基金理财心态观察报告

A. 投资与理财：关于基金的认识，什么是基金

证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人托管，有基金管理人管理和运用资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

B. 基金人已亏到毫无波澜，对于购买基金，你是怎样的一种心态

我购买基金的心态其实挺平稳的，换一句话说，我一直坚持长期投资的投资逻辑，而且我也非常相信价值投资，我不会去做短期的操作，因为我觉得短期的操作还不如去买股票。

很多小伙伴都特别喜欢买基金，因为他们觉得基金的门槛没有那么高，同时也可以锻炼自己的理财能力，我觉得这个出发点是一个非常好的事情，但是如果你没有掌握足够的理财知识，就投入到基金市场当中，很可能会让你亏得找不着北。这个市场其实挺凶险的，因为投资市场本来就是非常残酷的一个事情，如果你没有选择对产品，或者你没有选择对时机，很有可能会给你带来巨额亏损。

为什么说基金人已经亏得毫无波澜了？

原因很简单，因为基金从年后开始就基本上没有涨过，一直处在一个暴跌的程度，很多基金已经深度回调了20%个点，以及与很多投资人都深陷其中，现在想出来的话就等于说认损了，但是如果不出来，自己看着这样的收益也很着急，所以现在很多持有基金的投资的都已经亏得没有脾气了。

C. 关于基金理财的

首先需要看基金的市值，一份多少钱，然后乘以一万就是买基金需要的费用。其次回，买卖答基金涉及手续费，有些是免费的，大部分是有手续费，这个费用在买入的时候就会扣除！卖出的时候也有费用，大部分基金根据你持有的时间定卖出的手续费，持有的时间越长，手续费越低！第三，收益。基金的收益每天收盘后都会重新计算，持有收益会有显示！每年基金会计提管理费，从收益里扣除。

D. 家庭理财调查报告

一、 家庭理财概述

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。

既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

二、 家庭理财的定义

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

三、 家庭理财的主要内容

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

四．家庭理财的工具：

1.储蓄

2.房地产

投资房产的技巧与方法：

（一）选择合适的投资位置

（二）选择合适的投资品种

（三）选择合适的房产投资方式

投资房产要注意的风险

（一）外部风险

（二）内部风险

3.股票

4.基金

基金投资的技巧

（一）找对时间下手

（二）构建一个合理的组合

（三）选择适合自己的基金

（四）买新的基金还是买旧的基金

（五）到银行还是到证券公司买基金

（六）如何低成本购买基金

投资基金要注意的误区

（一）只看重收益而忽视风险

（二）投资预期过高

（三）像炒股一样炒基金

（四）盲目认为指数型基金最好

5.国债

多种多样的国债

（一）无记名式（实物）国债

（二）凭证式国债

（三）记账式国债

投资国债也需要技巧

（一）等级投资计划法

（二）逐次等额买进摊平法

（三）金字塔式操作法

6.黄金

7.保险：

保险产品种类：

（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险

保险投资要注意的问题：

（一）投保也要量力而行

（二）买保险需要科学规划

（三）看懂保险合同

（四）办理保险需要注意的要点

（五）如何绕开保险公司的推销陷阱

（六）要考虑定期调整保单

（七）保险相关名词

五．家庭理财的必要性

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况

中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。

一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。

七、 中小城市中等收入家庭的理财案例

成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。

汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。

汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。

【理财建议】

从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。

为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。

从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。

汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。

汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。

八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议

中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。

1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时

增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。

3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

E. 谈谈对基金理财的体会

呵呵，基金本身是靠专业的理财人员打理账号资金，具有风险小，收益稳定的特点，在美国回股票基金的收益一般市答7%,国债和货币基金的收益在2~3%左右，一些厌恶风险的人喜欢这类产品，但是中国的股票基金不怎么样，很多都是亏损的，风险很大，因为中国的股票市场从制度上就是畸形的，不能反映宏观经济的实际情况，货币基金和国债基金的收益也不好，但是风险不大，

F. 基金理财基本知识

基金的基本知识可以去找一些书，比如中信出版社的关于基金的书，还有可以前往一些网站去相关公式的基金背景，知己知彼。也可以在网上寻找相关基金专家的视频等等。
类别。证券投资基金，开方式基金，封闭式基金，契约型基金，公司型基金，成长型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，债券基金等等。
组织。基金的组织中包括:基金契约，基金管理人，基金托管人，基金持有人大会，基金托管协议。
交易。基金交易是一个很重要的环节，其中基金成立到购买，会有：基金成立日、基金募集期、基金存续期、基金单位、基金开放日、基金认购、基金申购、基金转托管、基金转换、非交易过户。
费用。基金交易费中存在两种是费用：基金交易费用和基金运营费用。其中基金交易费用指基金进行基金交易时发生的费用，包括认购、申购、赎回、基金转托管费、基金转换费等。基金运营费是基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用。
信息披露。基金的信息披露中包括：开放式基金信息披露、招募说明书、公开说明书、基金年度报告、基金中期报告、基金资产总值、基金资产净值、基金单位资产净值、基金累计净值。
收益分配。基金收益分配中包括：基金收益、基金净收值、权益登记日、除息日、红利再投资。
风险。投资的市场中最不缺的就是风险，其中包括：购买力风险、利率风险、上市公司经营风险、市场风险、不可抗力风险、政策风险、经济周期风险、开放式基金申购及赎回未知价风险、开放式基金的投资风险。

G. 理财定投应该以什么样的心态去做

1.什么是定投？
定投是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的理财项目中，类似于银行的零存整取方式。
2.为什么推荐定投？
因为定投在波动的市场中更稳定有效。投资市场一直在波动，不管是涨还是跌，我们都无法预测。
而定投的原理便是在波动的市场中，通过定时定额的投入，来平均买入的成本，然后达到盈利。
为了规避价格波动带来的风险，有玩家提出使用定投的方式进行比特币投资，但是至今却鲜有人对其进行可行性研究。
选择定投的时候，不建议大家盲目追涨，之所以选择定投，不就是因为无法预测市，并且让定投来避免我们在交易中被情绪所左右的错误操作吗。
3.在定投的时候需要注意什么问题？
对于新手来说：
（1）不要一时冲动选择定投，成功的定投需要时间的沉淀，少则三年，多则八年。
而且定投也需要持续的资金来源，这就需要你有持续稳定的收入。
（2）不要把钱全部都投入到定投上，定投的钱是在你生活中的小钱（闲散资金），长钱（坚持的钱），未来的钱。
（3）不要被心情左右，在定投前期，不要被波动的市场给牵制住，也不要因为其他人的话语而对自己的定投计划做出改变。
对于有定投经验的人来说：
（1）不要半途而废，定投是一场马拉松，是长时间、分批多次的投资。
看似是懒人理财，但是需要坚持打卡。希望你不要因为上涨或者下跌而放弃定投，请坚持下去。
（2）不要抱着暴富的想法选择定投。定投成为富翁的几率很小很小，但是可以通过定投战胜通货膨胀，为自己的小金库添砖加瓦。
4.最后再说三个问题，希望可以为你的定投之旅答疑解惑。
（1）定投微笑曲线是什么？
市场在一段时间内，先是下跌，后又上涨回升，这样的走势就构成了微笑曲线。
微笑曲线在定投过程中比较重要，如果可以坚持定投，就意味着你在市场下跌的时候收集了不少筹码，有效地分散了投入成本。
等待后期市场回升，就可以取得更高的盈利。
（2）定投需要关注短期市场走势吗？
定投是不需要关注短期市场走势的，一份成功的定投一般都需要很长的时间，而短期市场的涨跌对于整体的收益是没有太大的影响的。
（3）定投的赚钱概率有多大？赚钱的几率没有人能确定，因为这跟选择的项目、定投的时间和投资的金额有关。
另外，你如果对未来市场没有什么太大信心的话，也可以在选择止盈。
以标普500指数为例，在在5%到200%的收益区间中，选择13种不同的止盈点，你可以根据自己的情况来选择止盈。
对于银行理财，可以选择辨险识财的评价报告进行综合考量，这样才多一份保障。

H. 如何端正投资理财心态怎么才能理智的理财。

第一 投资都是有风险的。必须得有风险意识和懂得风险控制。
第二 投资必须用闲钱投资，不能借钱，更不能用生活费
第三 投资理财只是让你的资金增值，是一业余，上班工作才是自己主要的收入来源。
第四 还是得有自己实战投资经历，别人说的再多，都不如自己经历。

I. 基金理财的特点是什么

1、集合抄投资 基金是这样一种投资方式：他将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。
2、分散风险 基金可以实现资产组合多样化，分散投资于多种证券。通过多元化经营，一方面借助于资金庞大和投资者众多的优势使每个投资者面临的投资风险变小，另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性，达到分散投资风险的目的。
3、专家管理 基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验