银行控制理财风险措

❶ 银行如何做好风险管控

导语：在银行做好操作风险内部把关的同时，还要加强对操作风险管理系统的监管。商业银行应确保本行能够及时应对操作风险，其内部相关职能部门应当定期报告操作风险及管理情况，并严格履行重大事项报告制度。以下是我为大家收集的银行如何做好风险管控，希望能够帮助到大家。

银行如何做好风险管控 篇1

1、建设智能防控系统，强化案件防控体系

通过一体化平台连通所有的场景，提高整体管控的效率。通过防护舱的远程管理，保护用户的用卡安全和人身财产安全。系统可以实时监测舱内是否有人、舱门是否上锁等状态，如发生门异常未锁，会第一时间进行安全提示，保障客户安全。同时，可以实现系统远程控制，针对小孩误入的情况，远程协助开门;发生损坏ATM机紧急情况，远程锁闭防护舱，阻止罪犯逃脱;多人进舱操作，进行信息上报。

2、加强安全风险提示，提高客户防范意识

通过系统智能远程语音投放，制定投放计划，定期重点针对行内安全风险、案例分享、规章制度等进行语音提示。一方面，不断强化银行和客户的风险防范意识和自我保护能力，另一方面，可以将安全管理落实到日常业务操作中。

3、强化监控中心统一管理，充分发挥“大脑中枢”作用

主要体现在智能报警管理、智能运维管理、数据统计三方面。以数据统计为例，监控中心通过全行安防信息的汇总呈现，可以从基础设备数据、业务数据(报警处理、设备故障)等不同维度进行报表统计和数据分析。寻找系统隐患风险，开展预测性运维防范工作。比如，向金融企业提供包括银行营业厅、自助银行、银行金库、监控中心联网、理财风险管控、远程查勘定损在内的多种视频监控解决方案，应用于银行大厅、金库、理财部门、保险公司远程定损等不同的金融业务场景，同时通过一体化平台连通所有场景，提高整体管控效率。预测老旧设备运行年限，进行老旧设备的提前更新换代预警，避免老旧设备大面积宕机。

银行如何做好风险管控 篇2

专业能力

风险管理序列从业者既要掌握相关授信业务知识和审批政策，也要了解宏观经济、相关行业趋势，以及必要的财务和法律知识。在审批的过程中不是刻板地硬套规则，而是能够根据项目情况提出切实可行的授信条件，从而化解风险，为银行赢得利润。对于高级从业者来说还需要具有引领业务发展的能力，能够通过对国家宏观经济政策和社会经济发展趋势的把握，对地区经济发展水平的预测，制定科学的授信政策，进行有效的信贷资源配置，指引业务发展方向，为业务发展创造有利的竞争机会。因此风险管理工作对从业人员的广泛学习各类知识、快速提升自我专业水平的能力有较高的要求。

洞察力

风险管理从业者需要有能力通过对关键信息的把握和对细微环节的觉察，判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。企业的现金流、企业家素质、企业的某个重大的经营决策、行业相关的某个突发事件、发起该项目的客户经理的个人品质等都能成为风险管理从业者做出授信决策的重要依据。一个优秀的风险管理人员能够通过财务报表中的蛛丝马迹发现企业经营中的问题，再通过深入地佐证分析确认企业经营漏洞，从而主动采取措施，避免授信风险。因此对风险的敏锐洞察力是风险管理人员必不可少的要求。

责任心

每个岗位都需要从业者具有责任心，风险管理工作强调从业者要使用好手中的权利，不能利用手中权利去谋取个人私利;同时也要能够为组织的长远发展负责，为了组织的终极利益，敢于冒风险，敢于承担个人责任。风险管理从业者不能过多的考虑个人风险，将个人风险凌驾于组织风险之上。在相关政策指引下因地制宜开展工作的过程中，难免会遇到模棱两可的地方，这时既需要风险管理从业者的专业判断，也需要有一种为了全行的业务发展负责的'精神，果断做出决策，而不是将问题上交或在等待中失去机会。

独立性

风险管理工作与很多人的利益相关，某些人甚至是领导，会通过个人权力对风险管理从业者施加压力，这就要求从业者能够坚持组织利益第一的原则，即使受到暗示、阻挠、甚至诽谤，也不改变初衷，坚持自己正确的主张。当然，这种独立性也需要从业者能够主动吸收他人的合理建议，但是不受其左右。以往大量事实证明，正是风险管理人员具备了这种独立性，在关键的时刻避免了业务风险，维护了组织利益。

银行如何做好风险管控 篇3

一、商业银行会计风险形成的原因

会计部位风险点的形成一般说都有其客观原因和主观原因。客观上是由业务发展与人员配置、人员素质不适应导致的制度把握不透、管理不到位形成的；主观原因是由于网点负责人或管理部门管理不严、监控不力，各项规章制度的贯彻落实不到位，操作人员工作责任心不强，违规违章操作，思想道德滑坡而形成。具体表现在：

(一)管理检查不到位，监控不严

一是网点、管理部门的管理检查不到位或检查流于形式，没有查出或纠正操作中存在的问题；二是检查的内容、方式方法、操作程序不够规范，对检查存在问题整改不彻底；三是网点无专职风险主管，由网点负责人或业务主管兼职造成的管理不严、制度执行不力、监控不严。

(二)业务推广与人员配置和业务素质的不协调

业务品种的推出与人员配置和部分柜员素质达不到要求，业务处理风险增大。一是网点过分强调业务的发展而忽视了业务人员的配备，容易造成操作人员一人多岗、串岗、混岗等违章现象，潜藏着风险隐患。二是前台人员变动频繁，对新业务培训不足，业务不熟练，造成的操作风险。

(三)新业务管理不到位，留存漏洞

新业务的推出，由于配套的管理办法、实施细则、操作规程等的不配套，或者制度执行人、管理者对新业务掌握不透、管理不到位，留存漏洞存在的风险。综合客户服务系统上线后，由于操作系统的变化较大，也可能存在一些管理不到位衍生的风险点。如前台操作程序变化，库包、业务印章个数增多，单证管理分散，现场监管难度较大；网络运行故障影响前台营业，后台操作失误导致前台业务处理错误。

(四)工作责任心不强，劳动强度大，思想教育不到位，道德滑坡

一些营业网点由于业务量大，表现出普遍的心理焦虑问题，潜藏着会计失误的风险隐患。在营销指标和各种“数字”下网点也没有什么时间进行思想道德方面的教育，思想教育的工作往往停留在表面，没有真正深入下去，对员工的思想政治工作缺乏针对性和有效性，使得一些员工对内控管理掉以轻心，有章不依，有规不循，不加重视，放纵自行。

二、建立商业银行会计风险防范体系

在充分认识会计风险管理存在问题的同时，如何以新巴塞尔协议提供的操作风险有效管理和监管的架构以及国外银行的经验，建立一套适合我国金融体系的会计风险防范系统，笔者认为应从以下几方面入手：

(一)建立和完善会计管理体制

首先，应积极稳妥地推进银行内部治理结构，使会计风险管理获得强劲的原动力。其次，进一步强化会计集中管理，实现与总行的数据大集中。科学合理界定前后台业务办理范围，规范营业网点交易与后台核算分离模式。再次，不断完善会计风险防范机制。要从系统和发展的观点来审视制度体系的科学性、有效性和合理性，使各项制度在责任上有明确划分，使各项规章相互配套，相互协调。最后，各商业银行还应积极严格推行基层领导轮换制、会计主管委派制、会计督导员、稽核员委派制度等办法，将风险管理人员与会计管理人员相对独立，从人员上保证全行集中统一的会计管理落到实处，进一步防范、化解“选手与裁判”引发的银行会计风险。

(二)建立科学的内控制度体系

科学合理的内控制度是内控目标得以实现的充分必要条件。首先，完善内控制度，强化制约措施。制定涵盖全部会计业务和各个岗位的操作流程和岗位责任制，通过各环节设置相互制约的职能岗位，进行内部会计控制。其次，严密程序，强化管理。要按照相互分离、相互制约的原则，对所有岗位都要制订制约措施，避免管理失控、制度悬空。再次，明确责任，奖罚分明。要对会计人员的职责权限和会计岗位责任制作出明确规定，把会计任务和工作职责具体分解到各个柜组和岗位，落实到具体经办人员。

(三)建立会计流程监督体系

创新管理控制手段，应充分发挥高科技在会计管理方面的作用，在目前情况下，会计核算系统的建设和完善，应减少人为的控制操作，不断实现“人控”向“机控”的转变。首先，建立预警系统，对异常的资金活动，系统自动进行预警提示，复杂业务以及需要当时作出会计估计、判断的事项，应及时产生相应的报告信息。其次，建立符合业务发展需要的会计稽核模式。通过研究当前会计风险的特点、近期出现的共性问题确定专项稽核主题，制定稽核预案，明确各阶段稽核重心和稽核方法。再次、建立长效、系统、有序的监控机制。一是建立并严格执行财务报告内部控制体系有效性测试制度。二是建立各项制度评估机制。三是建立、落实会计工作问责制度。四是要建立机构负责人、会计主管及柜台员工风险防控能力评价制度。

(四)以人为本，构建会计风险防范长效机制

首先，提高对会计管理工作重要性的认识。提高会计管理工作水平，不仅是会计从业人员的事情，也是基层行负责人的一项重要职责。各基层行的负责人及会计人员要认识到会计管理工作的重要性，把提高会计管理水平作为日常工作的一项重头戏。

其次，要充分发挥委派制会计主管在基层行会计管理的中坚力量，一是理顺委派制会计主管的责、权、利关系。二是要明确委派制会计主管的具体目标和责任，让委派制会计主管从繁杂的各项事务中解脱出来，做好该做的事，管好该管的人。三是将会计主管在人事、工资等方面从基层行中独立出来，以确保监督主体身份以及监督行为的中立性。

再次，开拓会计队伍建设思路，全面增强会计人员素质。提高基层行的会计管理水平，很大程度上依赖于基层行会计人员的素质水平，这就需要我们必须建设一支技能熟练的业务操作队伍。通过业务培训和有计划、有步骤的岗位定期轮换，有意识地培养若干业务骨干，将有防范意识的高素质人员选配到会计队伍，特别是会计的重要岗位。最大限度地为会计人员拓宽发展空间和晋升通道，增强员工的归属感、责任感。

❷ 银行理财风险防范措施有哪些

银行的理财产品基本上介绍时说会有一定的风险，但实际的情况下，银行的理财产品出风险的真的是很少的。银行的理财产品年化收益都不高，相比互联网P2P金融，风险是很小了。银行的理财产品最好是银行自营的而不是代销的，这样会更安全些。

❸ 银行理财业务是如何把控风险的

您好，投资天地很高兴为您解答。买银行的理财产品，如果是首次购买都需要去银行柜台作风险评估测试，根据财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等进行风险评估，看你是属于哪个风险等级的。例如投资天地网小编我本人在中国银行的风险测评结果显示，我的风险评级属于：成长型，风险承受能力：四级（中高）。概括了下我的风险承受能力就是在追求高收益的情况下愿意承担较大的风险。

其次，凡是投资，必定提示着有风险须谨慎，咱们看中的是收益，人家看中的是咱们的本金，高收益就会有高风险，这两个相依相伴，我们一定要明确知道自己买的产品是拿去投资什么的？不要盲目、迷迷糊糊地就买了所谓的高收益的理财产品。最后，现在银行理财产品普遍是购买起点高，低收益，不适合长期投资。从家庭周转资金方面考虑，应该投资互联网金融类理财产品。

例如基金、保险、这一类低门槛稳收益的理财产品。

投资天地网很乐意为您回答问题，希望我的解答能帮到您。

❹ 银行理财产品风险控制措施有哪些

银行理财产品的风险控制是银行在设计理财产品的时候首先要考虑的因素。一般来讲，银行会通过项目筛选/加强担保机制/加强项目监管等多种措施进行严格把关。 从客户角度，需要注意的是要了解自己的风险属性并寻找匹配的理财产品，不要盲目跟风，只看收益率。

银行理财产品的风险肯定是有的，承受风险才能获得收益，投资风险终于的不是规避，而是控制，控制在您可承受的范围内就是合理。到银行可以为您进行评估您的风险承受能力再给您理财建议。理财的主要风险就是本金，收益，流动性三大风险。

❺ 怎么防范银行理财投资的风险

在我看来分两块：第一块是银行工作人员私自把客户引入其它公司产品，这个不要相信就可以。第二块就是投资项目本身的风险问题，不管怎么样，不要相信保本保息。正确认识风险和做好风险防范措施！

❻ 购买银行理财产品如何控制风险

理财产品“零”预期年化预期收益事件，引起轩然大波，涉及的有在国内经营多年的中资银行，也有刚刚本地注册将满一年的外资银行。这让不少投资者“很受伤”。众所周知，投资必定存在风险，但是投资有必要先盘算自身的风险承受能力，挑选适合自己的银行理财产品，将投资分先降到最低。那么，投资者如何控制银行理财风险呢？理财建议，可以从以下四个方面进行风险控制：
首先，明确自身理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解客户的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，投资者可借此明确自身理财需求。
其次，了解理财产品特点。本浮动预期年化预期收益型，还是非保本浮动预期年化预期收益型？金融消费者在投资理财产品之前，一定要充分全面了解该理财产品的类型(固定预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型或非保本浮动预期年化预期收益型)，金融消费者应根据个人需求及实际情况做选择。例如，部分风险和预期年化预期收益都相对较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的是投资央行票据或债券的，其风险较低，预期年化预期收益也相对稳定。
再次，真实全面评估风险。风险评估看似银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导你填写《个人客户投资风险评估报告》，真实全面对自身的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，根据自身的风险评估结果，再选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。
最后，认清理财目标，养成长期投资的习惯。投资者要根据自己的理财目标和实际情况，尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，并合理配置资产，及时根据市场变化作策略调整。

❼ 怎么防范银行理财产品的风险

1. 购买产品前，到银行官网查看产品是否属于银行官方发行、产品说明中列示的产品结构和投资去向、产品的申购时段、起息日、计息周期等。

2. 尽量不要购买非银行发行、银行代售的产品。

3. 尽量购买R1、R2也就是谨慎和稳健风险评级的产品。

4. 尽量不要通过客户经理购买，而是通过网银直接购买，预防客户经理违规推荐其他机构高风险产品。

5. 如果产品收益率明显高于同期其他产品，仔细查看产品说明，看里面是否有陷阱。