境外基金理财产品

A. 什么是代客境外理财产品

在实际操作中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
产品特点
作为一种新的产品，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有三大特点：
一是代客境外理财产品的资金投资市场在境外，代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
二是代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
三是投资者可以直接用人民币投资。投资者可以用自由外汇或者人民币购买代客境外理财产品，由银行代替客户统一换汇后进行境外投资。
产品分类
按照不同的投资方式，代客境外理财产品分为以下两类：
产品型：银行将理财资金投资于某一指定产品，该产品为结构性产品设计，收益可与利率、汇率、商品价格、股票指数、信用等挂钩。
基金型：客户资金投资于一个资产组合，银行作为资产组合管理人，与目前市场上的QDII基金类似。
投资风险
虽然有可以投资境外的“机会”，但投资人还是要意识到投资代客境外理财产品，仍然是需要面临一定的投资风险的。投资该类产品，主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。
代客境外理财产品投资于境外市场金融工具，理财产品的收益与投资品的市场表现直接相关，因此，市场风险是代客境外理财产品的主要风险。由于代客境外理财产品的投资方向较广，包括债券，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品，境外基金产品以及境外上市的股票等，利率、汇率和股票价格等因素的波动将对投资收益产生影响，投资者的本金也因此存在遭受损失的风险。
此外，对于代客境外理财产品来说，汇率风险也较为突出。当投资者以人民币购买代客境外理财产品时，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，对外投资的外币资金再转换回人民币，人民币兑外币的汇率相对期初时上升或下降将对投资者收益产生影响，甚至造成本金亏损。
信用风险也是代客境外理财产品的重要风险。众所周知，信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。

B. 什么是QDII ，QFII ，QDI

如果是金融的话，QDI 应该改为FDI吧！

QDII 合格国内机构投资人、
（qualified domestic investment institution）
境内金融机构获得开办境外代客理财业务的牌照QDII后，推出的代客境外理财产品称之为QDII产品。
与目前现存的外汇理财产品不同的是，用人民币就能投资QDII产品，投资者可以把人民币资金交给取得QDII牌照的银行，统一换汇后再投资于境外。因此，这些银行在推出QDII产品前必须向国家外汇管理局申请购汇额度。

FDI foreign direct invest 外国直接投资（外对内）

QFII qualified foreign institution investor 合格境外机构投资人

QDII系列产品逐渐被投资者关注起来。

预期收益提高

中国银行(3.05,0.01,0.33%)7月16日宣布，由该行开发并销售的首只投资于港股的QDII产品——中银稳健增长，经过不到三个月的投资运作，单位净值已上升了7．6％。

而据了解，上半年以人民币投资的银行系QDII产品的预期最高收益约为8％至10％左右，银行系新版QDII在过去的一个月里集中上市，有机构测算，平均5天就有一款全新设计的QDII产品对外正式亮相。自2006年4月17日《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》实施以来，11家中资银行与5家外资银行共推出47款QDII产品，其中半数以上为今年新发行的产品。

而业内人士认为，QDII“好戏还在后头”。随着7月5日《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》的实施，QDII范围还将扩大。上周末，华夏、南方、华宝兴业等五家基金管理公司已向管理层提交了QDII产品方案，并等待管理层的最终审批意见。随着内地市场金融机构的逐渐完善和发展，QDII有望成为内地个人投资者全球配置资产的主要选择之一。

QDII新品集中上市，预期收益率也在逐步提高。今年6月以来新版QDII产品的预期最高收益都出现了双倍以上的增长，最高预期甚至达到48％左右的高水平。

缘起政策开闸

2006年4月13日，经国务院批准，中国人民银行第5号公告发布，5号令允许符合条件的银行、基金公司和保险机构按照相关规定，进行境外理财投资，并允许个人参与。

2006年7月，中国工商银行(3.65,0.02,0.55%)推出首只银行系QDII产品，同年11月，国内首只基金试点QDII产品——华安国际配置基金正式成立。

今年5月，中国银监会颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》，取消了商业银行QDII产品“不得直接投资于股票及其结构性产品”的限制性规定，将股票及其结构性产品被纳入银行QDII产品投资范围。

同时，银监会对QDII境外买股和个人投资进行了规范。如投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的 50％；投资于单只股票的资金不得 超过单个理财产品总资产净值的5％；单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币或等值外币 ；商业银行应选择在与中国银监会已签订代客境外理财业务监 管合作谅解备忘录的境外监管机构监管的股票市场进行股票投资。

6月20日，证监会颁布《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》，该办法于7月5日正式实施，这使得券商、基金系QDII终得以全面开闸。

据悉，除了银行外，目前有不少券商、基金公司也正准备QDII业务资格的申请工作。从目前国内的证券公司状况看，能够满足《办法》中规定的“净资本不少于8亿元人民币，净资本与净资产的比例不低于70％，经营集合资产管理计划业务不低于一年时间”的要求者不到20家。目前，广发、光大、招商等证券公司都在积极准备。

谨防三大风险

不过对于大多数投资者而言，QDII投资还是一个比较陌生的领域，普通百姓投资QDII产品该注意哪些风险？

首先是市场风险，中国建设银行理财师朱彤说，由于境外理财产品的收益完全取决于所投资的市场或者是某一种货币的表现，因此在这个市场出现巨大波动时，投资者购买该产品的收益率就会比较低。

其次是流动性风险。在购买产品前，投资者应看清条款中关于双方提前终止产品权的相关规定。一般而言，境外代客理财产品规定不提供提前赎回，投资者需持有本产品直至到期。产品到期后，投资者应及时查询账户情况，以避免错过资金使用与再投资机会。

另外就是汇率风险。境外代客理财产品本金在到期日以预先约定的远期汇率结汇，如果到期时人民币汇率高于该远期结汇汇率，投资者的实际收益将因此降低。由于美元投资缺乏汇率风险规避措施，投资者的美元收益将承担 人民币升值的汇率风险；虽然，现在银行、券商和基金公司都在积极准备QDII产品，不过人民币未来的升值预期，投资者还要注意汇率风险。比如，去年10月8日，某银行推出的QDII产品，因人民币升值加速等原因，截至2007年2月11日，折算成美元后，该产品投资收益大概在1．36％左右，然而期间，美元兑人民币的汇率却由7．8785下降到7．7575，期间贬值幅度为1．54％，将收益抵扣人民币升值带来的亏损后，投资者实际亏损幅度为0．18％。

C. 购买海外基金的渠道有哪些

1、国内的QDII基金

为满足广大投资者的需求，现在在大陆设立了一种投资基金QDII基金。QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金就是说你可以通过国内的账户平台直接买卖海外的基金，但是这种投资方式依旧是由国内的基金管理人来进行投资的。

2、香港开户投资基金

第二种投资方式是开通自己的香港投资基金账户，香港是国际金融的大都市，金融业务完善可靠。开通香港账户，即可投资海外基金。

3、申请海外基金账户

直接申请开通海外账户，具有一定规模的海外基金一般由世界知名的国际基金公司推出及管理，例如贝莱德、富达、摩根富林明等等。很多基金公司都可以通过销售专柜或网上平台认购基金，投资者可以直接联络基金公司购买。

4、通过外资银行平台

投资者还可以通过外资银行如花旗，汇丰等平台进行海外基金的投资。而且比起基金公司，通过银行投资的方式具有可以选择多家基金公司的优势。而且花旗，汇丰等银行板块多样，选择性强。

海外基金一般指由一国的基金机构国外申请注册发售，投资于国外销售市场的基金。海外基金的关键功效是避开中国单一销售市场的风险，掌握全世界销售市场的机遇，协助顾客开展经济全球化的理财规划，也可以超过分散化风险、技术专业管理方法、避税与财产转移的目地。

D. 外汇理财产品有哪些

外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。外币理财产品是与外币挂钩的，这意味着受外汇汇率波动的影响较大。在过去人民币单边升值的局面下，不少投资者往往买入人民币、卖出美元。
外汇理财产品主要有这些：
1.外币储蓄利率低
外汇期权交易比外汇宝略复杂，是指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。通俗的看法实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融工具。不过，这种产品有一定的门槛，一般是针对在银行有5万美元存款的客户。
专家表示，对于稳健型投资者，只能选择外币储蓄或外币理财产品。外币储蓄的利息在不同的币种间、不同的银行间的会有差别，可惜普遍较低。像美元，国内银行的美元活期存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，个别银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。
如果手中的外币在一定时期内不用，那么与其储蓄，还不如选择稳健的外币理财产品。目前，银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元人民币左右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%-4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，投资期限是3个月-1年不等。目前能达到年化收益率4%的产品基本上是澳元产品了。总之，外币理财产品其收益还是要高于外币的储蓄收益的，只是相比同类人民币理财产品的收益率水平是明显逊色的。

2.看清外汇走势可炒汇
对于风险承受能力较高的投资者，更多的是选择投资B股。据了解，今年以来，如火如荼的B股行情吸引不少投资者购入美元或港元来投资B股（上证B股用美元投资，深证B股用港元投资）。
而银行传统的外汇理财工具还是外汇宝或者外汇期权。相比之下，前者风险略小于后者。一般来讲，银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杆性质，是实盘的交易。投资者按照该银行公布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款，利用国际外汇市场外汇汇率上的波动，在不同的存款货币间转换来赚取一定的汇差。也有少数银行推出即可做多也可沽空的外汇宝，如交行的满金宝就是其中之一。投资者可自由选择外汇买卖方向，涨时做多，跌时做空，无论汇率朝何种方向波动，均有投资机会。

3.保证金交易
目前，比较火的外汇投资方式就是外汇保证金交易，但也是问题最多的交易方式。外汇保证金交易类似交行的满金宝，可买涨买跌，只不过是多了一个杠杆。这种交易方式目前在境内不受法律保护，境内正规金融机构是不允许开办此类业务的，目前主要是境外外汇保证金交易平台在境内设代理招揽客户，仍属于灰色地带。
根据其保证金的特点，因此也具有了杠杆作用，有的平台杠杠倍数可达200倍，由于保证金的数额小，但实际撬动的资金量非常大，而外汇汇价每日的波动幅度大，如果投资者在判断外汇走势方面失误，很容易造成保证金的全军覆没，因此，风险极大，没经验的投资者“爆仓”是常有的事。对于稳健的普通投资者来说，“过山车”式的外汇保证金交易可能并不适合。

E. 汇丰银行理财产品有哪些

银行理财产品，那有基金，保险，金融证券之类的哈，然后还有国务券之类的啊，具体的话呢，基金应该有偏要晴的，天股票型的，混合型的都有。

F. 汇丰的境外理财产品，国际化服务，私密性好分别指哪些啊有怎么样的

所谓的境外理财产品是指代客境外理财投资，也就是把境内居民的钱集中起来，以机构的方式集中投资到一些海外市场。比如说境外的基金。
国际化服务，是因为汇丰的全球网络庞大，在多数国家都有分支机构，比如，您在国内是hsbc的贵宾账户，在另一个国家也是hsbc的贵宾户，您就可以在网上银行进行免费的转账服务。
私密性好，是外资银行一贯注重的服务，比如和客户交流时，多在会议室或办公室进行，为客户资料保密。

但事实上，汇丰的理财产品的历史收益并不出色。其实，不管是内资银行还是外资银行，它们的理财产品都是从大的投行（比如瑞银，美林)购买得到的，然后加上自己的利润再卖给客人，说白了就是批发再零售的过程，汇丰的产品部门利润又是单独核算的，所以不论产品表现怎么样，银行的利润肯定是保障的。（所有的银行都是这样，天下乌鸦一般黑阿）。而现在代客境外理财投资，又是利润最大的银行理财产品，所以银行非常乐意客户购买境外理财产品。
境内的外资银行目前和其境外的机构还不能通存通兑，也就是说，您在香港有个汇丰的账户，在国内汇丰的柜台上是不能取出钱来的。而且，国内的外资银行还不能推出银行卡业务（东亚和渣打好象今年就可以推出借记卡业务），所以日常操作并不是很灵活。
要是汇丰说私密性，全世界都笑了。虽然说外资银行很注重客户的私密性，但是国内的外资银行的客户经理素质参差不齐，很难保证客户资料的安全（其实外资银行销售的方式就是靠sales通过各种方法搜集有钱人的资料，进行电话销售）。
还有，日前，英国和香港汇丰被曝又大量的客户信息泄漏。

G. 外国人能买理财产品吗

根据外汇管理局相关规定，境外个人购买理财产品需要先到柜台办理“收入证明录入”，办理后，您可以通过招行柜面、全球连线、自助渠道等方式购买招行的个人理财产品。办理“收入证明录入”原则上需要提供以下材料：
1、在境内工作/居住满一年，提供工作/居住证明；
2、境内收入证明(购买产品的金额不超过在境内的收入)。
【温馨提示】1、具体办理要求，请以当地经办网点办理要求为准；2、本人办理需提供客户身份证明原件及证明材料；代办时提供代办人身份证明原件、被代办人身份证明复印件及证明材料。

H. 海外基金投资的风险有哪些

海外基金投资主要面临以下这三方面的风险：

1. 汇率风险：海外基金以外币交易，以目前国内外汇管制与汇率管制的双重型态下，有可能会发生赚了净值，却赔了汇差的实际状况。

2. 交易风险：境外基金的交易平台目前大多数设于境外，如果没办法真实查核交易过程，则有可能遇到虚假交易，真实亏损的实际状况。

3. 信息不对称风险：目前国内对于取得境外市场信息的渠道并不丰富，也就是说一般投资人对于国际间的经济与投资形势无法顺畅、实时取得，这对于投资来说是大忌，必须谨慎。

I. 如何在国内购买国际理财产品

1、国内购买国外基金产品的方法：
第一种是QDII，但是QDII开放的基金非常少，而且并不是特别的好；
第二种是去香港购买，香港作为自由港和金融中心是可以购买到环球基金的，当然大前提是你要本人去香港银行开户，并签署协议。
2、QDII，是“Qualified Domestic Institutional Investor”的首字缩写，合格境内机构投资者，是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。
设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。

J. 请问目前投资境外的金融理财产品有保障吗，合法吗

第一不合法也不违法钻法律的空子（但没关系法无禁止即可为‘很多这样的公司），第二这个是投保、投资需要签订合同的嘛，合同约定年化收益要写清楚，第三是否有担保公司等其他保障出现风险代偿，产品收益是月结还是好多年一结不好说。 最后的不便知处 银行、互联网金融、这么多理财产品还要跑到在我国成立的公司做境外资产投资，没必要弄得这么绕吧 省心的就余额宝 银行理财 收益高点的就人人贷 积木盒子 宜信这样的互联网投资平台做的都不错 除非你又很多很多闲置资金。。。那就随便投呗 最后送您一句 所有的投资理财产品都是有风险的！