1. 求一个实体（企业，公司）调查报告，对其进行分析，包括现状，问题，前景等，个人观点建议，市场营销战略
水游城项目调研计划
背景材料（仅供参考）
“水游城” 主题购物乐园，位于南京中华路、夫子庙商圈核心地段的大型休闲购物中心，总建筑面积16.7万平方米，其中商业面积约10万平方米，酒店面积2.7万平方米，停车场面积为4万平方米，算得上是城南地区最大的商业设施。融合了假日酒店、运动天地、影院、休闲中心、时尚生活风格品牌店、特色美食城、儿童娱乐天地等不同构思的生活体验。在布局设置、功能划分、经营理念等方面均不同于原有的商业购物场所，“水游城”强调将休闲、舒适的购物状态与多样性的游乐设施、乐趣演出相结合，以缤纷多彩的生活体验满足家庭消费的不同年龄、性别、个性的多元生活情趣。同时依靠南京市得天独厚的自然人文环境，以精妙的建筑设计手法将自然、阳光、水流、倒影描绘到“水游城” 这个主题购物乐园中。同时投资方将国际先进的“时间性消费体验” 概念引入，誓将在水游城这一城市的中心舞台上演永不落幕的演出。
项目由上海鹏欣地产投资约十多亿元人民币倾力打造。鹏欣集团的实力与该项目的地域优势及特色商业模式定将吸引众多的国际、国内知名品牌。目前酒店已经签约业界驰名的洲际酒店集团进行管理，商场4-5楼也成功引进横店集团的中高档影城入驻。该项目成为南京都市时尚风格新地标。
原有的品牌状况：
负二楼：SPORT 100，U1，AZONE，HANG TEN，真维斯，骆驼，1727，IN BASE，BHG 超市，美食广场
负一楼：科艺眼镜，曼妮芬，安莉芳，THE SUIT AOYAMA，兰茶坊，e base，Iceason ice-cream，BEAUX-ARTS，STGE，MUJI无印良品，福殿靴下屋，自然派休闲食品，MAP，美美主义餐厅，Hello Kitty，果燃掂甜品店，贝儿多爸爸的泡芙工房，Lovely Lace，E BLAN，亮视点，曼古银，嘉贝诗，CASIO，印度咖喱，樱之苑，土大力，面道，仙踪林，麦当劳，iPod，八马茶叶，Monchhichi，DQ冰淇淋，1432德国花园餐厅，ST&Sat，crocs，ichido，棒！约翰，Leonidas chocolate coffee，COSTA，HOTWIND，mannings万宁，雪茄吧，和记港式茶餐厅
一楼 ：i.t，Quiksilver，CK underwear，SEPHORA，LEVI'S，GUESS，Byford，P one company，sofft，Steve Madden，Navigare，DOCKERS，ILIONNO，欧爵咖啡，MANGO，Folli Follie，swatch，PIANO MOOD，promod，ZARA ，sisley，Express 130 French Connection，G-STAR，Killtec，adidas originals，K－gold，星巴克Starbucks Coffee，red earth，AREZZO，H&M，HILFIGER DENIM，Calvin Klein Jeans
二楼：ONLY/vero moda，BASIC HOUSE，NINE WEST，Bench Body，ODBO，Blanc R.G，Olive des Olive，Lapargay，scofield，Oikos，UNIQLO优衣库，INDIVI/FA:GE，Proportion，组曲，WHY，Millie's，ZARA，TEENIE WEENIE，E.Land，Pink Mars，优佰购小物屋，LOSACOS，SELECTED，H&M
三楼：Cabbeen,Jack Jones,Honeys,MIGAINO,FOI,Honey me,卡尔菲特,Lee,NEE,Mark Fairwhale,JINAVA,GXG，rolian mille，Baby Shop，CHEVIGNON，小木马，MK REPORTER，Donna Moore，Unban Tag，菁意嘉华，宝岛眼镜，ETAM，so basic，塔可美食餐厅，电玩，idef.zuo
四楼：川味観，新华书店，天才宝贝早教中心，沙萱美发，爱丽思住居馆，玉皇宫，crocs，LOCK LOCK，OQO，宝贝天使专业儿童摄影，babyart创艺宝贝早教中心，启路文化生活馆，Health&Beauty SPA，源色牧场，萱子饰品，金芭妮，玛花纤体，尚指颜美甲，UNISEX，横店影视电影城，时尚生活区
五楼：上海小南国锦氏(东南亚菜)粟鱍轩粥馆
1、 有关水游城的主要介绍
南京水游城是第四代购物中心的开山之作，它的开业可能为中国商业地产开发带来一场新的革命。第四代商业模式强调体验式购物，在满足人们一站式购物需求的同时进行升级，增加体验式消费。购物已不再是第四代商业模式最重要的功能，它是集购物、餐饮、休闲、娱乐四大功能于一体，其中运动、娱乐、休闲占有相当重要的比例。体验式购物中心既是购物中心，也是休闲中心，同时还是社交中心。
“水游城” 主题购物乐园，位于南京中华路、夫子庙商圈核心地段的大型休闲购物中心，总建筑面积16.7万平方米，其中商业面积约10万平方米，酒店面积2.7万平方米，停车场面积为4万平方米。
2、 外部环境分析
（1） 国家税收政策对商场的影响
1、 税收政策的相关内容
2008年的正当企业面临新劳动合同的实施及宏观调控和货币紧缩等政策的严峻形势之下又面临了全球性的世界金融危机，国家为了拉动内需刺激竞争以抵制席卷而来的金融飓风，国家围绕此目标推出了增值税转型改革措施。此次的改革对商业小规模纳税人的影响有如下几点：（1）小规模纳税人增值税征收率由4%调至3%，（2）商业小规模纳税人销售额标准从180万元降为80万元。对此两点水游城作为一个典型的以小规模纳税人经营为主的百货商场，将面临着税收政策调整所带来的冲击。
2、 面对税收政策的调整水游可采取的经营方向的思考
面对国家税收的改革水游城在鼓励和帮助销售额达标的个体商户变更为一般纳税人经营的同时按照与厂家合作经营为主导的方向，进一步调整和优化经营品牌。这样一方面从被动转向主动，另一方面，经营的重点从出租转向为以保底合作经营为主，密切与现有厂家保持联系，扩展他们的经营业务，开拓新的经营品牌。
（2） 通胀对商场经营的影响
2010年11月最新数据显示，中国CPI同比涨幅已达4.4%，衣食住行无一不在上涨。其中棉花的价格上涨幅度很大，最高价达到7元/500g。在这种情况下，下半年众多棉织品，服装等都会提价，而很多借成本上涨而提高棉织品售价的企业会受到通货膨胀预期加重的影响,抬高提价幅度。以此恶性循环看来服装产品再次大幅度提价或将不可避免，最终一切的产品成本都将转嫁到广大的消费者身上。
作为物价上涨承担者的消费者对于这样的物价哄抬上涨的反应也是不尽相同的。在消费者调查当中可以明显的看出，无论原本水游城的定价如何但在南京众多的商场当中水游城在消费者心目当中属于中档购物场所，50%的被调查者每月逛水游城的频率为数次，并且绝大多数消费者每次的消费金额在1000元以下。在这样的一个消费层次上百分之九十的消费者都倾向于打折这样的促销方式，还会选择满减的消费者只占两成。对已处在完全竞争环境下的纺织服装企业而言，已经没有多少内部潜力可以挖掘来消化上升的成本，服装涨价对于各大商场而言已是定局。在这样的的消费模式下，涨价与打折已经相互矛盾，而满减的促销方式将成为商场促销的主打，可是接受满减方式的消费者只占两成。这一切表明通胀对商场经营的消极影响已经存在。
（三）周围商圈的分析
1、夫子庙商圈
作为南京民俗文化的发源地，南京城南中华路、夫子庙地区有着丰富的传统文化底蕴，六朝金粉、人文荟萃，这一区域不但办公、居住人口众多，夫子庙一带更是游人如织，自古以来既是旅游胜地又占尽商业繁华，年均超过四千万的游客更为它带来了充沛的人气，是南京市传统的重要商业圈之一。
水游城目前的成功主要利益于夫子庙商圈的大量人流。水游城的规划可以复制，并且能做得更好，水游城的商家只要有利可图，也很容易流失，唯一不能带走的就是夫子庙的人流，而这恰恰是其目前成功的基础。
2、 新街口商圈
新街口作为全南京最大的商业集中地带，它汇聚了德基，新百，中央，大洋，东方，金鹰国际……商业航母，其节假日的客流量超过了百万人次。并且其四周交通便捷，公交线路四通八达，日经过班次4000辆；地铁一号线三山街站离水游城仅200米，徒步5分钟即可到达；近在咫尺的夫子庙商圈及健康路公交总站与水游城之间形成了强大通畅的人流动线,经年累月,人气不绝。这些得天独厚的客观条件加上商业文化主题特色，以及在商业业态中展示出来的“体验”式等取得了巨大成功。
（四）竞争对手分析
1、南京各大商场之间的竞争压力
(1) 中央商场的经营现状
南京中央商场：从“坐商”到“招商”。 在时尚与品牌成为竞争的今天，中央商场管理层也开始在商场的提档升级上实施新的转型战略。中央商场在软硬件设施上呈现出以下特点：一是新增加1．5万平方米的营业面积，’这部分面积的品牌定位于国内国际的一线、二线品牌，高端商品将在20％左右，而整个商场在品种上将从目前的10万上升到15万。二是在消费定位上更加完善，把大众百货商场引向大型购物中心。
（2）新百的经营现状
南京新百位于南京市中心最繁华地段新街口广场的东南侧，占地面积1.3万平方米，营业面积5万平方米。自1952年8月创建至今，已经具有半个多世纪的历史，是一家老字号大型百货零售企业、中国十大百货商店之一和南京市第一家商业企业股票上市公司。目前，公司13个专业商场，经营品种24万余种，经济效益连续16年保持在江苏省同行第一的地位，2000年销售、利润指标名列中国十大百货商店独立门店之首，2007年公司累计实现销售23.80亿元，经济效益创历史最好水平。近几年来，南京新百以改革创新为动力，坚持“突出主业，积极走多元化道路”的发展战略。经营上实施动态调整，优化商品结构，改善购物环境，注重经营特色，不断提高主营业务能力。南京新百正以“突破创新、与时俱进”的开拓精神，以“真诚献顾客，满意在新百”的服务宗旨，全面推动企业向现代化、集团化、国际化的目标迈进。
（3）大洋百货的经营现状
南京大洋百货经营面积达7.6万平方米。大洋走年轻、时 尚、高档的消费路线。面对着新街口的激烈竞争大洋的优势主要有四个：一是成熟专业的团队，经营管理人员均有多年经营百货业的专业经验；二是 货品，大洋百货将带来许多目前南京市场没有的知名品牌；三是专业经营决心，即只从事百货业，不挪用资金到其他行业；四 是有雄厚的财力支持。
（4）德基的经营现状
南京德基广场一期于2006年6月26日正式营业，广场首开南京顶级购物中心之先河，在众商云集的新街口核心商业中心独树一帜。其独特的建筑设计、一流的购物环境、浓郁的艺术文化氛围、贴心完善的客户服务，让消费者尽享世界顶级品牌的无穷魅力与紧贴国际的流行元素，并集合餐饮、休闲、娱乐等完善的功能配套，涵盖消费者精彩消费生活的全部内容。国际殿堂级品牌的进驻，完全奠定了南京德基广场的强势品牌效应，成为长三角地区高端商业的重要一极。
（5）夫子庙小商品市场
南京，夫子庙大市场经1998年、2000年两次改造，又于2004年5月完成了第三次跨越。提档升级后的夫子庙大市场，户均经营面积由4平方米扩大至6—8平方米，用包间、隔断的形式，限高限宽，规范市场的总体形象，重新进行了商业规划，经营品种细分归类，划行归市；安装了中央空调；墙面、地面出新；统一照明，改善和提高了经营环境；市场内外环线所有道路重新进行了铺建，使之与夫子庙地区风格融为了一体，符合了有关管理部门对市场的要求，增强了市场的竞争力和生命力。
（6）南京太平商场
南京太平商场初建于1947年，曾连续三年被评为“全国商业百强”企业，先后获得“中华老字号”、“全国拥军商场”、“全国打假工作先进单位”等众多荣誉称号。1996年商场新大楼落成开业，2006年作为南京最后一家市属纯国有商业企业，成功改制，正式加盟著名大型民企金盛集团，开始走上新的高速发展的快车道。在激烈的市场竞争中，太平商场针对自身在区位、规模等方面的不足，准确定位为城市区域中心店。南京太平商场：坚持走特色经营之路结硕果
（五）南京经济状况分析
近年来，南京经济发展非常迅速上半年，南京市2010年上半年完成地区生产总值2443亿元，同比增长14.2%；完成财政收入561.72亿元，同比增长25.3%；城市居民人均可支配收入达15090元，同比增长10.2%；居民消费价格指数为103.4，同比增长3.4%。上半年，南京市居民消费价格指数为103.4，同比增长3.4%。具体来看，食品、烟酒及用品、衣着、医疗保健和个人用品、娱乐教育文化和居住价格都在上涨，其中衣着涨幅为4.1%。
（六）南京产业结构分析
为了适应经济的迅速增长，南京产业结构调整升级的速度逐渐加快，三次产业产业结构由1990年的9.8：54.4：35.8调整为2006年的3：49：48。总体看来，南京产业结构主要呈现以下变化特点：第一产业增加值不断上升，但所占GDP比例逐步下降；第二产业增加值飞速增长，所占GDP比重先降后升；第三产业增加值与所占GDP持续上升。通过与全国其他14个副省级城市的产业结构进行对比分析，从生产总值总量分析看，南京目前处于中上水平，但从各产业增加值以及比重分析看，南京第二产业比重较高，而第三产业比重偏低，仅排名第8位。研究表明，南京2006年的产业结构水平与1955年的美国和英国，1975年的日本和德国的水平最接近。而在国内，则与上海1998年、广州和北京1993年的结构水平最接近。可见，南京产业结构的高级化和发达国家以及国内发达城市间有一定的差距。
3、 内部环境分析
（1） 水游城现状分析
上海鹏欣集团携手福冈地所投资15亿元，在南京打造一新鲜的消费休闲场所。30%总建筑面积167333㎡，其中商业52368㎡（家乐福超市16580㎡），酒店16804㎡，公寓11988㎡，地下4层，裙楼5层，主楼为一栋14层酒店、一栋13层酒店式公寓。15亿元的投资，何时才能收回成本？16.7万平方米的销品茂，又该由哪些消费群体来支撑？经调查显示，南京是华东地区最重要的交通枢纽，是长三角地区仅次于上海的一个国际性大都会，辐射周边达2500万人口。
1、商业定位
水游城是以流动的水为主体,营造一个集购物、餐饮、休闲、娱乐、旅游、文化等为一体的休闲购物主题公园。其中包括若干主力店及次主力店,业态以时尚、新潮为主打；影院定位为目前一线影院标准；餐饮包括大型宴会厅,大型特色餐饮,地方风味...总体商业定位在中档层次。
2、规划理念分析
整个商场的规划理念是较为先进的。
一是将运河引入商场，在运河两侧布置商铺。虽说这种做法在欧美国等发达国家早已成熟，但国内应用还较少。运河极大地提升了商场的景观效果与运河两岸商铺的经济价值，使水游城从众多的商业竞争项目中脱颖而出。二是环形的商业布置。一般的商场都是矩形布置，但水游城的商场是围绕运河成曲线布置，其五层高的巨大中空球体，形成了商场的中庭，增加了商铺的可视性，提高了2层以上商铺的价值与人员到达率。
3、科学的经营模式——灵活的经营合作模式利于商家进驻
水游城采取“只租不售”的方式对外招商，餐饮、娱乐等不同的商业形态的租金也各不相同。由于考虑到餐饮投资成本大，为保证租户的投资回报，租金相对也低一些。因此，他们会帮助每个品牌分析他们的利润空间有多少，营业额要做到多少才能维持成本，包括消化库存、人员工资等，然后再确定资金或提成比例。
为了创造共同的投资回报，投资方与租户“风险公担、利益共享”，采取底租或提成两者“取高”的模式运营。所谓底租或提成两者“取高”，就是先确定一个底租，然后再根据租户的营业收入按百分比提成，两者两比，如果租金高就按租金收，如果提成高就按提成收。有效的提升盈利而又让商家减轻负担，这是一种两赢的合作方式。
4、创新业态组合方法——以消费者需求进行业态组合
中国传统百货业基本上都是按照传统消费需求角度来考虑，按照业态、年龄或单价来分区，比如鞋子一个区，化妆品一个区，服装一个区等。“水游城”则不仅以购物为目的，而是研究人的心理满足，将关联性商品放在一条线上，比如某一层楼既有鞋子也有包，还有饰品、饮料等，或是某一层楼既有年轻妈妈的服装，又有儿童服装等。购物零售占60%，餐饮占20%，娱乐占15%，其他的生活服务（如美容美发等）占5%。
（二）商场文化：独具特色的水
水游城以水命名，以水闻名，城中有运河、涌泉、瀑布、音乐喷泉及水雾等各种各样的水。整个负一楼一条运河贯穿其中，运河的两边布置着各式商铺。河水清澈见底，却变化多端。城中最壮观的是一个6层高的中空球体，球体的经纬线均为黄色，中空部分是巨大的圆形舞台，用铜条分成一个个同心圆，模拟涟漪的形状。运河理念使水游城较南京其他各大商场更具特色。其是仿照日本博多运河城的模式设计规划的。 博多运河城,是日本十分著名的一家购物休闲娱乐场所。它的开发理念是先要让人感动、让人停留，目的最终是增加消费，继而盈利，它是通过让你感觉愉快，让你不断的想来而盈利。& @8 D/ C, \* d
4、 STP分析
（一）市场细分
从消费者细分的角度看来，基本的细分方法包括根据地理因素细分，根据人文因素细分，根据心理因素细分和根据行为因素细分。但是不管采取何种细分方法都必须把握一点，在同一细分市场上，消费者具有相同或者至少是相似的需求。
水游城这样一个有其不一样特点的个体，其细分的依据可以选择人文当中的年龄和收入。在中国不同年龄的人群在消费心理上有着很大的差异。不同收入的人不仅在购买力上体现差异，一些快速获取巨额财富的人群还可能同构大量购买奢侈品来体现其财富。因此，水游城市场细分在进行了收入的分层之后再在此基础上进行年龄细分，最后达到与最初水游城自身的定位相一致的目标。
（2） 目标（3） 市场的选择
1、按消费能力将市场地位为中端市场
水游城作为一个现代化独具特色的集购物、娱乐、休闲、餐饮、影院、超市、酒店、公寓于一体的SHOPPING MALL，从08年投入运营以来短短两年的时间看来，水游城还处于市场导入阶段，在导入阶段由于目标消费者群尚处于培育阶段，与其他商场之间的竞争也并不是很激烈，此阶段市场竞争的重点是推动商场的成长而不是过快地争夺竞争对手的市场份额。尚处市场导入期的商场第一步要进行市场细分。对于这样一个投入15亿元巨资打造的大型商场，很自然地首先应该根据消费者能力打造成一个具有一定档次的大型一站式购物中心。原因在于，当消费者还没有普遍了解这样一个新生购物中心的时候，商场的的第一步要做的就是要将水游城在消费者心目当中打造成与其原本定位相一致的现代化购物中心。
2、按年龄层次将目标顾客群定位为20—35岁
根据水游城打造一站式现代化第四代购物中心的初衷，以及现代市场上年轻人潮流购物，经调查显示：处于20—35岁的年轻人追求时尚活力且愿意消费，舍得消费；处于35—45岁的人群虽已拥有了消费的能力，但是他们不会去追求时尚，他们的购物观是少而精，所以他们的购物周期相对于会长；处于20岁以下的年轻人愿意消费但毕竟年龄还小没有消费的能力。综上所，水游城再次细分针对20—35岁的人群较为可取。
（4） 市场定位
一个商场能否成功实现其定位——就是其市场竞争的制胜关键。
在进行好了市场细分和目标市场的选择之后商场此时要做的就是如何根据自身的产品定位优势与其他的商场品牌寻找差异化特征。并且在众多的差异化中明确哪些差异化对消费者最具有吸引力，该种差异化与自身的资源优势最为匹配,由此建立起自己独特的品牌价值。创新和差异化经营是商业发展的永恒主题，也是商业地产提升竞争力的核心。从商业发展的规律来看，商业地产必须与时俱进，不能无视环境和市场的变化。水游城作为第四代商业模式是建立在
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3. 公司理财实训心得
商业银行经营模拟实训报告 一、 引言 经过 2 天的商业银行经营模拟实训课的学习后， 我们模拟工作了 6 年 的银行内部操作。我们是 7 家商业银行中的一家《天府银行》 ，我们 的团队由 4 人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行 长。我们以银行最主要的 2 个业务为主要经营对象，即吸收存款和发 放信贷。 二、 实战经营过程 描述 6 个季度的实战经营过程以及影响最后经营结果的重大转 折点。 、第一年： （一） 第一年：信贷部门： 信贷部门 在所有商行都只拥有初始资本金人民币 1 亿元，和所有企业均有 初始现金流人民币 10 亿元的初始状况下。作为银行的信贷员，我的 职责是;授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析， 担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同 的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 户经营情况的持续跟踪，问题贷款的处理。 1、在第一年的初期，我们的主要任务是吸收存款，争强银行的现 金流实力。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务 发展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每 家企业都外出和企业负责人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。 最后在和人际关系的交往下，我成功的为我们《天府银行》吸收了 7 亿的货期存款量。 2、在第一年的末期，我们的主要任务是发放贷款，从而通过存贷 利差，维持银行正常经营和获取利润。在我行刚建规模而没有其他中 间业务的情况下， 只有将银行吸收回的存款发放出去， 获取贷款利息， 这样银行才能正常运行，才有利润可言。在通过吸收存款的业务发展 中，我们团队认为，在看不出每家企业未来的前途的情况下，我们采 用了全面合作战略---和每家企业合作，小额贷款给每家企业。最后我 行成功发放了 6 亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系， 为此是希望来年企业在盈利的情况下 ，继续和我行合作。 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利， 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量， 10%的法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，导 存款准备金 致我行的存贷比高达 85.7%。 85.7%。 从银行盈利的角度讲， 存贷比越高越好， 因为存款是要付息的， 即所谓的资金成本， 如果一家银行的存款很多， 贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。 从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广 大客户日常现金支取和日常结算， 在就需要银行留有一定的库存现金 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款） ，如果存贷比过高， 这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如果支付危机扩散， 有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付 危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越 好，应该有个度。而目前我行就超过了央行规定的存贷比 65%。 、 （二） 第二年 信贷部门 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 有的 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 1、 第二年年初，同第一年一样，寻求企业合作伙伴。在经过无数 次的交谈后，最后吸收了 8 亿元人民币的存款。同时与企业保持 合作伙伴关系，同时对于部分企业，我行选择了放弃合作伙伴的 关系。如果该企业自愿来我行存款，我行非常高兴，但是不在是 主动出击寻求存款。 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务 在面对我们合作 开展发放贷款业务。 2、 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务。 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。最后我行总 方针 亿元人民币。 计贷款量 5 亿元人民币。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。我行上交了 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后， 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，我行加强 的法定存款准备金 了控制存贷比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存贷比，最后结算为 64.7%的比例，低于了央行规定的 65%。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 、第三年 （三） 第三年 、 信贷部门 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化， 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，有 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 2 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 1、在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，我行改 在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后， 变战略目标—择高选择， 现金流较高企业发出合作请求 企业发出合作请求。 变战略目标—择高选择，只针对 3 家现金流较高企业发出合作请求。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 亿元存款量。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 8 亿元存款量。 2、第三年年末期，我们开始发放贷款。在面对我们合作伙伴 第三年年末期，我们开始发放贷款。 企业扭亏为盈的情况下， 我行最后发放了人民币 5 亿元贷款 “MUSE” MUSE” 企业扭亏为盈的情况下， 量。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 2 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 76.9%的存贷比 虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比， 制在了 76.9%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是 在不断努力，争取为我行创造高利润。 在不断努力，争取为我行创造高利润。 、第四年 （四） 第四年 、 信贷部门 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务， 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，但 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，继续为提高 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务， 我行利润而努力。 行利润而努力。 1、 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量: 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:人民 亿元整。 币 10 亿元整。 2、 同时，我行对各家企业进行了评估， 同时，我行对各家企业进行了评估，根据各家企业目前的 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE” 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE”企业是 状况 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 亿元贷款。 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 7 亿元贷款。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 3 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 制在了 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 、第五年 （五） 第五年 、 信贷部门： 信贷部门： 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家 四年的经营 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 1、 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业， 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业，因此最后 亿元人民币存款. 吸收了 35 亿元人民币存款. 2、 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业， 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业，最后发放贷 亿元人民币。 款量 22 亿元人民币。 通过大家的努力， 62.8%， 通过大家的努力，我行控制了存贷比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。并获得了几千万的利润。 的要求。并获得了几千万的利润。 、第六年 （六） 第六年 、 信贷部们： 信贷部们： 1、 在最后一年的努力中， 我们加大吸收存款， 在最后一年的努力中 ， 我们加大吸收存款 ， 最后吸收到 亿元人民币。 57..58 亿元人民币。 2、 同时我们也更加努力与企业合作， 同时我们也更加努力与企业合作，最后发放了 36.5 亿元人 民币。 民币。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 最后年末结束了我行经营 年的成绩。 63。 最后年末结束了我行经营 6 年的成绩。 保持了存款量在 63。 48%。并获得了利润， 年成绩， 48%。并获得了利润，最后统计 6 年成绩，我行获取了 2 亿 多元人民币。 多元人民币。 三、 心得体会： 敬业爱岗， 努力提高业务能力 敬业爱岗与业 提高业务能力。 作为一名信贷员首先要敬业爱岗， 敬业爱岗 努力提高业务能力。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 这是一个工作态度问题 同时做到信 同时做到信 贷工作要一步一个脚印， 贷工作要一步一个脚印， 一年一个台阶向前发展。 一年一个台阶向前发展。 同时在做任何工作 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。最后重 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 被拒绝后要继续微笑对 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 直到客户还款为止。 直到客户还款为止。 四、 结语 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告
4. 如何写财务方面的调研报告
作为一名学生，我对书情有独衷，尤其上了大学，对知识更加渴求。在学校，有图书馆这个得天独厚的资料库供我畅游书海。暑假回家，书店自然成了我看书的最好去处。起初，我只是在家附近的一些小书店看看，找找，搜索属于我的书，在那一段时间，虽不如在校期间畅快，但我也获得了不少乐趣。
一次偶然的机会，我路过新华书店，看着那新装修的门面和反射着神秘之光的玻璃，使我忍不住想进去看一下，于是，我推开了那扇玻璃门。“阴暗，空旷”偌大的书店整整齐齐的摆放着落满灰尘的新书架。只有进门的几排书架上稀稀落落的摆放着与我毫不相干的“陈年老书”，全书店看不见几个人。所有者一切，让我只能用上面四个字来形容它。回想起小学时买书的新华书店，虽不大，但很温馨，充满了书香之气。书的数量虽然有限，但总有那么多我想据为己有的书。而现在，面对这一切，我不禁想弄清楚，在别的城市搞得像模像样的新华书店，在别的城市搞得像模像样的新华书店，在我这个县怎么就没落到这种地步了。于是，在店员们正“了有情趣”的窃窃私语时，我走出了那扇门。
第二天，我便开始了我的调查活动，首先，我在新华书店附近转了转，了解一下附近书店的情况，同时，作为一名读者，我借机询问了店主一些书的情况；另外，我还通过家人，朋友打听一些情况；最后，虽调查不够深入，但也总结出几点原因：
书店附近小店林立，规模虽小。但五脏俱全，且属于个人经营，自然投入很多心血，服务态度好；而且可以侃价。但新华书店属国营，店员拿死工资，故服务态度不好，就现在而言书少的可怜。既是有人买书，也从不打折，但是又因为学校每年都从新华书店买教学资料，所以店员自以为端着铁饭碗，更不把营业额放在心上，对顾客自然冷冰冰的。所以，去新华书店的人越来越少，新华书店边越来越冷清。
盗版书猖獗。小书店里的正版书并不多见，盗版书却随处可见，正因为盗版，所以卖的便宜，对一般的消费者，自然不在乎书是不是正版，于是从不进盗版的新华书店更不会有人光顾。
小镇经济刚刚起步，人民生活还达不到小康。故精神需求并不强烈，所以挣钱的工人阶级不会想把钱花在卖书上。而买书的都是一些学生，但他们自己不挣钱，所以花钱时要一想再想，计划再计划，“新华”自然不会是一个好去处。
也许还有更重要的原因，但我想这三点就足以断送新华书店的前程，如果它还不思进取，不求改进，几年后，我想我们县就没有新华了。
作为家乡的一分子，我自然希望它越来越好，但并非只是经济上的发达，精神上的富有更加重要，所以书店必须列入改革之列。在此，我仅以一个普通学生的身份，从我的观点出发，提出一下几点：
书店实行责任制。在国营的前提下，实行分工，店员从各自卖出的书中提成（除工资），以提高他们的积极性，并树立他们的主人翁的地位。使他们把书店放在心里，把顾客放在心里。
引进新书，好书，充分利用新华的格局优势。最起码让顾客进门就感觉到自己进了知识的殿堂。另外，针对学生，可再另辟音像专柜。音乐磁带，英语磁带定能吸引很多学生。
打击盗版。盗版虽然便宜，但对社会有害而无利。另外，杜绝盗版，有利于各书店的公平竞争。当然，更有利于发挥大书店的优势。
书店要适当降低书的价格，给顾客一些优惠，顾客便愿意光顾。
加强地区精神文明建设，宣传知识的重要性，吸引更多的人加入读书的行列。
知识有限，能力无限。只有能作这肤浅的调查。但从中，我也学到了很多东西。这些是课本里没有的，学校里学不来的。今后，我将更加关注社会这个大家庭，注意它的每一个动向，从中汲取更多的知识。为将来的未知之路打下坚实的基础。
希望采纳
5. 调查报告范文
一个人，一生中不可能没有说过谎，这是被大家公认的信条。在飞速发展的经济社会，欺、诈、蒙、骗的现象层出不穷，社会诚信度成了令人最关心的话题。寒假里当我阅读了《播撒诚信的种子》一书后，“诚信”这两个字，围绕诚信所发生的事，时常萦绕在我脑海，而近期发生的几起关于不诚信的事件更是让我下决心了解一下，于是，我查阅了一些调查部门公布的资料，现将它公布如下：
No.1 名称：“肯得基”（百胜餐饮集团）
愿望：做全球最大的餐饮企业，并且向外星人“推销”。
遭遇问题：随着时间的推移，国人对“洋食品”的新鲜感逐渐淡化，中式餐饮企业异军突起，竞争对手日益增加，消费者人数再难突破。
解决方法：在新产品“奥尔良烤翅”中加入致癌染料“苏丹红”，用色彩吸引更多的眼球，招来更多的生意。
结果：3月18日卫生监督部门查获此事时，消费者大为震惊，除了表示不会再吃“肯得基”产品，还要动用法律，向百胜餐饮集团讨说法。一家驰誉全球的餐饮企业名誉扫地，一时间各销售店生意直线下降，公众一直对百胜餐饮这样的跨国集团持很高的信任度，发生这样的事件，使人们比普通企业发生类似事件更为失望。政府部门将给予怎样的处罚还难以预料。
No.2 名称：西安市某彩票公司和承包者杨永明等人
愿望：做一本万利的生意，尽可能将彩民的钱占为己有。
遭遇问题：所卖彩票的收入与发放奖金额基本持平，无利可图。
解决方法：通过掉包、造假等手法将大奖占为己有。
结果：西安小伙刘亮中奖后却被告之他所中的奖票是假票，刘亮为了维护自己的合法利益和清白爬上广告牌以死相争，引起公安部门的介入，彩票中心承包者杨永明、公证员董萍等人的阴谋被揭穿，锒铛入狱，公众哗然，我国的体育彩票发行蒙受巨大损失，人民群众对有关部门的信任度大大降低。
No.3 名称：苍南等12家奶粉制造厂
愿望：击败所有同行，获取钜额利润。
遭遇问题：一无资金，二无技术，不但不能击败同行，还有被挤出竞争行列的危险。
解决方法：以次充好，以假冒真，以最低的成本换取最大利润。
结果：阜阳、南昌、连云港等地区的婴儿食用这些劣质奶粉后，造成多人死亡，更多的婴儿出现“大头”等疾病，给这些家庭造成不可挽回的后果，在社会上十分恶劣的影响，一时间使人们谈“奶粉”色变。法网恢恢，疏而不露，这些罪恶行径得到了法律的严惩。
No.4 名称：青海平安一中老师王萍、刘佐忠
愿望：让亲朋好友的子女“金榜提名”，显示自己的“神通广大”。
遭遇问题：如果按实际的能力，亲朋好友的子女将“名落孙山”。
解决办法：利用自己监考的便利为亲朋好友的子女提供答案，以利于他们考取高分。
结果：因为几人的答案雷同，被批卷老师发现，东窗事发，考生被取消资格，五名教师受到了党纪政纪的处罚，这个案例在社会上造成了恶劣的影响，给纯洁的校园抹上了一层阴影，
…………
望着这沉甸甸的资料，我深深感到：《播撒诚信的种子》这本书说到的只是非常有限的内容，在我们的生活当中，关于诚信的话题要复杂得多，我想：一个人，除了金钱，更重要的是还要有良心和诚信。社会就像一座大厦，我们每个人都只是这座大厦里的一块砖，一粒沙，如果人与人之间缺乏诚信，就像大厦里的转块和沙子缺乏凝聚力，会有那么一天，大厦坍塌的时候，也就是社会瘫痪的时候，当人们明白这是搬起石头砸自己的脚的时候，为时已晚。所以，让我们去接受诚信，用诚信让自己的心灵的充满阳光吧。
6. 理财调查报告
高中生理什么财？钱不都是家长给的，节约一点就不错了
7. 家庭理财调查报告
一、 家庭理财概述
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
二、 家庭理财的定义
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
三、 家庭理财的主要内容
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
四．家庭理财的工具：
1.储蓄
2.房地产
投资房产的技巧与方法：
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险
3.股票
4.基金
基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
5.国债
多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式国债
投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法
6.黄金
7.保险：
保险产品种类：
（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险
保险投资要注意的问题：
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词
五．家庭理财的必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况
中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理财案例
成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。
汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。
汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。
【理财建议】
从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。
从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。
汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。
汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。
八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。
1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时
增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。
3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。
8. 中国农业银行投资理财的调查报告
这个是银行内部的东西，一般可见理财你可以 在普益财富周报可以看到