① 银行理财产品有保本保息的吗
没有,银行理财不保本,也是银行理财净值化转型最直接的结果。
2018年发布的《关于规范金回融机构资产管理业务的答指导意见》(简称《资管新规》)明确了资管产品不得承诺保本保收益,要求产品实行净值化管理,净值及时反映基础金融资产的收益和风险,让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险,从根本上打破刚性兑付。
(1)银行基金理财项目不保本吗扩展阅读
作为《资管新规》的重要配套细则,今年7月3日,中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局正式发布了《标准化债权类资产认定规则》。
一直以来,银行对理财产品的估值采用摊余成本法,即将理财产品的整体预期收益平摊到期限内的每一天,即使某些天该理财产品出现了亏损,但是在账面上也体现不出来。
《资管新规》则要求,金融机构对理财产品采取净值化管理,及时反映基础资产的收益和风险,理财产品的价格变动更加精准和透明,每天的变动都能及时体现出来。
② 银行的理财产品会不会亏本
银行理财产品分为自营和代销,自营理财产品基本风险不大,就是收益太低,跑赢通胀比较困难。银行代销理财产品风险较大,不保本,需要我们自己承担风险,所以选择需谨慎。
③ 银行保本保息的理财产品安全吗
只要是正规的银行国家注册的这种银行,它里面的理财产品应该是比较安全的,但是这种产品赢还是亏,银行是不给你负责任的。
既然这种理财产品提前说了是保本保息的,那么在正规的银行这种理财产品还是比较安全的。
④ 银行理财产品是不是不保本了,还能买吗
根据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品的风险等级。
银行理财主要分为了五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
R1也就是常见到的低风险理财投资产品,主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资;
R2也就是常见到的中低风险理财产品,也是市场银行理财的主流产品,主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品;
R3等级,常见到的中等风险理财产品,增加了企业债券,还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等,投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品,所以本金可能受到一定的折损;
R4等级,常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上,投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级,就是高风险等级理财产品,没有任何的投资限制,甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。
选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品就行。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”,享受存款保险保障(根据《存款保险条律》规定:个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付),“利率”在4%-5.5%左右,具有流动性高(可提前支取)、利率高于一般存款的优点。
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⑤ 中国农业银行发行的理财产品安心62天有风险吗能保本吗
中国农业银行“安心·62天”人民币理财产品为固定收益类(非保本浮动收益型)。风险等级为中低,不提供本金担保。
投资人理财收益情景分析:
(1)情景 1:最好情景
假定产品成立时,个人投资者理财资金为 100,000 元人民币,到期扣除费用后实现了
业绩比较基准 3.65%,理财天数为 62 天,则
投资人理财收益=100,000×3.65%×62÷365=620.00 元人民币
(2)情景 2:最差情景
非保本浮动收益理财产品到期时可能损失部分本金,收益为 0。
注:业绩比较基准、测算收益或类似表述均不具有法律约束力,不构成收益承诺,最
终收益以中国农业银行实际兑付的收益为准。
本产品为固定收益类(非保本浮动收益型)理财产品,由于市场波动或投资品种发生。
⑥ 银行理财产品不再保本后还能买什么理财产品
银行理财产品不再保本后还能买什么理财产品?
一、券商收益凭证(保本、年化收益率3%+)
并不是完全没有保本型的产品。
券商有一种产品叫“收益凭证”(OTC),可以提供3%左右的年化收益,用证券账户就可以买。
这是唯一一种受法律保护的保本保收益产品,原理就是OTC是券商的表内负债,是负法定责任的。换句话说,只要券商不破产,到期都能还本付息。
二、货币基金(低风险、年化收益率1.5%-2%)
除OTC之外的理财产品,都要进行净值化管理,属于权益类投资。
在低风险的投资产品中,我们平常接触最多的应该就是货币基金,这类普遍年化收益在1.5%到2%左右,申赎灵活。其次是债券基金,但因为今年债券市场走弱,最近也有很多债券爆雷了。
三、国债逆回购(低风险、年化收益率在3-4%左右)
国债逆回购是一种短期贷款,你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。也是用证券账户就能买。
四、打新基金(中低风险,预计年化收益率在10%左右)
如果你嫌上面的几种产品收益低,可以选择基金。基金是肯定不保本的,如果选不好还会亏钱,如果对收益要求不高,可以考虑打新基金。
其实没有专门一种基金,叫作打新基金。只是会有些基金参与打新,而且打新的增强效果还不错,就被叫成打新基金。
打新股我们不陌生,但相比于个人,基金去打新股是有资金优势的,更加稳准狠。
稳健的打新基金一般采用固收+的策略,也就是“股票底仓+债券+打新”的组合。80%的债券提供低波动的固定收益,20%的股票作为底仓获得稳定的打新收益。
最后想说,躺着赚钱的时代已经过去了,接下来想要赚钱,只能通过辨险识财学习理财知识,了解不同产品的投资风险,以及学会配置分散风险。
⑦ 中国银行理财产品会出现亏损本金的情况吗
会。
中国银行理财产品会出现亏损本金的情况。因为中国银行理财产品并不是保本保收益的产品所以可能会发生本金亏损,亏损是需要由投资者自行承担,目前银行只有存款是保本保收益的产品。
一般来说,银行理财根据风险大小可以分为5个等级,从小到大依次为R1-R5,等级越低那么风险越小,相对来说预期收益也越小,等级越高,那么风险越大,相对来说预期收益也
越高。
一. 银行理财风险产生的原因
1.对客户风险评估不严
客户风险评估过于形式化,没有严格根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受力评估客户的财务状况,即便客户的风险评估较低而不能购买高风险的产品,也可以重新评估,直至客户达到购买高风险理财产品的要求,造成将高风险产品销售给风险规避型客户的情况时有发生,导致理财产品风险与投资者风险承受能力不匹配,违背了“把适当的产品销售给适当的客户”的原则,不符合监管部门“卖者有责”的要求。
2.存在不当销售行为
面对竞争激烈的银行理财产品市场,银行销售人员为追求效益并完成年度考核指标,往往会夸大相关理财产品的收益,刻意忽视产品的投资方向、投资比例、风险收益实现形式、提前赎回机制等风险提示,从而误导投资者。由于客户的风险意识不高,普遍将银行理财产品视为利率更高的存款产品,将预期收益率视为确定收益率。这就导致投资者购买的理财产品并不是真正意义的零风险、高收益的银行理财产品,而是风险等级较高的私人债务,当产品到期不能兑现承诺的收益时会增加银行的商业纠纷。
3.信息披露不充分
一些理财产品只有成立时以及到期时的信息披露,对运作中的信息披露不足,缺乏后续跟踪的研究分析。如部分银行理财产品的信息披露只包括简单的投资类型、大致比例范围,缺少投资组合变动、收入、费用和资产估值的信息,对借款人的信用状况、偿债能力分析等风险评估及审查不到位。这种信息披露不充分也反映了银行投资后管理形式化、简单化,存在资金发放条件未落实、资金流向监控不到位、对借款人和项目未进行跟踪风险评估、还款来源无法保障合法及时足值性、对政策风险和市场风险敏感度不足等问题。
4.各部门协调监管不足
由于银行理财产品涉及的机构较多,不仅涉及到银行业金融机构,而且还涉及到证券、信托、基金等非银行金融机构,业务之间存在大量的交叉往来,当银行业金融机构监管趋严时会促进金融产品的进一步创新,通过非银行金融机构等渠道,使新产品绕过原有的监管规则以满足投融资的目的。如在2008-2011年间银监会连续发布10篇公文以加强银信合作的监管,而其他部门在2012年的券商创新大会上却对相关行业的管制放松,使券商资管、基金子公司、期货公司资管等均被允许当通道使用,这就造成了新的理财产品可以绕过银监会的监管,导致银监会之前发布的监管成为一纸空文。会。
中国银行理财产品会出现亏损本金的情况。因为中国银行理财产品并不是保本保收益的产品所以可能会发生本金亏损,亏损是需要由投资者自行承担,目前银行只有存款是保本保收益的产品。
一般来说,银行理财根据风险大小可以分为5个等级,从小到大依次为R1-R5,等级越低那么风险越小,相对来说预期收益也越小,等级越高,那么风险越大,相对来说预期收益也
越高。
一. 银行理财风险产生的原因
1.对客户风险评估不严
客户风险评估过于形式化,没有严格根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受力评估客户的财务状况,即便客户的风险评估较低而不能购买高风险的产品,也可以重新评估,直至客户达到购买高风险理财产品的要求,造成将高风险产品销售给风险规避型客户的情况时有发生,导致理财产品风险与投资者风险承受能力不匹配,违背了“把适当的产品销售给适当的客户”的原则,不符合监管部门“卖者有责”的要求。
2.存在不当销售行为
面对竞争激烈的银行理财产品市场,银行销售人员为追求效益并完成年度考核指标,往往会夸大相关理财产品的收益,刻意忽视产品的投资方向、投资比例、风险收益实现形式、提前赎回机制等风险提示,从而误导投资者。由于客户的风险意识不高,普遍将银行理财产品视为利率更高的存款产品,将预期收益率视为确定收益率。这就导致投资者购买的理财产品并不是真正意义的零风险、高收益的银行理财产品,而是风险等级较高的私人债务,当产品到期不能兑现承诺的收益时会增加银行的商业纠纷。
3.信息披露不充分
一些理财产品只有成立时以及到期时的信息披露,对运作中的信息披露不足,缺乏后续跟踪的研究分析。如部分银行理财产品的信息披露只包括简单的投资类型、大致比例范围,缺少投资组合变动、收入、费用和资产估值的信息,对借款人的信用状况、偿债能力分析等风险评估及审查不到位。这种信息披露不充分也反映了银行投资后管理形式化、简单化,存在资金发放条件未落实、资金流向监控不到位、对借款人和项目未进行跟踪风险评估、还款来源无法保障合法及时足值性、对政策风险和市场风险敏感度不足等问题。
4.各部门协调监管不足
由于银行理财产品涉及的机构较多,不仅涉及到银行业金融机构,而且还涉及到证券、信托、基金等非银行金融机构,业务之间存在大量的交叉往来,当银行业金融机构监管趋严时会促进金融产品的进一步创新,通过非银行金融机构等渠道,使新产品绕过原有的监管规则以满足投融资的目的。如在2008-2011年间银监会连续发布10篇公文以加强银信合作的监管,而其他部门在2012年的券商创新大会上却对相关行业的管制放松,使券商资管、基金子公司、期货公司资管等均被允许当通道使用,这就造成了新的理财产品可以绕过银监会的监管,导致银监会之前发布的监管成为一纸空文。
⑧ 银行理财为什么不保本了银行净值型理财产品是什么
2018年颁布的新资本管理条例将过渡期延长至今年年底。如果不延长期限,明年我们从银行购买的资产管理产品将无法实现收支平衡。银行业务分为三部分:存款业务:企业、事业单位和个人存入银行的资金,包括活期存款、定期存款和定期存单等。贷款业务:指企业、机构和个人发放的贷款,俗称银行贷款。贷款主要用于企业等实体经济的发展。资产管理业务:资本管理业务的全称,简单的理解就是代表客户投资,银行赚多少钱?收取佣金。资本的流动可以是特定的工业项目、其他金融产品(股票等)、金融衍生产品(期权、期货合约)或其他基金公司和信托公司发行的产品。
由于银行理财的客户大多风险承受能力较弱,即使银行发行净值理财产品,也多为稳健性较高的固定收益产品。最简单的识别产品风险的方法就是风险水平,不要盈亏平衡,净型理财产品PR1级理财产品是现金管理产品,目前的理财产品,标的资产的PR2级产品大多是固定资产类别,安全性高,PR3级产品可能配置少量资产或金融衍生品的权益,收益率波动较大。PR4和PR5产品基本为股权类高风险产品,测试了投资者的风险承受能力。
⑨ 银行的理财产品会不会亏本
买理财产品是存在亏本的可能的,但这主要得看你购买的是哪种理财产品。像你如果选择的是股票、期货这类高风险理财产品的话,那么虽然有机会获得高额收益,但亏损本金的可能性也是相当大的。
而如果不想亏损本金的话,就可以选择一些低风险的理财产品,像货币基金的风险就较低,虽然它也存在一定的风险,但亏本的概率还是比较小的。还有银行的保本型理财产品,就是不会亏损本金的。
大家要谨记,投资是有一定风险的,所以大家在理财的时候,一定要根据自己的风险承受能力去选择理财产品,不要盲目追求高回报。而且大家最好不要把资金都投入到一个项目当中去,以减少风险带来的损失。
(9)银行基金理财项目不保本吗扩展阅读
购买理财产品的注意事项
1、在做投资理财的过程当中,需要将资金进行分配,不要把鸡蛋放到一个篮子当中,以免出现不可控风险,导致套现慢或者无法套现,大幅度损失等。
2、目前市面上常面的投资品种比较多,银行固定存款,房产投资,股票,期货,外汇,基金定投,债券等,其中银行存款,基金定投,债券之类的风险比较小,收益也比较小。房产投资一般占用资金比较高,变现过程比较慢,国内目前对房地产投资过热情绪有所控制。
股票,期货,外汇等属于风险类投资,可以实现大幅的盈利,也可以造成大幅度的亏损,需要对产品进行深入的了解。
3、在理财过程当中需要将一部分资金用作于流动资金,一部分资金用作是固定资产,比如房产,商铺,工厂。多余的资金可用作风险投资,股票是1:1的实盘投资,外汇和期货属于杠杆式配资类交易,可实现以小博大。
4、风险交易可分为自主交易和交给基金,私募公司打理。
5、自主交易需要对投资产品进行一定的了解,有自己的操作风格和交易系统。
6、理财公司交易需要对交易产品,交易策略,仓位,进场和平仓策略等进行了解,需要对交易者短期内的交易历史进行查看。
⑩ 如何区分理财产品是保本型,还是不保本