怎样识别那些是银行理财产品

『壹』 怎么分辨银行里哪些理财产品是安全的

银行理财主要分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资；

R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品；

R3等级，常见到的中等风险理财产品，增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损；

R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。

R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。

所以，投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品，选择“靠谱”有信用背书的平台。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品，享受存款保险保障，即50万以内100%的保障；还有一些其他精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，适合稳健型及以上投资者；

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

『贰』 如何辨别和购买正规银行理财产品

可以通过过查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，或者查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。来确认是否是正规的银行理财产品。、
购买的话你要问清理财产品的风险等级或可能导致的最大损失与商业银行的法律责任。
最后一定做好这五件事：

一是要核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致（一般来讲，银行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章）。
二是要在银行网点或银行官方网站等正规途径购买银行销售的投资理财产品。
三是要通过银行系统直接购买投资理财产品，不能将资金转入他人账户。
四是要妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥等，不能交给他人保管，也不能通过他人购买投资理财产品。
五是要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像。

『叁』 分辨哪些银行理财产品是安全的6个方法

分辨银行理财产品方法：
方法一：登录银行官网查阅理财产品清单，就会一目了然。
方法二：购买理财产品前，不仅要了解清楚产品的风险等级，还要清楚可能导致的最大投资损失。通常，产品收益越高，风险越大。理财投资过程中，理财者不能片面追求高收益，忽视潜在的风险。理财风险无法规避，但我们可以规避或降低。
方法三：签订理财合同时，投资者还要查看公章。不管理财经理如何花言巧语，能说善辩，理财投资者都要以合同上的公章为据。公章代表了以公司名义进行的交易，即使日后有任何不妥，理财投资者都有证可查，有理可依。
方法四：在产品购买过程中，投资者要配合并支持银行进行录像，录像是对投资者的保护。鉴于银行对理财经理的行业约束，录像可以避免理财经理对投资者进行诱导性购买，这是对理财投资者权益的保护。
方法五：货比三家。不仅是各个银行间进行对比，还需要与理财机构的产品进行比较，优中选优，不可单恋银行理财产品。
方法六：学习理财知识。即使全部掌握这些技巧，建议投资者还要不断深入学习投资理财知识。同时，了解银行的法律责任也是可以有效维护自身权益的。

『肆』 怎么查看国内所有银行理财产品（保本的那种）

想要查询银行自营理财产品，方法有三种：
1、登录“中国理财网”查询产品登记编码
2、查看产品管理人或者发行人
在购买理财产品的时候，正常情况下产品说明书上会写明理财产品管理人或发行人。如果是银行自营产品，那么管理人就是银行；如果管理人是其他机构，那么就属于代销。在查看说明书时遇到不明白的地方，一定要向相关的工作人员确认。
3、网上银行或手机银行里的理财产品
如果我们在网上银行，或者手机银行里面购买理财产品，那理财产品列表里面的都是银行的自营产品，这也是最简单的辨别方法。当然，如果你不放心，还可以点击进去具体产品详情查看产品登记编码，用我们的第一个方法查询真伪

『伍』 如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的

银行销售的理财产品，我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型，其实还有一种叫做银行托管理财产品。

以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。

“自营类”理财产品

银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品，我们称之为“自营类”理财产品。

银行自营类理财产品安全性较高，因为以银行自身信用作为背书，合规性有保障。

一般来讲，银行自营理财产品会有风险评级，风险由低到高划分为R1-R5级，分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型，投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。

自营理财产品辨别方法有以下几种方式：

1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类，就都属于银行发行的自营理财产品，也很好分辨：

相对于“自营类”理财产品，“代销类”理财产品并不是银行自主发行，而是银行代理销售的，比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金，并不参与这类理财产品的管理。

所以“代销类”理财产品一旦售出，无论出现何种风险，责任归发行机构和投资者承担，与银行无关，除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。

银行“代销类”理财产品如何辨别？

我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断，“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。

如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样，必然不是银行发行的理财产品，属于银行代售；合同文本有非银行的公章，也极有可能是银行代售。

还有需要提醒大家的是，如果你不是激进型投资者，属于偏保守的，建议不要投资“代销类”理财，更不要相信保本保收益，收益率特别高的理财产品，因为高收益必然伴随高风险。

总结

以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲，银行代销类产品会明显高于自营类产品，但是风险系数来讲，银行自营理财更为安全一些。

但是任何投资理财方式都是有风险的，我们应该根据自己的风险承受能力，谨慎、理性投资，获取稳定的收益为主。

『陆』 储户如何辨别银行产品是储蓄还是理财

这是很多人都可能遇到的问题，特别是老年人经常被忽悠，本来想办的是定期存款，却被工作人员忽悠办了理财产品，这样的事屡见不鲜。

以前针对这种情况，大多数人只能自认倒霉，没权没势，也没有人为我们做主。

现在互联网发达，银行不敢把事情闹大，不敢再不管不顾了，一旦被媒体曝光，不仅会损失声誉，还可能被罚，但我们日常去银行存款时还需要六个心眼为好。 那么，我们该如何去判断自己购买的是储蓄还是理财产品呢？

一般可以从以下三个方面来看：

1、看签字材料

存款只需填一张存款单，只是薄薄的一张纸；而理财产品的签字材料，除了签名外，还要抄写风险提示等材料。

2、看操作流程

普通存款在银行柜台就可以直接办理，而理财产品需要去理 财经 理处完成风险承受能力的评测，然后去柜台或者在理 财经 理处直接购买，全程还要录音录像，相对更麻烦一些。

3、看回单

办完业务后，银行会给你回单。储蓄给你的是存单，而理财打印的是业务受理凭证。

在收益方面，存单上写明的“存款利率”；受理凭证上写的是“预期收益”，这是玩群不同的两个概念。

当然，尽量在前面两步就确定，因为到这一步的话，相当于你已经完成了整个交易流程了。再要去改变，就会相对麻烦了，甚至工作人员会用各种借口不帮你处理。 因此，我们去银行办理业务时，一定要擦亮眼睛，谨防被利益忽悠。

其实，现在定期存款的业务，也完全不用去柜台办理的，直接在银行手机APP端就可以把活期存款转换为定期存款，很方便的，现在大多数银行都支持手机操作。

这个问题很多储户都很关心，很怕自己的辛苦钱从存款莫名其妙的变成理财或者保险，那么怎么分辨呢？

按照我说的方法，很容易就能辨别。

手续简单的是存款，手续复杂的是理财

存款无论是活期还是定期，无论是以存折、存单还是卡的形式，手续相对无言都比较简单，基本就是一个记账的过程，只有大额存单可能要有一个协议给你签，其他的都不用签署任何协议和合同，办理时间很快。

而理财产品，需要做风险评估，需要签署一系列的协议和合同，现在按照规定还需要进行录音录像，手续相对复杂，这么说吧，让你签两个字以上的，基本就不是存款而是理财了。

所以手续简单的是存款，手续复杂的是理财。

存款没有说明书，理财有产品说明书

存款作为一种简单的，为大众所了解的投资产品，是没有产品说明书的，只需表明存期和利率即可。

而理财产品，是由产品说明书的，无论你是在柜面购买还是手机银行网上银行购买，都会看到纸质版或者电子版产品说明书，对理财产品相关信息进行说明。

所以你看到产品说明书，基本上就可以断定是理财产品了，当然大额存单也是有说明书的，但是会明确说明是存款。

以上两个方法，我认为很容易就能判断是存款还是理财。

这个很好区别，对于一般的用户来说，也可以轻松的识别到底是储蓄存款和理财产品，这里只有一个原则，做到了就可以了：眼见为实，耳听为虚。

银行理财产品的特点：

1.银行发行的理财产品都有起售限额，一般都是5万元起

2.银行的理财产品都有固定的期限，在期限内不可进行赎回

3.理财产品采用的预期收益率

4.理财产品销售需要进行客户风险评级和双录（录音录像）

5.理财产品在同档次的期限内收益率比较高

说完理财产品的特点，就可以分辨出和银行存款的区别，具体有以下几点：

1.理财产品有产品说明书，需要签署协议，储蓄存款没有；理财产品需要做风险评级，储蓄存款不需要

2.理财产品封闭期内不能赎回，定期存款可以随时支取，在购买一定询问清楚，能不能赎回是区分的最大准则

3.看起点，你想区别是理财还是存款，只需要问一点，5万以下能不能买就行了。

就这么简单，只做好一点，所有签署的文件都仔细阅读，不要听客户经理说，只需要仔仔细细的看。

银行理财产品和储蓄产品很容易区分，主要看银行工作人员、看利率、看办理手续、资金流动性。

一、银行工作人员的表现。办理储蓄存款，大堂经理会指导客户填写存款凭证，也可以直接帮助客户在叫号机取号，由客户自行去柜台办理；理财产品可不一样，大堂经理会热情引导客户去理财产品业务区找理 财经 理，由理 财经 理跟客户具体谈产品，而且时间长，介绍产品品种众多。

二、利率不同。每个网点都有存款利率定价表，每一个存款期限的存款利率明明白白地写得很清楚，无需多问多讲；理财产品利率除了保证收益型的产品其余的产品都不固定，理 财经 理都会给客户讲一个“年化收益率”，只能给客户估算预期收益多少。

三、办理手续不一样。存款就从柜台上告诉柜员存多少，客户把银行卡、存折递进去，或者开存单存款的凭证递进去交给柜员办理即可，办理完毕在存款凭条签字确认；理财产品的客户经理事先要给客户各种理财产品的资料，让客户仔细了解熟知，客户决定办理购置理财产品时还要签合同履约。

四、流动性不同。存款不管定期存款还是活期存款，客户都可以取款自由，只不过定期存款不到期取了利息变活期，资金流动性强；理财产品流动性很差，购置期限内不到期不可以赎回，只能到期后取出。

存款的安全性大于理财产品，而理财产品的收益高于存款。两者各有利弊，客户在选择银行产品上，需要根据实际情况慎重就好。

储户去银行存款，被银行人员一通忽悠，很容易在不明就里的情况下变成了理财。那么怎样辨别银行产品是储蓄还是理财呢？空谷来为大家归纳一下：

首先，看签字材料。存款只需填一张存款单，只是薄薄的一张纸；而理财产品的签字材料厚厚一叠，除了签名外还要抄写风险提示。

其次，看操作流程。存款在银行柜台可以直接办理；而理财需要去理 财经 理处完成风险承受能力的评测 然后去柜台或者在理 财经 理处直接购买，全程要录音录像。

再次，看回单。办完业务后，银行会给你回单。储蓄给你的是存单，而理财打印的是业务受理凭证。在收益方面，存单上写明的“存款利率”；受理凭证上写的是“预期收益”。

我是空谷寒潭，与您分享我的知识。

储户如何辨别银行产品是存款还是理财？说实话，真的很容易辨别，下面我将具体的为大家介绍一下：

活期存款

首先，活期存款的利率很低，只有0.35%或者0.385%；

其次，活期存款只可以存在活期存折或者银行卡上面；

再者，活期存款可以随时进行支取，不存在提前支取的说法，也不存在不让支取的说法。

定期存款

第一，定期存款的种类比较多，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种；

第二，定期存款的期限一般分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年；

第三，定期存款利率要高于活期存款，一般在1.35%-4.2625%之间，期限越长、利率越高；

第四，定期存款本息受到存款保险条例的保障，50万元以下百分之百零风险；

最后，定期存款的介质有定期存款、银行卡以及存单等。

理财产品

首先，理财产品预期收益率偏高，多在4%-5.5%之间；

其次，理财产品属于非保本浮动收益型，通俗点讲就是既不保本也不保息；

再者，理财产品不可以提前支取，只能到期进行支取；

最后，理财产品只有回单，没有凭证介质。

综上所述，储户购买的银行产品属于存款还是理财，一般从存折或者存单上面就有明确标记字样，如果没有的话我们再看利率水平和期限长短，最重要的一点就是存款可以提前支取、而理财产品并不能！

朋友们好，俗话说得好:牵牛牵鼻子。认准存款储蓄，投资理财不同的特征，就相当有了一对，分辨的火眼金睛。其实存款储蓄和投资理财，各有它的优势和适用范围，符合起来，更适合时代发展。

分辨是否存款储蓄的，第一个特征:是否受存款保险制度的保护（这是最基本的分辨方法和特征）。

王阿姨来银行存款，刚进门一个经理就迎了上来，存到我们这儿吧有好产品年息9%。啊，这么高好啊。 别急王大妹，是旁边的老王说，银行现在产品多，还是问清点好。于是老王问经理:这个产品，存款保险制度保障吗。经理说我们这个产品你放心就好了。老王严肃的问:我请你回答，

这个产品是否有存款保险保障。经理笑了一下说，到柜台那边存吧，都有保障。王阿姨大惊:老王，我衷心的，谢谢你，差点存差了。

小结:了解了存款保险制度，就抓住了，存款储蓄分辨的牛鼻子。

分辨是否存款储蓄的，第二个特征:是否保本保息，有极高流动性。

存款储蓄，不仅保本固定利息，还可以提前支取，支取有息。例:于是王阿姨到窗口存了定期。这回王阿姨多了个心眼，就问:我这个定期能提前取吗，有没有利息。银行柜员微笑的回答说:放心，定期利息，到期取，是固定不变的。还可以提前支取，而且也给活期利息（35%）。

小结:存款的提前支取，与理财产品的灵活赎回不同，不受工作日，赎回日，金额，费用等限制，有极高的流动性。定期存款，也可以提前支取，而且，不收任何费用，支取有息。

分辨存款储蓄与投资理财的第三个特征:是否有专用的，手续和印鉴。

存款单，折，印鉴等，是专用的。例:王阿姨还是有点不放心又喊到:老王来帮我看看。老王拿过这个存款单仔细看了起来:

存款储蓄专用章，办理人员印鉴，正规的存单，存款的金额，日期，利息，品种，是否转存等各项，非常齐全。嗯放心吧大妹子，以后存款就这样检查没错。老王大哥，今天多亏了你，走，回去我好好谢谢你。老王爽朗的笑了。

小结:存款储蓄，有他专用的手续，和印鉴。例如，存款，单折，存款储蓄专用章，等等，而投资理财，则是:投资协议书，风险揭示书，合同，等等的手续。

综上所述:牵牛，牵牛鼻子。分辨存款储蓄也是这样:是否有存款保险保障，是否保本，约定固定利率，是否可以提前支取并且有息，是否存款储蓄专用合规手续，核对好这些，存款储蓄，投资理财粪便起来一目了然。

时代发展，存款储蓄，依然有它重要的意义，可以为我们提供，安全高流动性的，资产保护，而投资理财，财为财富滚雪球保值增值提供了机遇。

存款加理财，合理规划统筹分派资金，保障更好，又增值，安心加开心。

一直都有一些投资者会误把理财产品当作银行存款办理，因此而受到损失的事件，如何轻易辨别银行存款和理财产品主要看以下几个方面：

1. 产品收益利率的高低

每个银行都有存款利率定价表，每一个存款期限的存款利率都会在表格上写的清楚明白。比如，中国银行三年定期存款利率为2.75%。

而当下银行理财产品的年华收益率普遍在3.5%-5%左右，今年9月银行理财的平均预期收益率为4.53%。

因此大家在购买银行产品时，可以从收益率轻松看出产品不同 。

2. 产品办理人员

办理银行储蓄存款时，大堂经理会指导客户填写存款凭证，或直接帮助大家在叫号机前取号，然后由大家自行去柜台，让柜员办理。

而理财产品则不同，大堂经理会引导大家去理财产品业务区找理 财经 理，由理 财经 理跟大家介绍具体理财产品，因为理财产品品种众多，它们的收益、投资期限和安全性都各不相同，所以需要的时间可能较长。

3. 资金流动性

银行存款不管是定期存款和大额存单，客户都可以自由取款，只不过定期存款如果想提前赎回，可能会使定期存款利息收益变为活期，损失收益，但整体资金流动性还是较好的。

而理财产品的流动性较差，产品在购置期限不到期，不可赎回，只能到期后，大家才能赎回资金。

4. 产品办理手续

若是银行存款，在办理过程中，柜员就会告诉我们存多少钱、多长时间，利率是多少，如果我们接受就可以办理，柜员在办理好后，会开据存款凭证，我们在存款凭条上签字、确认即可。

而在购买理财产品时，理 财经 理会根据客户自身需求和风险承受力，给客户介绍各种理财产品详情，再让投资者仔细了解理财产品的起投金额、收益和风险性，最后在让客户决定是否办理，最后我们还要签理财合同，才算完成购买。

大家只要记住以上几个方面，就完全可以让我们学会区别银行存款和银行理财。另外要提醒大家的是，如果是购买银行理财产品，大家一定要认真阅读产品说明书或合同，有自己独立的判断，不要听信理 财经 理的一面之词，购买前一定弄清几个问题，比如购买产品具体投向、风险等级、收益浮动、能否提前赎回等，另外大家也不要贪图高收益，也不要被花言巧语和高额回报所蒙骗，要让自己理智分析。

不请自来。其实要分别理财还是储蓄并不难，只要认清以下几点：

1.手续便捷。储蓄的手续非常便捷，一张存款，就可以了，非常方便。而理财是的手续是很麻烦的。正规的理财有一大堆的手续，光签字都要好几张，其实明眼一眼就能看出来了。

2.凡是有合同、风险提示书之类的一律不碰。正规储蓄是没有这些的，而理财是要提示风险的，还有还有合同什么的，遇到这些你就要留个心眼了，这个并不是储蓄。

3.看细节。写着“存款利率”的是储蓄，写着“预期收益”的就是理财。

通过以上几点，就能基本判断出是理财还是储蓄了，题主可以参考一下。

主要注意一点就可以了：存款或说储蓄，它属于债权资产投资，即与银行的关系是债务关系，那么这就必然会存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠档计息，在一定期限内它的利率也是固定不变的。

而理财是权益资产投资，不存在债务关系也就没有固定的利率，且不能说是利率，只能说是收益。而这种收益它是不稳定的，一般可分为两种形式：预期收益和7日年化收益。

预期收益和7日年化收益有什么不同？预期收益时间跨度较长，波动性较小；而七日年化收益是对过往7日收益年化的结果，市场风险较大，并不代表未来的总体收益，波动性较大。

一般而言，银行、保险和证券提供的定期理财产品为预期收益，尽管每日存在波动，但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率是差不多的。

而7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，那么收益就可能大幅下降或上升。

比如余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金，为了升级预备大量的现金资产以备人们随时赎回，那么就会导致收益较高的债券和其他资产投资比例减少，从而导致收益减少，也就导致7日年化收益率波动性较大。

货币基金的7日年化收益率主要受市场无风险利率和基金经理的操作策略影响，与固定理财产品的预期收益率相比波动性更大，更不利于投资者对收益的把握。

除了区别固定利率和预期收益率与7日年化收益之外，还可以看相关说明，是存款一般都会标注存款，理财标注为理财，货币基金标注为货币基金。

当然也可以从起投门槛看是存款还是理财，银行自产自销的银行理财按照《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，最低等级的是5万起投。而银行代销的固定理财产品由保险公司和证券公司提供，一般1千起投。也就是说，看到一千或5万10万20万起投的，且期限不是固定的一个月、半个月、六个月和一年的基本可以确定为理财。

一年以上的整年理财很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理财产品。

而害怕是货币基金的话，那么只要相信活期存款不可能达到百分之三四的利率就可以了，看到可以随时存取且出现7日年化率百分之三四的基本可以确定为货币基金。

『柒』 什么是银行理财银行理财包括哪些种类

什么是银行理财?

所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。

银行理财包括哪些种类?

1、 按是否保本或保收益，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。

保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品(例如结构性存款)都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。

2、 按估值核算方法不同，可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。

以前，银行理财产品普遍采用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。

3、 按照募集方式，分为公募理财产品和私募理财产品。

这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。

4、 根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

以上就是关于银行理财的分享，送给大家，希望对你的理财之路有所帮助!

『捌』 购买银行保本型理财产品，如何辨别产品是不是银行自己的

保本型理财产品有个显著特征就是保证本金，收益有固定型和浮动型。而结构性存款与银保产品也有类似特点，所以容易被销售人员误导。

在保本型理财产品逐渐退出市场后，为了继续吸收闲置资金，很多银行暗中将结构性存款取代保本型理财产品，通过存款+期权模式，将一部分存款投资于债券，同业存款等固收标的，另一部分投资于金融衍生品标的，以博取较高收益。

所以，结构性存款本金比较安全，但收益往往浮动很大，说是5%，最后可能2%。银保产品也是同样的管理和运营模式，本金比较安全，收益波动很大，同时提前退保几乎都要损失本金，流动性太差了。因此，作为不了解银行理财产品的投资者来说，非常有必要先查询再做购买决定，以免上当受骗。

『玖』 理财产品有哪些分类如何评估一个理财产品的好坏

理财产品有哪些种类？
理财产品是针对于有投资理财意的人开发的以资金的增值保值为目的的金融产品。理财产品由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，投资者按照历史预期年化预期收益获得回报。金融机构将募集到资金用于特定投资获得预期年化预期收益，然后将这笔预期年化预期收益转回给投资者，这是理财产品的预期年化预期收益来源。
根据理财产品的发行平台，理财产品可以有如下分类：
1、银行理财产品
因为商业银行是个人理财业务，分为个人理财业务和综合理财服务。这是银行理财业务分类的体系，银行的理财产品是从2004年开始，在经历了2008年一些理财产品的零预期年化预期收益、负预期年化预期收益等等现象以后，现在银行的理财产品更趋稳健。同时国内主要的银行都纷纷开办私人银行业务，将私人银行业务作为零售业务的重点，通过私人业务开展高端理财。
银行理财产品是面向大众的，现在定位是稳健型的金融产品，银行主要通过银行网站、各种媒体等进行宣传，最低投资限额为人民币5万元，适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万。
2、互联网理财产品
互联网理财产品一般是互联网公司借助互联网的得天独厚的优势，与金融机构合作一起理财产品。如余额宝是互联网巨头阿里巴巴和天弘基金合作，对接增利宝基金产品的互联网理财产品。互联网理财产品的诞生是一种实体产品与互联网的的结合，可以说是互联网理财方式的一种创新模式。如今发展迅猛的互联网理财产品包括余额宝领先发展的各种宝类理财产品。
3、基金公司理财产品
基金公司的理财产品主要是证券投资基金还有特定资产管理业务。公募基金是国内已经比较成熟的一种社会化的投资工具。基金产品的种类在不断的丰富。开放式基金成为市场发展的主流。
4、证券公司理财产品
证券公司可以从事三类的客户资产管理业务，第一个就是专项资产管理业务，这主要是2005年到06年专项计划，试点规模，62.85亿元，这个主要是面向单一的客户，每个客户的资产净值最低标准是一百万。还有集合资产管理业务，集合理财产品根据是否有股票投资比例不超过20%的限定。实际上证券公司理财产品是起步2005年。
5、保险公司理财产品
保险是最早进入个人理财的领域。市场上的保险理财产品第一是分红保险，分红保险主要是具有确定的利益保障和获得保险公司经营预期年化预期收益的一种。投资连结保险，主要是在保险保障的功能上有一个投资帐户，这些投资帐户是面对不同的市场，投资预期年化预期收益具有确定性。第三个是万能险，是介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。保险理财产品占据寿险市场绝对的比例。
6、信托理财产品
信托公司的理财产品，从国际上看信托产品有了丰富的内容和表现形式。在整个财产管理和金融市场中有着不可替代的重要作用。在我国信托业作为中国金融体系的重要组成部分，整体规模和综合实力实现了跨越式发展，信托产品数量和规模持续增长。从信托产品的类型来看，资金信托占比最大占95.3%，利用的最广泛。
评价理财产品的6个指标
选择具体的理财产品，就想调商品一样，需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现：
1、安全性
安全性主要是指能否收回本金、或本金遭受损失的程度。在评价任何理财产品或理财方式的时候，安全性永远是摆在第一位的。我国理财市场还很不完善，其中一个方面，就是提供产品的机构片面宣传历史预期年化预期收益率、投资者个人盲目追求并不现实的预期年化预期收益率。所以，把安全性指标永远排在评价一个理财产品的第一位，可以避免我们过于“追逐利润”而导致的“头脑发热”风险。
2、 预期年化预期收益性
购买理财产品，实际上购买的就是对未来的一种预期。而未来又是不确定的，所以，所有的公开理财产品中，除了银行储蓄和国债可以保证预期年化预期收益率外，其余的理财产品均不得无条件承诺预期年化预期收益率，所以一定要注意辨别。一个可行的辨别方式就是：看具体理财产品历史预期年化预期收益的来源机理和预期年化预期收益组成。
比如在2005年年初，货币市场基金预期年化预期收益普遍走高，甚至有个别品种7日历史预期年化预期收益率超过了10%，其余大部分也能达到3.5%左右的预期年化预期收益率。这很容易使人期待将货币基金作为一种“长期稳健预期年化预期收益”的投资方式。实际上，货币基金的投资方向，决定了其不可能长期处于这样的预期年化预期收益水平，而应该略低于银行一年定期存款税后预期年化利率，也就是1.8%以下。同样的例子还有，某些银行理财产品，投资方向是其关联基金公司旗下的开放式基金，而且这些基金的表现非常一般。
涉及到预期年化预期收益性还有一个问题，就是实现预期年化预期收益的方式。一般有两种：红息收入和资本利得。前者更适合“买入并持有”策略的投资者，可以做到“落袋为安”;后者更适合希望通过买卖差价赚取预期年化预期收益的投资者。还有一个问题，就是历史预期年化预期收益的时间特征，比如投资ETFs(指数基金)，由于的证券市场不确定性较大，预期年化预期收益很难预计;而长期证券市场必然向好，所以投资ETFs的长期预期年化预期收益性会比较不错。
3、 流动性
企业的财务管理，一个很重要的理念是“Cash is the king(现金为王)”。不少的企业一夜之间倒闭，很大程度上就是因为资金链断裂，而并不是因为资不抵债造成的破产。对于家庭理财，现金流照样是家庭财务运行的血液。出现断流时的后果，虽然没有企业资金链断裂那样严重，但是也足以让人感受“拆东墙，补西墙”的尴尬与窘迫。
现实生活中，并不缺乏这样的家庭：一方面有着数目可观的净资产，另一方面在急需用钱时又难以变现，或者变现时要承受不小的预期年化预期收益损失。因为他们的资产往往是以房产投资、定期存款或失误的股票投资等形式存在的。所以，在选择理财产品的时候，除了安全性和预期年化预期收益性指标外，还需要注意流动性风险。我们建议家庭要专门规划出应急准备金(一般相当于家庭半年至一年的平均支出即可)，以活期存款、货币市场基金或短债基金的形式存在即可。
4、加入门槛和成本
安全性、预期年化预期收益性和流动性是评价一个理财产品的3个基本指标。除此之外，理财产品的加入门槛和成本，则从另一个角度决定了我们是否可以选择、是否值得选择一个理财产品。
对于加入门槛，例如有些信托计划，安全性、预期年化预期收益性和流动性指标也许都能满足您家庭的需求，但起点可能就是100万元，使很多普通家庭望而却步;再如一些外资银行所提供的“预期年化预期收益很看好”的理财产品，也有着高达2.5万美元至5万美元的门槛。即使对于作为现金管理工具的货币市场基金，大成、易方达、银华、华宝兴业、上投摩根等5家基金公司A、B两级货币基金，B级相对较高的预期年化预期收益也是倚仗于高得多的加入门槛。
对于成本而言，不同的产品会有不同的表现形式，比如说经纪费用、进出两端的费用、相应税费等。以外汇为例，频繁的短线进出，也大大增加了交易费用，降低了预期年化预期收益空间。对于股票型、配置型或债券型基金，无论预期年化预期收益如何，都需要付出认购/申购费、赎回费等成本，另外还需要从投资额中拿出固定的比例，作为管理费和托管费。因此，需要本着“省钱就是赚钱”的思路，积极降低投资成本。
5、接受服务的便捷性
接受服务的便捷性考虑的是，购买、赎回该产品或将其转换为其他产品的便捷程度。因而，接受服务的便捷性直接影响到机会成本——这是实际交易环节的问题。对于某些理财产品，接受服务的便捷性还会直接影响到服务质量。
一般，理财产品的购买的便捷性都会不错。而转换和赎回的便捷性，总体上取决于机构网点分布和服务能力、网络等平台的水平、市场特征和时点、机构的促销政策等要素。比如对于开放式基金，不少基金公司旗下的产品可以低成本、高效率地转换，对于的几只伞形基金更是如此。这样可以帮助抓住机会、提高潜在预期年化预期收益。
又如，对于银行的人民币/外汇理财产品，不同银行的产品所存在的差异性，其中一条就是在产品之外，各银行的网点、网上银行/电话银行/手机银行的服务能力。另外，对于保险保障类的理财产品，在遇险需要赔付支持时，足够的营业分支、快速的响应网络和完善的服务体系，就显示出了很高的价值。
6、提供商背景
理财市场上机构繁多，不同的机构，不同的背景，不同的实力。作为理财产品的提供商，机构间的差异性对投资者风险、预期年化预期收益、服务水平，都有着直接的影响。因此，提供商的背景和品牌美誉度，也是选择理财产品时不可或缺的因素。
现在的金融机构要长期立足于市场，品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。