1. 银行案件防范心得体会
通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
2. 关于银行为了防范风险而搞得一个屡查屡犯的心得体会
银行个人住房信贷业务发展情况汇报
x银监分局:
根据你局《关于召开商业银行房地产信贷业务部门经理联席会议的通知》的要求，现将我行个人住房信贷业务发展情况汇报如下：
一、至2006年8月房地产信贷业务发展情况
我行个人住房贷款中大部分是自建房贷款，其次是住房二手楼贷款，住房一手楼贷款很少。自截止2006年8月末我行个人住房贷款（含个人商用房贷款）余额为x万元，比年初减少x万元。其中住房一手楼贷款（含商用房一手楼贷款）余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x；住房二手楼贷款（含商用房二手楼贷款）余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x；自建房贷款余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x。
年初至8月末个人贷款发放收回情况：年初至8月末全行只发放x笔个人住房贷款（住房二手楼贷款）共x万元。今年以来全行个人住房贷款共结清销户x户x万元。其中住房一手楼贷款结清销户x户x万元，住房二手楼贷款结清销户x户x万元，自建房贷款结清销户x户x万元。
二、我行个人住房贷款的资产质量情况
2006年8月末我行个人住房不良贷款余额为x万元，不良占比为x，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点，其中住房一手楼贷款不良余额为x万元，不良占比为x，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点；住房二手楼贷款不良余额为x万元，不良占比为x%，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点；自建房贷款不良余额为x万元，不良占比为x%，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初下降x个百分点。
我行前8月新发生个人住房不良贷款共有x户x万元，其中住房一手楼贷款x户x万元，住房二手楼贷款x户x万元，自建房贷款x户x万元。
由此可见，我行个人住房贷款中，住房一手楼贷款虽然贷款余额占比小，但住房一手楼贷款不良余额较大，不良占比较高，风险较大。相较而言，我行自建房贷款不良占比较小，且比年初有所下降，而住房一手楼贷款和住房二手楼贷款的不良占比均比年初有所上升。
总体而言，我行2006年前8月在个人住房贷款不良余额比年初下降x万元，个人住房贷款累计收回x万元以及新发放个人住房贷款只有x万元的情况下,不良占比比年初上升x个百分点。从贷款品种来看，全行现有三类个人住房贷款品种的不良占比均在x以上，住房一手楼贷款不良占比甚至高达x，均高于省农行规定的单个（更多精彩文章来自“秘书不求人”）贷款品种不良占比不能超过x的比例。
三、我行个人住房贷款的主要风险分析
1、收入证明存在虚假现象，且x地区社会经济发展相对缓慢，第一还款来源风险明显。为取得住房贷款，借款人千方百计取得所在单位的虚假收入证明，很多单位也应借款人的要求出具不实证明，导致银行无法真正把握借款人的风险状况，第一还款来缺失，形成信贷风险。
2、信用环境、司法环境不尽人意，执行个人住房贷款抵押物往往遇到起诉清收难，抵押物处置损失大，第二还款来源风险现显。对贷款抵押物起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，难度大。同时，由于执法环境不佳，往往“赢了官司输了钱”。另外，由于部分房产评估中介机构为谋取利益出具不实房产价值评估书，个人住房贷款在发放时抵押物评估价就过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，形成贷款损失。
3、信贷人员对业务、操作流程不熟悉，形成操作风险，甚至涉嫌假按揭现象。业务操作风险，直接导致我行住房贷款风险，教训十分深刻。
四、今后的工作思路
1、加强学习和培训，严格执行个人住房贷款规章制度。去年末，省行对所有个贷品种进行整合，编印了《个人信贷产品操作手册》，该手册不仅是办理个人住房贷款业务的规范性文件，更是个贷从业人员学习信贷规章制度的教科书。我行组织有关业务人员进行认真学习，熟悉个人住房贷款规章制度和房地产业务知识，了解相关行业信息，不断提高业务能力和风险识别能力。
2、强化对个人住房贷款的风险管理，加快不良贷款处置。
充分利用人民银行个人征信系统、信贷管理系统和综合应用系统，采取在线监测和现场检查相结合的方式，及时发现个人住房贷款的风险预警信号，在异常风险发生前后及时采取相应防范措施，并共享本行其他机构和其他商业银行的信贷业务上的失误等信息，将风险控制的关口前移，保证我行信贷资金的安全。同时，还要加强同法院执行部门、拍卖机构的沟通协调，加大对存量个人住房不良贷款的处置力度。
3、要积极探索住房信贷业务风险防范方法与措施，在风险可控的前提下与其他商业银行展开良性竞争，适度发展我行的个人住房贷款业务。在二手楼业务方面，我们要切实利用我行实行的抵押物内部评估、取消公证等减轻借款人费用支出的优势，努力拓展优质个人住房贷款客户，重点支持以自用为目的的购房和与自身经济能力相适应的购买行为。在适当时机，选择优质房地产发展商发放房地产开发贷款，并配套发放一手楼按揭贷款，增强我行的市场竞争能力。
x行
二○○六年九月六日
3. 银行理财风险防范措施有哪些
银行的理财产品基本上介绍时说会有一定的风险，但实际的情况下，银行的理财产品出风险的真的是很少的。银行的理财产品年化收益都不高，相比互联网P2P金融，风险是很小了。银行的理财产品最好是银行自营的而不是代销的，这样会更安全些。
4. 怎么防范银行理财产品的风险
购买产品前，到银行官网查看产品是否属于银行官方发行、产品说明中列示的产品结构和投资去向、产品的申购时段、起息日、计息周期等。
尽量不要购买非银行发行、银行代售的产品。
尽量购买R1、R2也就是谨慎和稳健风险评级的产品。
尽量不要通过客户经理购买，而是通过网银直接购买，预防客户经理违规推荐其他机构高风险产品。
如果产品收益率明显高于同期其他产品，仔细查看产品说明，看里面是否有陷阱。
5. 急急急急急!!!中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇600字以上
案防学习心得
内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度,实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。工商银行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。
一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合商业银行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业，树立珍爱各商业银行、爱岗敬业、忠于职守、无私奉献的良好风尚，不断增强“我与银行共兴衰”的主人翁责任感和事业心。四要加强规章制度教育。通过学习，使我行员工熟悉制度，理解制度，形成学制度、用制度、严格执行制度的企业文化理念。并要以人为本，落实科学的发展观，通过加强案防内控文化建设，构建“依法合规，稳健经营”共同价值观。而且还要影响身边的人，要把这些经营理念快速传导到本人所管理的每一位员工，形成全行共同的价值观。注重内控制度的细化与可操作性。内控制度在内容上要全面，不仅涉及到经营管理的方方面面，还要细化到业务程序的每一环节角落；管理上要系统，要按岗定责定制，明确各自岗位责任；操作规程上要科学，不仅要有操作程序上的严明、严密性，还要有操作过程上的简洁、合法合规性。制定业务部门风险点控制措施，对印、押、证、章、款等内部管理工作中重要部位，建立严格的约束机制，并抓好落实工作，从而形成全方位、多层次的管理制度网络。建立健全的员工思想行为排查帮促制度。
二、强化执行机制是案件防范的重点环节。制度的生命在于执行，一项制度制定的再好，如果落实不到位，其价值难以体现。增强执行制度的自觉性。对违规操作发生案件的，要严肃处理；违规操作未发生案件的，也要严肃处理，不搞下不为例，自觉维护执行制度的严肃性。坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。
三、建立奖惩机制是案件防范的重要手段。加大执法执纪力度，增强惩处的有效性，使惩处起到震慑和教育作用。总结近年来商业银行业务发展中的经验和教训，正是由于对有些问题纠正不力，处理不严，致使一些违规违纪行为屡查屡犯，屡禁不止，其结果不仅毁掉了很多干部，而且损害了银行业的整体社会形象，严重影响了业务经营的健康发展。在案件查处方面，要切实克服执法执纪偏宽偏软现象。加大对腐败分子的经济处罚和赃款赃物追缴力度，让每一个腐败分子既失“前途”，又失“钱途”。对造成恶劣影响的案件，除涉案人员外，对主管行领导、管理岗位和经办岗位的有关责任人也必须严肃处理；对发案后查处工作不得力、整改措施不到位的要从重处理，让违纪违法犯罪人员和相关责任人受到应有的惩处，使惩处真正起到震慑和教育作用，推动各商业银行系统案件防范和党风廉政建设及反腐败工作，调动广大遵纪守法员工的积极性，促进各项业务的健康发展。
四、培养人本机制是案件防范的必备条件。创造一个“拴心留人”的环境。从过去案件的教训来看，个别单位的员工之所以违背银行发展的初衷，除自身不能理性地对待改革外，往往是因为这些单位的亲和力、“拴心留人”的外部环境不够所造成的。从这个意义上讲，创造出以人为本的经营环境和营造大家庭似的亲和力就显得尤其重要。在抓好人生观、价值观、法律法规、道德修养、案件防范等方面教育的同时，要不断改善工作和生活环境，把员工的冷暖疾苦放在心上，最大限度地解决基层员工的切身利益问题，让员工在温暖的环境中看到各商业银行的发展前景和希望。还要处理好效率与公平的关系，员工的凝聚力在金钱和物质利益的驱使下受到冲击，在一定程度上，直接影响着各商业银行经营的安全和稳定。同时做好特困行和特困员工的解困工作，构筑和谐各商业银行。实行人性化管理，逐渐培养员工的自律精神。通过总结和倡导在坚持制度法规原则下的人性化管理，大力弘扬正气，注重用表彰激励的手段来推动案件防范工作.
综上所述，通过“党风廉政、案件防范”的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。
6. 银行安全学习心得体会
写出自己真实的感受和体会即可，下面是一篇范文供参考。
种种迹象表明,近年来,银行已成为犯罪分子作案的重要目标。商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展需要的问题突显出来。为了切实加强对我行安全管理，坚决遏制案件发生，保证改革和发展的顺利进行，展开了全行上下安全防控学习，经过一段的学习后现将本支行大家的心得体会浅淡如下：
一、案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，
3、如果自己作为银行工作人员，不能把握好自己，将断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。
二、懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：
首先，大家要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。时刻牢记《邮政金融资金安全监督管理暂行规定》，《邮政金融资金案件责任查究规定》，《邮政金融资金安全检查规定》三个规定。
思想上必须高度重视，执行力必须坚决果断，业务流程必须熟练掌握，风险防范必须牢记心中。这样才能真正达到防范案件风险之目的，才能把我们的各项规章制度和“三个规定”真正运用到实际工作当中去。加强安全防范意识，并不是一句挂在嘴边的空话。看到案例中天水储蓄所平时养成的不良习惯，未随手关闭安全门，给不法分子可乘之机，才造就了这一惨案的发生。有章不循，违规操作，检查不细，无数案件、事故、教训，都反应出不执行规章制度，才导致一不法分子有机会钻空子，从而给自身生命安全，企业资金安全，带来不可挽回的损失。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件，如业务处理“一手清”现象；印、证、钱管理；交接班；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于危困。
通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向。通过对相关案例的分析和学习后，大家识别和控制各种风险能力增强，积极规范操作行为和消除风险隐患。对提高自己的安全防范意识和执行规章制度的自觉性有了近一步的认识，在以后的工作中一定时刻提醒自己多学习安全知识，提高自己的安全意识，因为只有安全了，才能使宝贵的生命不受到伤害，使生活充满欢乐、更加美好。
7. 买银行理财产品 怎样防范风险
切忌片面追求高收益。标榜收益率达7%、8%以上，多数不靠谱，投资者不能被理财经理的花言巧语所“忽悠”，要有自己的独立判断。
要认清产品投资风险。投资者一定要认真阅读产品说明书，了解投资标的，并判定能承受风险的情况下再去投资。
8. 银行案件防控心得
银监会主席刘明康指出，目前银行案件一个重要表现是各家银行合规文化建设不够到位。案件虽然发生在基层，但根子在上面。因此，各家银行一定要做到“了解你的客户”、“了解你客户的业务”、“了解你的部下”。一定要建立对案件责任人的惩诫制度。一是建立“赔罚”制度。要建立赔偿制度，要求员工因违规、失误造成的损失按规定赔偿；要建立案件责任人处罚制度，使违规、作案的成本大大高于作案获得的非法收益。二是建立“走人”制度。对案件责任人和相关知情人撤职或除名，不能姑息养奸。三是建立案件移送制度。对各种案件线索要及时向司法机关报告和移送，不能让犯罪分子逍遥法外。
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