❶ 个人理财产品风险的例子
庞氏骗局算一个
❷ 个人理财案例
1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款,这个不要存在银行内,可以去做基金定投的。
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款,这个是免税的,外加买个教育险,可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流,把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做,这个旧房子你住了5年吗?住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高,房子是个刚性需求,而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金,提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理,既可以获得收益,又可以减轻你的压力。
❸ 买银行理财产品到目前为止有没有本金血本无归的案例
1、有;去年11月底,几十名投资者突然发现,他们在华夏银行上海嘉定支行购买的一种理财产品,到期后竟然血本无归,涉案金额上亿元。目前这一事件取得了重要进展,客户已经拿回了全部本金
❹ 投资理财成功案例
投资理财就是做股票,基金,现货,期货,外汇,,,我希望同好来探讨技术,不谦虚的讲,也懂不少了.
❺ 盘点银行理财纠纷案例
案例1:民生银行北京分行假理财案
2017年4月中旬,民生银行北京航天桥支行被爆出“假理财”案,涉案金额约16.5亿元。该案系航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章,骗取客户的理财资金。张颖通过控制他人账户作为资金归集账户,编造虚假投资理财产品和理财转让产品,其本人或指使支行个别员工寻找目标客户,非法募集客户资金用于个人支配,有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域,所募集资金未进入民生银行账务体系。
案例2:招商银行代销10亿理财产品违约
2013年9月,招行售卖一款理财产品据宣称投向联想旗下基金项目,收益在11-13%左右。2016年9月到期未能退出,展期一年后2017年9月仍未兑付。
这款产品共投资了6个项目,其中,3个项目已经实现退出;但对融众小贷(二期)、中联重机、上海誉丰的投资,则未能实现退出,到2018年年初仍未退出,此事被各大媒体曝光后招商银行称不存在报道中提及的违约情况,他们在向投资者推介该产品时就产品的投资风险进行了充分的揭示,所有投资者对此亦进行了书面确认。
案例3:浦发银行代销理财产品违约
2018年10月,浦发银行代销的一款理财产品被曝违约。该产品源于2016年9月至11月飞马投资先后发行的4期私募可交换债,票面利率3%,债券期限3年。西部利得基金随之设立了“西部利得-飞马分级资产管理计划”1至5号基金专户产品投资了其中三期可交换债,合计规模15亿元,产品A级份额均由浦发银行代销,总代销规模约为11.25亿元。后该可交换债违约,西部利得基金设立的5个基金专户产品踩雷,浦发银行代销部分违约规模超过6亿元。有投资者表示,浦发银行客户经理在向其销售时违规将之称为保本产品。还有投资者称,浦发银行在销售时并未按照有关规定实施金融类产品销售过程的同步录音录像(简称“双录”),直到违约事件发生后才紧急补录。”
以上就是关于银行理财纠纷案例的相关分享,送给想要理财的小伙伴们,希望对你们有所帮助哦!
❻ 第三方理财的理财案例
买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题,自己寻找不到最佳答案时,不妨看看专家如何为我们指点迷津。
有个刚做爸爸的客户找到张旭,希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算:按照北京市的平均支出,养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万~50万元左右;单独的大学费用也要至少准备10万元,才能供孩子完成学业,假设以每年3%的通货膨胀率计算,18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备,张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金,储蓄15年,折合每月600元,就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是,如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险,孩子未来的教育依然不会受到影响,因为每年的储蓄将由保险公司垫交,可以说给了孩子确定的未来。
而客户对孩子的期望很高,希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业,因此,张旭认为仅有基础教育金是不够的,还需准备品质教育金,这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短,没有太多积蓄,所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。 除了目标明确的需求,还有很多左右为难的问题,比如理财工具的取舍问题,困扰着我们。
刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元,有10万元活期存款,年日常支出4.8万元,房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产:价值50万元的自住房(房贷余额10万元),和一价值90万元的投资房(房贷余额40万元),每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金,20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现,客户家庭没有任何保险,而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。
在国家宏观调控下,投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10%购买人寿、医疗保险,并调整房产投资:以50万元卖出自住房,拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入,但每月还款额会降低很多,家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元,拿出5万元做备用金后,可按照存款30%、债券15%、基金30%、股票25%的比例投资,预期年收益率8%。而且还能在不影响家庭现金流的情况下,每年追加一定的资金到各投资品种中,较轻松地完成财务目标。
要注意,理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的,要有可行性。比如在张旭的案例里,客户家庭现有积蓄不多,就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品,而应该小笔、多期投入。
案例3
2010年10月,余先生经营着一家工程公司,因为公司应收的工程款无法如期到账,急需资金200万垫还银行贷款。
五色土立即对借款人进行尽职调查,余先生的两套住房,总价值评定为1000万,银行的抵押贷款分别为300万和200万。尽职调查后,于先生的该笔贷款评定为AAA级,随后五色土联络到投资人王先生,王先生非常乐意投资这笔AAA级贷款。
五色土安排借贷双方到房地产交易中心办理了抵押登记,合同约定:“期限一年,年息15%,按季还息,到期还本”。两套房产第二次抵押登记在王先生名下(银行为第一顺位抵押权人,王先生为第二顺位抵押权人)。
2011年4月,余先生提前半年归还了全部本息,王先生半年收回了15万的利息,随后王先生又将215万资金借给了新借款人。
一面是有闲钱的放贷人,苦于寻不到投资渠道,一面是迫切需要资金的借款人,又无法解决一时之需,两者之间似乎有一条无形的鸿沟,由于没有一个联接的桥梁终难成“眷属”。五色土向市民提供了一种新的融资理财途径。