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城商行银行理财产品

发布时间:2022-06-16 04:28:19

『壹』 城商行理财收益超国有大行,银行理财靠谱吗

其实银行理财收益的差别没有那么大,因为大家在一个“风险等级”的资产标的上进行“选择”,所以一般在3.5%-5%之间。的确,中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点,吸收对公、对私的储蓄能力更强,成本更低,而中小型银行,特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。

可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”,享受存款保险保障(根据《存款保险条律》规定:个人在单个银行的普通存款(不包括结构性存款)享受50万以内100%赔付),“利率”在4%-5.5%左右。

如“众邦多邦利”银行存款产品,靠档计息,最高支取收益率5.0%,转入当日起息,节假日无限制,支取当日实时到账,支持随时支取,无限额限制。

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『贰』 4个小技巧,教你买到更高收益的银行理财

1.尽量购买城商行和股份制银行的理财产品


在各类银行中,城商行和股份制银行的理财产品收益率相对较高,尤其是城商行。不过城商行的数量特别多,差异也特别大,部分城商行资管能力并不强,银行理财逐渐打破刚性兑付,资金存在一定风险。鉴于此,建议首选一些规模相对偏大的城商行,比如一二线城市的相对知名的城商行,或是上市的城商行。



股份制银行则相反,建议选择规模偏小的股份制银行,大型的股份制银行理财收益率在业内一直偏低。与之相对的是,一些规模不是很大的股份制银行,收益率会更高,且会比绝大部分地方性银行更靠谱。


一句话总结,买城商行,首选相对大规模的;买股份制银行,多考虑规模不那么大的。


2.首选风险等级为2级的非保本理财


银行理财分为5个风险等级,PR1级为保本理财(低风险),PR2-PR5级为非保本理财,其中PR2级为中低风险,PR3级为中等风险,PR4级为中高风险,PR5级为高风险。


PR1级产品收益太低,且今后要逐渐退出,综合来看,PR2级理财产品的性价比最高。虽然名义上不保本,但实际亏损的概率还是很低的,收益率要明显高于PR1级产品。至于怎样判断一款银行理财的风险等级,非常简单,只要仔细查看产品说明书即可。


3.对流动性要求不高,尽量购买中长期理财


银行理财的期限越高、收益率往往也越高。因此,如果对流动性要求不高,还是尽量购买中长期的银行理财,或许能提前锁定较高收益。


特别提示,这里说了“如果对流动性要求不高”,如果你短期内很大可能用到这笔资金,最好谨慎购买。


4.适当关注手机银行专属理财产品以及理财夜市


最后提醒想要购买较高收益银行理财的朋友,可以适当关注手机银行专属理财产品以及理财夜市。随着4G、5G时代的到来,银行也将目光从过去的PC端放在了移动端。手机银行专属理财产品应运而生并逐渐受到各家银行的大力推荐。


所谓理财夜市,就是银行在晚上固定时间段(一般是晚上20点到24点)售卖自己的理财产品。 目前,绝大多数理财夜市产品也只能通过网上银行或手机银行等在线渠道购买。由于省去了银行人力成本等原因,“理财夜市”的收益一般高于柜面。


以上就是关于银行理财技巧的分享,送给大家,希望对你的理财之路有所帮助!

『叁』 目前买哪家银行的什么理财产品好

理财产品其实跟银行本身没有太直接的关系,有些理财产品是银行自己发行的,有些理财产品其实是证券公司或者保险公司、基金公司发的,只不过在银行代售而已。

你要选择的话,就要根据你的需求,考察具体的理财产品(锁定期多长、是否可以支持你的流动性需求、收益率多高、业绩衡量标准是什么、业绩衡量标准是否跟你的预期一致等等),综合考虑才能决定。

『肆』 目前理财产品收益最高的银行

一般来讲,小型银行的存款利率以及理财产品收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点以及“钱脉”,吸收对公、对私的储蓄能力更强,成本更低。而中小型银行,特别是城商行,在对公、对私的吸储能力较弱,因此只能通过更高的利率、更高的收益去吸引资金。
拓展资料
常见产品
第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品。
第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主。
第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。
货币基金
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。
申购基金
定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。
这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。
定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
月计划
一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%。
第二个10万元财富增值阶段
五成稳守,五成“稳攻+强攻”
守:工作了几年之后,或许你已经有了10万元左右的存款,就可以好好打理一下多年积蓄,让它加快增值速度了。
首先,应该把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面,它可以替代活期存款。
在保证流动性和低风险的情况下,货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用,管理费用也较低,转换又很灵活,本金的安全性很高,又是免税的。

『伍』 投资理财,选择全国性银行、城商行还是村镇银行是否有区别

投资理财选择哪一家银行更好,这个没有统一固定模式,因为各家银行因为规模、性质和业务侧重不同,推出的投资理财产品也各有千秋,投资者最好以产品来定银行最好。如果是存款类产品,肯定优先选择城商行和村镇银行,而不是全国性银行(国有银行和全国性股份制银行)。

在理财产品投资中,中小投资者宜选择城商行,因为它的门槛低,一般1万起购,且所有产品平均预期收益率处于行业头部,国有银行高收益的理财产品(结构性理财)主要面向高净值客户和私行客户,普通理财产品收益率还不如城商行。村镇银行在理财产品发行上的差距就太大了,在全行业理财市场上的份额几乎忽略不计,要么因无资质而代销它行产品,要么产品线狭窄,收益率一般,投资者选择空间不大。

与此同时,对于稳健型或激进型投资者来说,要选择黄金、股票型基金以及外汇等较高风险的金融衍生品,一般只有全国性银行有资质办理,城商行和村镇银行几乎没有衍生品业务,因为这需要银保监会的审核批准,持证经营。由此可见,投资理财不能盲目的说选择哪家银行更好,只有根据产品来定银行,才是客观而科学的选择。

『陆』 银行理财如何购买才最安全

当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议投资者购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益高,而且风险偏低,收益不达标的情况非常少。 不过,看到超高收益(如5.5%以上)的理财产品要提高警惕,看看是否是以下情况之一:私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财。
另外,城商行和股份制银行平均收益率比大银行高,但并非所有的城商行和股份制银行收益都很高,一般来说,规模较大的城商行和规模较小的股份制银行收益率会更高,而且发售的都是针对普通投资者的预期收益类理财产品。 期限选择方面,不宜太短也不宜太长,3~12个月最佳。“3个月以内理财产品不仅收益低,而且到期后还要续购,如果不及时操作就会产生资金站岗问题,而12个月以上理财产品流动性又太差,除非你能保证这段时间资金绝对不会动用。”
也可以根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。其实,纵观全国各个大大小小的银行,可以说没有哪一家银行发行的理财产品,可以直接给到客户十个点,甚至是更多的回报。大多数的银行理财产品,其收益率都是相对不会太高,安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财,最好还是先详细阅读产品说明,弄清楚资金的最终流向,尤其是如果投资方向是股票、外汇的,其风险必然高,肯定不能保证稳定或者固定的收益,因为由于有较大的波动性,其收益也很可能是大起大落的。
银行理财是一种稳健的理财产品,安全系数较高,但是仍然有投资者担心其风险问题,银行理财有可能亏损,但是亏损的概率比较低。根据收益类型,银行理财分为三类: 一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本,由银行提供担保,不存在亏损的可能,第三类在理论上是有可能亏损的,并且最坏的情况是本金全部损失,但实际上亏损的概率不到1%。

『柒』 银行理财产品怎么买最合适

银行理财产品如何买最合适,以下是一些分析: 一、根据收益类型,银行理财分为三类:
一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类。
其中前两者都保本,由银行提供担保,不存在亏损的可能,第三类在理论上是有可能亏损的,并且最坏的情况是本金全部损失,但实际上亏损的概率不到1%。

二、当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议投资者购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益高,而且风险偏低,收益不达标的情况非常少。 不过,看到超高收益(如5.5%以上)的理财产品要提高警惕,看看是否是以下情况之一:私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财。

三、一般来说,规模较大的城商行和规模较小的股份制银行收益率会更高,而且发售的都是针对普通投资者的预期收益类理财产品。 期限选择方面,不宜太短也不宜太长,3~12个月最佳。“3个月以内理财产品不仅收益低,而且到期后还要续购,如果不及时操作就会产生资金站岗问题,而12个月以上理财产品流动性又太差,除非你能保证这段时间资金绝对不会动用。”

四、根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。大多数的银行理财产品,其收益率都是相对不会太高,安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财,最好还是先详细阅读产品说明,弄清楚资金的最终流向,尤其是如果投资方向是股票、外汇的,其风险必然高,肯定不能保证稳定或者固定的收益,因为由于有较大的波动性,其收益也很可能是大起大落的。
五、一些产品,银行并非发行方,而只作为销售渠道方,代理销售,产品不是他们开发的,而银行只作为一个销售平台,比如说基金、信托、私募资管,这些都不叫银行理财,都只能算银行代销的理财。
投资者如果想要拿到合同标示的预期年化收益率,不发生系统性风险的情况下,那么选择银行类固收理财,是非常明智的。

『捌』 银行理财产品的管理费和手续费是怎么收取的

理财产品是否收费详见各产品说明书中的“相关费用”。说明书中的销售费、托管费和管理费会在产品运作中扣除,公布的产品收益率或净值是已经扣除了上述费用,故不影响实际收益。

『玖』 柳州银行理财产品鑫睿好还是鑫盈好呢

鑫睿好。
1、柳州银行理财产品鑫睿是一家城商行,主要理财产品是鑫睿理财系列,自2007年开办个人理财业务以来,该行致力于鑫睿理财的品牌建设和提升。2008年,柳州银行在全国商业银行理财综合能力排名第18位,现在商行龙城理财,增值市民财富已成为柳州一条独特的风景。
2、柳州银行理财产品鑫盈理财险常见不足是保障力不足,鑫盈人生也是如此。尽管提供身故保障,但不幸身故的话,只能在已交保费和现金价值中取大。虽然人保鑫盈人生兼顾收益和保障,但绝大部分功能是理财,所以如果想要获得保障人士,最好不要选择理财险。
3、柳州银行理财产品鑫睿是非常稳健并且可以值得信赖的品牌,而鑫盈比较没有保障,因此是鑫睿比较好。

『拾』 如何选购银行的理财产品

1、看产品的预期收益和风险状况。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。至于如何选择银行理财产品,在当前弱市环境,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。

2、看投资方向。

因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关,所以要关注银行会把资金投向哪些方面。

另外,银行并非专业的资产管理机构,许多银行理财产品是由银行聘请的投资顾问负责管理,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力。因此,投资者在购买银行理财产品时,还应了解投资顾问的投资研究能力。

3、看产品期限。

想知道如何选择银行理财产品,一定要清楚银行理财产品的期限有长有短,一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的,这类理财产品如果出现亏损,要想在短期实现翻本是很难的。

有的理财产品期限较长,设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

4、看产品结构和赎回条件。

对于银行理财产品,投资者需要了解产品的挂钩标的;对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品,投资者需要谨慎对待。

而且有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。

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