❶ 银行理财产品期限是一般分为哪几个时间段期限的利息分别是多少,存期越长赚钱就越多是吗
若是招行个人理财产品,每支产品的规则各有不同,购买前请详细阅读产品说明书。
目前,招行的个人理财产品在主页上有公布,您可以进入主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。如需建议,请联系客户经理了解。
❷ 不同阶段的理财目标有哪些
一、即将成家的阶段
如果你正处于刚找到适合自己的对象,为步入婚姻殿堂做准备的阶段。当二人由各自独立生活,变为一起生活。除了住房问题,人生保障也是婚后必须面对的问题。这时候适当做一些稳健投资,点滴积累财富,每月的结余都要巧妙安排。此阶段可投资收益稳健,风险较低的银行理财产品、P2P理财等。保险的方法可以50%强制储蓄,10%购买保险,15%购买随存随取的理财产品,25%投资稳健型理财产品。努力提升收入的同时,不断学习、积累投资理财经验。
二、已经成家的阶段
当你已经进阶到家庭为单位,这里家庭理财在社会发展中、在提高居民的生活质量的进程中起着非常重要的作用。每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题,比如孩子的教育费用,比如自己退休后的养老费用,这么多的费用,只靠工资来源的财富积累是无法供给的,这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。建议在记账的基础上,按照用途的不同划分成不同账户,比如生活资金、应急资金、投资资金等。家庭收入的40%可用于投资理财,30%用于生活,20%作为应急资金,剩下的10%作为保险支出。
三、抚养孩子的阶段
孩子从出生到上大学期间,将会是开支最大的时期,用在子女教育与子女生活费上的开支将不断加大。所以如果你正当三十而立,但是要抚养孩子长大的阶段,应该选择稳健的理财工具,这个阶段可以考虑P2P理财,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。家里的开销增大,压力大,责任重,你也可以继续拼把事业,增加个人收入。
不管你30岁是否已经达到了想要的人生目标,也不管30岁的你已经是理财新人,还是理财达人。在这里小编建议你:活在当下,积极面对生活,理财是人生道路上必不可少的一道风景,也希望你人生中更多的目标和梦想都是通过理财来帮你实现的!更多关于投资理财的基础知识,技巧方法,注意事项,新闻资讯等内容,小编会及时关注。总的来说,小编提醒大家,投资有风险,入行需谨慎。祝愿各位都能实现自己的财富梦想。
❸ 理财产品分为哪几类型啊
理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
1、债券型
投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
2、信托型
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3、挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
4、QDII型
所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
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理财产品的风险:
1、收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
2、投资方向
人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。
3、流动性
大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。
4、挂钩预期
如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。
银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说,在当前弱市环境,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。
理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。
❹ 我国商业银行个人理财业务经过哪几个阶段
1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因
20世纪90年代末期,我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月,中国人民银行改革外币利率管理体制,为外币理财业务创造了政策通道,其后几年外汇理财产品一直处于主导地位,但是总体规模不大,没有形成竞争市场。
中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是,在当时信贷投放高速增长的背景下,中小银行定期储蓄存款占比较低,缺乏稳定的资金来源,而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力,缓解资金趋紧压力。
2、我国商业银行理财产品运作模式的演进
在人民币理财产品的初创期,投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面,与初期的外币理财产品相比,人民币理财产品则更为规范,客户资金与银行自有资金相互隔离。
应该说,这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域,依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。
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国外状况
1、个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期,但却没有对个人理财业务的明确的概念界定,那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
2、个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品,参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐全面和广泛,开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3、个人理财业务成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展,这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。
❺ 银行理财产品发展可以分为几个阶段
3个阶段。
其中第一阶段(1999-2005),银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进,我国在2001年底加入世界贸易组织,经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。国内商业银行开始涉猎个人理财,接受客户的理财咨询为其制定财富管理计划。
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注意事项:
1、作为投资者,大家在购买银行理财产品时要注重风险防范,仔细咨询理财经理,看清相关合同,弄清楚购买的理财产品是否能保本。
2、可以对比多家银行,之后再决定购买哪一家银行的理财产品,尽量不要选择一些小银行。
3、挑选银行理财产品时应谨慎,不要购买不熟悉的理财产品。
4、任何理财产品都有一定的风险,大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级,并评估对于风险的承受能力。
❻ 银行理财产品发展趋势
首先,根据资管新规要求,多数银行会设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,90天以内的银行理财产品在过渡期限内将逐渐由资产管理子公司发行的货币市场基金代替。这意味着,银行资管子公司将与有多年操作经验的公募基金业者直接交锋,银行自身的投研能力和净值管理的基础设施建设都有待加强,初期的胜算不大。
其次,银行高净值客户理财产品可能和私募产品直接对接,银行的高端理财门槛或将提高到资管新规要求的“合格投资者需拥有500万元金融资产”的门槛。
再次,对于保本类产品,包括与指数或其他标的挂钩的结构式产品,将以表内业务的结构型存款替代,视同存款管理,相应纳人存款准备金和存款保险基金的缴纳范围。
最后,银行理财产品的投资者的目的是“更高收益的定期存款”,而不是要“投资某一类特定资产”,且以持有到期为主要获取收益方式,因此投资者对于银行理财的需求高度稳定。若改为公募开放式的产品,其豁性将低于封闭式理财产品,很难取代以往占75%以上的非保本理财产品的份额。因此,未来一两年内银行理财产品的余额或将出现较大幅度下滑。
以往,多数银行理财产品在到期后以预期收益率兑付,因此投资银行理财产品的投资者与投资公募基金的投资者对承担风险的认知不同。根据资管新规,今后将很难投资非标准化债权的产品,也禁止以资金池的方式投资,即使没有净值化,理财产品的收益率也会降低。以往,债券以成本计价,净值化以后按市值计算,理财产品净值的波动性较大。在禁止刚性兑付的要求下,投资者很可能需要承受亏损。因此,如何帮助投资者转变心态,让原有投资封闭式理财产品的群体接受形势的转变,对银行理财经理而言是极大的考验。
❼ 银行理财分为哪几种
根据币种不同,理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
根据按照客户获取收益方式的不同,理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。
在银行推出的每一款不同的理财产品中,都会对自己产品的特性给予介绍。目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的,即使是打新股之类的产品,尽管其本金具有一定风险,但根据以往市场的表现,出现这种情况的概率还是较低的。
银行理财产品的投资领域有哪些
银行理财产品有着不同的投资领域,据此,理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。
债券型理财产品,是指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。在这类产品中,个人投资者与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行经营,之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动,投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日,银行将收益返还给投资者;在本金偿还日,银行足额偿付个人投资者的本金。
信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如一家银行曾经推出过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。产品所募集资金投资于一家国际信托投资有限公司系列证券投资信托计划的优先受益档,该信托计划的主要投资标的为以成分股为主的股票池、开放式基金和封闭式基金等。与目前市场上各类理财产品最大不同点在于,该产品在提供100%本金保障的基础上,可使投资者获得4.5%的预期年收益率。此外,根据信托计划的实际运作情况,投资人还可获得额外的浮动收益。
挂钩型本币理财产品,也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩,有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩,有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩,还有的与股票指数挂钩。为了满足投资者的需要,这类产品大多同时通过一定的掉期期权,设计成保本产品,特别适合风险承受能力强,对金融市场判断力比较强的消费者。尤其是股票挂钩产品,已经从挂钩汇率产品,逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数,继而成为各种概念下的挂钩产品,种类十分丰富。
资本市场型的理财产品,其实就是基金的基金。理财产品投资于股市,通过信托投资公司的专业理财,银行客户既可以分享股市的高成长,又因担保公司的担保可以有效规避风险。
QDII型本币理财产品,简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。如光大银行近日发售的“同升三号”股票联结型理财产品,投资于全球著名的金融公司股票,精选了全球5个金融子行业中市值最大公司,分别为:花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月,同样保证100%的本金归还。
虽然银行理财都会预期最高收益率,但不可否认收益率的实现存在着不确定性。
❽ 银行理财产品到底是如何运作的
银行理财产品的运作过程背后体现了多方面的利益关系。从运作流程上看,银行理财产品首先是设计产品的开发阶段,这个阶段往往伴随或者之前就已经开始了对理财资金的融资对象或者投资对象的调查和研究、项目论证、与有关关系方的协调沟通和合作协议的达成等大量工作。
银行理财产品的运作,涉及的关系人很多,并非只有理财客户。银行设计理财产品,首先是考虑自己的利益,其次才是考虑客户的利益,在这两者之外,其实很多情况下还有第三方的巨大商业利益,例如融资类理财产品,都是为理财产品投资者之外的其他企业或者机构融资的,这些获得融资的机构,其利益的存在其实也是银行理财产品运作的目的。
银行理财产品的运作表面上看好像与这些机构关系不大,其实并非如此。对这些机构及其相关方的财务状况调查等业务,其实也是银行理财业务的重要部分,但是从理财产品角度看,虽然不能说这些第三方与理财产品没有关系,但是理财产品实际上是体现买卖双方即银行与投资者之间的关系。
❾ 银行理财产品分为哪几个风险等级
理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
1、R1级(谨慎型)
该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
2、R2级(稳健型)
该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要承担高信用等级信用主体的风险。
3、R3级(平衡型)
该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险。
4、R4级(进取型)
该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
5、R5级(激进型)
该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。
商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。
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非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。
非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益,有可能收益为零,不保本的产品甚至有可能收益为负。
在银行推出的每一款不同的理财产品中,都会对自己产品的特性给予介绍。
各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的,即使是打新股之类的产品,尽管其本金具有一定风险,但根据以往市场的表现,出现这种情况的概率还是较低的。