目标理财基金组合

⑴ 如何构建基金组合

构建基金组合的要素

1）投资者风险承受能力。
这个因素很重要，它又可以细分为主观风险承受能力和客观风险承受能力。简言之就是你有多少钱，能亏多少钱。

2）投资者设定的投资目标。
例如，你的投资目标决定你需要借助激进的投资方式，比如买进小盘成长型基金获取高收益，然而同时你却无法承受在一个季度内亏损20%的风险。这时，你必须接受较大的风险水平或调整投资目标。

3）投资期限。
如果投资目标是20年后退休养老，你就可以承受较大的收益波动，因为期限越长，资本市场的平滑风险作用越明显，即使短期出现亏损，还有时间等待净值的回升。如果离投资目标为期不远，那么应注重已获得的收益，而不要为了赚取更多收益去冒险.

4）市场的因素。
之所以放在最后是因为我们认为投资是一个长期的过程，不应该太过计较于短期的市场因素。不过，投资同时是一件灵活的事情，仍可以根据市场因素对组合进行一定调整。

5）确定自己的投资风格。
即通常所说的积极型投资者、保守型投资者或稳健型的投资者，这将直接关系到后面的资产配置。可以根据上述4点来考虑。

6）在这一框架下，再来确定核心组合。
针对每个投资目标，选择3~4只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为你实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。

⑵ 基金理财：基金组合篇

1.债券基金是必须配置的，基金随股市波动小，应急时，可以卖掉;股票型、指数型的基金波动大，有可能在你急用钱时，下跌很大，这时你就只能割肉了。

2.上证50这样的大盘性指数基金买一只，然后中小盘类的买一只，组合一下，可以用来定投，通常大盘性基金的风险与收益低于中小盘的。

3.消费类、医疗类、科技类等行业类基金或者平衡性基金可以用来增加收益(有点投机的感觉)，但占比不宜过高。常见的资产配置方法是生命周期法则，即股票类资产的投资比例等于100减去岁数。

4.基金配置几支就好，不要贪多，也有例外，比如你选中了两只与医疗行业的基金表现都很好，你可以将原先买一支基金的钱平均买入两只基金，后续观察两只基金的表现(当然我精力比较多，持有的基金数目略多)，选择业绩好的。

5.基金持仓相关性要低;很多基金的持仓股票是很相似的，有时你为了降低风险买了几只基金，却发现这些基金的业绩很相似，同涨同跌，这时你就要检查好好所选基金的持仓了。

6.投资组合中并非一定要包含国外基金(QDII基金)。国外基金可能会降低组合波动性，但其经济风险和货币风险，可能会在更大程度上降低回报率。约翰·博格建议“国际投资最多占20%的股票成分;而且，即使国际投资权重为0，对大多数组合而言，也是完全可接受的。”

7.基金组合构建好之后，并不代表可以高枕无忧了，投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时，要及时进行调整。鉴于基金每个季度都会出季报，我们可以每个季度对组合进行分析，根据基金在同类基金中的排名、基金经理是否变动以及基金的持仓等判断基金是否还适合投资组合。

以上就是关于基金理财的相关分享，希望对大家有所帮助，想要了解更多相关内容，欢迎大家及时关注本平台!

⑶ 基金组合基金有什么优势

基金组合可以理解为“一篮子基金”，是把几只基金组合在一起的情况。

这里要注意一下基金组合和FOF基金是两码事，一般来说，基金组合大都配备的是自家基金公司的基金，所以申购自家基金只收一次手续费；另外，在持仓基金和持有仓位上也会更加灵活； 基金组合可面向各类投资者，而FOF主要是面向社保、保险公司以及偏稳健的投资者。

⑷ 基金组合投资中需要注意哪些问题

资者一定要对自己有清醒的认识，要从自己的年龄和收入、投资时间、投资目版标、短期和长期权风险承受能力、投资目标、期望回报率等方面出发，权衡选择适合自己的产品。

第一，要注重分散投资。合理的配置基金，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子中。

第二，要注重产品选择与风险承受能力和理财目标相匹配。投资者应根据自身所属的类型选择相应的风险等级基金产品。对于年轻人而言，如经济能力尚可，家庭负担较轻，能承担较大的风险，可选择股票型基金;对于中年人，收入比较稳定，但家庭责任比较重，投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则，分散风险，尝试多种基金组合;对于老年人而言，应以稳健、安全、保值为目的，可选择货币型和债券型基金这些安全性较高的产品。

第三，要注重选择优质的基金产品。选择基金时要看这只基金近期的收益如何是否，并对未来行情走向进行分析。

第四，要注重选择入市时机。定时定额是一种好的投资策略，可以合理控制买入成本。对于大额的投资于股票型基金的决定应该避免在市场过度炒作时作出决策。

薛掌柜基金组合专家为您提供更多基金组合投资建议

⑸ 理财基金的投资组合

对于上班一族来说，最为简单的理财方式就是投资基金，而这一“懒人理财法”也日渐受欢迎起来。理财，不是富人的专属，只要用心， 就有意想不到的收获。
明确基金投资组合“八忌”
对于基金组合应该有“八忌”：没有明确的投资目标、没有核心组合、非核心投资过多、组合失衡、基金数目太多、费用水平过高、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当。
建立核心组合
首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择三至四只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。
投资多元化增加收益
其次，在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响
注重分散风险
投资领域有一句话：鸡蛋不要放在一个篮子里，很多人都懂，意思是要分散风险。这里需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比基金数目重要。如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反，一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更为分散风险。
另外，对于组合中的各基金的业绩表现，投资者应定期观察，将其风险和收益与同类基金进行比较，并适时考虑更换。这样也可以在一定程度上分散风险。

⑹ 基金组合有哪些优势哪里可以买现成的基金组合

基金组合优势:

• 基金组合源于市场需求，基金组合服务解决投资者需求

• 基金组合有效合理的资产配置，分散理财风险

• 基金组合是人工组合基金，对市场行情能快速做出应对措施

• 基金组合从4000多只基金中选择4-5只进行分散投资，目标清晰

• 薛掌柜基金组合服务10年平均年化收益11.3%，投资有保障

哪里可以买现成的基金组合：薛掌柜基金组合服务主要是为投资者量身定制基金组合方案，并执行该方案的，基金组合服务主要是服务于投资者。

⑺ 基金理财：投资组合的原则

1.基金数量适中。

选取基金的数量不宜过多、也不宜过少。基金太多管理不过来，太少又不能起到分散配置的目的，一般情况下数量在5—7只比较合适，当然也可根据自己的资金量进行适当的增减。

2.相互关联度小。

基金之间的关联度要尽可能的小，一种类型基金的涨跌跟另一类基金的涨跌之间没有关系、或关系很小，要的就是“西边不亮东边亮”的效果，否则就会出现系统性风险，即一荣俱荣、一损俱损，从而让资产总值波动太大。

3.符合自己风格。

理财的主要目的是让自己的资产保值增值、能在收入之外额外再获得一份收益，赚大钱的目的在其次，重要的是本金安全、收益稳定可预期，是锦上添花、是意外之喜。所以要选符合自己风格的产品——爱冒险就多配风险性资产、怕冒险就多配保守型资产，若因理财而睡不了安稳觉就得不偿失了。

4.结合年龄特征。

资产配置除了要符合自己的风格，也要考虑自己的年龄特征。越年轻越要配置风险性资产，如股票/黄金/原油等基金，越年长越要多配置保守型资产，如债券/可转债/超短债基金。年轻人赔了，还有漫长的青春岁月可供翻盘，若老年人赔了，因时日渐短翻盘的机会就变少了。

以上就是关于基金投资组合原则的相关分享，希望对想要了解理财内容的小伙伴们有所帮助哦!

⑻ 基金组合怎么买如何搭配不同基金

基金组合在形式上是不同基金产品的集合，但在进行组合时，也需要我们综合考虑多种因素，包括股债搭配、风格轮动以及何时调仓的问题。你可以自己搭配基金组合，也可以去理财通的一起投看看，里面有很多由专业的团队制定的基金组合方案供我们参考和挑选。

⑼ 什么是组合基金

组合基金是一种同时投资多个标的基金的基金理财方式，除了投资者自行搭配内基金组合外，目前也容有很多直接出售的组合基金产品，例如易方达余额佳就是一款基金组合产品。

组合基金产品，就是将几只基金组合在一起出售，事实上这也是一种带有FOF概念（fund of fund，即基金中的基金）的产品。基金组合服务是一种服务。

(9)目标理财基金组合扩展阅读：

有一些生命周期基金其实就是基金中的基金，它们提供的基金配置组合能满足投资者的目标理财规划。换句话说，就是通过单一简便的投资方式提供一种多元化的、专业的投资组合，从而实现投资者的目标。

如美国有一种基金，该基金由5个投资组合构成，每个组合的资产均投资于各类ETF基金，风险由高到低分别是激进组合、成长组合、积极组合、平稳组合和保守组合。

⑽ 基金理财：这些投资组合的建议要了解

组合的建议，对于不同人可供选择的基金类型和占比份额也不同，这里我会对各类基金进行大体的阐述说明，来供各位根据自己实际情况来进行选择。

1. 货币/超短债基金

货币/超短债基金准确的说应是现金管理工具，我把它们归于现金一类;而黄金/原油基金属于零和博弈的投资品，黄金/原油不像股票和债券一样能创造增量财富，只是财富的转移再分配。对于长期投资的资金来说，要想稳定持续的获得正收益，得尽量在一个有增量财富产生的市场里运作，这样成功的概率会大些。

2.股票基金

股票基金的分类有：成长股/价值股基金，大盘股/小盘股基金，国内股/国际股基金，还有各种行业股基金(如医药/军工等)、区域股基金(如沿海区域/京津冀预期等)、概念股(如一带一路/重组概念等)基金等，再根据选股方式的不同，又分为主动管理型股票基金和被动管理型指数基金，又根据是否有杠杆还能分为基金A份额和B份额等。

若是长期资金，追求的是市场平均收益，其实更推荐费用更低、紧跟市场涨跌、且少受基金经理人为影响的被动投资指数基金。

所以，股票基金的选择可参考如下组合：沪深300指数+中证500指数+标普500指数+创业板指数;上证50指数+深成100指数+创业板指数+道琼斯指数+纳斯达克100指数。这些基金间关联度小，且几乎能覆盖住整个市场，对冲风险的效果较好。

3. 债券基金

债券基金的选择主要有信用债(企业发行，有违约风险)和利率债(政府债和金融债，无违约风险)，合理配置即可。

以上就是关于基金投资组合建议的相关分享，希望对想要了解理财内容的小伙伴们有所帮助哦!