银行理财收益率变化曲线

1. 银行理财产品收益率如何

银行理财产品的收益一般是4%-5%，在考虑收益的时候应同时考虑到风险，收益越高，风险越大；定期存款利率，3%-6%之间。

银行理财产品预期年化收益计算公式

预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。

举例，某银行4月10日开始募集的某款理财产品，起售金额为5万元，预期年化收益率为5.25%，投资期限147天，基本天数为365天。若一位投资者购买了5万元该理财产品，这位投资者的预期收益金额是：50000×5.25%×147/365≈1057元。

银行理财产品收益率影响因素

• 无风险利率：对收益率起"基础决定"作用

• 期限：收益率存在"期限溢价"

• 信用：收益率与信用整体正相关

• 银行理财产品条款

银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等，这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。

以不同收益类型的理财产品为例。银行理财产品可分为保本固定型、保本浮动型、非保本型。从风险程度高低来考虑，其他产品条款相同时，保本固定型产品设置的发行预期收益率应该最低，保本浮动型产品次之，非保本型产品最高。

• 月末、季末银行考核

月末、季末是银行考核的时点，每月月末和每季度的第三个月是高收益理财产品的发行高峰期。

• 产品起购金额

起购金额较大的理财产品约定的发行预期收益率往往要高于起购金额较低的理财产品，特别是对于起购金额在100万元以上的理财产品，这些产品很可能是主投信托类资产的理财产品，因此约定的起购金额较高，并且给予的收益率也较高。

• 市场利率

市场收益率曲线是由包括银行理财在内的资金需求方与资金供给方一起决定的。市场利率既是由银行理财会同其他金融工具共同决定的，反过来也对银行理财产品的收益率构成重要影响。

当前，传统的银行存款、公募基金、保险，银行理财、信托产品、保险债权计划、券商资管计划、基金子公司、新兴的互联网理财之间的资金竞争激烈。理财产品供给端的丰富拉升了市场整体的收益率。出于竞争性考虑，银行理财产品需要以更高的收益率吸引资金，银行理财产品收益率顺势水涨船高。

2. 建行银行理财产品收益率

建行银行理财产品收益率保持在百分之2到百分之5之间。
具体收益率如下：
1、投资期小于30天，预期收益率是百分之2。
2、投资期小于60天，预期收益率是百分2。
3、投资期小于120天，预期收益率是百分之3。
4、小于＜270天，预期收益率是百分之3。
5小于365天，预期收益率是百分之3.5。
6、投资期大于365天，预期收益率是百分之4.6。

3. 银行理财收益率下行趋势难改吗

国有大行、股份制银行和城商行多位理财经理表示，与往年月末、季末、年中理财收益率显著冲高的现象不同，受资管新规影响，当下银行理财收益普降。此外，市场流动性较充足，也拉低了理财收益率。

近期央行基础货币供给充足，通过公开市场工具、定向降准等手段持续向市场注入流动性，推动利率水平下移，理财产品利率下降是随行就市。预计未来银行理财收益率变化主要取决于市场利率走势，大概率稳中趋降。

发行理财产品是银行拉存款的主要方式之一。往年，在月末、季末、年中等关键时点，银行都倾向于通过加大理财产品发行量等方式以应对贷存比等考核压力，从而使得这些时点发行的理财产品利率较高。

“理财产品利率中枢下移，主要原因是央行基础货币供给充足，通过公开市场工具、定向降准等手段持续向市场稳定供给流动性，推动利率水平下移，理财产品利率下降是随行就市。此外，严监管环境下，金融去杠杆继续，银行等金融机构杠杆降低后流动性压力减小，也会对利率形成压制。”西泽资本首席经济学家赵建说。

强监管使得非标、通道类业务得到有效规范。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，在“货币政策和宏观审慎政策双支柱”调控框架下，随着强监管政策陆续落地，金融去杠杆取得一定成效，尤其是非标、通道类业务的有效规范和约束，在一定程度上有效遏制了资金在金融体系空转现象。

强监管政策之一就是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的出台，其对理财产品收益率影响显著。兴业研究分析师孔祥表示，非标资产目前不能错配，因此新理财产品不能配置传统高收益资产，导致收益率下滑。

如果不发生极端事件，预计银行理财整个利率中枢稳中下移，但空间不大。同时，要警惕由于系统性风险带来的流动性环境再紧张。

4. 银行理财产品的收益率最近趋势如何

最近收益率稍有上调，一般银行理财半年期在4.4%左右，一年期在4.6%左右。

5. 未来银行理财产品收益率有什么变化

近日消息，随着2017年金融去杠杆的不断推进，市场流动性整体偏紧，银行理财收益率一直持续上升。业内人士普遍认为，今年节后国内外市场利率仍然较高，是推动节后银行理财产品收益率高企的重要因素。

展望更长的时间周期，业内人士普遍认为，从春节前夕发布的2017年四季度货币政策报告来看，央行强调“管住货币供给总闸门”，2018年货币政策难有宽松空间。央行在2017年四季度货币政策报告中明确指出，将“实施好稳健中性的货币政策，保持流动性合理稳定，管住货币供给总闸门”，从流动性“基本稳定”到“合理稳定”，从“调节好货币闸门”到“管住货币供给总闸门”，货币政策的总体基调难以放松。从全年来看，考虑到3月份美联储很可能再次加息，且2018年全球主要央行货币政策“紧”声渐起，我国公开市场利率仍有跟随上调的压力，所以未来一段时间银行理财产品收益大幅度下降的概率不大，稳中有升是最可能的趋势。

6. 如何判断银行理财产品收益率未来走势

理财产品收益率是与国家货币政策相关的，用户可以关注银行间市场利率。

7. 债券价格收益率曲线

收益率曲线（YieldCurve）是显示一组货币和信贷风险均相同，但期限不同的债券或其他金融工具收益率的图表。纵轴代表收益率，横轴则是距离到期的时间。收益率是指个别项目的投资收益率，利率是所有投资收益的一般水平，在大多数情况下，收益率等于利率，但也往往会发生收益率与利率的背离，这就导致资本流入或流出某个领域或某个时间，从而使收益率向利率靠拢。债券收益率在时期中的走势未必均匀，这就有可能形成向上倾斜、水平以及向下倾斜的三种收益曲线。
温馨提示：①本信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策，不构成任何买卖操作。
②投资者应该充分认识投资风险，谨慎投资，充分了解 并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自 愿承担相关风险。

应答时间：2020-08-12，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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