⑴ 我国商业银行个人理财业务产品的分类有哪些
按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划,保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
⑵ 银行的理财产品可以买吗有无风险
首先,大家应该了解,银行理财中,除了普通的银行储蓄,也就是活期、定期存款等;除此之外,还有各种理财产品,包括银行各种风险等级的代销理财产品。
投资就一定会有风险,只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失,但到最后都能拿到合适的收益和本金。尽管如此,在投资时仍要注意风险。
拓展资料:
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。
根据风险等级的不同
1.基本无风险的理财产品
银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证,具有最低的风险水平,同时收益率也较低,投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性,满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。
2.较低风险的理财产品
主要是各种货币市场基金或偏债型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征,再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资,使其风险进一步降低。
3.中等风险的理财产品
(1)信托类理财产品
由信托公司面向投资人募集资金,提供专家理财、独立管理,投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向,还款来源是否可靠,担保措施是否充分,信托公司自身的信誉。
(2)外汇结构性存款
作为金融工程的创新产品,通常是几个金融产品的组合,如外汇存款附加期权的组合,这类产品通常是有一个收益率区间,投资人要承担收益率变动的风险。
(3)结构性理财产品
这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩,但是银行有保本条款,另外,也有机会获得高于定期存款的收益。
4.高风险的理财产品
QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征,投资人需要有专业的理论知识,这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识,去选择适合自己的理财产品,而不是造成了损失才后悔莫及。
⑶ 个人银行理财业务包括
个人很行理财业务包括基金,保险,存款,投资黄金等业务,这些业务都可以理财,并增加你的收入。
⑷ 商业银行个人理财业务包括什么
商业银行个人理财业务包括:
1、为个人客户提供的财务分析;
2、财务规划;
3、投资顾问;
4、资产管理等专业化服务活动。
详见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
⑸ 个人理财产品要交税吗
个人理财产品暂时不用交税。
以后要不要交税看有没有新规定。目前银行也没有代扣相关税费,税务总局也还没有具体的规定。
财政部、国家税务总局发布的《关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》规定,对个人(包括个体工商户及其他个人)从事外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务取得的收入暂免征收营业税。
【拓展资料】
个人理财产品指商业银行在开展个人理财业务时,面向合格的个人客户设计并销售的理财产品,包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。
一、宝宝类
余额宝为代表的“宝宝”类理财产品是稳居小额理财产品排行第一位,现在是非常火的小额个人理财产品之一。
优点:余额宝类产品,余额宝转账方便,收益也比银行利率高,还可以查看每天的收益,用着非常方便。
缺点:相对于其他理财产品,收益率较低。与天猫强链接,使用太频繁,转出太方便,容易出现“买买买”的情况。
二、P2P理财
P2P是一种融合互联网、小额理财产品等创新技术和金融运作模式的创新投资理财产品。像p2p理财产品,预期年化收益8%-12%,拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点,可选择安全可靠的平台进行购买。
优点:年化收益8%-14%,起投金额低(100元起投),投标期限灵活,多种选择。
缺点:相比于银行理财、宝宝类理财产品,p2p理财存在相对较高风险,选择靠谱的平台很重要。
三、基金定投
基金定投业务,每月100元以上不等。除了实物黄金,类似基金定投的“黄金定投”业务也受到投资者的关注。如工行的“积存金”业务,每月最低仅需200元,就可按日均价购买黄金,可以最大限度摊平购买成本,不仅能随时终止积存协议,积累到一定量还可到银行兑换实物金。
优点:年化收益率比银行储蓄高
缺点:存在一定风险
四、黄金
现在各银行的黄金投资品种丰富,既有实物金条,也有纸黄金、延期交易等,如果手头有钱暂时用不着,又想尝试一点稳健投资,不妨用一小部分资金投资黄金。
优点:金条具有保值功能,对抵御通货膨胀有一定作用
缺点:黄金市场有波动,存在一定风险。
5.银行理财
银行理财包括储蓄和购买银行理财产品,很多白领也比较依赖储蓄,存款类别不同,起存金额也不同,比如活期1元,定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本没有风险,安全性比较高。
另外一部分购买银行理财产品,5万起投,年收益率在5%左右。
优点:绝对的安全,除非银行破产
缺点:储蓄年化收益率非常低,跑不赢CPI;银行理财产品门槛高,5万起投
⑹ 银行的理财产品是银行自己的吗
银行的理财产品有部分是银行自己的,也有些只是银行为其他金融机构推出的理财产品提供代销平台。
要想区分理财产品是银行自己的还是代销的,可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分,还可以看产品合同书上盖的公章。另外,大部分银行网银或手机银行里的产品都是银行自营的,营业柜台上会有代销的理财产品。
【拓展资料】
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。
10日从银监会获悉,截至2012年11月末,全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元。
商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品,2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。
中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2012》显示,近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。同时,理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产,可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。
银行家认为,理财产品的发展是银行从以产品为导向转变为以客户为导向的重要实践,当前更是面临多种金融机构的激烈竞争,需要在平衡风险的基础上继续推进。
⑺ 银行理财产品是什么意思
银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财也是具有风险的,所以在选购银行理财产品一般选用国有银行。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
⑻ 商业银行个人理财业务的种类有哪些最好具体点,是种类不是分类
保本理财和非保本理财,
自营理财和代理类理财产品,自营的是银行总行自己运作,代理类一般是保险,基金,三方类等。
⑼ 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )。
商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、专业化服务。
我国银行个人理财产品有同质化趋向,在投资领域,几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合,业务范围也更多的是把现有的业务进行一个重新的整合,而没有针对客户的需要进行个性化的设计个人金融业务品种单一、规模有限。
我国商业银行提供的仅仅是以储蓄为主体的单一产品形式,与发达国家丰富的个人金融产品相比有较大差距,难以满足客户多元化需求。另外,就规模上来看,其他个人金融业务指标如代收付业务结算量、个人消费信贷总量等指标与发达国家相比也有很大的差距。
(9)商业银行个人理财业务产品扩展阅读:
国内长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展,20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视,理财产品也日益丰富,业务扩展十分迅速。
但从长远来看,国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。