代销类理财产品存续期管理

Ⅰ 理财产品存续期是什么意思

理财产品存续期就是理财产品的持续期限内的时间。

在理财产品存续期的时候，投资方往往会因为产品净值的变化而与客户进行交流，这些非书面的交流，也应该通过法律认可的方式保留下来。

投诉到消协，由于购买理财产品属于个人投资行为，消协一般不会受理；投诉到银监会、保监会，这些金融机构的监管部门通常都会责令银行、保险公司自查，而投资者的损失是无法追回的。

告上法院，投资者当初购买理财产品时都会签订合同，很难证明自己在签合同时被蒙蔽。

存续期限是综合了影响债券价格对利率变动敏感度的各个因素而计算出来的一个指标。有了这一概念，各种债券和债券组合对利率风险的敏感度便有了一个简单的、可直接相比较的衡量标准。

(1)代销类理财产品存续期管理扩展阅读

债券存续期限有两种常用的计算方式： Macaulay Duration和modified ration。MacaulayDuration的单位为年，如票面利率及市场收益率均为8%。

每半年付息一次的10年期债券的存续期限为7.07年。以D代表存续期限，市场利率每变动1个百分点，债券价格就会随着变动D%(利率上升时，价格下跌；利率下跌时价格上升)。

由此可见，存续期限较长的债券(或债券组合)风险较高。若预期利率下滑，调整债券投资组合以拉长存续期限(可以通过调高长债的比重来达到)是理智的策略，

因为一旦利率果真下滑，债券组合的价格升幅会较大。当然，若判断失误，所付出的代价亦会较为惨重。

Ⅱ 什么叫理财存续期

财产品存续期就是理财产品的持续期限内的时间。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

Ⅲ 银行代销的理财产品靠谱吗

这个东西的话靠不靠谱怎么说呢？只能说它是正规的渠道合法的啊经营者，但是能不能赚钱，那这个就不好说了是吧，所以说你最好是啊，认真的去看一下，这个基本上都是不怎么赚钱的，但是它肯定是合法的是正规的是靠谱的，所以说你买这个东西的时候一定要小心谨慎哦，不要到时候想赚点钱，到时候亏了。

Ⅳ 什么叫代销理财产品

证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

(4)代销类理财产品存续期管理扩展阅读：

理财类型

1、债券型

投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2、信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3、挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

4、QDII型

所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。

QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

Ⅳ 理财产品存续和在售的区别

区别：
1理财产品存续：是已经出售的产品。2理财待销售：是指理财还没有销售，暂时不能购买，等理财到销售期后，才可以进行购买。
在理财产品存续期的时候，投资方往往会因为产品净值的变化而与客户进行交流，这些非书面的交流，也应该通过法律认可的方式保留下来。 投诉到消协，由于购买理财产品属于个人投资行为，消协一般不会受理；投诉到银监会、保监会，这些金融机构的监管部门通常都会责令银行、保险公司自查，而投资者的损失是无法追回的。

Ⅵ 商业银行代理销售业务年度报告内容主要内容应包括哪些

通知如下：
一、基本原则
本通知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构（以下统称国务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构（以下简称合作机构）委托，在本行渠道（含营业网点和电子渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。
（一）商业银行开展代销业务，应当遵守法律、行政法规和国务院金融监督管理机构的相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资者合法权益，严格代销业务管理，防范代销业务风险。
（二）商业银行开展代销业务，应当符合国务院金融监督管理机构关于代销有关金融产品的资质要求。
（三）商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。
（四）商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。
（五）商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属以及银监会另有规定的除外。
二、代销业务内部管理制度
（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。
（七）商业银行原则上应当通过代销业务管理系统进行销售。商业银行总行应当定期对代销业务管理系统实施技术评估，确保其基础设施和网络系统承载能力、技术人员保障和运营服务能力与所开展的代销业务性质和规模相匹配。
（八）商业银行对代销业务实施绩效考核，不得仅考核销售业绩指标，考核标准应当包括但不限于销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等。
（九）商业银行内部审计、内控管理、合规管理职能部门和业务部门应当根据职责分工，建立并有效实施代销业务的内部监督检查和跟踪整改制度。
（十）商业银行应当建立代销业务内部责任追究制度，对违反代销业务管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任。
（十一）商业银行应当会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理机制，明确受理和处理客户投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、国务院金融监督管理机构的相关规定和合同约定妥善处理投诉、突发事件和其他重大风险事件。
三、合作机构管理
（十二）商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符合合作标准的机构实施退出。
（十三）商业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与合作机构总部签订代销协议。确需由一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行等）签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权，并在报总行备案后与合作机构总部签订代销协议；总行与合作机构一级分支机构签订代销协议的，合作机构一级分支机构应当事先取得其总部授权并报总部备案。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
（十四）商业银行与合作机构签订的代销协议应当约定双方的权利和义务，包括但不限于以下内容：
1.合作机构提供代销产品和产品宣传资料的合规性承诺，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
2.双方在风险承担、信息披露、风险揭示、客户信息传递及信息保密、后续服务安排、投诉和应急处理等方面的责任和义务。
3.双方业务管理系统职责边界和运营服务接口。
4.合作机构有义务配合开展对代销业务管理系统的接入、投产变更测试和应急演练等活动。
（十五）商业银行应当与合作机构建立定期对账机制，确保代销结算资金的安全性和双方客户交易明细的一致性。
（十六）商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，制定分类技术规范和接口标准，实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。
（十七）商业银行的股东、由商业银行直接或者间接控制的金融机构或者商业银行所在集团其他金融机构等关联方为代销业务合作机构的，商业银行对其在合作机构管理和代销产品准入等方面的要求应当不低于其他合作机构。
四、代销产品准入管理
（十八）商业银行原则上应当由其总行承担代销产品的审批职责，并以书面形式对分支机构代销产品范围进行明确授权。确需由一级分支机构审批的，一级分支机构应当事先获得总行授权，并在报总行备案后代行代销产品审批职责。
（十九）商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。
（二十）商业银行应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级。风险评级结果与合作机构不一致的，应当采用对应较高风险等级的评级结果。
（二十一）商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品。
五、销售管理
（二十二）商业银行应当按照国务院金融监督管理机构的规定确定代销业务的销售渠道。通过营业网点代销产品的，应当按照银监会有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识。
（二十三）商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。
（二十四）商业银行应当使用合作机构提供的实物或电子形式的代销产品宣传资料和销售合同，全面、客观地揭示代销产品风险。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。
（二十五）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（二十六）商业银行应当告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况，以及商业银行与合作机构各自的责任和义务等信息。
（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。
（二十八）商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。
（二十九）销售人员应当具备代销业务相关的法律法规、金融、财务等专业知识、技能和相应的岗位资格，遵守国务院金融监督管理机构、行业协会和商业银行制定的销售人员行为准则和职业道德标准，并充分了解所代销产品的属性和风险特征。
（三十）商业银行应当会同合作机构为销售人员持续提供专业培训，确保销售人员每年的培训时间符合国务院金融监督管理机构或其授权机构的要求。代销新产品的，需开展销售前培训；未接受培训或未达到培训要求的销售人员不得销售该类产品。
（三十一）商业银行通过营业网点开展代销业务的，应当根据国务院金融监督管理机构的相关规定实施录音录像，完整客观地记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节。
（三十二）商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。文档保存年限应当符合法律、行政法规和国务院金融监督管理机构的相关规定，并在银行内部管理制度中予以明确。
（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：
1.未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。
2.将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。
3.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。
4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。
5.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。
6.给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。
7.国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。
（三十四）商业银行应当通过独立的团队或机构对营业网点的代销业务进行抽样回访。
（三十五）商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。
六、信息披露与保密管理
（三十六）代销产品存续期内，商业银行应当督促合作机构按照规定，及时、准确、完整地向客户披露代销产品投资运作情况、风险状况和对投资者权益或者投资收益有重大影响的风险事件等信息。
（三十七）商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。
七、监督管理
（三十八）商业银行应当于每年度结束后2个月内向银监会报送代销业务年度报告，内容包括但不限于：代销业务发展规划和基本情况、主要风险分析和风险管理情况、合规管理和内部控制情况、投诉处理情况以及代销业务管理系统运行情况等。遇有突发情况的，应当及时报告。
（三十九）商业银行违反本通知规定开展代销业务的，银监会应当责令其限期改正，并根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚。
（四十）商业银行代销政府债券和实物贵金属，按照有关规定执行。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外国银行分行、汽车金融公司和消费金融公司等其他银行业金融机构开展代销业务，参照本通知执行。

Ⅶ 什么是银行代销理财产品

银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品：

一、银行自营理财：

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。

二、银行代销的产品

这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。

理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（飞单或欺诈除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，所以可根据自己的实际情况判断是否符合。

可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

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Ⅷ 什么叫理财产品存续期

理财产品存续期就是理财产品的持续期限内的时间。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

Ⅸ 嘉鑫固收类封闭式2021-82代销建信理财什么时候到期12月2日计期

300天后到期，也就是2022年9月28日
嘉鑫固收类封闭式委托管理期限为300天
1.销售费：本产品销售费按前一自然日产品资产净值的0.20%年费率计提。S=E×0.20%÷365，S为每日应计提的销售费，E为前一自然日产品资产净值（下同）。本产品销售费每日计提。2.固定管理费：本产品固定管理费按前一自然日产品资产净值的0.10%年费率计提。H=E×0.10%÷365，H为每日应计提的固定管理费。本产品固定管理费每日计提。3.托管费：本产品托管费按前一自然日产品资产净值的0.02%年费率计提。G=E×0.02%÷365，G为每日应计提的托管费。本产品托管费每日计提。4.超额业绩报酬：本产品设立业绩比较基准。若产品在存续期内的累计年化收益率超过业绩比较基准，产品管理人将按照超出部分的100%计提超额业绩报酬。本产品超额业绩报酬计提基准日为产品到期日。

Ⅹ 在理财产品的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,应不少于2次,并且至少多久提供一次

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。