银行理财自查

① 银保监会：经营贷违规流入房地产专项排查基本完成

中国银保监会新闻发言人7日在答记者问时表示，截至7月末，全部理财存量整改任务已完成近七成，预计今年年底前绝大部分银行机构可完成整改。同时，银保监会持续完善房地产金融监管机制，经营贷违规流入房地产专项排查基本完成，对发现的违规问题督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。截至7月末，房地产贷款增速创8年新低。
理财存量整改任务完成近七成
临近资管新规过渡期截止日期，银行理财业务存量整改进度备受关注。
该发言人介绍，银保监会持续督促银行机构压实主体责任，推进理财业务存量整改。目前来看，整改进展情况符合预期，截至7月末，全部理财存量整改任务完成近七成，预计今年年底前绝大部分银行机构可完成整改。对于个别银行剩余的少量难处置资产，按照相关规定纳入个案专项处置，直至全部清零。
该发言人表示，理财业务按照监管导向有序转型，结构不断优化，净值化转型力度加大，风险持续收敛。截至7月末，净值型理财产品占比已超过80%；同业理财较峰值缩减96%；保本理财、不合规短期产品规模均较资管新规发布时下降超过98%。目前，已有29家理财公司（含外方控股的合资理财公司）获批筹建，其中21家获批开业。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从进度表现看，国有大行、股份制银行和地方性银行存量产品整改进度不一。作为资管市场的“生力军”，当前已有17家银行理财子公司开启了承接母行理财产品的工作，不过违约资产处置、长期限资产处置、非标资产处置等工作仍待进一步开展。
房地产融资现“五个持续下降”
上述发言人介绍，银保监会持续完善房地产金融监管机制，防范房地产贷款过度集中，促进金融与房地产良性循环。经营贷违规流入房地产专项排查已基本完成，对发现的违规问题督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。
该发言人介绍，截至7月末，房地产融资呈现“五个持续下降”。一是房地产贷款增速创8年新低，银行业房地产贷款同比增长8.7%，低于各项贷款增速3个百分点。二是房地产贷款集中度连续10个月下降，房地产贷款占各项贷款比重同比下降0.95个百分点。三是房地产信托规模自2019年6月以来持续下降，房地产信托余额同比下降约15%。四是理财产品投向房地产非标资产规模近一年来持续下降，相关理财产品余额同比下降42%。五是银行通过特定目的载体投向房地产领域规模连续18个月下降，相关业务规模同比下降27%。
光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，今年以来，房地产金融调控政策实施的效果初步显现，房地产贷款增速持续放缓，具有影子银行特征的房地产信托和投向房地产的理财产品规模不断下降。
网络平台正有序落实整改
该发言人介绍，在蚂蚁集团整改工作基础上，今年4月29日，“一行两会一局”等金融管理部门联合约谈了13家网络平台企业，提出了自查整改工作要求。目前，网络平台企业正积极对照法律法规和监管要求，深入自查并制定整改方案，有序落实整改。
在完善公司治理、防范资本无序扩张、合规审慎开展互联网存贷款业务、推动小贷和消费金融公司合规展业、规范发展互联网保险业务、加强消费者权益保护等方面已取得一定进展和成效。
谈及河南郑州“7·20”特大暴雨灾害后的保险理赔情况，该发言人表示，据统计，7月17日至8月25日，河南保险业共接到理赔报案51.32万件，初步估损124.04亿元，已决赔付34.6万件，已决赔款68.85亿元，整体件数结案率达67%。其中，人身意外险（含意外医疗）件数结案率76%，车险件数结案率86%，农险件数结案率76%，特别是全损秋粮作物赔款进度超过94%。
对于车险综合改革实施以来的成效，该发言人介绍，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

② 什么是银监会的"三三四"专项治理

银监会的"三三四"专项治理是指：

1.三违反：违法、违规、违章；

2.三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；

3.四不当指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费

扩展内容：

除此之外，还有“十乱象”，指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。“三三四十”专项治理收官，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时，银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录：2017年银监系统做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

银监会“三三四”专项治理完成自查_新闻频道_央视网

③ 银行理财业务合规经营检查报告怎么写

报告应该包括几个部分：
一、单位非常重视银行理财业务合规经营，按照有关管理部门的规章，建立了银行理财业务合规经营委员会，由行长任主任，部门经理任副主任。定期自插。
二、理财业务经营内容包括
三、理财人员岗位设置及岗位职责包括
四、制定了理财业务内部控制规章制度：如权限设置，经办、复核、授权制度。
五、理财业务流程监管情况。
六、理财业务定期自查整改情况

④ 民生银行“假理财”案落锤什么结果

时隔半年，曾轰动一时的银行理财“飞单”大案——民生银行航天桥支行16.5亿“假理财”案监管处罚落锤。罚款2750万，3名责任人被给予禁止终身从事银行业工作。

但事实上，这些客户购买的根本不是民生银行理财产品。此后，民生银行官方发布一则“关于理财你想知道的都在这里”朋友圈海报指出：“截至目前，我行‘非凡资产管理系列’个人理财产品均按照合同约定按时兑付了本金及收益。”

由此或可推断，前述“份额转让”产品中所包含的理财，应该不是类似的民生银行自营或总行审批合规代销的理财产品。

民生银行事后公开表示，根据民生银行初步掌握的线索，民生银行“假理财”案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

内控机制存在漏洞

案件发生后，民生银行副行长石杰表示，北京分行根据客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金，是一起由个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法犯罪。

一位接近民生银行“假理财”案内部人士对第一财经记者表示，航天桥支行案件爆发并非“爆仓”，而是民生银行内部自查发现的。他称，这反映出民生银行在内控方面存在严重安全隐患，总行打不开分行、支行的“黑匣子”。

在某股份制银行理财经理看来，几百万的理财产品，资金一旦进入银行账户，银行中后台不可能没有监控，此外对于大额资金的转出也有监控。由此可见，“假理财”案的资金很可能根本就没通过银行账户；而如果是用别的银行卡，在民生银行网点刷POS机买理财也令人匪夷所思。

民生银行事后公开表示，造成此案的主要原因，一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，合规意识有待于进一步提升，合规体系建设和合规文化培育也有待持续强化。二是个别人违反制度，违规操作是此案件的主因。这也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够，检查的及时性不强，对风险隐患缺乏必要的敏感度。三是分行对员工行为管理不到位，日常管理未能发挥应有的防范和制约作用，特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

石杰表示，民生银行内部已经召开全行专项会议，要求全体员工吸取教训，高度重视案件背后的问题，认真落实银监会“三违反”、“三套利”、“四不当”、“银行业市场乱象”等专项治理要求，严格执行制度，彻底堵塞漏洞，深入排查隐患，杜绝类似事件再次发生。

据了解，目前，民生银行内部迎来一场复杂的系统改革，包括私人银行管户系统嵌入理财产品中，全流程监控客户在分行、支行的情况；客户投资额度到一定层级后会交给在总行私人银行中心登记备案监控，以杜绝“飞单”情况。

骗子就应该收到惩罚。

⑤ 最近常见的理财问题和常见的几个问题，投资

平台选择，产品选择，到期退出三个问题!

先看公司的风险， 是否合规，有没有资金池！再看公司产品风险高低，也就是拿你的钱去做什么了？
一定要看清楚理财产品的标的是什么， 个人理财一定找低风险产品

p2p注意以下几点1平台理财需要关注的几个点：
1，平台的合规性：是否有银行存管（如果有，可打电话确认咨询）， 是否有icp许可证（国家网站可查）， 是否有国家信息系统安全等级保护三级认证（企业级别最高），信息是否披露。是否提交自查报告。
2 ，标的的真实性。
3，产品的风险系数，标的的安全， 是否是优质的借款客户，是否是优质的承兑企业。
4，公司利润是否能覆盖给投资人的收益。你可以依据这几条查查，看怎么样，每一个都很重要。
就个人理财而言，只要平台合规， 标底的风险越低越好， 这样的话本金受损的可能就很小很小
还有最近好多人在谈论到期退出问题！有两种情况：1，钱到期，项目没到期，则是债转推出。过期限退出属于正常；2，钱到期，项目到期,钱直接到期退出。 如果逾期那就是项目出现问题。则不正常！！！

⑥ 工商银行法人理财自查报告

一、申请条件 \r\n1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民； \r\n2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力； \r\n3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； \r\n4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级； \r\n5、在工商银行开立个人结算账户； \r\n6、银行规定的其他条件。 \r\n除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户： \r\n（1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员； \r\n（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上； \r\n（3）为牡丹白金卡客户； \r\n（4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上； \r\n（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。 \r\n二、申请贷款应提交的资料 \r\n借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料： \r\n1、本人有效身份证件； \r\n2、居住地址证明（户口簿等）； \r\n3、个人职业证明； \r\n4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明； \r\n5、银行规定的其他资料。 \r\n依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一： \r\n（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。 \r\n（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证。 \r\n（3）牡丹白金卡客户资料。 \r\n（4）工商银行理财金账户客户证明资料。 \r\n（5）工商银行个人贷款借款合同文本。 \r\n三、贷款金额 \r\n贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。\r\n仅供参考

⑦ 合规检查报告保险公司

报告应该包括几个部分：
一、单位非常重视银行理财业务合规经营，按照有关管理部门的规章，建立了银行理财业务合规经营委员会，由行长任主任，部门经理任副主任。定期自插。
二、理财业务经营内容包括
三、理财人员岗位设置及岗位职责包括
四、制定了理财业务内部控制规章制度：如权限设置，经办、复核、授权制度。
五、理财业务流程监管情况。
六、理财业务定期自查整改情况

想了解更多的保险知识，可以进入 >> “多保鱼讲保险”进行免费咨询！

⑧ 银行理财产品会计核算自查 www.docin.com

豆丁网 豆丁网

⑨ 如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的

银行销售的理财产品，我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型，其实还有一种叫做银行托管理财产品。

以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。

“自营类”理财产品

银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品，我们称之为“自营类”理财产品。

银行自营类理财产品安全性较高，因为以银行自身信用作为背书，合规性有保障。

一般来讲，银行自营理财产品会有风险评级，风险由低到高划分为R1-R5级，分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型，投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。

自营理财产品辨别方法有以下几种方式：

1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类，就都属于银行发行的自营理财产品，也很好分辨：

相对于“自营类”理财产品，“代销类”理财产品并不是银行自主发行，而是银行代理销售的，比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金，并不参与这类理财产品的管理。

所以“代销类”理财产品一旦售出，无论出现何种风险，责任归发行机构和投资者承担，与银行无关，除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。

银行“代销类”理财产品如何辨别？

我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断，“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。

如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样，必然不是银行发行的理财产品，属于银行代售；合同文本有非银行的公章，也极有可能是银行代售。

还有需要提醒大家的是，如果你不是激进型投资者，属于偏保守的，建议不要投资“代销类”理财，更不要相信保本保收益，收益率特别高的理财产品，因为高收益必然伴随高风险。

总结

以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲，银行代销类产品会明显高于自营类产品，但是风险系数来讲，银行自营理财更为安全一些。

但是任何投资理财方式都是有风险的，我们应该根据自己的风险承受能力，谨慎、理性投资，获取稳定的收益为主。

⑩ 银行理财产品与银行代销产品有什么区别，如何分辨好坏

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。
银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。
如何分辨银行理财产品好坏：
1、问清产品种类，从类别上区分。从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
2、看清产品说明，尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息，就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
3、查看购买要求，从名称和起点上区分。从产品名称上区分，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号；而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分，比如目前代销产品，如信托和专户理财（不保证收益的）等，购买起点通常在100万以上。
4、留意投资合同，从盖章上区分。关注投资合同上的盖章，如果是银行自己的产品，在产品的投资合同上盖的是银行公章；而银行代销产品，在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
5、查阅信息公告，从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
6、查询银行网银，从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块，如果是可转让的理财产品，通常都是银行自己的产品。