p2p理财产品风险评估体系

『壹』 P2P网贷平台风险评估，你知多少

P2P网贷平台风险如何评估：

• 资本充足率

• 平台信用风险

• 集中度风险

• 流动性风险

• 信用风险转移风险

• 平台声誉风险

『贰』 p2p风险控制都有哪些

1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。

在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。

2、账户管理、逾期催收
除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。

3、风险准备金
风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。

4、资金银行存管

p2p风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面，当然还有例如木融宝这样质押模式的平台，这一类是比较安全的。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。

『叁』 P2P理财产品的判断标准有哪些

P2P理财产品的判断标准有哪些?鱼龙混杂的互联网金融，想要挑选好的平台以下的几点一定要注意：
1、平台利率不虚高。平台利率情况是否正常是判断一个P2P平台是否可靠的一项重要标准。资金流向清晰、有直接借贷关系和第三方托管账户也是平台安全可靠的进一步保障。因为不难看出的是，之前出现的P2P平台跑路和卷款等事件都是因为平台可以直接接触用户资金、甚至有的平台属于自融自用型才引发的。
2、资金实力。先看清评判一个P2P网贷平台是否可靠，首先要看该平台有没有ICP备案;其次，还要考察公司注册信息是否在网站内展示，包括资金、法定代表、注册地址等等。
再谈运营时长，P2P萌芽的时候因"三无"困境，一批自认为P2P平台只需注册一家"信息科技"公司，再做一个网站就可以开业，完全没考虑P2P平台的风控问题，但风控恰恰是关键。
3、本金保障须严密。事实上，不同P2P平台所采用的不同保障方式也从一定程度上反应了平台的风控水平。投资者还要注意带有"本金保障"字样的贷款项目。同时，还要看本金保障的范围，有的平台是只赔本金，有的赔付本息;有的对所有贷款项目都保障，有的只对部分;有的采用"风险准备金垫付"，有的用房产抵押贷款，还有的是担保公司的连带责任担保。P2P投资理财平台哪个好，这个要好好斟酌考虑哦。
二、互联网理财的一般操作网络理财投资为投资者尤其是个人投资者提供了极为方便的投资途径。
1、选择投资领域。金融投资包括很广泛的领域，比如在国内和国外的货币市场、资本市场、商品市场、房地产市场都可以进行投资。因此，需要我们在关注各方面的网络信息源的基础上。
2、选择理财工具。在理财工具的选择上一般是综合权衡各种资产存在方式的流动性、安全性、风险性，根据自己的需要和风险偏好进行选择。
3、分析市场行情。这类似于一般所说的技术面分析。跟踪选定理财工具的历史走势，通过研究以往价格和交易量数据，进而预测未来的价格，通过估测市场周期长短，P2P投资理财平台哪个好?识别买人(卖出)机会。
4、研究投资。这就是一般所说的基本面分析。相对于技术面分析，基本面分析强调的是从影响资产价格的因素出发，预测未来的价格波动趋势。例如，对于股票而言这些因素包括经济因素、政治因素、公司自身因素、行业因素、市场因素、心理因素等。这些都能在互联网上找到充分、丰富的信息。
5、核实投资对象。这就是在互联网上搜集该资产的评价信息或一些专业的评价报告，投资建议等。对于投资者来说，这个领域目前可能是互联网上开发利用程度最低的领域。网络经济时代，投资者可以登录专门的投资分析网站，也可以通过搜索引擎或目录服务得到此类信息。当然，由于互联网的开放性和隐蔽性，同时也造就了投资市场上的“噪音制造者”。
6、发出交易指令。投资者在做好充分的准备工作以后，就可以发出实际的交易指令。现在国内外都有很多网站提供网络金融交易平台。有的是单一性的，仅提供单一的金融产品或服务，如网络银行、网络保险、网络证券等。有的则是提供综合性的金融服务，投资者登录该网站犹如进入了一个金融超市，可以自由选择证券、保险等各种理财工具。交易指令的种类繁多，一般有限价指令、止损指令等。
P2P理财产品的判断标准有哪些?P2P理财产品门槛低，适合大众投资者，但因为P2P互联网金融的良莠不齐现象还没得彻底得到改善，选择P2P理财产品时一定要慎重，不要过分追求收益而忽略安全问题。

『肆』 选择p2p网贷平台时出借人为什么要做风险评估

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称“通知”)，其中对债权转让问题做出了明确的说明，对为解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让，应认定为合规。也就是说，以此为目的的智能投顾系统也是被准许运营的。

用户如果选择智能投顾系统，就必须按照系统要求完成对个人的年龄、财务状况、出借经验、风险偏好、风险承受能力等项目的评估，以便系统通过各项数据对用户做出精准的风险评估，为用户匹配到适合的资产。

风险评估问卷

一份合格的问卷涵盖出借者的出借规划、出借经验、风险认知水平、风险敏感度，通过多维度去考量一个出借者主观风险偏好，然后利用平台累积的数据通过机器学习的方式所打磨而成的出借者客观实力评估模型，两者相结合，完成对出借者精细化、精准化的用户风险画像。

风险评估后的用户画像

出借者在进行调查问卷之后，系统会通过出借者的选择答案进行风险评估，对参与者提供精准的风险承受类型建议作为参考。

风险承受类型及建议

不同风险承受能力的客户对应不同风险级别的资产。通过对出借者的风险测评，让平台出借者在进行出借决策前对自身风险承受力能有清晰、正确的认知。所以选择一个好产品尤为重要，正如德鸿金融智能投顾系统鸿利宝那般，基于大数据分析、量化金融模型，根据出借人的风险承受水平、风格偏好等要求，运用智能算法组合优化等理论模型，自动为用户提供风险出借策略并匹配相应债权，通过债权转让的方式实现出借人获得固定期限出借回报。再以科技金融为主导力量发展的平台中算是比较趋于前沿的p2p网贷平台了。

『伍』 对于理财产品常见的风险类型你了解多少

风险：国债<存款<银行理财(低风险产品)<黄金（波动风险）<基金(分散投资规避单个产品风险)<股票<期货

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右；

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；

货币基金：目前收益率已经跌破2.5%，安全性和流动性相对较高。根据监管规定，单个货币基金每日“快赎”额度为1万元，即1万元以内的赎回可实时到账。随着货币基金收益率的下跌，及1万元快赎额度的限制，适合小额资金配置。

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。

股票投资：股票风险很高，潜在获得高收益的概率也比较大，前提是需要能够承担股市的波动风险。

也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

选择适合自己风险偏好、流动性需求以及收益目标的产品即可。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原网络理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

『陆』 如何设计p2p风险管理评价指标体系

您好
设计p2p风险管理评价指标体系主要是以海量失信数据和完善风控模型为基础，利用跨平台数据优势, 为非银行类信贷企业预防贷前、贷中、贷后等场景的欺诈风险, 构建整体风控解决方案，减少潜在的资金和信用损失。希望可以帮助您！

『柒』 工商银行理财风险评估等级是怎么规定的

1：理财产品不同，风险评估不同。
即便是工商银行，为了能够给众多意向投资人群提供多一点的产品选择，在产品的推出和设计上也有大的差异性，而风险评估的方法和等级跟理财产品的项目有着最直接的关系。需要强调的是，市场上有非常多投资风险评估APP软件，如果能够高效利用的话，只要将投资的金额，投资的预估收益率，投资的合同时间等信息输入到APP软件中，对后期投资理财的把握也能够起到最佳的效果。顺带说一下，很多新手投资人士对于理财产品的选择要点只放在投资收益率高低上，其实这是一种非常错误的观念和想法，疑问投资的收益率越高，产品的风险性也就越高，很多投资者在后期血本无归的根本性原因，也是因为投资者在前期准备工作上没有做到位的结果。
2：投资资金。
通常来说，投资的资金越长，那么投资的合同期限也会越长，而产品的风险性也就越高，这也是为什么众多投资理财分享帖子一直强调，新手投资在购买理财产品的时候，最好能够从低投入资金的保本型理财产品开始的原因。虽然银行理财产品的风险性比p2p理财平台来得低一些，但是总归有风险的，特别是很多不可控因素，例如市场汇率等等。所以如果想要真正提升投资的收益，最好能够在自身对投资理财行业的认知素质上综合提升。

『捌』 p2p理财风险跟银行理财的风险有什么区别

P2P理财风险与银行理财的风险不同：

第一，P2P理财与银行理财的风险定位不同。P2P理财的定位是客户收益，而银行理财的定位是稳健。所以他们面向的投资人是不同的。一般来说，P2P理财所面临的客户是风险承受能力较强的人群，而银行理财却恰恰相反。
第二，P2P理财与银行理财的流动性不同。总体来说，P2P理财相较银行理财流动性较强。因此，P2P理财更多适合中短期理财需求的人，而银行理财则更加适合有中长期理财需求的人。
第三，P2P理财与银行理财的门槛不同。就目前而言，P2P理财门槛较低，也许你有50块钱，就可以实施P2P理财。但是如果你想购买银行理财产品，一般最低也需要5万，甚至于更高。
第四，P2P理财与银行理财的收益水平不同。银行理财产品的定位是稳健，所以它的利率一般不会很高，P2P理财则会相对高一些，有的甚至年收益率最高可达15%以上。在这里，要提醒大家的是，选择P2P理财，不仅要看收益，还要看企业的资质和风控体系，毕竟资金安全才是最重要的。
无论是银行理财，还是P2P理财，大家在选择的时候，一定要根据自己的实际情况来仔细挑选。