公司债银行理财

① 既然有债券存在，为什么还会出现银行理财产品

原因很多呀。

1. 债券有银行间市场和沪深交易所市场，后一个散户可以参与，有银行卡的客户比有开通股票账户的多多了。

2. 银行渠道比较方便，人们认可度高，债券还需要自己分析，看盘，计算，很多人不懂没耐心。

3. 债券有了风险没地儿投诉，银行理财出问题了至少可以“蹲点维权”。

4. 银行理财有客户经理的推荐，证券客户经理一般推股票的多，关注债券的少。

   
   

② 理财产品是否可买公司债

一是利率风险。公司债的价格与银行利率成反比，公司债剩余期限越长，利率风险越大。 二是流动性风险。流动性差的公司债使投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券，从而遭受损失或丧失新的投资机会。 三是信用风险，即发行债券的公司不能按时支付利息或偿还本金，从而给投资者带来损失。 四是回收风险，即当利率下降时，有回收性条款的高息公司债存在被强制收回的可能。 五是通胀风险。公司债的实际利率应该是票面利率扣除通货膨胀率，通货膨胀率越高，公司债的实际利率就越低。 对于利率和通货膨胀风险，投资者可采用分散投资的方法予以规避，尽量购买不同期限的公司债券；对于流动性风险，投资者应尽量选择交易活跃的公司债券；为了防范信用风险和回购风险，投资者在选择公司债券时，一定要对公司进行调查，通过对其报表进行分析，了解其盈利能力、偿债能力和经营状况，切忌购买经营状况不好、信誉不佳的公司债券。 投资公司债主要有直接投资和间接投资两种方式，直接投资又分一级市场申购和二级市场投资，间接投资则是投资者买入银行、券商、基金等机构的相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债的网下申购，或者在二级市场买卖来实现个人收益。

③ 银行R2级理财产品，和纯债券基金哪个风险大

银行R2级理财产品和纯债券基金来对比的话是纯债券基金的风险会更大一些。只是这里面的情况是比较复杂的，通常银行会把这个理财产品分为好几种类型，这个类型也是根据这个风险来进行排列的，从R1-R5的5个阶段。R2类型的话就是属于一种比较稳健的类型，基本上买R2类型的理财产品是不会亏损本金的。只是有少数情况下会亏损到本金，并且这一类的理财产品它的这种收益差距也不会特别大。而R1到R2类型的这种理财产品基本上都是可以保本的，很少的这种可能性会出现亏本的情况。

④ 企业债券或者公司债券如何购买呢

目前个人投资者参与公司债或者企业债投资主要分为直接投资和间接投资两类。个人投资公司债，首先要在证券营业网点开设证券账户，等公司债正式发行时，像买卖股票那样买卖公司债或企业债。
目前个人投资者参与公司债投资主要分为直接投资和间接投资两类。而直接投资又有两种方式：一是参与公司债一级市场申购，二是参与公司债二级市场投资。间接投资就是投资者买入银行、券商、基金等机构的相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债的网下申购，或者二级市场买卖来实现个人收益。
个人要投资公司债的话，首先要在证券营业网点开设一个证券账户，等公司债正式发行的时候，就可以像买卖股票那样买卖公司债，只是交易最低限额是1000元。
公司债券是一个更加适合机构投资者长期投资策略的品种，不适合个人投资者做短线投机炒作。以“07长电债”为例，它的票面利率为5.35%，但由于其利润不能免税，仍要缴纳20%的所得税，因此个人投资者的实际年利率仅为4.28%，这个利率甚至低于普通国债的年利率。
机构投资者可以同时在上证所竞价交易系统和固定收益证券综合电子平台同时进行交易，个人投资者则只能在竞价交易系统中进行公司债买卖。每个交易日9∶15至9∶25为竞价系统开盘集合竞价时间，9∶30至11∶30、13∶00至15∶00为连续竞价时间；固定收益平台的交易时段为9∶30至11∶30、13∶00至14∶00。公司债现券当日买入当日卖出，即实行T+0。

⑤ 股票、期货、基金、银行理财产品、黄金、国债（债券）等等理财产品那个风险最大

期货，股票，基金。黄金、银行理财产品、国债（债券）
这个是你投入的收益排序。国债（债券）。银行理财产品、黄金。基金。股票，期货，

⑥ 债券和理财产品的区别是什么

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。两者的差别如下：
1、申购方式不同
债券基金可同时参与网上、网下新股申购，而银行理财产品只能参与网上申购。其次，大部分银行理财产品都有一个收益分成条款，而债券基金则不参与利润分成。
2、与债券型基金相比，银行理财产品种类繁多
目前，银行理财产品大致分为结构性、信托项目类、证券类。其中，证券类理财产品与打新股债券基金的相似度较高，特别是“打新”的共性，使相互间的碰撞更激烈。但在新股申购、收益分成、费用、申购起点、流动性等方面，债券基金占有一定优势。
3、银行理财产品购买起点较高
银行理财产品购买起点通常设定在2-5万元，债券基金起点较低，通常1000元就可申购。而且，债券基金的手续费一般也低于银行理财产品。
4、流动性不同
投资银行理财产品一般只允许在每月规定日期赎回，有的甚至要向投资者收取罚金，而债券基金在封闭期后可随时赎回，流动性相对较好。
【拓展阅读】
债券（Bonds / debenture）是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（债券购买者）即债权人。
债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。
债券包含了以下三层含义：
1．债券的发行人（政府、金融机构、企业等机构）是资金的借入者。
2．购买债券的投资者是资金的借出者。
3．发行人（借入者）需要在一定时期还本付息。

⑦ 证券公司理财和银行理财的区别

1、出发点不同

银行推出理财产品的最根本目的就是吸纳存款，固然它名义上是为投资者提供高于存款的投资渠道，但如果我们换个角度来看，这只是变相的高息揽存。

券商的集合理财，其实质是“客户资产管理业务”，是券商接受投资者委托，将投资者的资金投资于股票债券等金融产品的一种理财服务。从这个角度来看，券商的集合理财更像是一种理财产品。它能够根据市场的变化随时作出变更，在券商保证一定收益的情况下，最后收益的变动幅度相对较大。

2、成本与收益上不同

银行理财产品则不收取任何手续费，只是极少数产品会在提前赎回时收取一定的手续费。在成本方面，与银行理财产品相比，券商集合理财是没有任何优势可言，只是他们的管理费用和托管费用会低于开放式基金而已。

券商集合理财产品的收益率基本是固定的，而券商集合理财的宣传口号是低收费、低风险、高收益。券商集合理财集合在产品说明书中就有明确说明收益率超过多少，超出部分收益将会与券商进行分成。

3、流动性上不同

人民币理财产品经过大半年的市场磨合后，流动性大大加强，一些银行在产品设计中使客户享有提前赎回权，部分银行也推出了质押和转让业务，方便投资者应对急需用钱的情况。券商集合理财的流动性相对较弱，在封闭期内产品不能被赎回，只有到开放期客户才可自由申购赎回。

4、风险程度上不同

银行操作人民币理财产品时，主要从投资目标的选择上控制风险，债券、央行票据的国家级信用是其安全基础。而集合理财的风险较银行说还是高一些，毕竟会有部分资产参与二级市场，而且跟整改团队的管理风格及模式和也有很大关系，面临较大的系统性风险和操作性风险。

(7)公司债银行理财扩展阅读

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

理财层次

第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。

第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

⑧ 商业银行到底能不能投资公司债券

商业银行到底能不能投资公司债券，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

(8)公司债银行理财扩展阅读：

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；

（四）出租、出借经营许可证的；

（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；

（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；

（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；

（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

⑨ 银行理财对债券市场的影响

设立理财子公司对债券市场的短期影响主要集中在预期变化层面。如果不成立银行理财子公司，非标存在续作和压缩压力；而成立银行理财子公司之后，最大的变化在于投资非标的空间加大。银行理财子公司不再受非标资产投资比例不得超过银行总资产4%的束缚，理财投资非标空间将明显提升。但是考虑到理财投资非标仍然受制于资管新规对于非标期限匹配的要求，预计非标投资占比存在小幅提升的可能。由于非标存在一定利率优势，预计将对债市存在一定挤出效应。
不过，目前银行理财纳入全行统一授信管理，如果成立银行理财子公司，原则上将建立自己的风控体系，可投资标的和范围将会增大。尽管银行理财子公司风险偏好难以大幅提高，但新政策有助于缓解当前非标快速收缩的局面，利好房地产等行业信用债。另外，根据《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，在过渡期内，金融机构可以发行老产品投资新资产，且所投资新资产的到期日不得晚于2020年底。从短期来看，这将利好短久期信用债。
银行理财子公司分流公募货币基金的概率较大。银行理财子公司由于存在各种优势，预计将分流公募货币基金。在这一过程中，虽然银行理财子公司发展的也是类货币基金产品，但由于期限错配等要求较低，很可能将投资范围拓展到1～3年期债券品种，这明显比公募货币基金久期更长，从而有助于推动短端收益率曲线的平坦化。
当然，非标资产与债券资产之间存在着此消彼长、相互替代的关系。非标融资渠道的萎缩可能会促使实体企业转向债券融资。受资管新规影响，通道业务面临较大的收缩压力，这导致非标融资难度大增。尽管银行理财子公司投资非标的空间有所加大，但是受制于期限匹配、净值化转型等要求，理财逐步压降非标投资仍将是中长期趋势。未来需要密切关注非标政策的变化，因为一旦出现明显放松，可能会对纯债配置产生替代效应。