，是老年时不可或缺的资金来源之一，可以用来当做生活开支，也可以拿来理财，然而并不是说你工作时交的养老金越多退休后就能领的越多。

5、投资理财会拉大贫富差距

钱少的时候，可以选择的理财产品余地就比较少，而且风险承受能力相对较大，钱多了就可以投资多类理财产品，而且高收益资产的配置比例也会加大。打个比方，穷人只有1万元，而且还得预留日常开销及意外支出资金，因此只能放在余额宝里面，收益率只有3%;富人有200万元，只要预留少部分资金，大部分都可以投到信托里面，收益率达到10%，这样下去，穷人和富人的财富差距会越来越大。

以上的投资理财基本知识是理财师必知常识，送给想要学习理财的大家，希望对大家有所帮助，如何做好理财规划是作为理财师的基本技能，当然想要成为专业的理财师，证书是必须具备的，大家赶紧抓紧时间考取吧。

Ⅸ 投资理财师如何给客户做规划

理财师总是对高端客户存在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较 大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。想象与现实却往往存在很大的差距美林公司“2008年全球财富报告”指出，中国拥有可支配资产超过100万美元的人数已经达到41.5万人，他们是理财师们希望为之服务的高端 客户，各大商业银行的理财师都在争取他们的青睐。理财师是一个舶来的职业，理财业务在国内开展的时间并不长，如何为高端人群服务，国内的理财师并没有明确的概念与思路。理财师总是对高端客户存 在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。然而，想象与现实往往存在很大的差距。客户为什么不买帐？或许理财师通过了CFP认证，掌握了足够多的知识，也能写出完美的理财规划，理财师希望就此获得高端客户的认可，他们并不买账，这又是为什么？症结一：产品导向这是国内理财师面临的最大的问题。国内各家银行内部都有产品排名，例如：资产业务、负债业务、中间业务等，理财师的考核方式则是以销售该行发售 的产品为基础，这种考核方式导致了理财师以产品为导向的销售方式。因而，国内很多理财师对客户所处的财务状况并没有深刻的了解，对客户在投资经验方面缺乏 指导，仅仅是在推销。症结二：银行信任危机客户对于银行不信任，尤其是对银行提供的理财服务表示怀疑，这是目前各大商业银行理财师普遍遇到的问题。症结三：缺乏投资经验国内的理财师或许手中拿着许多资格证书，但是年龄普遍偏小，自身缺乏多种投资经验。很多人并没尝试过外汇、股市、债券、期货、黄金(208,-0.04,-0.02%)等投资项目。而高端客户，尤其是民营企业家，自身非常有投资经验，他们从事过 多种投资。年轻的理财师在面对这些高端客户时会惭愧地发现，自己在专业水准上和实际操作上都经验不足，既没办法与客户相比，更无法为他提供指导。症结四：方案竞争不过“快钱”在中国现有赚快钱的盈利模式下，很多富豪对理财师提供的长期规划、投资组合不屑一顾。金融产品的投资、投机和贸易规则非常相似，企业家对短期资 产的投机的把握可能超过理财师，那些在商场摸爬滚打多年，尤其是从事贸易行业的企业家很容易在金融领域如鱼得水。而理财师由于受到中国现有监管的限制，既 不能从事投机性产品，也不能准确无误地把握资本市场的走向。找到关键点想成为一个优秀的理财师，获得高端客户信任，理财师必须付出更多努力。理财师不仅要有实际金融操作的能力，更要有为客户负责的精神。一个好的理 财师并不是掌握CFP证书中知识就已足够，优秀的理财师要充分掌握客户情况，想客户之所想，为客户解决更多问题。建立友谊中国是一个注重关系的社会，理财师可以和客户一起登山、打高尔夫以加强友谊，从点滴开始获得客户的信任。分享成功经验很多企业家往往把金融市场的投资看作生意买卖。他们追求近期的盈利，而不是长远的增值。作为可以接触大量富人的理财师，和客户分享与同类型客户 的成功经验是非常受欢迎的。做好助手有些企业家客户并不需要理财师的建议。有时理财师为高端客户提供一些业务资讯，效果会好过推荐方案。譬如，民营企业家最关心的是他所在的行业的 动态，理财师可以有针对性地为富豪们提供行业分析报告，如行业周期、行业平均利润率水平、毛利率水平、行业内的标杆、公司治理结构、人力资源管理。同时， 在和客户沟通的过程中，也会找到很好的切入点。分析客户所需企业家的财富中，有一部分是作为流动资金储备，来满足企业短期流动性需求的。如果理财师针对这类闲置资金推荐产品，就要考虑到产品的特征是否适 应客户的需求。一个反面例子是，QDII这样的结构性产品，既需要长时间持有，手续费也比较高，就不能满足企业家对流动性的要求。另一个例子是，理财师认为一款投连险产品既有保障，又可增值，就推荐给客户。客户购买产品之后，没多久又想赎回，但是该产品违约费用很高，客户 和理财师之间发生了纠纷。归根到底，是理财师忽略了客户违约的可能性，他显然没有考虑过，客户是否把所有的钱都拿来买这个产品？购买产品是否对客户的流动 性产生了威胁？更为显而易见的是，理财师在客户购买产品之前，没有将违约条款、账户管理费等细节做具体的说明。把握兴奋点理财师的兴奋点在于产品或方案，客户的兴奋点则各不相同。有位做香水生意的客户，他从法国进口香水卖到台湾，支付欧元并获得台币，因此对欧元和 台币之间的汇率走势非常关心。理财师可以与客户交流欧元和台币的走势、兑换率，以此切入主题。事实证明，这位客户最容易接受的产品是远期结售汇、远期合约 以及外汇的期货期权。为客户的利益考虑周全一个优秀的理财师，首先要奉行“客户利益至上”的理念。理财业务不同于公司业务，理财业务的个体是个人而不是公司，因而理财业务的客户更注重个 人实际的收益。理财师要能够准确把握市场走向，及时调整自己的投资思路。2008年，有一款中资银行的澳元结构性产品，利率高达6%，很多理财师因此推荐富人们持有，却没考虑到，当时澳元对美元已在0.80、 0.90的高位上，利率下跌的可能性非常大。后来澳元从0.98贬低到0.61，客户赚了6%，却赔得更多。这样的理财师不能给客户带来稳定的收益，也就 无法长期留住客户。适应客户的风格每个客户的投资经验和风险承受度都不一样。理财师的个人风格和客户的风格匹配非常重要。譬如，投机性强的理财师和具有冒险风格的客户可能更容易 达成一致。理财师可以先了解客户的投资风格，譬如有个客户一直做股票，投资风格比较冒险，理财师就可以推荐跟股指挂钩的结构性产品；而另外一个客户从来不 从事股票投资，投资风格比较稳健，理财师推荐股票型基金就不太合适。加强操盘能力通过CFP、AFP认证之外，理财师更需要有实际操作经验，毕竟，CFP、AFP认证与实际的投资经验之间，还是有很大的差距。理财师可以利用 业余时间进行模拟操盘，首先在专业上提升自己。