『壹』 理财经理:基金定投怎么营销
可以用主题的形式进行营销,我看到凯石财富制作过关于基金定投的动画视频,你也可以从类似的科普角度去讲,把你的产品内容渗透到你的科普漫画、视频等内容中,这样会有更多的人会去观看。
『贰』 银行理财经理如何开展基金营销
把敌人场理财的产品一一介绍给客户当客户。整正领带。银行理财是可以。获得比银行存款更高的。利润。这样啊!客户放行。银行理财的基金销售就。火爆一些。
『叁』 银行理财经理为何乐于向客户推荐基金产品而非理财产品
银行理财经理为何落雨向客户推荐基金产品,而非理财产品,这样的向客户推荐基金的产品,用于拉拢拉拉拢客户上他那银行里多存钱哦,基金比一般的理财产品要高利息,所以客户只要是利息高的产品,他都能买,所以李经理他就落雨,推荐这个产品。如果是一般银行正常国家利息,那他就拉不了客户,客户申请的就银行存钱就比较少,所以他为了他的利益,她向客户额推荐基金产品
『肆』 刚做理财经理 不知道如何向客户推荐基金产品
可以去新浪理财和51理财上面注册账号介绍你们基金的优点,回答别人的问题时也能推荐下。
『伍』 银行理财经理怎么用基金拓展客户、拓展资金
给客户介绍理财的好处,基金产品的好处和盈利能力。一般有钱的客户很乐意用闲钱去投资来获得收益的
『陆』 一般来说,理财师都是怎么认识分析一支基金的
其实理财师也是正常人,并不因为是理财师所以看问题的角度就和普通投资者有什么两样,何况不少理财师自己本身就是高净值客户,是私人银行服务的对象,所以无论是从让客户满意的角度还是从让钞票满意的角度,理财师都应该更挑剔才对。
那接下来就说说自己从业者——虽然暂时还无法体会高净值人士的心情(很抱歉我还没有达到这个层次,要继续努力!)——一般都是怎么学习和认识一只基金,并形成自己的判断的。权当抛砖引玉,轻拍。
目前市场对于财富管理这个行业的共识是非标(各种固定收益类型产品)性价比越来越低,今后产品的主流会向净值型发展。这一点我深表同意,也在以前发的文章中多次提到过。如何将净值波动的不确定性通过研究、分析让它变得可预测,降低这种不确定性就成为了全行业着力提升附加值的环节,也是理财师由此前单纯的销售员提升为和律师、医生一样的专家型人才的必经之路。
以我的实际工作经验来说,理财师认识一只基金的过程大致可分为:
1、了解背景。投顾团队是怎样的构成,以往有哪些从业经历、过往产品业绩表现如何,等等。
2、策略研究。这是一只基金最重要的部分。策略说白了就是一只基金赚钱的方法论。总的来说赚钱的方式无非有这么两大类:低买高卖和套利。传统的股票基金和债券基金赚的都是低买高卖的钱,绝大多数对冲基金赚的是套利的钱(当然也有一部分对冲基金属于趋势追踪者,也是赚趋势上涨/下跌的钱)。另外,这只基金的投资决策是由人完成还是程序完成,交易频率属于高/中/低频等也是策略中很重要的一个方面。
3、历史业绩。这是比较有说服力的部分,历史业绩越长说服力越大。不过,历史业绩并不代表未来,所以历史业绩更多是用来更好的理解策略原理,了解投顾的投资/交易/风控等方面的风格。另外,历史业绩分实盘业绩和回溯业绩,回溯是指并没有实盘交易,而是采用过往真实的市场数据模拟交易得出来的结果。目前一些对冲基金历史业绩不够长,会采用回溯测试的办法进行业绩展示,但往往回溯测试的参考性比较低,远不如实盘的参考意义大。
4、产品条款。净值型产品之间基础条款差异并不大,费用也执行行业的通用标准,一般都是由初始认购费、固定管理费(以及托管费)、浮动管理费(业绩提成)构成。这个部分理财师们可能会重点关注一下产品的流动性安排,例如开放日、封闭期的安排,以及产品的预警止损规则等。
通过以上步骤,理财师就基本建立了对一只基金的初步印象。但是很显然,初步印象往往是相当模糊的,因为大多数产品看上去都差不多,而且每家投顾都会把自己说得非常非常好。那么接下来再如何识别和判断呢?
基金研究中很重要的一个环节就是路演。一般为了推动基金销售,基金经理会通过实地或视频的方式和理财师们面对面交流。这个交流中很重要的两个部分,一个是问答环节,除了基金经理会按照准备好的精美PPT向理财师们宣传自己的产品外,还需要接受理财师的提问。一场路演最精华的部分就是提问环节,理财师们虽然语气和蔼,面带笑容,但问的问题通常都会直指核心,从策略逻辑、市场环境、风险控制甚至公司的组织架构、核心人员稳定性都会涉及。而且理财师人数众多,每个人关注的点都不一样,再加之市场同类产品也看得比较多,几轮问答下来后产品方方面面的信息就搜集得就比较全了。另一个环节就是通过路演去感受投顾是什么样的人,什么样的行为风格。这也是非常重要的,甚至有的时候比前面问答部分的干货还要重要,因为投资最终是投人,如果一个投顾给人的感觉不踏实或者信赖感不强,理财师们通常会比较谨慎。
路演之后,可以说基金的初次亮相基本结束,一小部分理财师会选择销售,大部分理财师则会选择继续观望。产品成立后,如果基金业绩表现不尽如人意,这只基金就慢慢沉寂了,很难再得到理财师们的关注;如果相反,业绩表现出众或者回撤控制良好,理财师们会重拾对这只基金的兴趣,这时也就是二次认识基金的过程。
进行二次认识时,理财师们对基金的基本情况都比较熟悉了,关注的更多是:1、实盘业绩出色或回撤控制优异的原因;2、对当前市场的看法,未来展望以及操作策略。基金经理更多是采取和理财师动态交流的形式回答理财师们的各种问题。同时在这一连串互动中,理财师可以进一步感受投顾为人处世的风格,从而进一步形成对投顾“人”的层面的判断。经过这个环节,理财师对于投顾的印象就逐渐丰富和生动了。投顾也是人,无论从事什么专业,都会有自己专业上和价值观上的判断。具体到产品中,就会体现为:有的投顾仓位很灵活,市场一好就加仓一不好就减仓,有的投顾则认为只要自己拿的标的没有问题就放着不动,任凭市场波动;有的投顾赌性略强喜欢搏,有的投顾偏保守宁可错过绝不做错……这些不同的行为模式并无对错之分,但却会实实在在体现为产品的净值表现,从而进一步会影响投资人的感受。
至此,一个投顾在理财师心中的形象就逐渐清晰起来,成为一个个有不同喜好的人。用专业术语来形容,这叫识别投顾风格。嗯,这才是本文核心,即:基金研究最重要的部分是识别基金经理的风格,因为历史业绩不一定可持续,而投顾的风格可持续,只有通过识别风格才能有效判断投顾的未来表现,从而一定程度降低产品的不确定性。
所以,如果一定要说理财师看基金和一般人有什么不同,最大的不同可能就在于理财经理更关心投顾的风格是什么以及是否发生漂移,而一般人更关心哪只基金赚钱更多。换言之,理财师更关注“因”,一般人更关心“果”,可是没有因哪来果。这不是说理财师的境界就更高,而是只要做投资就一定会犯错,大师和菜鸟的区别只是犯多犯少和犯不犯致命的错。不要因为一两次的错误就急于否定一个靠谱的基金经理,也不要因为一两次的正确就急于把钱交给不适合自己的基金经理,这才是最重要的。
『柒』 什么是理财经理什么是基金经理
理财经理:是合理来配置你的资源产投资领域也是比较多的银行存款、股票基金债券、黄金、保险、(外汇)是合理的配置你的资产。一般都需要考取理财规划师证书
基金经理:基金绝对不会买入一只股票是多只股票不同板块与行业配置的。
『捌』 理财高手给我介绍介绍“基金”吧
假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值,但自己又一无精力二无专业知识,三呢钱也不算多,就想到与其他10个人合伙出资,雇一个投资高手(理论上比发起人还高点的),操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面,如果10多个投资人都与投资高手随时交涉,那事还不乱套,于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他,由他代为付给高手劳务费报酬,当然,他自己牵头出力张罗大大小小的事,包括挨家跑腿,有关风险的事向高手随时提醒着点,定期向大伙公布投资盈亏情况等等,不可白忙,提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。
将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍,就是基金。
这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同,就是私募基金(在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可)。
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门(中国证券监督管理委员会)的审批,允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资,这就是发行公募基金,也就是大家现在常见的基金。
基金管理公司是什么角色?基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人,不过它是个公司法人,资格要经过中国证监会审批的。基金公司与其他基金投资者一样也是合伙出资人之一,另一方面由于它牵头操作,要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费(称基金管理费),替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手(就是基金经理),还有帮高手收集信息搞研究打下手的人,定期公布基金的资产和收益情况。当然基金公司这些活动是证监会批准的。
为了大家合伙出的资产的安全,不被基金公司这个牵头操作人偷着挪用,中国证监会规定,基金的资产不能放在基金公司手里,基金公司和基金经理只管交易操作,不能碰钱,记账管钱的事要找一个擅长此事又信用高的人负责,这个角色当然非银行莫属。于是这些出资(就是基金资产)就放在银行,而建成一个专门帐户,由银行管帐记账,称为基金托管。当然银行的劳务费(称基金托管费)也得从大家合伙的资产中按比例抽一点按年支付。所以,基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险,基本没有被偷挪走的风险。从法律角度说,即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了,向它们追债的人都无权碰大家基金专户的资产,因此基金资产的安全是很有保障的。
如果这种公募基金在规定的一段时间内募集投资者结束后宣告成立(国家规定至少要达到1000个投资人和2亿元规模才能成立),就停止不再吸收其他的投资者了,并约定大伙谁也不能中途撤资退出,但以后到某年某月为止我们大家就算帐散伙分包袱,中途你想变现,只能自己找其他人卖出去,这就是封闭式基金。
如果这种公募基金在宣告成立后,仍然欢迎其他投资者随时出资入伙,同时也允许大家随时部分或全部地撤出自己的资金和应得的收益,这就是开放式基金。
不管是封闭式基金还是开放式基金,如果为了方便大家买卖转让,就找到交易所(证券市场)这个场所将基金挂牌出来,按市场价在投资者间自由交易,就是上市的基金。
每个基金规定分红每年次数在招募基金时候有说明,没有固定的分红或拆分规定的。
分红是基金公司必须要卖掉一些股票,来给红利分红的基金持有人分红,这样就可能会把手中涨得正好得股票卖掉,会影响资金的运作。
拆分是把原来净值高的变成净值为1元,这样对基金公司来说不需要买出股票来取得现金,对持有人来说相当于原来的1份变成了很多份。
经常分红的基金有些人会喜欢,因为落袋为安嘛,但是对基金公司来说操作难度加大,盈利水平受到影响。
新基金规定的封闭期最长为3个月,但是可以提前。
基金定投收益计算公式:
M=a(1+x)[-1+(1+x)n]/x,其中M为预期收益,a为每期定投金额,x为一期收益率,n为定投期数(公式中为n次方)。
举例来看,假设每月定投500元,年收益12%,定投20、25、26年的收益分别是:M20≈48万,M25≈89万,M26≈101万。
基金净值与累计净值有何区别:
基金净值是基金当天的成绩单,累计净值则是基金成立以来的成绩单。 基金净值啊准确地说,叫基金份额净值,是指在某一时点基金每一份基金份额实际代表的价值。通过这样的公式可以计算出来: T日基金资产净值= (T日基金总资产 – T日基金总负债)/ T 日发行在外的基金份额总数。你会发现公式里除了总负债,所有数值都是采用实时数据,所以,基金份额净值能直观、实时的反映基金绩效,人们可以通过它来了解基金的运作情况。 基金份额累计净值包含了以前的分红金额,因此基金份额累计净值=基金份额净值+基金成立后份额的累计分红金额。基金份额累计净值可以全面反映基金在运作期间的历史表现,投资者在评估基金表现时,应该关注的是基金份额累计净值。
『玖』 如何成为一名优秀的理财经理
对于许多人有志于加入这个金领行业——银行,而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作,需要具备哪些素质,今后如何发展,本文将做简要介绍。
一、理财经理的生活
繁忙而充实
国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色,工作是很繁忙的,每天的工作与在影视剧中看到的差不多:西装革履,接待不同的人,参加各种商务活动,同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比,理财岗位的重复性要弱一些,可以自主支配时间,每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比,理财经理的收入要多一些,晋升的机会要多一些,培训的机会多一些,出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些,如果赶上市场机会好,理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。
2.压力与机会
在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下,银行内职务晋升最快的就是营销人员,几乎所有的指标都是量化的,达到什么样的程度赚多少钱,是否提升都是可以提前知道的,不用“拼爹”或讨好领导,非常适合有冲劲的年轻人。当然,压力也是非常大的,工作不是考试,考核也不是玩游戏,每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。
3.定位与越位
实际工作中,许多理财经理把自己的定位都给搞错了:有的把自己定位成服务员,只知道为客户跑前跑后;有的把自己定位成市场预测人士,热衷于指导客户投资;有的把自己当成了办公室职员,坐在工位上等客户;有的经常与高端客户在一起,也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果,有些人业绩的确提升很快,但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身,这时需要检讨一下,看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。
二、理财经理的基本素质
性格与品德
在越来越强调个人感受的今天,人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突,扭曲性格工作会让人感觉不到幸福,自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位:第一是内向不喜欢与人交流的,理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流;第二是心理承受能力差的,因为这个岗位经常被客户抱怨,也会面对或大或小的市场波动,许多人离开这个岗位就是因为无法承受客户投诉所带来的心理压力;第三是言辞夸张、好大喜功的人,理财是一份专业的工作,向客户介绍时需要足够的严谨,夸大性的言辞会误导客户的决策,进而带来难以估量的损失;第四是为达目的不择手段的人,人做事都有目的性,工作也是有目的性的,这无可厚非,但如果为达目的不择手段,在理财这个岗位上不但害人,而且害已,有的理财经理为了业绩和收入,误导客户,给客户造成巨大损失,最终导致无法收拾的局面。
2.知识与技能
首先,不要认为从事理财经理岗位必须要有财经专业背景,实际上,任何专业背景的人都可以成为理财人员。有位花旗银行的高管,做理财经理出身,而他在做理财之前是名警察。跨专业、多专业,对理财经理日后的工作还会有不少帮助,在与客户沟通时,这些专业多少还会派上用场。
一般来说,理财经理在入职前和在本岗位工作时,业务培训会比较多,有的金融机构还会要求考取各种专业证照。只要认真学,专业知识这一课会很快补上。当然,随着日后职务的晋升,维护客户等级的提高,拥有扎实专业功底还是很必要的,不过银行毕竟不需要从事研究的学术型人员和过于精深的专业背景。“非专业型”理财经理只要在平时的工作和生活中多留心积累,多看书学习,专业知识会很快补上。
除了专业技能外,理财经理最好还要具备一项非专业技能,例如收藏、珠宝、养生、命理、宗教等高端人士比较感兴趣的领域,即使没有这些,在育儿、旅游、装修等方面的丰富知识也会很有帮助。要想与客户的关系更进一层,理财经理不仅要与客户谈专业,非专业技能也是打开双方沟通之门的一把钥匙。
3.经验
理财经理的经验分为两个部分,一个部分是专业经验;另一部分是维护客户的经验。
专业经验非常重要,只要政策允许,理财经理应该参与市场的实际操作,而且要有所侧重。股市、贵金属、外汇、债券、基金等都可以。多经历些市场波动是很有好处的:一来让理财经理能够更清晰地理解市场,更深刻地理解“风险”二字,别把自己当作是市场的赢家;二来是跟客户有更多的交流话题,因为客户是不愿意与一个新入市场的菜鸟交流的;第三,拥有市场经验也是营销客户的一项重要资本。
客户维护经验更加重要,因为理财经理要跟形形色色的人打交道,要用这些人能够接受的方式来交流。这一技能是无法教授的,需要理财经理在不断的磕碰和体会中,了解自己的性格特点,同时也识别和适应别人。无论今后在什么岗位,这项能力都很重要。在实际工作中,这一要求也太高,团队负责人一般会根据理财经理的性格进行分工,例如年轻的男性贵宾客户一般不用年轻男性理财经理而用女性,而老大妈级的客户一般会用男性理财经理等。
三、如何成为一名理财经理
转岗。在银行内部会有许多转岗机会,一般来说,内部转岗都是从柜台人员转岗而来,这些人要参与考试选拔。这些做过客户服务和具体业务的人员更熟悉业务,转成理财经理是有一定优势的。当然也有客户经理业绩不好被降级成理财经理的。
2、社会招聘。在不“拼爹”的前提下,要成为银行的理财经理,是众多有志于从事银行业的年轻人较为容易的选择之一。想进入银行,从事大堂服务岗位、贷款辅助人员、信用卡营销人员相对比较简单,应聘或晋升成为理财经理也不算太难。
许多银行都愿意招聘有工作经验或者有金融从业经验的人来做理财经理。对那些没有金融机构工作经验的年轻人而言,在应聘银行之前,不妨先去证券公司或保险(放心保)公司工作一段时间,把相关资格证书考下来,就会相对容易一些。
四、理财经理的职业发展
有理财经理的银行机构,一般都会建立理财经理的职业发展序列,从最初的助理到高级理财经理、资深理财经理等。高级别理财经理的待遇相当于支行长或更高。如果业绩优秀,理财经理就会延着专业通道一直向上发展。初级的理财经理接待大众客户,而高级的理财经理会接待高净值客户。其中的佼佼者,经过训练会成为私人银行级别的理财经理。除此之外,经过几年磨练的理财经理,还有其它的业务条线可以发展。
第一是客户经理。理财经理的工作相对忙碌,服务客户众多,如果手中的客户比较少,但是质量较好、关系稳定,特别是企业客户较多的,许多理财经理会选择转岗成为客户经理。客户经理承担的工作职责与理财经理不一样,业务会更全面。客户经理的收入要比理财经理高一些,时间更加自由,当然考核的压力也会更大。
第二是个金产品经理。好的理财经理,由于对产品、市场、客户维护等领域比较熟悉,就可以担任个人银行的产品经理了。这个岗位不再维护客户,而是在分行机关从事管理工作,制订政策、推出产品、组织培训等,工作压力相对营销岗位会少许多。
当然,如果理财经理获得提拔有行政职务了,那就进入了行政序列,如主管、经理、总经理等。中国有“学而优则仕”的传统,理财工作做好了,也可以进入“仕途”。
理财经理这个岗位,可以为许多人提供一展才华、实现梦想的平台,年轻人只要用心体会,努力去做,心存善念,一定会收获丰厚的回报。
以上回复希望帮到你。