理财产品设计大学生作业

Ⅰ 大学生如何做好理财规划

那么，大学生如何购买保险产品呢？专家认为，要根据他们将面临的不同生活环境来设计长期的保险规划，学校是一个相对比较安全的环境，但未来走入社会，相对而言存在的风险就比学校多。因此，大学生买保险也要根据自身情况做一个合理的顺序安排，买保险的顺序为：意外伤害、医疗、重疾、住院医疗、投资理财。 专家指出，对于大学生而言，第一份保险应选择购买意外险。相较于其它保险，意外险保费并不高，对于即将踏入社会的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。另外，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。 除了意外险，大学生应该建立起“保险的功用是保障”的理念，购买意外险固然是首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性，而寿险则相对全面一些。它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。按照保障期限可划分为定期寿险和终身寿险。从理财的角度来看，购买定期寿险比终身寿险划算，年轻人选择定期寿险，费用低，性价比更高。当然，如果是家庭条件比较好的父母为大学生规划保险，则可以充分利用孩子年龄小费率低的特点，根据家庭财务安排情况，为孩子在预算内搭配需要的保障甚至一些储蓄规划。 建立正确消费观 随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，目前人们的消费观念、消费结构和消费水平都有了很大变化。大学生作为社会中的特殊消费群体，他们的消费在社会大背景的影响下日益多样化、超前化、现代化。 专家指出，学生的消费应当与社会经济发展水平、家庭的承受能力协调一致。在塑造大学生的消费观时，首先要从大学生的修养出发，把消费观教育视为大学生修养的重要内容。而在大学生消费的话题中，大学生使用信用卡消费的问题颇受争议。有观点认为，信用卡的使用，容易助长大学生的消费，甚至会让大学生建立不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。 对此，专家建议使用信用卡的大学生，要养成良好的个人理财习惯，具体可以从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。 专家指出，大学生消费观上的成熟是其成人和成才的重要一环。帮助大学生树立正确的消费观需全社会努力，而高校在帮助大学生树立正确消费观和养成科学理财能力方面，应该起主要作用。同时，家长也应当承担起足够的责任，引导大学生在正式步入社会前，建立起量入为出的消费观。

Ⅱ 大学生如何投资理财，有哪些方法

大学生投资什么都不比投资自己的脑袋更有价值 这是一个学习的黄金年龄和时期 建议多学习各种有用的知识

Ⅲ 适合大学生的理财产品 毕业设计

可以研究一下P2P，中国领先的理财模式。成都众信四海投资管理有限公司已经试点了，腾讯财经，China Daily都已经争相报道了。叫做中国领先的P2P担保式理财。给你链接，希望能帮到你。

Ⅳ 设计一份投资理财计划（以一个家庭存款10万元为例进行设计）

以一个年收入10万元的三口之家为案例，解析了这样的家庭的理财规划。

背景资料
eric，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子linda26岁，在外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2.82万元左右）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值65万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16万，月供1500元，15年。

理财需求
（1）现感到经济压力相当大，
（2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。

理财组合建议
（1）家庭日常生活支出。年安排4.8万元。
（2）健美消费。年安排4800元。
（3）旅游消费。年安排5000元。
（4）紧急备用金。从7万元存款中分流1万元，并每年追加1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
（5）意外伤害保障。夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。年合计支出1120元。
（6）房贷支出。年安排4.26万元。
（7）保险投资。继续维持现有保单效力，年支出6000元。
（8）证券投资。继续持有2.82万元基金。
（9）人民币理财产品投资。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。

理财组合比例

（1）家庭日常生活支出4.8万元。占家庭总收入的36.4%；占家庭流动资产的20.9%。
（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.6%；占家庭流动资产的2.1%。
（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的3.8%；占家庭流动资产的2.2%。
（4）紧急备用金1万元，并每年追加1万元。占家庭总收入的7.6%；占家庭流动资产的8.7%。
（5）意外伤害保障1120元。占家庭总收入的0.85%；占家庭流动资产的0.49%。
（6）房贷支出42600元。占家庭总收入的32.3%；占家庭流动资产的18.5%。
（7）保险投资6000元。占家庭总收入的4.5%；占家庭流动资产的2.6%。
（8）证券投资2.82万元基金。占家庭流动资产的12.3%。
（9）人民币理财产品投资6万元，并每年追加1.5万元。占家庭总收入的11.4%；占家庭流动资产的32.6%。

理财建议分析
从背景资料来看，eric和妻子赚钱能力较强，且处于不断攀升的时期。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，我们认为，eric在私人财务地打理上，应构建这样三个体系：

第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。从背景资料看，ericbingo一家年支出6万元，这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元，全家三口年日常生活消费不到2万元。显然，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。作为年轻、知性的白领，我们倡导的生活理念是：“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。同时，广州的生活成本相对也较高，全家三口，年消费不到2万元，还是太亏自己了，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。因此，日常生活消费这一块要较大幅度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。

第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。Eric和妻子，都很年轻，目前阶段，避险的重点是三件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。其三，通过积累式、渐进式方式，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。您已为儿子投保的万能保险，应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁，其中，18、19、20、21岁年领取的金额，不能低于1万元，22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元，以与高等教育的经费（学费、生活费大学本科阶段在1万元左右，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来。
此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。

第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。在您在投资中，鲜活的东西不少。诸如用3万元投资股票型基金。虽然目前投入资本缩了一点点水，但这并不代表您的投资不成功，失败了。客观地说，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，这绩效还算不错。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天，在证券市场系统性风险面前，无论是谁，只要还在这个市场上玩，手上还持有筹码，那么，对不起，投入资本总是要缩一点水的。
与此同时，您在酒店式公寓地投资上，其操作也是可圈可点的。酒店式公寓地投资，大多是产权式的。产权式酒店、产权式酒店公寓、产权式商铺，它的最大投资风险是两点：一点是，投资失败风险。即投资者所投资的酒店、商铺生意不旺，最终没有形成人流物流，做的是亏本生意。在这类投资上，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢。另一点是，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险。正是这两种风险，使得目前的中国产权式商铺、酒店忧喜参半，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。而您的投资，如果购房合同不出疵漏，则可规避这两个方面的风险。一方面，即使酒店式公寓经营失败，您还可利用独立的优势，或出租，或自住。而通常情况下，不具独立性的产权式商铺或酒店，一旦经营失败，总会拉下一屁股的水费、电费、税费、人员工资和其他费用及债务。投资者若想自住或自己经营，水电等基本的生活条件都没有，能入住或经营吗？况且，纠缠不清的债权人，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，轻易入住或经营。因此，这样的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍卖，或转让，再作最后的清算。当然，这种清算，只能以投入资本大幅缩水作为代价。并且，这一过程何年何月能完成，只有天晓得。另一方面，如果您的购房合同严谨，即使出现经营者的职业道德风险，那也危及不到您的投资。现在您的当务之急，是招租，以实现房产的使用价值。

鉴于您想购买1辆私家小车。因此，在获利投资上，应作保本有息的安全性投资，以确保购车计划地顺利达成。在购车上，我们建议：这私家车最好是过了2006年再买，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应，一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是，在未来几年里，汽车价格还得下降，汽车消费将逐步脱去贵族外衣，而向平民化靠拢。从理财的角度看，少付出的购车款，就是家庭收益。而这种收益已近在眼前，我们又何必去凑热闹、抢先进呢？在购车上，我们还有一条建议，应尽量选择节能型的，最好是两厢车。毕竟，我们购私家车，是图个方便，用它作为代步工具，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，人家就讲个实用，我们也不妨学学。
（1）日常生活支出。您一家三口与父母同住，生活成本将大幅度降低。比如，孩子父母带，就可节省一笔雇保姆的费用。与父母同吃，伙食费用就比较低。不过，您与妻子都已成家立业了。对于父母付出的辛劳和爱，应坚持两条：一条是不再揩父母的油；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分，该出钱的事儿还得出。同时，应根据广州的生活成本，过好幸福生活每一天。据此，我们建议，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。夫妻俩人每月其他支出1600元。
（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。因此，您的妻子，不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元，每周作1次肌肤护理。
（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。
从现在起，eric一家可作一旅行计划。在近期，孩子尚幼时，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选，利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。待到孩子具有行走和爬山的能力后，再按照先冷后热、先难后易的原则，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。这是因为，一方面，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。比如西藏，就应该在年轻、身体状况良好的情况下去。不然，当人老体衰时，即使再有钱，这个梦也是圆不了的。毕竟，“生命诚可贵”。而一些偏远、冷僻的地方，即使有好东西值得一看，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。当然，在您家庭的旅行计划中，还可考虑一下国外游。但依您目前的收入和资产状况，还不宜到美国、西欧等发达国家和地区去。但是，新马泰、俄罗斯还是可以游一游的。若当年的旅游消费计划不够，则可将超支的部分列入紧急备用金。
（4）紧急备用金。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂。考虑房贷在今后将上调，经济生活富有弹性，故紧急备用金以2万元作为常数。
（5）意外伤害保障。Eric夫妇俩生活在广州。因此，意外伤害的风险不可不防。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
（6）房贷支出。刚性支出，必须安排。
（7）保险投资。继续维持现有保单效力，以通过积累式、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措。作为父母，应注意的是，在孩子的成长期（出生至研究生毕业），父母该为孩子购买的保险只有两类：一类是子女教育保险。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，每年花100元就完全可以了）。至于其他保险，一般不要购买。如果您要问为什么，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章。
（8）股票投资。从背景资料来看，您持有的基金缩了一点儿水。但是，持有的基金目前斩仓套现，也不划算。毕竟，股市下跌已有时日，缩水也够厉害的了。况且，目前上层十分关注这个市场，下决心要把这个市场救活。于您而言，又不等了这笔钱买米下锅，就权当这笔钱再作个2年期存款吧！“物极贱，则极贵；物极贵。则极贱”，否及泰来，这道理不会过时。
（9）人民币理财产品投资。鉴于您计划购买1辆经济型轿车。因此，其获利投资必须在名义收益稳定的前提下，再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。在具体操作上，可选择1年期以内的产品，实行滚动投资，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。

Ⅳ 专业课的期中作业，让设计一款储蓄存款的产品。高悬赏，求大神！

1:：pos机：卖给商家，个体户等等，刷的钱全到你们账上
2：信用类或者抵押类的：开承兑汇票，先定存后付承兑，再贴现，赚大了。或者配保险理财贵金属等等这些就让其他合作方出钱就行了。
个人意见哈。

Ⅵ 大学生应该如何理财大学生理财时有哪些注意事项

如今，随着经济的快速发展，财务管理的理念已经深入人心，大学生财务管理已不再是一个新鲜事物。平时，我们应该多了解财务管理，养成良好的财务管理习惯。在大学期间，我们应该抓住机会，多读书，多学习。当你年轻的时候，最好的投资就是你自己的大脑。此外，我们必须养成更好的财务管理习惯，包括会计和财务规划。

养成记账好习惯。

很多人可能认为财务管理只有在有钱的时候才能进行，并错误地将财务管理视为投资。事实上，财务管理的第一步就是会计。我们必须首先弄清楚我们的财务状况，这样我们才能制定新的计划，规划我们现在和未来的生活。上面提到的大三学生有会计意识，但会计方法是错误的，他没有记录收入，他没有养成连续会计的好习惯。因此，她应该坚持记账，并澄清自己的财务状况。

Ⅶ 有人能帮我写一份投资理财计划吗，大学期末作业

没有目的吗？先要设定一个目标啊，五年希望达到收益是多少？比如说现在的银行存款利息活期0.2%左右，定期五年的计划也只有3%左右，基金分为股票基金，混合基金，保险理财类的收益最近一般也有百分之五的年化收益率，没有目标还是很乱的。不知道提供这些能不能帮到你！

Ⅷ 设计一套投资方案 投资与理财的作业

月入10000，生活支出6000，还贷一个月5000，一个月收入是-1000.一年就是-12000.
20W的5%只有1W，所以他需要股票税后红利超过5%的股票做投资。
考虑一个熊牛更替周期大概4年，一年负资产1.2W，4年就是4.8W。因为那时候可能是牛市末期。
那么实际投资额只能初步估计15W。一般股票红利熊市的时候大概在5~7%范围，那么15W的5%就是7500.红利是几乎固定收益部分。
而股票的长期预期收益率=增长率+红利收益率，也就是一般选股票在15%业绩增速的优秀股票，长期下去按20%复利。问题增值部分不能马上兑现。
但是长期下去是可以抵消负资产还可增值。

考虑对方住房可能空置而不是自己入住，那么可以出租，一年只要租金在5000以上，加上股息收益，就可以调整负资产的状况。如果房子是自己入住，那么只能等待牛熊更替来进行慢慢调节。

如果考虑对方时间充裕还有其他工作技能，可以外出炒更，因为开源节流是必须的。

最后最有效的避免伤脑筋的方法，就是月开支控制在5000以内，达到刚好收支平衡，然后用20W，进行上面的股票做法，然后把股息收入部分购买保险吗，部分再投入到股票市场，然后因为红利购买的股票数量增加，而红利也增加了，最后形成一个好的现金流程图。这是最完美的。主要是先收支平衡，然后投资增值，个人保险防止意外情况都有。否则，变数太多。

Ⅸ 关于理财的课题作业

先做个社会调查:1家庭组成年度.2家庭收入情况.3总结一下以前的理财经验.4到各银行了解一下理财产品.
就可以写出好作文了.

Ⅹ 理财规划师技能实操：大学生理财建议

【导读】对于大学生来说，一般会做一些兼职，还有国家发的一些补助，所以会有一些余钱，这时候很多大学生就会做一些理财投资，根据自己手里的钱的多少，还有自己的风险承受力来决定自己的理财配置，作为理财规划师，当然是这方面的专家了，今天就给大家介绍一下大学生理财相关内容。

1、制定消费计划

大学生一般很随性，没有规划，建议大家制定消费计划并严格按照计划实施，买自己切实需要的东西，避免不必要的开支。

2、免费资源可以好好利用

很多人说大学时代是最穷苦的时代，但是大学时期也是拥有最多免费资源的时期。就拿当下热门的知识付费来说，很多的大学都为学生提供知网账号，查找资料不花钱;学校的图书馆和电子阅览室也是不可多的的资源——不要觉得这些没有用，投资自己，就是最好的理财投资。

3、进行二手交易

现在很多的大学会定期组织二手交易活动，一般是在毕业季，也是为了让闲置资源得到最优配置。大学生们一方面可以将自己的闲置物品出售，这样物品折旧以后还可以得到一笔资金，也避免浪费;另一方面可以从他们手中以比较低的成本获得自己需要的东西，以节约资金。节约是良好品德，不同于抠门。

4、实习/兼职，获得生活补贴

很多的大学生有在校期间实习或者兼职的尽力，像家教、服务员、导购员、托管老师这些职位都是可供大学生考虑的。这样不仅可以获得相应的报酬，还可以积累工作经验，增长见识，并且对将来求职也有帮助。

对大学生理财投资的建议

1、确定自己的理财产品需求

一般来大学生的风险承受能力较低，闲置资金不多，缺乏理财经验，容易上当受骗;所以对应适合大学生的理财产品应该具有以下特点：风险较低、投资门槛低、平台可靠。

2、购买指数基金

基金是很多人喜爱的一种理财方式，有条件的大学生可以尝试购买基金。基金的种类也有很多，可以在选择指数基金，巴菲特曾多次推荐定投指数基金。

定投指数基金的好处：

1.不需要很多钱就开始投资

定投有点像银行的零存整取，我们不需要有很多钱就可以开始，很多基金都是10元，100元就能起投，拉长时间，慢慢积少成多，集腋成裘。有个朋友跟我说，要不是定投，我现在还是月光，根本攒不下钱，所以定投还有强制储蓄的功能哦。

2.分批买入，平摊成本

春天来了，草莓熟了，假如我们有50元钱去买草莓，市场价10元一斤，我们一次性买的话可以买5斤。假如我们分批次买，10元一斤的时候，我们买了2斤，花了20元，后来草莓降到5选一斤了，我们花30元买到了6斤。采用分批买入的方式，50元我们买了7斤，成本是7块多钱，那草莓的价格只要涨到7块多，我们卖掉就可以盈利了，这就是分多次进入平摊成本的效果。

3.无需择时，省时省脑

如果一次性买入，对于择时的要求很高，必须低买高卖才能获利，而定投对于择时没有太大要求，即便是买在最高点，只要坚持定投下去，也会获得不错的盈利，当然如果能在相对低的位置买入就更好不过了，收益率会提高很多。而且场外都可以设置自动定投，到时间自动扣款，特别省力。

4.坐享复利

我们都知道，复利是世界上第八大奇迹，时间+复利会起到意想不到的效果，那么，定投的复利从何而来呢?主要有三个途径，低买高卖的复利，红利再投资的复利，公司盈利再投入的复利。

5.买指数就是买国运

指数基金长期上涨，长生不老，只要国家在发展，指数就在上涨，我们定投指数基金就能赚到钱。

不要觉的理财离自己很远，其实它已经生渗透在我们生活的方方面面。大学时期是理财的关键时期，也是最容易出现分水岭的时期。

以上就是大学生理财建议相关介绍，也是理财规划师技能实操的很小的一点，想要成为理财规划师，这些内容必须了解和重视起来，如果你还没有足够的资金和能力，就先从日常生活做起，提升自己;有条件的话，多了解一些基金股票的信息是有好处的。如果还想了解个人投资理财知识有哪些，欢迎持续关注!