银行职员利用理财产品诈骗

⑴ 农行吉林分行员工诈骗45名亲友，他是如何取得亲友信任的

银行员工骗取客户或者是亲属的资金是非常常见的一种现象。这些员工不顾道德与法律，也叫合规内容置若罔闻，一旦有作案的心思，那么就会利用银行的平台来骗取客户亲友的信任。

一般的银行工作人员是不敢犯这么大的错误。不会吸收公众财产来作案，毕竟银行工作是一份体面的工作，而且有一份较高的收入，如果说用这份工作来做尝试违反法律的事情，终将会被惩罚，最后不仅会永远不得在金融行业里工作，还会落的身败名裂的下场。对于银行工作者来说，一定要将合规意识牢记于心，不得作有违规定的事情，这样才能保护好自己。

⑵ 银行员工私卖理财产品构成刑事犯罪吗

有可能构成职务侵占或者挪用资金罪
银行员工私售理财产品，一般是指银行员工未经本行、上级行审批或授权，未向监管机构备案，没有遵从正规的销售流程和相关规定，私下向客户出售所谓的“理财产品”的行为。主要有以下表现形式：
第一是飞单。飞单并不是法律概念，在银行业，飞单是指未经上级行授权或批准，员工借助银行平台，擅自销售第三方发行的金融产品，第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。应当注意到，员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品，仅是没有通过银行官方销售。2012年底，华夏银行某支行濮某私自销售“中鼎”系列产品即是典型的飞单事件。
第二是私售银行停售的理财产品。银行或第三方曾经发行并销售过某理财产品，后来停止销售。个别员工借助银行平台，假冒银行名义，向客户出售已经停售的理财产品，没有将募集到的资金划入银行专户，而是将资金出借给用资人使用。这种私售，可能是私售本行停售的理财产品，也可能是私售第三方停售的理财产品。
第三是私售虚假理财产品。银行员工编造银行或第三方发行的理财产品，制作虚假理财产品协议书等文件，伪造银行印章或盗盖银行真实印章，诱骗客户购买虚假理财产品，将募集的资金出借给用资人使用。员工私售虚假理财产品，一般具有诈骗客户资金性质。

⑶ 理财被银行职员骗是报警还是找律师

上级管理部门申诉
首先要求他们返还你的款项，如果他们不同意，向他们单位的上级管理部门申诉。注意保留好证据，多复制几份。另外，买理财产品，必须要有本人签字的，如果你没签过，一定会赢的。
坚持自己的原则，要求对方赔偿，要求银行依法依规处理办理人员并公示。如果银行不同意，你可以到法院起诉办理员与银行。
注意事项：尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。提醒广大投资者在选购理财产品时一定要做到充分了解，对细节要仔细甄别，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息，需要注意的是理财产品并非银行存款，因此小编建议投资者结合自身的风险承受能力以及理财需求来选择适合自己的产品，做到合理的分散资产配置。切勿盲目跟风购买。

⑷ 银行用百分之百的正收益欺骗顾客买理财算不算违法

违法。
案件发生在辽宁建平县某银行，马姓客户被银行职员以高收益为诱饵，分几次骗取金额高达350万元（分两次归还20+27=47万），最终因无法偿还而被曝光，在11月2日法院给出的判决是银行职员入狱15年，其任职银行承担40%即121、2万的赔偿责任。

⑸ 遭遇银行工作人员理财诈骗应该怎么办

首先要求他们返还你的款项，如果他们不同意，向他们单位的上级管理部门申诉。注意保留好证据，多复制几份。另外，买理财产品，必须要有本人签字的，如果你没签过，一定会赢的。

⑹ 农行一员工用“假信托假理财”骗8千万炒股票，银行有责任吗

网上流传一个段子，外甥正月在理发店剃头时，正好被舅舅撞见，两人因此起了争执，差点打起来。据说这也是真实事件，可见，“正月剃头死舅舅”有多么深入人心了。今天研究金融侵权案例时，发现一宗比较有意思的案例，也是外甥坑舅舅。这次涉及的银行是交通银行。

（一）损失数额计算，应当有基础事实证据

赔偿损失是承担侵权责任的主要方式，因此确定财产损失数额是这类案件审理的基础。《侵权责任法》第十九条规定，“ 侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。”故侵权赔偿的损失是以直接经济损失为限，以填补损失为原则。

任何人不能因诉讼获利。当事人自己确认的损失数额，能否认定为财产损害赔偿的数额？笔者认为不能，理由是这类侵权案件不是合同纠纷案件，合同纠纷案件是要最大限度尊重当事人真实意思表示，但侵权纠纷案件不能，是以保护直接损失为限。

换个角度，倘若该案中霍某以合同纠纷为由，诉请卢某按照《还款承诺书》约定的数额还款，尚且不一定能得到支持，何况侵权纠纷？在民间借贷案件中，仅有借条、借据等债权凭证诉请还款的，法院还要通过银行流水等客观证据佐证，没有银行流水等证实的，不能轻易认定借贷数额。

举重以明轻，在财产损害赔偿纠纷案件中，仅有当事人确认的损失数额不能作为认定依据，应当根据银行流水等证据证明其直接经济损失。如果原告不能提供具体计算方式和银行流水等证据，则应按照法院查明的有证据证实的数额认定。卢某的侵权行为是持续性的，《还款承诺书》是侵权行为发生以后才出具的，怎么能以事后行为认定在先损失呢？

在事实真伪不明的情况下，应当根据谁主张、谁举证的原则处理。该案中，法院依据《还款承诺书》认定损失数额的做法，值得商榷。

（三）罚酒三杯，判银行承担10%补充责任过轻

卢某的侵权行为，对霍某的损失具有百分百的原因力，应当承担全部赔偿责任，这点并无争议。判决也查明，银行承担责任的性质，与卢某承担责任的性质完全不同。

其实判决没有说透。卢某与银行之间属于无意思联络的共同侵权，卢某是因为其主动的侵权行为承担责任，主观状态为直接故意。银行是因为是管理漏洞和不作为承担责任，主观状态是间接故意。所以，银行是未尽到安全保障义务因第三人侵权而按照过错程度承担补充赔偿责任，银行的责任是第二位的，银行承担责任后可以向卢某追偿。银行与卢某之间实际是不真正连带责任。

判定银行责任大小的比较对象，不是银行、卢某、霍某三方，应该是霍某与银行两方之间比较。判决最终认定银行承担10%责任，即意味着由霍某承担90%责任，这不合理。判决理由为“霍某将理财产品全权交由卢某进行管理和操作，是卢某实施侵权行为并造成巨大损失的基础条件和重要原因。霍某是基于对卢某个人的信任而非基于对其银行工作人员身份的信任，且对于理财产品疏于管理和控制，长期未与卢颖敏进行对账，未及时发现资金被侵占的事实，亦导致了损失的进一步扩大。”

如果卢某不是银行工作人员，霍某会信任吗？如果卢某提供的不是银行加盖公章的理财合同，霍某会持续信任吗？霍某有基于亲属关系的信任，但对于这种大额银行业务，主要还是基于对银行的信任，基于对卢某银行员工身份的信任。诚然，霍某确实未尽到注意义务，存在一定过错，可以减轻银行责任，但要霍某承担90%责任，银行仅承担10%责任，则过于轻率了。笔者个人认为，银行与霍某之间的过错无法区分大小，应各承担50%为宜。

四、总结：

在最终结果上，银行方面承担60多万的责任，可能是比较公平的。这可能就是裁判技巧，一打一压，损失数额计算是倾向于原告霍某的，比例分担是倾向于银行方面的，两边都不太好挑理。

近年来，银行疏于管理职员被判承担责任的案例比比皆是。银行该怎么防范呢？好像也不太好防范。利益驱使，铤而走险者有之。案发之后，银行就被判承担一定比例责任，银行只能祈祷这类案件越少越好。

其实这些涉及银行的案例，完全可以整理出来让银行员工学习。看守所、监狱这些地方，也要多带员工去参观。只有经得起诉讼考验的制度，才是好制度；经得起判决检验的合同，才是规范的合同。

⑺ 我给汕头工商银行工作人员郭x鹏以理财为由诈骗140万，己经报警，过去一个月公安多久可以立案

你好，如果你有足够的证据。一般一个月内就可以立案调查

⑻ 银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险

银行工作人员营销任务重、压力大，这确实是不争的事实，客户也会表示理解，但是变相套路客户存款就只能是不可原谅的责任了，属于欺骗行为的性质，客户发现被骗就可以找银行协商退款，更可以直接投诉。

客户来银行存款是对银行的一种信任，银行工作人员不能因为网点或者个人的理财、保险任务完不成而有所倾斜，使用欺骗、诱导、变相套路客户的不择手段，让客户不知不觉中完成了存款转其它产品的角色转换。客户发现受骗上当后直接去监管部门投诉，维护自己的权利。

⑼ 农行员工诈骗45位亲友共计3300万，他拿这笔钱做了什么

这一位农行的员工诈骗了自己的亲戚朋友一共3000多万，他将这些钱全部用于炒股和赌博，结果亏了一半。

三、除了诈骗自己的亲朋好友之外，他还用自己银行工作人员的身份骗取别人信任，欺骗别人可以帮忙办理在银行工作的名义，诈骗了十几万元，在得到这些钱之后他不断的挥霍，仅炒股和赌博就已经花费了2000余万元，赵某自己说他所投资的任何产品都没有挣钱，全都是拆东墙补西墙，并且不断向别人推销这些没有的产品，用骗来的钱继续炒股票赌博，直到他没有能力赔付这些钱之日后才选择投案自首，所以大家在投资理财的时候，一定要选择正规的机构，避免上当受骗。

⑽ 客户在银行存款被银行员工引诱成了理财产品怎么办

客户要对自己的行为负责。不能把问题都推到银行员工身上，难道自己就没有思考没有分析判断吗？
买了理财产品，如果你不满意，想退出，那要等允许赎回的时候再操作，没有别的办法。
你当时咋不知道冷静思考呢？已经购买那就是你自己要承担后果。
你可以去告那个银行员工，可是银行不会给你任何好处的。
以后别再去这家银行了，而且要把存款从这家银行转走，以示惩戒。