理财产品场景

① 消费金融系统适用于哪些场景的业务

如结合企业服务应用的场景化金融，当给企业员工发放工资或给其他企业做薪资代发时，直接将薪资转化为货币基金，自动给用户计算收益；根据员工的收入水平为其推荐不同类型的理财产品；如根据员工的状态如出差、旅行等为其推荐出行险、旅游险等保险产品。这些都是根据场景匹配合适的金融产品~

② 什么是结构性理财产品的情景分析 你被“情景分析”了

银行理财产品时常被披露净值巨亏，不少投资者认为银行、信托公司在销售理财产品时存在误导行为，包括刻意隐瞒产品投资风险却夸大收益前景；利用某些投资模型虚构未来高收益预期。本期我们邀请了Sungard全球资产管理研究部负责人Laurence Wormald和本报金融市场观察员唐学鹏为大家答疑解惑。某外资行理财经理向我推荐一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品，收益可观但风险性不小，个人感觉这款产品挺适合自己的，意欲尝试。所以想弄清楚购买此类产品前需要注意哪些有误导性的条款？如未清晰了解产品复杂交易结构，该如何进行投资风险的自我防范？Laurence Wormald（Sungard全球资产管理研究部负责人）2008年次贷危机爆发前，很多高投资风险的次级房贷抵押证券化产品通过复杂的交易结构、信用评级机构设定的“高评级”，被伪装成“低风险高收益”的理财产品，不少欧美投资者发现时，已蒙受大幅亏损。凭心而论，连银行理财经理都未必了解其中的交易隐患与亏损风险。因此，很多欧美高端投资者在购买前都会运用情景分析方法。常见的情景分析办法为“傻瓜式询问”，如假设通涨率超过一定幅度，银行利率调整，货币汇率变动过大的情况下，这款理财产品最大亏损幅度会多高？如果银行理财经理无法做出具体回答或给出的回答投资者不满意（包括无法承受潜在最大亏损），则无需购买这款理财产品。投资者能主动询问产品风险，而不是单方面聆听银行理财经理的“投资意见”，并将相关银行理财经理的回复录下来，作为理财产品纠纷的一种证据。要知道，银行理财经理为了多卖出理财产品，难免出现夸大投资收益、忽略产品风险的现象，投资者通过情景分析方法询问，把产品风险疑问抛给银行理财经理，根据他们回答辨别理财产品真实的投资风险。比如在购买一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品时，投资者不妨直接告知自己可承受的投资亏损额最高不能超过10%，否则就会找到银行投诉，一般银行理财经理是不大敢忽略产品投资风险的。其次，多数出现巨亏的理财产品不是一蹴而就的。投资者定期要求银行提供产品净值盈亏状况及交易明细，也是提前防范产品出现重大投资风险的一种办法。唐学鹏（本报金融市场观察员）我不知道这款理财产品是挂钩哪些国家的海外房地产债券。之前有段时间流行“挂钩海外房地产”，大致方法是在国内募集资金投到欧洲、日本和中国香港的所谓“全球房地产篮子/池”，池子里主要是这些国家的房地产公司股票、债券或REITS。后来就不流行了，原因很简单，这些发达国家的房地产都不行。如今情况变了，美国房地产复苏势头强劲，德国房地产也大幅上涨，以中国为代表的新兴市场国家房价都在延续坚挺神话。当然，也有一些欧洲国家和美洲国家比较惨，总之是一种不均匀现象，偶尔还来点“风险爆破”，比如塞浦路斯。所以，你要清楚你的理财产品所对应的“标的”，然后对标的做分析。我的见解是，如果你喜欢海外地产，你想尽办法去买，而不是买所谓的理财产品。地产投资的诀窍是将鸡蛋放在一个最稳妥的篮子里面，就像在中国内地，如果你只投资北京地产，那你就发达了。但是你北京也投，广州也投，温州也投，鄂尔多斯也投，投的是一个整体性组合，那你其实挺疲软的，整体性有时候是一种敌人，需要回避。（本文由曾静娇编辑整理）

③ 余额宝类似的理财产品有哪些

余额宝是支付宝推出的一项余额理财服务，把钱转入余额宝，其实是买入了货币基金，资金可以自由支取，存在里面可获取收益。目前，和余额宝类似的理财主要有：
1、微信零钱通：同样是余额理财服务，把钱存进零钱通，就是购买了里面的货币基金，用户可以灵活支取；
2、银行类理财产品：招行朝朝盈、民生如意宝、中行活期宝、工行薪金宝等。
拓展资料
品牌简介
1元起购，定期也能理财——2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后，它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，一方面满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。
余额宝已不仅仅是国民理财“神器”，它还在不断进入各种消费场景，为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来，余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目，让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益，也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时，方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目，在北京、上海、南京等全国十大城市，放出了1132套房源支持余额宝购房：买房者通过淘宝网支付首付后，首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月，首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着，先交房再付款，首付款也能赚收益了。
正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过，“宝宝”军团的出现，并未影响到余额宝中国第一大货币基金的地位。

④ 甜橙理财产品包含哪些

甜橙理财基金产品主要分为货币型基金、股票型基金、债券型基金。
货币型：灵活存取，最佳零钱管家，收入远超银行活期利息
股票型：全球风险资产遭抛售，黄金一枝独秀获追捧
债券型：投资于国债、金融债和企业债，不受股市波动影响
注：以上产品的具体介绍请以翼支付官网甜橙理财介绍为准。

⑤ 营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品，两位银行工作人员，一位客户，三分钟的对话。

地点：银行。人物：老奶奶和银行职员。1:老奶奶。2：银行职员。
旁白：叉叉银行内。叮咚！
2:欢迎光临！有什么我可以帮您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存钱（从口袋里颤抖的拿出一个盒子）
2：哦，奶奶请和我来，这边填张存款单。（装作在填，再引导到另一边）好了，奶奶，这是您的卡）
1：咳咳，谢谢，谢谢，我再问你个事情，小财
2：啊？小财？
1：（指着胸牌）你不是叫旺财经理么？好好个人取这么个名字。
2：哦，奶奶，不是旺财，是理财，我是理财经理。
1：哦，对对对，我就是想问，啥叫理财啊？
2：个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶，通俗的说，就是将您的钱尽可能的管好，做点理性投资，可能赚点小钱。
1：都能买些什么啊？买东西还能赚钱？
2：股票、基金、保险，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎么了？
1：你不是叫我“快点哎哎”么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
1:我不要买外国人的东西，那不好，我们那时候叫“崇洋媚外”。
2：奶奶，您的观念落后啦，现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会（World Expo）是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”，是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素，实现经济资源的优化配置，能加速推动一个地区的长远发展，这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成：一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机，改善区域经济发展环境，促进经济建设的各种相关活动。所以，中国的大门已经敞开，购买QDII绝对是个不错的选择哦。
1：好，别当我老太婆什么也不知道，世博来了，全民都参与，我也买点那什么“哎哎”。
2：诶，跟我来奶奶。（装作拿合同,签合同）
（两人一起拿起合同）：这就齐活咯！

⑥ 智慧金融支持场景有哪些

智慧金融支持的场景，例如向第三方交易平台这种情况。

⑦ 银行五大客群,八大场景是什么

银行理财产品写着＂客群专属＂是说这个理财产品是某些客户才能买的，比如有新客户专属理财产品、私人银行客户专属理财产品。

⑧ 券商理财产品的营销话术

营销话术是语言的艺术。过人的营销技巧其实就是过人的语言艺回术，它不仅要有洞悉人答心的敏锐，也要有动摇客户心旌的表达能力。成功的推销员，往往能口吐莲花，他们的语言就像一双柔软的手，能抚摸客户心灵最柔软的地方。毋庸置疑，每一件产品的销售，不仅需要产品本身品质做基础，更需要有注入人心的语言艺术开疆拓土。
成功的营销话术是通过语言沟通掌握以下几点：
1、客户真正的需求所在；
2、客户购买产品最在意的特点所在；
3、客户购买产品需要解决的疑虑所在；
4、快速成交。
掌握了好的营销话术，还必须做到以下几点，才能取得成功：
第一：热爱自己的产品；
第二：摆正心态，用老板的心态去推销自己的产品，追求成交的同时别让客户感觉你特急着签单；
第三：坚持再坚持，销售最高境界把客户当成你最熟悉的人，随便介绍别刻意追求技巧。

⑨ 如何通过开发新场景来开发新金融服务

场景金融实际上是互联网金融的一种服务方式和模式，后来被所有的金融机构广泛应用。
场景金融说到底就是从一个我们日常和经济活动的场景出发，围绕这个场景把这个场景所有可能的金融需求如存款、贷款、汇款、第三方支付以及其它所有的相关金融产品延伸服务整合成快捷、便利、高效消费服务方式，使金融这些对于日常百姓生活神秘又遥远同时又离不开的金融活动，融入日常百姓的生活场景。
场景金融在我国已经取得了很大的成功
目前大多数互联网金融就是通过场景金融，拓展了更多、更便利的金融服务，从而成为了大众消费者日常生活的一部分。
场景金融大家最熟悉的、也是最成功的是余额宝和微信红包。
微信的场景金融经典是2014年的马年红包。微信以过年红包为场景，以网络转账为载体，通过微信支付的马年发红包活动，短短半个月春节期间完成了上亿用户、近乎0成本的推广，迅速拓展了客户数量和使用粘性。
而另一个场景金融的典范是余额宝，把传统的普通货币基金通过互联网的技术手段、生态环境、文化、电子商务的场景应用，呈现出让人侧目的高效、便利、透明的客户新的感受和全新的体验，短短不到两个月的时间就拥有了5000万客户，2500多亿的资金规模，春节期间每日的转入量甚至达到百亿规模。从而一举奠定了支付宝在互联网金融和移动支付的老大的地位。
场景金融已经是互联网金融发展的重要趋势
任何金融交易都必须信赖于一定的场景，金融不会脱离具体的交易场景而独立存在有的是生活场景，有的是生产场景，有的是交易场景。但是我们过去的单一思维和单一服务方式只是在场景中做到了一点，即取得自己的服务。而互联网金融却把整个金融交易场景所有环节里的服务和交易本身关联起来，从而把整个服务的各环节本身的价值串连起来，使一个场景的服务变成一个系列化的全面服务，从而提升了一个场景的整个金融价值。这就是场景金融的逻辑基础和价值链基础。而通过强化支付体验，整合、打通线上线下全部金融资源，就是场景内金融建设的要素和未来。
如中国平安壹钱包虚拟信用卡的推出，就是把日常生活变成金融场景，将金融服务融入老百姓“医、食、住、行、玩”的场景，最终实现“一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务”的目标。未来，将有更多的互联网金融通过日常生活融入场景化金融。
银行角逐场景金融竞争未来
面对互联网金融场景化的冲击，银行也不可能无动于衷，银行也推出越来越多的场景化的金融产品和服务，因此越来越多的银行都在不断尝试探索金融场景服务并角逐未来。
兴业银行推出的兴动力信用卡并配套移动支付手环，通过运动卡路里兑换信用卡积分权益，用户无须消费，运动就可源源不断地赚取信用卡积分，通过运动将银行信用卡粘合起来。
浦发银行信用卡推出的“梦享贷”系列个人现金9款分期产品，全面涵盖消费者在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求。为有生养二孩需求的家庭，量身定制了“二宝贷”;为热衷于旅行的人员则推出了 “乐游贷”;对于80后和90后新婚夫妇，则有“幸福贷”助力年轻人打开新生活。还有“健康贷”、“环保贷”、“国货贷”、“年薪贷”等多项细分产品。该分期产品授信额度最高可达30万元，分期数最多可申请至36期，能够满足大部分消费者的实际需求。
银行场景金融将过去复杂的金融需求与各种日常生活场景进行融合，使老百姓能够在日常生活中不知不觉地使用尽可能多的金融产品，不仅仅便利了大众，也为银行提供了未来业务的增长点。银行通过建立各种结合人们日常生活场景化的营销模式，结合消费场景链接多种全面的金融产品和银行服务，在与传统的银行卡、理财产品、借贷产品等多种金融产品更进一步粘合。这就是场景金融的目的和意义。

⑩ 理财产品和基金的区别有哪些呢

你有多少资金，银行工作人员可能比你老婆更清楚，最要命的是，每次你去银行网点的时候，银行客户经理循循善诱，这是很多人最开始买银行理财产品的面临的一个场景。

在别人的劝说下，尝试着买一点试一试，最开始很多人买理财产品的初衷，就是存款利率比较低，买点理财产品试一试收益 ，银行的理财经理，说实话，大多数人在专业上是有所欠缺的，他们隐藏了一个真实的身份是一个销售，那销售的目的是什么，销售额 ，面对巨大的银行方面的考核压力，他们甚至会昧着良心推行提升高但业绩表现一般的产品。

大家最关心的是到银行去买理财产品，到底能够赚多少钱。 在10月份的第一周，整个市场理财产品各期的收益率预期年化为一周3%，两周3.1%，一个月的3.86%，三个月，3.69% 六个月，3.699%，需要指出的一点的是，我们这里说的是收益率是年化收益率，你比如说一周3%， 实际上你要这个要看这一桌能赚多少钱，你还要把这个收益3%÷52，一年级52周吗？那大家也发现一个小规律啊，买的产品这个期限越长，你的收益越高。