㈠ 常见投资理财产品都有哪些,哪个最好
现在目前的投资理财产品有银行短期理财产品、保险、房地产、外汇、黄金、信托、股票、贵金属(黄金)等,我们理财无非就是看中两点安全和收益,我觉得比较好的理财产品是政信类的政信金融产品,它的收益普遍比市面上常见的理财产品高。对比银行理财:收益率仅为政信理财的一半,安全性比不上政信理财;对比保险理财:投资领域风险比政信理财大,且整体收益不佳;对比房地产:一二线城市房价下降,成交跌入冰点,大佬逃离,不再具备投资属性;对比外汇:投资风险极大,极易亏掉本金,谈不上安全;对比黄金:长期跑不赢通胀,持有时间越长越亏,收益没有政信理财高;对比信托:投资门槛较高,100万元起投,政信理财普遍5万元起投,灵活便捷。
㈡ 央行315国家贷款利息
央行315国家贷款利息如下:
央行决定,自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。央行回应为何此时降息0.25个百分点?
央行有关负责人就下调人民币贷款及存款基准利率并进一步推进利率市场化改革答记者问:
1、此次进一步下调贷款及存款基准利率的主要考虑是什么?
答:此次进一步下调存贷款基准利率,重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展。按照国务院的统一部署,2014年11月和2015年3月,人民银行先后两次下调金融机构贷款及存款基准利率。随着各项政策措施的逐步落实,金融机构贷款利率持续下降,市场利率明显回落,社会融资成本整体有所降低。当前,国内经济结构调整步伐加快,外部需求波动较大,我国经济仍面临较大的下行压力。同时,国内物价水平总体处于低位,实际利率仍高于历史平均水平,为继续适当使用利率工具提供了空间。鉴于此,人民银行决定自2015年5月11日起,下调金融机构贷款及存款基准利率各0.25个百分点,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
2、此次结合降息进一步将存款利率浮动区间扩大至基准利率1.5倍的背景和意义是什么?
答:目前,我国除存款外的利率管制已全面放开,存款利率浮动区间上限不断扩大,金融机构自主定价能力显著提升,分层有序、差异化竞争的存款利率定价格局基本形成,市场化利率形成和传导机制逐步健全。同时,存款保险制度的顺利推出,以及市场利率定价自律机制的建立和完善,为加快推进存款利率市场化奠定了良好的基础。当前,银行体系流动性总体充裕,市场利率趋于下行,实际上已为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。为稳妥有序推进利率市场化改革,人民银行决定结合下调存贷款基准利率,将存款利率浮动区间的上限扩大至基准利率的1.5倍。由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少,预计金融机构基本不会用足这一上限。
存款利率浮动区间上限的进一步扩大,是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。这不仅拓宽了金融机构的自主定价空间,有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平,为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础;也有利于资金价格更真实地反映市场供求关系,推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构,进一步优化资源配置,促进经济金融健康发展。
3、存款利率浮动区间上限进一步扩大后,如何引导金融机构科学合理定价?
答:为引导金融机构科学合理定价,维护公平有序的市场竞争秩序,人民银行将继续公布存贷款基准利率,进一步发挥基准利率的引导作用,为金融机构利率定价提供重要参考。同时,进一步健全中央银行利率调控体系,完善金融市场基准利率体系,提高货币政策传导效率。此外,人民银行还将指导市场利率定价自律机制,进一步发挥好对金融机构利率定价的行业自律作用,按照激励与约束并举的原则,对利率定价较好的金融机构继续优先赋予更多市场定价权和产品创新权;对存款利率超出合理水平、扰乱市场秩序的金融机构加以自律约束。
4、下一步人民银行在利率调控和利率市场化改革方面还有哪些考虑?
答:此次结合降息进一步推进利率市场化改革,重点是适应经济基本面的变动趋势,继续促进实际利率回归合理水平,并进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用。下一步,我们将按照党中央、国务院的战略部署,继续实施稳健的货币政策,保持松紧适度,根据流动性供需、物价和经济形势等条件的变化进行适度调整,综合运用价量工具保持中性适度的货币环境,把握好稳增长和调结构的平衡点。同时,更加注重改革创新,寓改革于调控之中,把货币政策调控与深化改革紧密结合起来,加快推出面向企业和个人的大额存单,不断拓宽金融机构自主定价空间,积极推进利率市场化改革,并不断增强中央银行利率调控能力和宏观调控有效性。央行宣布降息6大影响与你有关1、银行存钱利息少了此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%,意味我们以后去银行存款,利息会减少。比如50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。同时,存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍(若商业银行用足上浮区间,则上浮后的存款利率与调整前的水平相当),则给各家商业银行更大的自主空间,银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事,存钱可以“货比三家”,选择利率更高的银行来打理自身的财富。2、商业贷款和公积金贷款利率均下降房贷压力小了个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少260元左右,总利息共减少了9万元左右。3、生活消费更加活跃降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和106.9。通过此次降息会促进消费,预计消费者信心指数在未来会有所上升,这也有利经济总体向上发展。4、民众理财会有更多选择央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但需要提醒的是,股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。不过,降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响。
㈢ 想了解金融投资 想了解那些理财工具
想在金融工场投资,请问下理财需要了解具体产品吗?
是的,做到知己知彼才是明智之举嘛。理财不可盲目只关注平//台的收益,除收益之外,还应当多了解理财产品的属性、风险性、资金流动性、还款方式等因素。 金融工场还是不错的
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金融产品和理财产品的区别
如题,我想知道什么是金融产品,什么是理财产品,并举几个例子,还有我想知道农行有哪些个人理财产品,最好举几个例子,万分感谢!!!!
jinyugong | 08-05-18
基础金融产品,也称原生金融产品是指能直接形成金融资产或金融负债的和约. 衍生金融产品是相对与原生金融产品而言的,他是原生金融产品的衍生物.存款\
保险
\期货\外汇......全部是金融产品
理财产品,即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型——投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品
品牌介绍:
中国农业银行是国内最早发行人民币理财产品的银行之一,“本利丰”人民币理财业务作为农业银行面向人民币理财市场的主打品牌,创立于2005年初。经过不断的创新与发展,产品类型覆盖各类投资者,在客户中树立了良好的品牌形象,拥有了稳定的客户群体。
“本利丰”人民币理财产品按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种;按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。
产品介绍:
1、债券收益型
债券收益型“本利丰”人民币理财业务是指由中国农业银行发起的,以投资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑,向公众发售的具有较高收益的人民币理财产品。该产品通过专业的投资理财和风险管理,在风险可控的基础上,为投资者提供相对普通存款较高的收益。
产品特点:
风险低:以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象,信用等级高,市场风险低,本金及收益都有保障;
收益稳定:由中国农业银行指派有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管理,收益率高于同期储蓄存款。
目标客户群:
追求本金安全,收益固定的保守型投资者。
2、信托连接型
信托连接型“本利丰”人民币理财业务是指主要投资于由商业银行或其他信用等级较高的机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。主要连接的信托项目包括基础设施建设、新股申购等。
产品特点:
收益高:信托计划产品连接项目一般都为我行资质优异、收益相对稳定的项目或企业,能保证较高的收益率。
风险可控:此类产品大多有第三方银行担保,在安全性上要高于单纯的信托投资项目。同时在投资过程中,我行会监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。
目标客户群:
在兼顾本金安全的基础上,追求更高收益的稳健型投资者。
3、结构性存款类
是指在普通存款的基础上,附加一定的金融衍生产品交易,银行根据对利率、汇率、黄金、石油、股票价格等指数的预期走势,买入或卖出相应的期权,从而获得更高的收益的理财产品。客户购买结构性产品的同时,通过出卖在汇率或利率方面的选择权,承担了一定的风险,从而获得高于目前的普通存款利率的回报。
产品特点:
收益区间大:结构性理财产品的收益情况通常由于其挂钩标的类型、走势及计算方式不同而有较大差别。在收益保障上也有保本型、保本保息型、保障收益型等不同品种。投资者需要根据自己的需要和喜好选择适合自己的产品。
目标客户群:
适合知晓产品结构及风险收益状况,在承受一定风险的基础追求收益最大化的激进型投资者。
“汇利丰”个人外汇结构性存款业务是农业银行在个人普通存款的基础上,通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。“汇利丰”个人外汇结构性存款隶属于中国农业银行“金钥匙-汇利丰”个人外汇理财产品系列。自2004年首次推出以来,“汇利丰”迅速在国内个人外汇理财市场上占据一席之地,树立了良好的品牌和知名度,深得广大零售客户的推崇和信赖。
服务特色:
1、收益较高。由于结构性存款是在普通存款的基础上嵌入一些结构,因此您可以获得较高的收益率,一般而言,结构性存款的产品收益都高于同期定期储蓄存款利率,部分产品甚至是同期限储蓄存款利率的6倍以上。
2、投资安全。目前理财产品客户均享有农业银行本金100%保障,绝大部分产品客户均有最低收益保障。
3、选择灵活。农业银行发售的产品包括恒利得、利涨得利、步步高等10余种主流产品,投资者根据不同的风险承受能力,可以选择购买不同的结构性存款,从而获得不同水平的收益。
4、办理方便。农行网点遍布全国,投资者可以方便购买。起点较低,1000美元或5000港币即可
"汇利丰"人民币结构性存款业务是指农业银行推出的一项新型的理财业务,以投资人的人民币存款作为本金,挂钩汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等国际金融市场指标,根据挂钩指标的表现使投资人在承受一定风险的基础上获得较高的人民币投资收益。"汇利丰"人民币结构性存款隶属于中国农业银行"金钥匙-汇利丰"理财产品系列,2006年8月在深圳试点推出,获得较好的市场反应。
服务特色:
1、收益较高。由于结构性存款是在普通存款的基础上嵌入一些结构,因此您可以获得较高的收益率。一般而言,结构性存款产品的收益都高于同期定期储蓄存款利率。
2、海外投资。该产品可以让您有机会以人民币本金投资境外市场,拓宽了投资渠道,分享世界经济成长。
3、投资安全。人民币结构性存款的客户享有100%的本金保障。
4、分散风险。境外挂钩指标与国内资产市场的相关性较小,加入投资组合中可以有效分散组合的非系统性风险。
5、办理方便。农业银行网点遍布全国,投资者可以方便购买。
信托理财业务指我行向投资者募集理财资金,募集完成后,我行作为委托人,将理财资金全部或部分按照信托方式委托给信托公司,由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。根据信托项目项下信托公司管理运用资金的方式,信托理财分为证券投资信托理财、非证券投资信托理财、其他信托理财。其中证券投资信托理财指在货币市场和证券市场进行投资运作的信托理财业务;非证券投资信托理财指以贷款、信贷资产回购等方式向客户提供信托融资的信托理财业务。
产品特点:
投资范围广,能够满足客户资金保值、增值等多种需求。
起点金额5万元人民币,并按照1万元的整数倍递增。
代理推广证券公司集合资产管理计划是指我行受证券公司委托,代为办理其设立的集合资产管理计划的认购、申购、赎回及分红等业务。证券公司为多个客户办理集合资产管理业务,应设立集合资产管理计划,与客户签订集合资产管理合同,将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或者中国证监会认可的其他机构进行托管,通过专门账户为客户提供资产管理服务。
产品特点:
专家理财——由专业的投资理财机构,即证券公司,为您提供专门的理财服务。
安全托管——由具有托管银行资格的商业银行为您提供完善的托管服务。
如何办理:
1、开户。投资者持有效证件到在我行代理销售网点申请建立客户资料及开立TA账户。
2、认/申购。投资者可在计划发行募集期或开放期内到我行网点申请购买计划份额,并签署三方合同,填写认/申购凭证。
3、赎回。投资者可在计划开放期内到我行网点将其持有的集合计划份额申请卖出,并填写赎回凭证。
常见问题解答:
问:认/申购证券公司集合资产管理计划有起点限制吗?
答:证券公司设立集合资产管理计划可以分为限定性和非限定性,投资者购买限定性计划的起点金额为5万元,购买非限定性计划的起点金额为10万元。
㈣ 金融理财产品的分类
一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品:保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益,投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益,监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益,以防银行高息揽储。因而,在固定收益产品中,合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利,而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担,而投资者主要关注的是产品提前终止风险,而这类风险发生的概率较低。因此,投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较:
第一,同类产品比较,同期限产品选年收益率高者,不同期限产品,在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择;
第二,与定期存款比较,投资者之所以选金融理财产品,特别是固定收益产品,重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益,这部分收益所产生的风险由银行承担;其他或有投资收益则按合同约定进行分配,投资者需承担这部分收益为零的风险。 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时,境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此,商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强,理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务,分类和性质界定较为简单。相比之下,《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营条件下,商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多,潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种,比如保本信托产品,保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权,同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势,增加资金的安全性,提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。
首先,项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息,执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率,而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的,直接影响着投资人的利益。
其次,尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款,但由于信息不对称,只能依赖对信托公司的信任。而信托公司刚整顿完毕,自身的信誉机制并没有建立起来,贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。 1)活期存款和备用金不能配置太多,投资者可以使用短期金融理财产品或无固定期限。
2)在金融理财产品配置方面,投资者可以树立如下思路:
首先,应该注意理财产品的流动性。在利率进入上升通道后,投资者将面临较大的利率风险:各种投资的收益率将随利率上涨,如果长期投资收益率不能随利率向上浮动,会导致投资者的实际损失。
其次,在利率上涨的背景下,活期存款和备用金不能配置太多,投资者可以使用短期金融理财产品或无固定期限(开放式、滚动式)金融理财产品来代替,如工商银行的“灵通在线”、中国银行的“日积月累”理财产品,这些产品都具有“收益较高,可随时变现”的特点。 1)期限结构:超短期代替现金
2)单一性产品:资金投向很重要
对于单一性产品来讲,投资方向是影响理财产品风险和收益的决定性因素,投资者可以注意以下几点:
一是适当避开政策调控的行业及项目,特别是地产业的商品房项目。
二是关注有政策扶持的行业,关注投资于这些行业的金融理财产品,如投资于水利建设、电网建设、新兴能源的金融理财产品。
三是区别对待投资消费类行业的金融理财产品。
3)结构性产品:细选择挂钩标的
在结构性产品方面,选择好挂钩标的尤为重要。
4)用时间换空间换取高收益
如果投资者可以接受一定的流动性风险,建议投资者配置一部分期限相对较长的结构性理财产品,其中可关注挂钩于一些红筹股的结构性理财产品,以“用时间换空间”的手法,换取较高收益。
㈤ 315可以投诉银行吗
不知道你要投诉哪方面的,可否补充下?
这样了啊,这可不好说,要是他说跟你说明了,那也只是口头上说的啊,哎,不是有份单子是要你签名,上面大义是业务员有跟你说明该金融产品的情况,然后要你签名的,你有签这种吗??
投诉银行,银监吧
㈥ 比较好的金融理财产品有哪些
主要看哪个平台的哪种类型理财产品更符合您的需求、风险偏好、流动性以及收益目标!
现阶段,度小满理财APP(原网络理财)平台上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.8%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;
如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,属于银行存款产品,50万以内100%赔付,适合稳健型及以上投资者;
还有一些精选的权益类基金产品,适合能够承担一定风险,追求财富保值、增值的投资者。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!
㈦ 金融投资理财项目有哪些
金融投资理财项目主要有四种:
1、债券
债券可分为国债和企业债券两种,企业债券虽然收益高于国债,但是投资者要关注企业的信誉、企业的经营状况及企业的偿还能力,所以投资的安全性就大大降低了。所以人们更加青睐于国债,国债是发行的,安全性高,所以更能赢得投资者的信任,另外国债的收益要比储蓄高。
2、外汇
外汇是把某种外币作为商品进行买卖,赚取汇率的差价,外汇交易分为外汇实盘交易和外汇保证金交易,外汇实盘交易在国内各大外汇银行都可以进行,外汇保证金交易通过国际交易商进行。
3、股票
股票是我们大家都比较熟悉的一种金融投资品种。股票作为企业的资金凭证在专业性的证券市场交易,投资者获利的途径有两种:一种是享受企业经营的分红,另一种是搏取市场差价。股票是一种高收益的投资品种,炒股票需要投资者具有相当专业的金融知识,不断积累投资技巧,提高自己的分析能力。
4、保险
保险的种类很多:人寿保险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等,每个人可以根据自己的实际情况为自己选择一种或几种保险,保险作为保守型的金融投资品种,它只能起到保障的作用,不能起到增值的作用。
㈧ 选择一个好的金融投资理财产品有多重要
俗话说你不理财财不理你,就金融投资理财产品选择确实很重要。有时候选择大于努力,像周边很多人凭借着买房产,快速实现人生的跨越进入中产阶级。
还有就是一个人色敏锐度、遇见力,如果十年前能认同比特币的,如果投资了已经在做流量的腾讯,阿里巴巴,现在是不是会有一个更好的结果。当然也不一定,这里还需要一个坚持力,要对自己认同的行业前景充分认同并能接受期间的波动,再达到绝对收益之后再变现退出。
只要是投资就有风险存在,选择尤为重要,选择适合自己的产品,学会先看风险,再看收益!