银行理财经营分析报告

A. 目前，中国银行的理财产品的发展现状，以及有什么问题风险

资管新规实施满月。在“破刚兑”“净值化管理”等要求下，银行“保本”理财发行量、收益率均呈明显下降趋势，向净值化转型效果还未充分显现。

业内人士表示，净值化转型仍存在资产估值、投资者教育等诸多障碍待突破。当前，一些银行已开始在产品方面作出尝试性准备，但市场仍在等待理财产品监管细则落地，作为资管新规配套细则的银行理财业务监管办法将适时发布。

银行理财市场的变与不变

资管新规中部分条款对银行理财业务影响巨大。4月以来银行理财产品从发行数量、平均期限和预期收益率等方面均出现明显变化。

据前瞻产业研究院发布的《银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》数据显示，银行理财产品发行量自3月开始骤降，4月环比减少20.42%至10846款。进入5月后，产品发行数量持续走低，上周(5月18日-5月24日)银行理财产品发行量共1938款，较5月11日-5月17日一周减少317款。

资管新规下保本理财将逐渐淡出市场，目前保本理财呈现明显下降趋势。4月保本理财发行量占比为33.15%，与之前相比差别不大，但5月以来保本理财发行量有所收缩，占比持续下滑。某城商行客户经理表示：“我们会向客户强调整改期截至2020年底，在此期间保本理财仍会继续发售，但在销售过程中不再承诺保本保收益。一般情况下，我们都是按照约定收益给予客户。但与去年相比，预期收益率下降得明显，产品并不是特别好卖。

2017-2018年4月中国银行理财发行数量情况

数据来源：公开资料、前瞻产业研究院整理

随着移动互联等新兴技术的发展，购买理财的渠道也逐渐由线下向线上转移。手机银行和网银正成为投资者购买银行理财的主要渠道，占比达到62.46%。在和银行业内人士的访谈中也了解到，目前各家商业银行都在加大以手机银行为代表的移动金融资源的投入。

B. 中国工商银行个人理财产品分析报告

个人理财是工行以特定目标投资者或投资者群为对象，推介投资产品、理财计划，并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。
工行在售理财产品包括灵通快线（LT0801）、e灵通（ELT1401），以及增利、尊利、稳利系列产品，您可以在工行网站（https：//mybank.icbc.com.cn）通过“财富广场-理财”功能，点击产品名称详细了解，并选择购买。

（作答时间：2020年8月14日，如遇业务变化请以实际为准。）

C. 银行理财业务合规经营检查报告怎么写

报告应该包括几个部分：
一、单位非常重视银行理财业务合规经营，按照有关管理部门的规章，建立了银行理财业务合规经营委员会，由行长任主任，部门经理任副主任。定期自插。
二、理财业务经营内容包括
三、理财人员岗位设置及岗位职责包括
四、制定了理财业务内部控制规章制度：如权限设置，经办、复核、授权制度。
五、理财业务流程监管情况。
六、理财业务定期自查整改情况

D. 2015年资产管理行业报告怎么写

前瞻产业研究院《2016-2021年中国资产管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》
第1章：中国资产管理行业发展背景分析
1.1 国内资产管理行业发展时机分析
1.1.1 资产管理市场规模分析
1.1.2 资产管理市场风险分析
1.1.3 资产管理相关政策分析
（1）银监会出台的相关政策
（2）证监会出台的相关政策
（3）保监会出台的相关政策
1.2 资产管理行业与经济相关性分析
1.2.1 资产管理与GDP相关性分析
1.2.2 资产管理与固定资产投资相关性
1.2.3 资产管理与证券市场相关性
1.2.4 资产管理与居民储蓄关系分析
1.3 现代资产管理机构特征分析
1.3.1 现代资产管理机构投资范围
1.3.2 现代资产管理机构组织形式
1.3.3 现代资产管理机构盈利模式
第2章：中国资产管理业务投资环境分析
2.1 投资环境对资产管理行业的影响
2.1.1 证券市场对资产管理行业的影响
2.1.2 股权市场对资产管理行业的影响
2.1.3 产业投资对资产管理行业的影响
2.2 证券投资市场环境分析
2.2.1 股票市场投资前景分析
（1）政策面基本稳定
（2）市场流动性良好
2.2.2 债券市场投资前景分析
2.2.3 衍生证券市场投资前景
2.3 股权投资市场环境分析
2.3.1 PE/VC投资规模分析
（1）PE投资规模分析
（2）VC投资规模分析
2.3.2 PE/VC投资行业分布
（1）PE投资行业分布
（2）VC投资行业分布
2.3.3 PE/VC投资类型分布
（1）PE投资类型分布
（2）VC投资类型分布
（3）2014年十大VC/PE交易案例分析
2.3.4 PE/VC投资地域分布
（1）PE投资地域分布
（2）VC投资地域分布
2.3.5 PE/VC投资收益分析
（1）IPO退出回报分析
（2）并购退出回报分析
2.4 其他投资市场环境分析
2.4.1 货币市场投资环境分析
（1）央行回购利率情况
（2）同业拆借利率情况
2.4.2 房地产市场投资环境分析
2.4.3 基础设施建设投资环境分析
2.4.4 艺术品市场投资环境分析
第3章：全球资产管理行业运作状况分析
3.1 全球资产管理市场发展分析
3.1.1 全球资产管理市场规模分析
3.1.2 全球不同区域资管市场对比
3.1.3 全球投资者投资偏好变化情况
3.1.4 全球投资者偏好变化对资管行业影响
3.1.5 全球资产管理行业盈利状况分析
3.2 美国资产管理产品设计及风险控制
3.2.1 美国基金型资产管理产品设计
（1）美国基金型资产管理产品概况
（2）产品设计过程与驱动因素分析
（3）产品设计的主要方法
3.2.2 美国非基金型资产管理产品设计
（1）美国非基金型资产管理产品概况
（2）独立账户资产管理业务的产品设计
3.2.3 美国资产管理业务的风险控制
3.3 国际资产管理业务运作经验分析
3.3.1 国外银行理财产品运作经验
（1）国外银行理财产品发展现状
（2）国外银行理财产品创新趋势
（3）国外银行理财产品发展经验
3.3.2 国外期货资产管理运作经验
（1）国外管理型期货基金发展现状
（2）国外管理型期货基金产品设计
（3）国外管理型期货基金发展启示
3.3.3 国外保险资产管理运作经验
（1）国外保险资产管理业务发展现状
（2）国外保险资产管理业务运作模式
（3）国外保险资产管理业务发展经验
3.3.4 国外证券公司资产管理运作经验
（1）国外证券公司资产管理业务发展现状
（2）国外证券公司资产管理业务运作模式
（3）国外证券公司资产管理业务发展经验
3.3.5 国外基金公司资产管理运作经验
（1）国外基金公司资产管理业务发展现状
（2）国外基金公司资产管理业务运作模式
（3）国外基金公司资产管理业务发展经验
第4章：中国资产管理行业发展状况分析
4.1 资产管理行业市场规模分析
4.1.1 资产管理行业市场结构分析
4.1.2 传统资产管理机构发展规模
（1）基金管理公司
（2）保险公司
（3）商业银行
4.1.3 新型资产管理机构发展规模
（1）期货公司资产管理业务情况
（2）保险公司资产管理业务情况
4.2 同类型资产管理机构对比分析
4.2.1 商业银行理财业务对比分析
4.2.2 信托公司资管业务对比分析
4.2.3 证券公司资管业务对比分析
4.2.4 基金公司资管业务对比分析
4.2.5 保险公司资管业务对比分析
4.2.6 阳光私募资管业务对比分析
4.2.7 期货公司资管业务对比分析
4.3 资产管理行业销售渠道分析
4.3.1 商业银行销售渠道分析
4.3.2 证券公司销售渠道分析
4.3.3 证券投资咨询机构销售渠道
4.3.4 第三方理财销售渠道分析
4.3.5 其他资产管理产品销售渠道
4.4 国外资产管理机构在华业务分析
4.4.1 国外重点资产管理机构分析
（1）贝莱德集团
（2）安本资产管理公司
4.4.2 国外资产管理机构在华业务分析
（1）贝莱德在华业务
（2）安本资产在华业务
第5章：不同金融机构资产管理业务竞争分析
5.1 商业银行理财业务发展分析
5.1.1 商业银行理财业务能力分析
5.1.2 商业银行理财产品发行情况
5.1.3 银行托管资产配置结构分析
5.1.4 商业银行理财业务模式分析
5.1.5 商业银行理财业务发展瓶颈
5.1.6 商业银行理财业务市场新变化
5.1.7 商业银行理财业务发展机会
5.1.8 商业银行理财业务发展建议
5.2 信托公司资产管理业务分析
5.2.1 信托公司资管业务能力分析
5.2.2 信托公司资管产品发行情况
5.2.3 信托资产配置结构分析
5.2.4 信托公司经营分析
5.2.5 信托公司资产管理运作模式
5.2.6 信托公司资管业务发展瓶颈
5.2.7 信托公司资管业务发展机会
5.2.8 信托公司资管业务发展建议
5.3 证券公司资产管理业务分析
5.3.1 证券公司资管业务能力分析
5.3.2 证券公司资管产品发行情况
5.3.3 证券托管资产配置结构分析
5.3.4 证券公司资产管理运作模式
5.3.5 证券公司资管业务发展瓶颈
5.3.6 证券公司资管业务发展机会
5.3.7 证券公司资管业务发展建议
5.4 基金管理公司资产管理业务分析
5.4.1 基金公司资管业务能力分析
5.4.2 基金公司资管产品发行情况
5.4.3 基金资产配置结构分析
5.4.4 基金公司资产管理运作模式
5.4.5 基金公司资管业务发展瓶颈
5.4.6 基金公司资管业务发展机会
5.4.7 基金公司资管业务发展建议
5.5 保险资产管理公司资产管理业务分析
5.5.1 保险公司资管业务能力分析
5.5.2 保险公司资管产品发行情况
5.5.3 保险资产配置结构分析
5.5.4 保险公司资产管理运作模式
5.5.5 保险公司资产管理典型项目
5.5.6 保险公司资管业务发展瓶颈
5.5.7 保险公司资管业务发展机会
5.5.8 保险公司资管业务发展建议
5.6 期货公司资产管理业务分析
5.6.1 期货公司资管业务开展情况
5.6.2 期货公司资管产品发行情况
5.6.3 期货资产配置结构分析
5.6.4 期货公司资产管理运作模式
5.6.5 期货公司资管业务发展瓶颈
5.6.6 期货公司资管业务发展机会
5.6.7 期货公司资管业务发展建议
5.7 阳光私募资产管理业务分析
5.7.1 阳光私募资管业务能力分析
5.7.2 阳光私募资管产品发行情况
5.7.3 阳光私募资产配置结构分析
5.7.4 阳光私募资产管理运作模式
5.7.5 阳光私募资管业务发展瓶颈
5.7.6 阳光私募资管业务发展机会
5.7.7 阳光私募资管业务发展建议
第6章：中国资产管理机构经营状况分析
6.1 商业银行理财业务经营分析
6.1.1 中国银行理财业务分析
（1）银行简介
（2）企业理财业务发展规模
（3）企业理财产品收益率
（4）企业理财业务经营业绩
（5）企业理财业务特征分析
（6）企业理财业务优劣势分析
6.1.2 民生银行理财业务分析
（1）银行简介
（2）企业理财业务发展规模
（3）银行理财产品收益率
（4）企业理财业务经营业绩
（5）企业理财业务特征分析
（6）企业理财业务优劣势分析
6.1.3 平安银行理财业务分析
（1）银行简介
（2）企业理财业务发展规模
（3）银行理财产品结构
（4）银行理财产品收益率
（5）企业理财业务经营业绩
（6）企业理财业务特征分析
（7）企业理财业务优劣势分析
6.1.4 建设银行理财业务分析
（1）银行简介
（2）企业理财业务发展规模
（3）银行理财产品结构
（4）银行理财产品收益率
（5）企业理财业务经营业绩
（6）企业理财业务特征分析
（7）企业理财业务优劣势分析
6.1.5 工商银行理财业务经营分析
（1）银行简介
（2）企业理财业务发展规模
（3）银行理财产品收益率
（4）企业理财业务经营业绩
（5）企业理财业务特征分析
（6）企业理财业务优劣势分析
6.1.6 渣打银行理财分析
（1）银行简介
（2）银行在华网点布局
（3）银行理财产品发行现状
（4）银行理财产品收益现状
（5）银行在华发展战略
6.1.7 汇丰银行理财产品分析
（1）银行简介
（2）银行在华网点布局
（3）银行在华理财产品现状
（4）银行在华发展战略
6.1.8 南洋商业银行理财产品分析
（1）银行简介
（2）银行在华网点布局
（3）银行在华理财产品现状
（4）银行在华发展战略
6.1.9 大华银行理财产品分析
（1）银行简介
（2）银行在华网点布局
（3）银行在华理财产品现状
（4）银行在华发展战略
6.1.10 星展银行理财产品分析
（1）银行简介
（2）银行在华网点布局
（3）银行理财产品发行现状
（4）银行理财产品收益现状
（5）银行在华发展战略
6.2 信托资产管理公司经营分析
6.2.1 中融国际信托有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.2.2 中信信托有限责任公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.2.3 中国对外经济贸易信托有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.2.4 平安信托有限责任公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.2.5 中诚信托有限责任公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.3 证券公司资产管理业务经营分析
6.3.1 国泰君安证券股份有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.3.2 中信证券股份有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.3.3 东方证券股份有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.3.4 华泰证券股份有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.3.5 光大证券股份有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业资管业务特征分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.4 基金资产管理公司经营分析
6.4.1 华夏基金管理有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业基金产品发行分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.4.2 嘉实基金管理有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业基金产品发行分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.4.3 易方达基金管理有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业基金产品发行分析
（4）企业资管业务优劣势分析
6.4.4 南方基金管理有限公司
（1）企业资管业务发展规模
（2）企业资管业务经营业绩
（3）企业基金产品发行分析
（4）企业资管业务优劣势分析

…………

E. 怎样进行银行经营分析

如何根据业务循环对商业银行的经营情况进行具体分析？

（1） 贷款循环分析 对贷款循环，可从以下方面进行分析： ①贷款资产质量分析 a、不良贷款在我国，商业银行会计报表上的逾期贷款分为"一逾二呆"，即逾期贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)、呆滞贷款和呆帐贷款，这三类贷款统称为不良贷款。除了三类不良贷款外，投资者还需关注的不良贷款包括：正常贷款中的涉讼贷款和信用证贷款，这两类贷款也很可能成为不良贷款。需要指出的是，中国证监会为便于投资者了解商业银行的风险，往往还要求拟上市的商业银行在备考资料中按"五级"分类法对贷款进行分类，投资者应对这类备考信息予以充分关注。 b、贷款类别与风险集中程度在拟出台的《商业银行财务报表附注特别规定》中，要求商业银行财务报表附注还应按贷款方式、贷款行业、贷款地区等方面分别对贷款加以披露，按贷款方式披露即要求商业银行按信用贷款、担保贷款(含保证贷款、抵押贷款和质押贷款)等类别加以披露，按贷款行业和地区披露即要求商业银行按贷款客户所处的行业和地区分别加以披露。投资者可对上述披露的信息进行分析，例如在贷款方式中，抵押贷款和质押贷款的风险较小，信用贷款的风险最大，投资者可以通过分析各类贷款在贷款总额中的比重，以了解贷款资产的风险情况(通过纵向分析还可了解多个会计期间的发展变化情况)；又如从贷款行业的披露，投资者可以了解贷款客户所处行业是否足够分散，有否集中在如房地产企业、高科技企业等高风险行业；从贷款地区披露可以了解商业银行在高风险区是否贷款及其贷款比例，以分析判断其贷款风险的分布情况。 c、贷款呆帐准备对贷款提取贷款呆帐准备，是反映贷款资产公允价值的主要手段，提取的贷款呆帐准备充分与否是衡量商业银行会计政策是否稳健的主要指标之一。如果提取的贷款呆帐准备充足，则商业银行的贷款资产基本能够反映其公允价值，如果提取的贷款呆帐准备不充足，则商业银行的贷款资产还存在潜亏，这些潜亏一旦发生，将导致商业银行利润的大幅下跌甚至更为严重的后果。 ②贷款利息收入分析利息收入主要由贷款产生的，与利息收入有关的两个要素是贷款本金和贷款利率，而贷款利率主要由中央银行进行控制，商业银行能够控制的主要是贷款本金，投资者可以通过分析贷款本金变动趋势来分析其利息收入可能的增长情况。分析利息收入常用的方法主要包括：纵向的期间对比分析和横向的结构比例分析。需要指出的是，投资者应当特别关注逾期贷款利息收入的计算问题。根据有关规定，对于逾期（含展期）贷款，银行计算应收利息的时间已从3年逐步缩短为2年、 1年和6个月，该项应收的利息纳入当期的利息收入中。而从实际情况看，逾期贷款的增加往往是财务状况不佳的征兆，况且对于逾期贷款，其利息能否收回往往没有保障，而按照现行规定，对这些利息必须事先预计收入，而且必须为预计收入支付超额税收和超额分红的代价，这种做法，一方面增加了没有实际现金流入的利息收入，另一方面还要为此发生实际的现金流出，最终影响是减少了商业银行的真实资本，投资者对于这种情况而引起的利息收入的增加应予重点予以关注，以判断是否存在虚盈实亏的现象。 （2）存款循环分析存款是商业银行最主要的资金来源，存款循环分析的重点是资金来源是否适量，存款结构是否合理。除国家利率及有关政策的影响外，存款规模主要受银行资本金及经营管理的影响，经营管理政策是相对稳定的，所以投资者可以通过商业银行近期存款增减变动的趋势来预测商业银行未来存款变动情况。通过分析存款结构与利息支出的结构比例，投资者可以判断商业银行的存款结构是否合理，资本结构是否优化。 （3）投资循环分析投资循环分析，主要分析商业银行投资资产的质量以及未来的盈利能力。在1995年7月1日之前，商业银行进行的房地产投资以及实业投资往往是这些银行存在潜亏比较严重的地方。1995年7月1日开始施行的《商业银行法》规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，所以在1995年之后成立的商业银行不存在实业方面的投资，其在境内主要从事的是债券投资业务。在利率下调的情况下，商业银行购买长期债券可以赚取利差，在利率上升的情况下，商业银行抛售长期债券据以获取更高的短期利息收入，所以在分析投资业务时应侧重投资债券的种类以及利率。我国自1996年5月以来连续7次降息，如果在会计报表上存有1996年以前买入的长期债券，那就会为商业银行提供稳定的利润来源。 （4）资金拆借循环分析资金拆借循环分析主要是分析其拆出资金的质量、计提的准备金及其带来的利息收入，可参照贷款循环分析所介绍的方法进行。对于拆入资金，着重分析商业银行在多大程度上依赖拆入资金作为资金来源，为此支付的利息支出是否足额计提。

F. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。

A,B,C,D,E
答案解析：
[解析]
ABCDE都为商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告应当包含的内容。