近年来银行理财余额统计

① 银行理财产品市场发展现状

2008 年以来，我国尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。2008 年各主要商业银行累计发售7799 期理财产品，募集资金约合人民币为23055 亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243 亿元、5637 亿元、1827 亿元和226 亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。

2009 年银行理财产品市场发行数量累计为7850 款。进入2010 年，银行理财产品发行数量快速增长的步伐未有减慢迹象，截至9 月29 日，共有102 家商业银行发行了8051 款银行理财产品，超越2009 年的全年发行数量。中国理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行逐渐开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不越来越谨慎。

随着中国经济规模的增长和居民收入水平的提高，理财的需求已经被释放出来。中国银行理财产品市场前景十分看好，未来十年间，将会以超过中国GDP 的增长速度而高速发展。近年来，在我国金融领域理财业务发展迅速，理财机构类型多样，产品种类繁多，投资渠道逐步扩大，市场规模增长迅速，机构合作日趋紧密。综合分析，我国商业银行理财产品市场有如下特点:

1． 理财机构类型多样。我国开展理财业务的既有银行业金融机构，也有证券、保险业金融机构。具体包括: 商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司和保险公司。此外，还有部分带有投资咨询、投资顾问、财务管理性质的企业、理财中心、理财工作室和个人也涉足理财业务，我国理财机构类型多种多样。

2． 理财产品种类繁多。2004 年开始，我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品，包括人民币理财产品和外币理财产品。信托公司作为专业化的信托业务经营机构，开展面向特定客户的单一资金信托计划和面向非特定投资者的集合资金信托计划。证券公司从1995 年开始从事客户资产管理业务，包括面向特定客户的定向资产管理、面向非特定投资者的集合资产管理和针对特定资产的专项资产管理三类。2005 年年初我国出现了首个人民币结构性理财产品，2005 年年底，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现，我国理财产品种类繁多。

3． 监管制度，内控制度不完善。我国现在跨行业、跨市场的理财产品日益丰富，市场竞争也日趋激烈。目前，我国金融市场也已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。由于受国际金融危机的影响，部分理财产品收益明显下降，风险程度上升。理财产品售后纠纷一再发生。我国银行业理财产品的监管制度和内控制度还有待完善。

4． 缺乏高素质理财业务人员。我国商业银行理财产品涉及股票、基金、保险、国债、信托、外汇等多个领域，因此，对个人理财业务从业人员资格一般都有具体要求，已明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任。保证相关理财人员具备必要的知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介理财产品的风险特征，遵守职业道德。我国商业银行目前还缺少这样的理财业务人才。

5． 投资者的风险意识低。任何投资都是有风险的，银行理财产品也不例外。在投资过程中，如果愿意承受的风险越大，那么投资的潜在收益率也就高。投资收益和投资风险是成正比例的。而很多投资者在购买理财产品时，认为银行的理财产品是没有风险的，或者认为风险是很低的，只看到理财产品的收益，而往往忽视风险的存在，风险意识较低。由于每一个人对风险的承受能力是不一样的，银行理财从业人员一般都要通过风险测试以及根据客户的年龄与资产状况进行判断。

② 为什么现在很多人宁可买银行的理财产品，也不愿意把钱存在银行当中

现在有很多人宁可买银行的理财产品，也不愿意把钱存在银行当中？我不知道这个结论是怎么得出来的，但从现实来看，从2018年之后，很多人都更倾向于存款，而不是购买银行的理财产品。

我们先来看一下最近两年时间银行理财产品余额增速以及存款余额增速。

1、银行理财产品增速情况。

截止2018年，银行理财产品总共有4.8万只理财产品，余额22.04万亿；而截止2020年6月末，银行理财产品余额只有22.1万亿元，相当于最近三年时间，银行理财产品余额基本上保持在一个稳定的状态，没有明显的增长。

在存款利率跟理财产品收益率差不多，甚至比理财产品收益率还要高的情况下，银行存款却能够保本保息，50万之内受到存款保险条例的保护，只要大家通过正规的银行渠道去存款，就不会出现意外情况。

正因为目前银行存款兼顾安全性、收益性，而且大额存单流动性也相对比较好，所以存款越来越受到大家的欢迎。

③ 哪里可以知道市面上银行理财产品的统计数据

中国人民银行！

④ 如何通过中国银行网银查询理财余额

点击中国银行中银理财—产品查询与购买选项，页面显示了您设置的理财交易账户，需要选择查询方式，查询方式分为：按组合条件查询，需要选择产品风险类型、产品种类。如果您选择快速查询，您需要输入产品代码。当您查询理财产品返回查询结果时，列表中剩余额度为最新余额；如您长期停留在查询返回界面，剩余额度不自动更新，需要您点击刷新按钮，才会返回实时剩余额度。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑤ 理财能力综合排名比较靠前的银行有哪几家

能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、、中国民生银行和华夏银行。

⑥ 2019年四月末邮储银行净值型理财产品余额达到多少亿元

2019年四月，邮储银行净值型理财产品余额高达近，近千亿元，可以说创造了一个理财产品的小高峰

⑦ 目前各银行居民理财资金总额有多少

不要钱吧！

⑧ 中小银行理财 “路”在何方

现状：机遇与挑战并存

1.机遇

银行业理财登记托管中心有限公司统计数据显示，截至上半年理财资金账面余额已到达26.28万亿元，占银行业总资产规模217万亿的12%，是金融体系中重要的资金来源，预计2016年理财余额同比增速20%左右。

国有股份银行上半年理财余额合计20.80万亿，约占总余额的79.15%，但是城商行、农村金融机构等中小银行的理财余额亦不可忽视，余额也达到5.18万亿（19.71%），大有空间可为。

2.挑战

（1）城商行和农商行的理财资金规模加速增长，自1月份的4.20万亿元增加到上半年的5.18万亿元，增幅近23.34%，资金余额增量占总余额增量的36.85%，但自身投资团队建设和成长无法与之快速匹配；

（2）受制于当地银监系统的保守监管，理财资金多以债券持有到期为主。此外7月份发布的理财新规征求意见稿也表明，监管部门可能对理财业务实施分级管理；受资本净额限制，大多数农商行和部分城商行很可能只能从事基础类理财，不能开展综合类理财业务，无法进行非标投资；

（3）此外，中小银行业务主要依赖于已有的地域性业务资源，缺乏跨区域，跨市场的展业能力和意识，投资收益也面临较大的地域性或单一市场风险、较难通过跨区域、跨市场分散投资的方式来维持收益稳定。

发展方向：低风险、低增长、规范化

1.重回低风险，低增长道路

2012年以来，理财成为银行主动扩张负债和表外风险资产的重要工具，尤其对于中小银行，更是依靠理财的迅猛扩张来竞争存款，抢占地盘，并对银行的资产配置具有重要意义。由于理财产品基本上都托管在本行，成为银行进行信贷出表、不良出表、监管套利、变相投资资本市场甚至表外加杠杆的重要工具。随着监管政策趋于严格和理财业务的转型要求，银行很难再通过上述运作方式扩张资产负债表，相应的投资标的也将回归到债券为主，重回低风险，低增长将会是中小银行理财业务的大趋势。

2.理财业务规范化

从中小银行理财投资的标的来看，多数机构处于起步阶段，基本采取最基本的“一期理财产品明确对应某一个或某几个资产标的”的方式；然而对于建制齐全、业务成熟的大中型银行而言，理财业务更多采取产品滚动发行、资产集中交易、产品单独记账的系统化运作模式，这与传统资金池模式的重要差异，就是通过系统内部记账的方式，建立了单一产品资产负债表。

中小银行理财业务快速扩张的阶段中，由于业务成熟度和系统建设完备程度的不足，业务部门出于贪多求快的业绩冲动，非常容易采取不被监管部门认可的资金池模式，这实际上是银行承担了期限错配、实际收益低于预期收益等风险，同时在目前理财客户“理财刚兑”的预期下，还要承担新老产品接续期间所面临的流动性风险，理财业务规范化是未来中小银行理财业务的重中之重。

转型道路：多方合作，积极寻求新业务模式

1.内部培养与委外相结合

在市场环境以及监管环境都面临不确定性的背景下，自身资产管理能力较为薄弱的中小银行，可以通过委外来帮助实现收益；而大部分银行亟需培养自主的投资决策能力、风险管理能力和业绩评估能力，将自营与委外相结合，对比分析。

2.加入资管平台，积极寻求新业务模式

委外业务通常采取了一对一的签订机构协议的方式确立委托投资关系，委托方受制于市场熟悉度、业务理解程度以及信息获取的匮乏，较难客观评估受托方的投资能力和历史业绩情况。由于中小银行普遍理财规模较小，合作的受托机构数也较少，机构风险集中度较高。若发生一笔委外业务发生较大损失，将会影响理财业务的整体盈利，严重的还会影响全行业绩。因此，中小银行可借助第三方平台提供的资产管理功能，尝试采取基金中的基金模式（或者投资人中的投资模式），让资金快速配置到各个市场上的最有投资能力的机构/产品上。

⑨ 2015年招商银行的理财总规模有多少

据数据统计，2015年银行理财存续规模突破20万亿，继续保持25%以上的增速。