投资理财产品创收案例分析报告格式

A. 理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料：
李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。

经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

损益分析财务现状
（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.
（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

B. 案例分析报告的案例分析报告的格式和内容要求

(一)封页：
注明案例分析的题目，参与人员等等必要事项。
(二)主题：
第一，案例分析概述(小型的案例一般省略)
案例本身的特点，经过深刻领悟、仔细研究分析的关键点。
第二，案例陈述
案例全盘陈述和删节陈述，但是，要严格保留案例的实际性。要全面、翔实。时间、地点、人物、事件，尤其是真实情景中的关键因素不可遗漏，特别要突出情境中的要素间的冲突——人物间的冲突、行为与结果的冲突、决策中的困境和困惑。
第三，案例分析/策略方法
针对第一种类型，该部分就是对已经提出来的问题进行逐步深入分析，寻找解决问题的方案；针对第二种类型，该部分要求学员在深刻领会案例设置意图的情况下，自行提出案例中存在的问题，并且深入讨论，选择合理的策略和方法；针对第三种案例，该部分是印证和完善新的理论的部门。毋庸置疑，这是案例分析报告的关键部分。案例分析是案例写作中的关键部分，要注意由案例透视理念的冲突与变化，透视深藏于行为背后的乃至潜意识中的理念是什么。分析要注意条理清晰、将行为的意图和结果以及当时的情景反复比照，联系相关理论，进行客观、深入的分析，在反思中提升经验。分析中要注重问题解决策略的情景适宜性和合理性。
第四，结论

C. 案例报告分析怎么写

案例分析报告

报告概述：本报告在对选择凡恩戌灯罩公司进行创业面临的关键问题进行详细分析后，分别针对创业战略方案的三大方面提出了两个方案，并对每一个方案的优缺点进行了评价，最后总结出一个最优方案，阐述了最优方案所需的资源和可能遇到的一些问题及解决方法。

1. 选择凡恩戌灯罩公司进行创业面临的关键问题
1.1公司背景简介
凡恩戌灯罩公司是市场上一家优质人造纤维、乙酸纤维和硬背面灯罩得制造商。它的原材料不仅多样化，而且式样、外形和颜色也各有不同。他的所有灯罩都是根据顾客订单定制的。公司的客户包括百货商店，独立的灯具和灯罩销售商，公司的销售额的80％来自于中西部顾客。“凡恩戌”——公司的品牌在灯罩行业倍受尊重。因为公司的具有生产高质量的产品良好的声誉。
1.2凡恩戌灯罩公司的可收购性
1.2.1凡恩戌灯罩公司的行业地位
美国的灯罩行业年销售额为7000万美元，由34家制造商分摊。制造商一般都是超过25年行业历史的家族企业。灯罩的行业时季节性的。夏天是淡季，销售旺季是在各种假日前。灯罩制造商分为四大类：灯具制造公司、独立灯罩制造商、中低质量的灯罩制造商和优质灯罩制造商。凡恩戌灯罩公司属于最后一类。由于运输成本相当高，该行业的竞争是地区性的。公司所在地区只有一个最接近它的竞争对手——西尔克，一家具有60年历史的灯罩公司，其年销售额达到200万美元。

1.2.2 凡恩戌灯罩公司的客户情况
作为优质灯罩的制造商，凡恩戌灯罩公司有着稳定而忠诚的客户基础。它的年销售额的60％以上都是由销售到高级百货商店的产品创造的。凡恩戌灯罩公司总共有65个大客户，其中45个客户占到总销售额的80％。和中低价灯罩的客户不同，凡恩戌灯罩公司的客户在做购买决策时考虑的不仅仅是价格。这些客户把产品质量和产品交付看的和价格一样重要。因此，凡恩戌灯罩公司50多年的无瑕疵产品和服务为公司建立了很高的声誉，并形成了十分忠诚的客户基础。

1.2.3凡恩戌灯罩公司盈利能力和潜力
凡恩戌灯罩公司凭借良好的产品质量和极高的声誉，公司有比较好的盈利能力。我们最看重的是凡恩戌灯罩公司有很好的发展潜力。因为公司的基础很好，虽然销售率在下降，那是由于公司本身消极的态度，但是在短期内对公司的影响不大，而且通过对公司的重组改造，从长期来看，公司会有很好的发展潜力和盈利前景。

1.2.4凡恩戌灯罩公司的管理层和员工状况
凡恩戌灯罩公司的管理层包括办事事经理和生产主管。这两个管理人员都是长期在凡恩戌灯罩公司工作，对公司的各种情况很熟悉。从公司现在良好的运行情况可以看出，公司的管理层的工作是很有成效的。唯一不足的地方就是要加强其营销管理，可以考虑高薪引进营销管理人员，最好是在灯罩行业长期工作过的，有广泛良好的客户关系网。
凡恩戌灯罩公司的一般员工有16名。这些员工认为凡恩戌灯罩公司是一个很有吸引力的公司，主要因为公司的工资和福利待遇很不错。公司现在考虑的是如何留住这些员工，这些员工经验丰富而且热爱和专注自己的工作，这是很重要的，因为这是公司无瑕疵产品和服务和最好保证。
2 创业战略性方案简述
凡恩戌灯罩公司开出了800000美元的公司总价，但斯蒂夫可议价让凡恩戌家族接受745000美元的总价。通过上述对公司行业地位和前景、盈利能力和潜力的分析。我们认为由有以下方案可供选择：

2.1收购资金来源方案
方案一
在总价中，斯蒂夫和米氏尔用支票付75000美元，自己投资50000美元作为起始点。其他资金来源如下：第一，凡恩戌灯罩公司有些资产可以作为抵押品抵押以得到一项小企业管理机构提供的贷款。如果银行同意给斯蒂夫贷款，那么美国政府就可以对至多85％的贷款提供代保。这样，政府可以承担一定的风险，因而可大大降低贷款利息的成本。第二，斯蒂夫可从某些州和某些为投资本地企业而当地贷款项目来获得其他债务融资。芝加哥就有这样一个项目，斯蒂夫有希望筹集到100000美元。另外50000美元有可能从伊利诺州的贷款项目中获得。第三，采取某种形式股权融资的方法，让每个贷款人在没有资产抵押的情况下，占有一定的股权，确保可得到分红。第四，成为mesbic（少数民族小企业投资公司），这样斯蒂夫能够通过政府担保从个人或商业银行筹集到四倍于他们股权资本的贷款。
通过上述方法的到资金，由于资金来源信度高，可以在很大程度上规避投资风险。但是，也正是因为资金来源多样化，斯蒂夫在进行公司管理决策时，考虑到客观实际因素，有可能受到决策限制而不敢创新。

方案二
在总价中，斯蒂夫和米氏尔用支票付75000美元，自己投资50000美元作为起始点。剩余资金来源可如下考虑：利用美国完善的风险投资体系，通过对企业发展的全面考察，做出详细的企业发展报告，以此作为申请风险基金的依据，向某些提供风险基金的投资企业申请贷款项目来获得风险资金，作为收购凡恩戌灯罩公司的资金来源。而避免多渠道获得资金。
这种方案投资风险高，适用于发展前景较好的企业。而通过分析，我们认为凡恩戌灯罩公司的盈利能力大于风险投资，此方案也可行。
2.2机构重组方案
方案一
虽然斯蒂夫和米氏尔将成为公司的高层管理者，但他们对灯罩行业并没有深刻理解，所以在管理决策时会遇到一定困难，但为了不影响公司的正常运作，可考虑如下做法:考察公司员工的忠诚度，对他们进行筛选，保留一部分忠诚度高的员工，即对公司进行“部分换血”。这样做，不仅可以在公司中建立一定的威信，还可以保证盈利。

方案二
斯蒂夫在接管凡恩戌灯罩公司后，为了在决策时使得命令、计划等顺利贯彻，做到对公司的完全接管，他也可以对公司进行“全部换血”。无论是管理层人员，还是从事各种工作的劳动者可以全部从外界重新招聘。这样，可以保证对人力资源的了解，便于对人员的管理，但在一定时期内，将要影响公司的营业，甚至会出现亏本现象。

2.3创业发展战略方案
方案一: 破釜沉舟,全力以赴
从案例中可以看出，斯蒂夫和米氏尔的志向远大,雄心勃勃，而且他们非常专注,并格外勤奋努力的进行对凡恩戌灯罩公司的收购。全力以赴的机会一般说来,只有一次,创业者需要的是刻不容缓,必须集中人力、物力、财力。凡恩戌灯罩公司的灯罩在质量上占有优势，但是公司的营销渠道不够完善，1983-1986年的销售增长率只有1.3％，如果按着个趋势发展下去，公司的市场份额会逐步下降。所以很有必要对公司的营销渠道和营销人员进行重组。营销渠道的重组对于公司创业有着很重要的意义：1.对于融资的影响，虽然公司有很好的产品和品牌效应，但是风险投资公司（还包括各种融资机构）也会注意到凡恩戌灯罩公司的销售率有逐年下降的趋势。所以只有重组其营销渠道，给融资机构一个很有说服力融资申请报告，才能顺利的获得所需的资金。2.由于现在公司所有者对营销的消极态度和一些老客户对公司所有权变更所带来的营销政策变化的担心和忧虑，所以从公司长远利益考虑，要建立一套以客户需要为导向的客户关系管理机制。利用公司产品良好的质量和品牌优势，把其营销渠道建立成公司的核心竞争力的一部分，对公司进行“二次创业”。
这个方案可能会在短期内有明显的效益，而且有比较大的投资风险和营销风险，但是对于公司长远的发展有很好的盈利前景。

方案二：以不变应万变
考虑到斯蒂夫和米氏尔对于灯罩行业不够了解，在短期内无法做出完善的公司长远发展计划，所以在收购公司后，不改变公司的业务主向、管理层和营销渠道。对公司的主营业务进行加强，这是进行创业的关键，由于管理层的忠诚度很高，为了保持公司过渡期的稳定，尽量降低风险，对管理层的人员不做变动。对于营销，应加强于老客户的联系，稳定和他们的合作关系，表明公司对他们的重视不会因为所有权的改变而削弱。
这个方案就是突出一个词“稳定”。在短期内对公司的影响不是很大。但是公司长期发展来说，缺乏前进的动力。在美国激烈的商业竞争中，容易被对手击跨。

3． 最终选择的方案
从分析中，我们最终的选择方案为收购资金来源方案、机构重组方案和创业发展战略方案的每个第一个方案。
3.1选择的原因
我们选择收购资金来源方案一是因为：多渠道融资可以降低融资风险，而且国家贷款的利息比较低，虽然相对于第二种方案来说，公司决策是要考虑多个投资商的利益问题，这会对决策效果产生影响，而且融资的手续麻烦，但是比风险投资所收的压力比较小，综合考虑还是方案一最优。
我们选择收购机构重组方案一是因为：虽然第二个方案可以建立自己的威信，让自己的计划和决策顺利得到贯彻，但是人员变动太大会对剩下员工的心理留下阴影，尤其是在公司刚刚更换所有人时，员工对自己的前途是很敏感的。而第一方案是从行业竞争的角度出发，留下人才的成本远小于招聘新员工的成本。而且公司的员工是一支经验丰富且专注工作的劳动队伍，对公司以后的发展有很大的帮助。
我们选择创业发展战略方案一是因为选择这个公司创业是经过多方比较看重其长远发展的潜力。相对于第二个方案来说，虽然短期利益会受影响，但是从长期来说，完善公司的营销渠道，开发新客户是公司发展的关键。

3.2创业所需的资源
充足的流动资金，经验丰富的营销人员，开发更多的灯具制造商代表

3.3可能遇到的问题及解决方法
从公司内部来说，由于竞争激烈，在公司的过渡期里，员工的心理可能会产生变化，其竞争对手会挖墙脚，而且新员工与老员工有一段磨合期，会对生产产生不利的影响。 从公司外部来说，由于所有权的变更，重大的客户可能会对产品质量和服务产生信任危机。造成公司销售额和利润的下降。
对于公司内部问题，公司管理层要对员工进行安抚，稳定员工的心理波动，对员工加强培训，进行人性化管理。对于公司外部问题，公司要加强与重要客户的联系，要让客户相信：公司产品质量和服务以及对他们的重视是始终不会改变的。

参考文献：
1. 【美】杰弗里．蒂蒙斯着，周伟民、田颖枝译 “创业学译丛”， 第1-5册，华夏出版社出版，《创业者》『凡恩戌灯罩公司』案例，第59-76页。
2. 陈德智，《创业战略选择》，大连理工大学学报(社会科学版) 2002年12月
3. [美] 唐纳德.萨尔，《应对创业挑战的策略》，国外社会科学文摘2003年1月
4. 相关互联网站

D. 关于理财的投资报告怎么写

没有别的要求？比如未来的预期支出？不能投资股票和基金？
给你个提纲吧
一、考虑流动性。你给出的品种里面，活期存款流动性最强，债券最弱。
二、利率的未来走势。国债和储蓄存款对利率的敏感是相反的，所以你要考虑利率走势。
三、资产效率。企业债收益较国债高，不过风险较大。
四、保障。保险是作为保障的。

综合流动性、收益性、风险性和保障性几点来写吧。
匆匆回答，仅供参考。

E. 投资与理财案例分析 ：

我是个助理理财师，就为了20分来回答这个问题？值吗？要写几百一千字，怎么也要半个小时吧！家庭财务状况是良好的，没有贷款，问题是没有列出每月开销。资产方面：就逐个累加。支出没有说明。理财目标：要实现小孩读大学，买房。这里应该在国内读大学。6年后预计每年要3万元至4万元。买房自己按理财计算器。
没有说每年支出，怎么给建议，有了支出才知道每年有多少结余！买房又没有说要多大面积？100平米？还是140平米？

F. 个人理财分析怎么写

您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；

案例介绍：

小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分

析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因

为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职

业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现

有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资

。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济

情况总结如下：

一、 小张先生的月收支情况：

1. 月收入：1万元

2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元

3. 月赢余：约5000元

4. 现有存款：16万元（定期存款）

二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1. 缺乏全面的保险保障。

2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目

标。

四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应

放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并

具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理计划：

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。

由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失

为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于

养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可

以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。

b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每

月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外

，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期

后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了

资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力

的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放

式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适

合创业期的年轻人。

e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股

票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够

他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付

突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的

投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。

G. 投资理财案例分析

首先，要明白储蓄、股票、债券、基金、保险都是不同的理财产品，都有各自的特点，储蓄风险最低，但收益也比较低，股票风险大，收益却很高，所谓收益与风险成正比，从这个层面来讲，理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合投资者之说。
其次，要了解投资者的投资风格，是保守型还是积极型？或者是稳健型？有些人喜欢在承担高风险的情况下获得高收益，他们会去股市淘金；但是有些人可能只想获得稳定的收益，不愿冒太大风险，他们会选择储蓄债券。所以，甲应该首先明白自己属于什么类型，然后再考虑投资。
第三，甲需要明确投资理财的目的是什么，投资理财当然是为了资金升值，但是最终目的还是用这些钱去生活，理财的目的是生活。因此，甲需要给自己设定理财目标，买房买车还是考虑退休养老保障等等，然后对自己的财务状况进行规划投资，不仅仅是体彩大奖，各种收入支出都应该纳入规划中，投资理财是人的一生中都应该做的事情，是一种新的生活方式。