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银行基金代销和理财产品有什么区别

发布时间:2022-04-23 23:00:47

㈠ 代销理财与自营理财有何区别

代销理财与自营理财的区别:
1、发行的主体不同。银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品,通常会有一个完整的系列,比如某银行的理财是某某元共享等等,会有明确的标志,代销的理财产品是代销机构所发行的产品,比如某银行代销某保险公司产品,那就会说明是代销某某保险公司产品,某某保险系列产品;
2、风险等级要求不同。银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品,相对而言,风险低,只要求投资者的风险测评是保守型投资者或以上等级即可,但是如果代销的是公募基金产品,风险等级要求是稳健型投资者或以上才能参与;
3、参与门槛不同。银行自营理财产品相对参与门槛比较低,一般5万起步,代销的理财产品门槛就不确定,如果是保险产品,门槛不高,但如果是私募基金理财产品,要求就比较高,一般是要求单笔100万以上起步;
4、风险承受能力不同。银行自营理财产品风险低,一般本金很少会发生亏损,流动性也比较好,但是代销的理财产品,比如保险,流动性就比较差,如果是公募基金,就很有可能发生本金的亏损。
拓展资料:
1、理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
2、银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。

银行理财产品与银行代销理财产品的区别

银行代销理财产品,通常包括有基金、信托、保险、黄金等;与银行自己的产品不同的是,在银行代销产品中,银行承担的只是销售渠道作用,而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色,也不对产品的风险负责,需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解,有可能会承担预期之外的收益风险,甚至遭遇银行“飞单”事件风险。
如何分辨银行理财产品好坏:
一、问清产品种类,从类别上区分。从产品类别上看,通常情况下,大部分理财产品属于银行自己的产品,而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
二、看清产品说明,尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息,就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
三、查看购买要求,从名称和起点上区分。从产品名称上区分,如果是银行自己的产品,通常会冠以“某某银行某某理财产品”,按顺序系列编号;而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分,比如目前代销产品,如信托和专户理财(不保证收益的)等,购买起点通常在100万以上。
四、留意投资合同,从盖章上区分。关注投资合同上的盖章,如果是银行自己的产品,在产品的投资合同上盖的是银行公章;而银行代销产品,在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
五、查阅信息公告,从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备,因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录,能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
六、查询银行网银,从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块,如果是可转让的理财产品,通常都是银行自己的产品。

㈢ 银行理财产品与基金理财有哪些区别

银行理财产品与基金理财有3点不同:

一、两者的概述不同:

1、银行理财产品的概述:银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、基金理财的概述:理财基金为一种投资工具。证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。

二、两者的主要特点不同:

1、银行理财产品的主要特点:在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

2、基金理财的主要特点:理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。

所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

三、两者的选择原则不同:

1、银行理财产品的选择原则:

(1)一看产品的预期收益和风险状况:银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说,在当前弱市环境,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。

(2)二看产品结构和赎回条件:对于银行理财产品,投资者需要了解产品的挂钩标的;对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品,投资者需要谨慎对待。

有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。

(3)三看产品期限:有理财专家认为,银行理财产品的期限有长有短,一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的,现在股指已经“腰斩”,这类理财产品如果出现亏损,要想在短期实现“翻本”,难度较大。

有的理财产品期限较长,设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

2、基金理财的选择原则:

(1)买老不买新:目前的市场处于降息周期,早期成立的基金因为建仓时可以获得比较高的利息,收益会比较好,而且早期成立的理财基金与刚成立的相比,不太可能存在打开时大量帮忙资金赎回的情况,规模较稳定,也对收益有帮助。附增理财基金成立时间表。

(2)匹配自身流动性要求:理财基金都是定期开放赎回的,目前市场上有很多不同期限的理财基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理财基金,投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的理财基金。

(3)优先考虑可滚动投资的品种:目前理财基金的投资模式是两种,一种是以汇添富为代表的滚动投资模式,一种是华安的定期清算模式。

当前市场上绝大部分理财基金的投资模式都是前者,因为滚动投资可以建仓较长久期的品种,对收益比较有利。而华安模式每期全部清算,对提升收益不利,但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看,可优先考虑可滚动投资的品种。

㈣ 银行理财产品与银行代销产品有什么区别,如何分辨好坏

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品,由银行资管部门(未来为银行理财子公司)将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的产品。
银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品,获得中间手续费的一种营销方式,例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”,不承担产品管理与兑付。
如何分辨银行理财产品好坏:
1、问清产品种类,从类别上区分。从产品类别上看,通常情况下,大部分理财产品属于银行自己的产品,而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
2、看清产品说明,尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息,就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
3、查看购买要求,从名称和起点上区分。从产品名称上区分,如果是银行自己的产品,通常会冠以“某某银行某某理财产品”,按顺序系列编号;而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分,比如目前代销产品,如信托和专户理财(不保证收益的)等,购买起点通常在100万以上。
4、留意投资合同,从盖章上区分。关注投资合同上的盖章,如果是银行自己的产品,在产品的投资合同上盖的是银行公章;而银行代销产品,在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
5、查阅信息公告,从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备,因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录,能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
6、查询银行网银,从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块,如果是可转让的理财产品,通常都是银行自己的产品。

㈤ 银行理财产品与基金的区别,两个中哪个风险比较大。

若是招复行,代销基金制与受托理财的区别如下:

㈥ 银行的理财产品和基金的区别有哪些

基金和理财有什么区别?

1、 投资标的范围不同

从广义上来说,基金属于其中专一种理财方式属,投资市场中的投资工具:基金、股票、期货等都属于理财范畴。

2、收益与风险不同

理财的投资方向很广,风险由产品本身性质来决定,从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等,风险与收益成正比。

3、计价方式不同

基金净值是一天计算一次,净值每天更新一次,而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。如:一般的银行理财:具有预期预期收益率,根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动,产品一般具有封闭期,到期付息或定期付息;股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。

4、流动性不同

基金在开放日灵活申购、赎回,不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化;理财产品有的可以随时买卖赚取差价,如股票外汇等;有的则需要在满足期限里买卖,一般不可以赎回。

㈦ 银行自营的理财产品和代销的理财产品有什么区别

很多年轻的投资者或者是上了年纪的老人家,去银行购买理财产品的时候,都会有些丈二和尚摸不到头脑的感觉。原因非常简单,银行的理财产品非常的多,而且还分为银行自营的理财产品以及银行代理销售的理财产品,很多人对于这两者之间有什么区别,是根本不清楚的,下面就给大家具体的分析一下。

团队和投资方向是不一样的

银行自营的理财产品的团队在组成,一般都是一些富有经验的投资方面的人才,而且他们的投资方向大都是证券债券或者是风险比较低的基金,所以购买银行自营的理财产品还是那句话风险性比较小,因为本身投资的领域风险就比较小。

而银行所代销的理财产品,他们的投资方向和他们的团队几乎和银行是有着本质上的区别的。所以在这一方面也是银行自营产品和代销产品最大的一个区别,另外我给大家一个建议,在购买理财产品的时候,千万不要盲目听从别人的意见,要自己先去了解各个产品的特性以及类型,然后再去决定是不是该进行投资。

㈧ 银行理财和基金的区别是什么

银行理财产品和基金存在以下区别:
一、收益不同:银行理财预期收益低于基金,理财是固收类产品;而基金是浮动收益产品。
二、交易场所不同:银行理财主要在银行平台交易,而基金可以在基金官网交易、也可以在各个第三方交易平台交易。
三、风险不同:银行理财风险低于基金,理财主要投资于存款、大额存单等风险较低的产品;而基金主要投资于债券、股票等。
四、投资门槛不同:银行的理财产品门槛要高于基金,一些基金1000元,甚至10元就能购买了,而一些理财产品需要几万。
五、灵活性不同:大部分基金是在确认份额之后可以卖出(除封闭性基金之外),而理财产品存在一定的封闭期,其灵活性要比基金差一些。
六、发行主体不同:银行的理财产品,其发行主体是银行,而基金有可能是银行代销的,其发行主体是一些基金公司。
七、费用不同:投资者通过银行购买基金需要支付一定的申购费用,赎回时,需要支付一定赎回费用,而银行理财产品只有投资者提前解约才缴纳一定的解约手续费。
【拓展资料】
银行理财产品指的是商业银行针对一些有潜在价值的客户群进行分析研究,面向特殊的目标客户群研发设计特殊产品并且销售的资金投资和管理计划。而投资银行理财产品,银行方只能对客户授权下的资金进行管理,投资收益和风险都要由客户或者客户和银行之间达成协议按照规定双方进行承担。
基金从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

㈨ 银行理财产品和基金的区别有哪些

基金和理财有什么区别?

1、 投资标的范围不同

从广义上来说,基金属于其中一种理内财方式,投资容市场中的投资工具:基金、股票、期货等都属于理财范畴。

2、收益与风险不同

理财的投资方向很广,风险由产品本身性质来决定,从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等,风险与收益成正比。

3、计价方式不同

基金净值是一天计算一次,净值每天更新一次,而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。如:一般的银行理财:具有预期预期收益率,根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动,产品一般具有封闭期,到期付息或定期付息;股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。

4、流动性不同

基金在开放日灵活申购、赎回,不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化;理财产品有的可以随时买卖赚取差价,如股票外汇等;有的则需要在满足期限里买卖,一般不可以赎回。

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