A. 理财就是买基金吗
在农业或建设银行买两份金龙理财产品加保险，收益5.77%还是连动收益的，美的很
B. 什么是投资与理财
在美国，他们的年收入与哈佛MBA的平均年薪相当；
在香港，他们去年的最高收入已超过百万港元；
在中国，据最新统计，人才缺口超过300万，已被国家人事部门列为紧缺人才之首；
他即将成为一个超过CPA、MBA的全球第一黄金职业。
他就是国际注册特许财务策划师（FChFP）
FChFP的全名是Fellow Chartered Financial Practitioner 。正如CA（英国特许会计师）、ACCA（英国公认特许会计师）、CFA（注册特许金融分析师）一样，注册特许财务策划师（FChFP）是亚太财务策划联会（APFinSA）为理财专业人士所颁发的国际权威认证，代表国际财务策划标准协会（IFFSA）各个成员国及地区包括英、法、瑞士、澳大利亚、中国、日本、新西兰、马来西亚、新加坡等39个国家和地区的行业标准和最高头衔。
FChFP项目的认证机构是亚太财务策划联会，该协会是亚太地区规模最大、最具影响力的财务策划组织协会。FChFP证书的操守监管机构是国际财务策划标准协会（IFFSA），该协会是由亚太财务策划联会（APFinSA）及欧盟财务策划联会（EFPA）共39个国家与地区联合组成，是目前全球最大的财务策划组织及资质认定机构，领导全球财务策划标准与资格认定，实行行业性的统一标准。
主办机构：亚太财务策划联会（APFinSA）
国际财务策划标准联盟（中国）教育发展中心
课程内容
基础财务策划（21学时）
宏观经济分析
个人财务策划概念、需求与前瞻
个人与公司财务策划的区别
金钱的时间值与计算方法
现金流量分析
财务计算器的使用方法及运用
合理计划退休与安排遗产
财务策划流程与具体分析
案例分析
投资策划（21学时）
投资的基本概念
货币市场工具与利率
外汇市场
基本分析与技术分析
股票投资与股价评估
债券投资
衍生证券
投资基金
房地产投资
投资组合管理的基本概念
企业融资策划（21学时）
把“融资”视为商品来交易
为你的“商品”选择合适的买家
融资模式选择
包装你的项目，让它吸引投资者
资产重组与兼并（案例：借壳上市）
公司治理的发展与企业成长的关系
英美德日与中国公司治理模式的比较
中国民营企业治理现状和问题（案例）
企业集团的治理模式、机制与核心问题（案例）
企业融资综合案例一（由案例带动知识点）
企业融资综合案例二（由案例带动知识点）
企业融资综合案例三（由案例带动知识点）
企业融资综合案例四（由案例带动知识点）
税务策划（21学时）
不同商业目的需要的税收筹划安排
税收筹划的合法与不违法界定与安排
税收筹划的不同诱因与选用
税收筹划的环境与条件影响
税收筹划的内容、方式和基本方法
中国个人税务筹划安排之适用与局限
中国房地产投资与股票投资税务筹划技巧讨
跨境区业务之关联交易税务安排
跨境区业务安排之香港税务制度介绍
中国企业上市与资本运营应注意的税务安排
中国主要税务制度的税务策划案例分析
如何注册离岸公司进行税务筹划安排
信托业务在税务筹划中的应用
风险管理及保险策划（21学时）
企业风险分类与特点
风险评估、管理方法与技巧
风险管理对企业发展规划的作用
投资风险管理
融资风险管理
中国社会保障体系现状
国际社会保障体系介绍与分析
中国保险业的现状保险合同与保险分类
如何购买保险
保险与财务策划的关系
高级财务策划实务及应用（21学时）
中国理财市场发展史
中国理财市场与发达国家的差距
国际、国内理财业现状、执业环境与前瞻
理财公司能为客人提供的服务
如何成为一名优秀的财务策划师
理财师的职业道德与操守
如何编写个人（企业）理财报告书（案例分析）
考前串讲
论文报告书的题目和大纲发布
证书颁发：完成注册特许财务策划师课程您可以获得AACTP美国培训认证协会证书
清华大学结业证书（盖有清华大学钢印）
通过注册特许财务策划师考试您可以获得注册特许财务策划师证书
（获得该证书者可以同时在39个会员国及地区注册执业）
C. 理财到底是啥意思
啥是理财？
很多人觉得，理财就是投资，就是钱生钱。
对不对？
也对也不对。
为了个人和家庭生活的安全稳定，购买保障性高的终身寿险和定期寿险，这个过程是理财，在理财规划的内容里面称为保险计划。
社会养老保险只能满足人们的基本生活需要，要想退休后生活得舒适、独立，必须要有在有工作能力时积累的一笔退休基金作为补充，这个过程也是理财，在理财规划的内容里面称为退休计划。
所以说理财不是简单的获得投资回报，理财是为系统的解决某个问题而合理运用自身资源的过程。
那么，到底如何理财？具体咋操作？
一、记账
摸清自己的家底是理财的前提。要弄清自己的资产状况，就要对自己的收入、存款、负债等存量资产和未来预期收入弄清楚，知道自己有多少财可以理。要摸清自己的家底，记账的最好的方法，最好还是那种事无巨细的流水账。
这样，自己的收入是多少，花费是多少，都花在什么地方，那些的必须的，那些的可有可无的等等，各项收支一目了然。弄清了自己的底细，便可以根据自身的需求制定合理的理财规划，调整自己的消费结构，帮助自己更好地适应规划的生活。
二、理性消费
任何消费都应是理性的，有节制的、按照自己的自身财产状况进行消费。
缺乏对金钱使用的控制，容易产生过渡消费、超前消费。攀比、虚荣、讲排场、讲面子。月收入3000元，却消费了5000元；一百五十平米的房子就能满足居住要求，硬要买三百多平米的房子；收入一般、刚够保证温饱，却要去高消费场所吃喝玩乐。这种消费是一种不健康的、扭曲的，并且不可持续的消费方式。
三、投资
我的建议是，拿出30%左右放余额宝，吃2.6%的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。
然后剩下的，可以投入稳健的理财产品去做定期理财。
至于定期理财的选择，个人建议：
如果对于流动性没有太大要求的投资者，可以选择的范围就比较大了，可以考虑短期理财（券商+银行、P2P/P2B）、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。
短期理财产品，多数收益略高于货币基金，但是流动性稍逊色。
1，短期理财（券商+银行、P2P/P2B）。
在固定期限如30天～365天等，无法主动卖出，也就是到期赎回。
券商理财，平均年化收益率为4.66%，以20万元本金测算，一年的预期收益约为9320元。
P2P/P2B，固定收益产品，年化收益率在6%-14%之间。
P2B很多人说不会选。
说它风险低呢，若啥也不看地瞎投，等于蒙眼接飞刀啊！把命运交给老天，那就只能听天由命。
说它风险高呢，上班族如我，以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥，它成为了我餐盘的主食之一。
所以要学会怎么选适合的，了解得越多，风险越可控。
我从2014年开始投P2B到现在，没耗费过多精力，每年多挣个几万，收益还比较有优势的。
也比较喜欢稳健的固定收益类产品，所以选的是P2B类的头部平台，简单来说就是风险比较小，省事儿，但是收益顶多也就10%了，如果对收益没有特别高的追求，倒是可以一试。
而且门槛低，当时我也是300入门的，哈哈，注册投资还能拿500购物卡，推荐家人和朋友参加过，觉得不错，你们感兴趣也可以看：100红包+500京东卡
ps：专属活动，此页面注册才有奖励
可以去看看他们的理财论坛，体验一下优秀的客服服务和社区论坛，以后投资其他平台也有对比。
2，大额存单和银行结构性存款。
综合部分银行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。
此外，流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内，收益率在4%左右，不过现在不保本不保息，收益浮动等风险需要自己承担。
3，国债逆回购。
个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。月底，季底、年底时候，收益高到10%也有，需要好好选择分析。
以上几种是目前比较稳健的理财方式，也可以说是我自己投过的理财产品，确实是比较不错的。
说了这么多理财，最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错，衡量自己的风险承受能力，找到适合的，就是对的。
不建议购买项：保险、股票、股票基金、各种币。
说句实话，买这些东西能赚钱么？
能，但绝对不会是你，如果你相信自己买股票能赚钱，还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币，当时了解了一下，感觉噱头很大、风险更大，坚决不买，至今我也不后悔。因为，他买了五千多，一个月不到就变两千多了，然后为了止损就都卖了，没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。
如果你手头这两万不急用，就当不存在，你可以全买比特币，十年后再见
四、提升个人素养
提升个人素养是提高劳动生产率、提高个人生活质量的重要途径。要提升自己的素质修养，就要不断学习，向书本学习，向别人学习，向自己学习。
向书本学习就是要看书；向别人学习，就是多观察自己周围会处理事情的人，看他们碰到问题时会怎么做。多和自己敬佩的人交流。向自己学习，就是要经常反省自己的思想行为。古人说：“吾日三省吾自身。”
学会自我控制、自我约束，按理智判断行事 ，无论什么事情都三思而后行等等这些素质修养是理财所必备的。
D. 案例五:辨析投资与理财 问题:投资范围大,还是理财范围大两者的区别是什么
理财相对于投资来说，是范围更大的一个层面，理财并不一定要求能获取收益，它是一种财富的合理管理，其诉求不仅仅是获取财富的增长，保值也是理财的目的。理财是一个系统的规划过程，它应该是站在一个人生的角度，是一种生活理念和生活方式，而投资只是其中的具体操作手段。
E. 关于投资与理财，请专家们或懂得这方面的大哥大姐们，帮我解决这些问题！很紧急的很重要的！答案要详尽！
你好：首先一点的是，银行里面的存款不管是定期和活期对我来说利润太少了。是很普通和基本的理财。是不能称的上是理财。只能说是存款。因为他不能改变你什么，带给你什么。其次的就是你所说的一些理财工具都是不适合你的，为什么这么说了：
1：存款，债券，股票，基金，保险这些理财工具的缺陷就是：利润小，时间长。资金大，风险大。
2：我在这个行业很久了，各个理财之间的区别和优点我都是很清楚的。
3：我推荐你做黄金投资理财，黄金是最近几年的趋势和热点也是新兴的理财工具，他的特点就是投资不大，风险是可以控制的，且收益的是无法估量的。
黄金投资的意义----
目前中国玩黄金的人很少,主要原因是炒黄金这个概念,国人接触的比较少.但作为一个新兴的投资品种和投资理念,它具备其他投资所不具有的独特优越性:
①,黄金可以买涨亦可买跌,双向操作.
②,全天24小时交易,以国际价格为准.
③,黄金价格变动没有涨停和跌停限制,由于金市是全球性市场,不存在坐庄行为,故风险较股市小.
④,黄金交易采用保证金制度,微小的价格变动即可带来丰厚的收益.⑤"货币天然不是金银，但金银天然就是货币"黄金本身作为贵金属,价格比较稳定,具备保值效能.
以无论是从安全性，风险性，收益性，公平性来说，黄金投资无不是一种非常具有投资价值的金融产品,为黄金投资者提供了较大的保障.
F. 投资与理财题目
投资理财要考虑的问题
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
编辑本段个人理财核心
1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；
2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；
3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。
核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
G. 我认为理财就是投资，投资就是理财不对吗
欢迎通过招行渠道理财，目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
H. 理财是不是都骗人的
理财当然不能算是骗人的，理财的意思就是合理管理自己的资金财物的意思，从而能够让自己能够更好运用自己的资金，虽然说我们进行投资理财的时候，有一定几率会出现亏损，但是也不能就此说理财投资就是骗人的玩意，假如想稳健安全一些的话，如今的货币基金投资、P2P投资御 泰金服、黄金投资都是属于比较稳健的投资理财方法。希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。
I. 理财知识题目
理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理 财、家庭理财实际上是同一个概念。在国外，普通叫个人理财（可能与西方国家尊重个人自由、个体独立有关；或者是从理财中介的角度来说的，因为他们面对的是 家庭成员中的个体），在国内，我们主要叫家庭理财比较合适，因为中国是一个重视家庭、家族观念比较重的国家，以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以， 在本宝典中只要提到理财说的就是家庭理财。理财规划步骤和核心：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 理财投资的热点理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面： 1、炒金：自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。 2、基金：自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 3、炒股：国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 4、国债：2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 5、储蓄：多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。6、债券：近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。 7、外汇：近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。 8、保险：与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。