银行挂钩理财

① 银行什么叫钩子产品

是理财产品，挂钩型理财产品的概念和构成原理 挂钩型理财产品是结构性产品的一种形式,是指理财产品的收益以合同预定的方式同特定资产的价格表现。

② 银行理财产品的特点

银行的理财产品的种类其实非常丰富，从大类的产品来讲，主要有两类：一类就是保本保预期年化预期收益的理财产品，一类就是非保本型的理财产品。这是从获取预期年化预期收益方式不同来分的。实际上银行理财产品还可以从投资方向不同来分，比如投资一些债券、投资于固定回报的、投资于资本市场的、权益类的，包括一些另类投资品等。
总体来说，大部分是两类，但是投资的方向不同，有十来个种品种。但银行理财产品的核心还是以固定回报、低风险的产品为主。这些是银行理财产品的一个基本特点。
为了分析纷繁复杂的银行理财产品，需要做一个科学、合理的分类。为此，首先将银行理财产品分为“挂钩产品”和“非挂钩产品”两大类。其中，挂钩产品是指产品的本息预期年化预期收益以某种方式明确地同某资产价格(指数)相联接的产品(包括：预期年化利率联接、股票联接、商品联接、汇率联接、信用联接、保险联接以及混合联接等)，这类产品通常嵌入了衍生品，结构复杂，预期年化预期收益较高，但预期年化预期收益的不确定性较大；非挂钩产品的本息预期年化预期收益没有明确指定联接资产和方式，这类产品中也可能会有衍生品(如提前赎回/售回权利)，但结构相对简单，预期年化预期收益不高，但比较稳定。从理财的角度看，挂钩产品的发行数量和结构设计体现了银行为客户“量身定制”金融产品的能力，而非挂钩产品则类似于货币市场基金和债券市场基金。
除了挂钩和非挂钩产品的区分之外，还按照理财产品的委托币种(人民币、外币等)、发行银行和委托期限等进行分类。根据这些分类方法，我们对银行理财产品的发行特点进行了总结：
1.从币种看，银行理财产品依然以外币产品为主，但是，在2006年中，人民币产品大幅度增加，其发行数量较2005年增加了一倍多。人民币产品的快速增长是2006年银行理财产品增长的主要动力。
2.挂钩产品的发行数量有了明显上升，非挂钩产品的增幅不大。2006年，不仅外币挂钩产品的数量增长了一倍，而且，曾经稀缺的人民币挂钩产品在2006年已经超过了人民币非挂钩产品。挂钩产品的增长说明理财产品的创新在加快，但需要特别注意的是，有相当一部分挂钩产品在结构和投资价值上与普通的非挂钩产品实际并无二致。
3.从各类银行情况看，中小银行(股份制银行及其他国内银行)利用理财产品进行融资和创新的动力最强。2006年，中小银行的发行数量继续超过四大国有银行和外资银行，而且，这类银行改变了2005年主要以简单的非挂钩产品为主的产品发行模式，大量增加了挂钩产品的发行。外资银行的特点也很鲜明，主要集中在外币理财产品和其中的挂钩产品上。
4.从期限看，银行理财产品依然集中在短期品种上，6个月和一年期品种的发行数量最多。从数量上看，2006年理财产品的增长主要靠一年及以下期限的产品，两年以上的品种有所萎缩。

③ 工行黄金挂钩理财产品可靠吗 别看到8%的收益就冲动

工商银行黄金挂钩理财产品在10月9日正式上线，募集时间截止到10月17日，两款黄金挂钩的理财产品情况都相同，大家可以参考《工商银行黄金挂钩产品怎么样》，虽然这款产品很好理解，预期收益也不错，但是不少人都忽略了它的风险评级为PR3。下面，就来分析一下工商银行黄金挂钩理财产品可靠吗。

工商银行黄金挂钩理财产品可靠吗
银行对PR3级别的理财产品解释为：产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期预期收益产生一定影响。在银行五个级别的理财产品中，PR3是风险适中的产品，相比于还没有亏损过的PR1和PR2来说，它的可靠性相对较低；但是和更加复杂，风险更大的PR4、PR5级比较的话，工商银行黄金挂钩理财产品又显得比较可靠。
像工商银行黄金挂钩理财产品这类PR3的风险级别，银行一般建议有一定投资经验的客户购买，风险承受能力评估需要在平衡型以上。
另外，这款产品也只在工商银行私人银行出售，大家可能在官网看不到这两款产品。
根据工商银行公众平台给出的资料，看涨黄金挂钩产品及看跌黄金挂钩产品这两款产品，预期收益要么是0%，要么是8%，似乎没有亏损的情况，大家可以在上面提到的那篇文章中了解详情。
编后语：看完以上内容，相信大家都了解“工行黄金挂钩理财产品可靠吗”这个问题的答案了，理财栏目还有不少精彩内容，欢迎大家关注。

④ 什么是挂钩型理财产品它与结构性理财产品的区别

1、产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、琼斯指数及与港股挂购等。x0dx0a2、结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。x0dx0a3、结构型理财产品的主要类型：x0dx0a结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类。x0dx0a主要风险x0dx0a(1)挂钩标的物的价格波动x0dx0a由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。x0dx0a(2)本金风险x0dx0a通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。x0dx0a(3)收益风险x0dx0a由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准，所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布，从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无，而没有中间水平。x0dx0a(4)流动性风险x0dx0a结构型产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性产品的流动性不及其他银行理财产品。

⑤ 银行理财产品怎样挂钩股市

1.私募基金MOM委托投资
MOM，是指管理人的管理人基金(Manager of Mangers)，即资产管理人通过长期跟踪、研究其他投资经理的投资过程和风格，挑选多位符合自身要求的投资经理，以子账户的形式进行委托投资。
银行作为委托投资方，将理财资金委托给私募基金进行投资。理财产品采用管理人之管理人模式(MOM)进行投资管理，通过对合作机构的研究评价，筛选多元投资风格类别的优秀投资人构建投资组合。
2.量化对冲基金结构化投资
该项挂钩股市的理财产品主要是银行与市场上优秀的量化对冲基金合作，将一定比例的理财资金配置对冲基金，提高产品预期年化预期收益率。该项投资策略主要通过算法交易投资于股票市场、期货市场、可转债等高流动性资产 。
通过这种结构化的方式，尽管银行理财资金虽然投向了股市，但对银行来说，不需要承担风险，享受固定预期年化预期收益，风险有劣后份额承担，其实质跟债权投资没什么不同。
总预期年化预期收益互换协议投资
总预期年化预期收益权互换协议，即Total Return Swap(TRS)，是指交易双方对协议期限内投资约定标的所获得的固定或浮动预期年化预期收益率进行互换。
以港股为例，银行向境外交易对手支付在香港市场融资购买指定证券的融资和交易成本，交易对手则向银行支付标的证券在协议存续期间的预期年化预期收益。

⑥ 银行理财产品有哪些分类

在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等，在市场上都有一定的品牌知名度。
不过投资者面对繁多的银行理财产品品牌，很难从中判断出某一项产品的具体涵义。因此，如果要购买银行理财产品，还必须对这些品牌下产品进行详尽的了解。
产品基本分类
根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
根据按照客户获取预期年化收益方式的不同，理财产品还可以分为保证预期年化收益理财产品和非保证预期年化收益理财产品。保证预期年化收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定预期年化收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低预期年化收益并承担相关风险，其他投资预期年化收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证预期年化收益理财又可以分为保本浮动预期年化收益理财产品和非保本浮动预期年化收益理财产品。保本浮动预期年化收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资预期年化收益情况确定客户实际预期年化收益的理财产品。非保本浮动预期年化收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资预期年化收益情况向客户支付预期年化收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
在银行每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。
投资不同领域
银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。
债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资预期年化收益的机会。
债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。在这类产品中，个人投资者与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动，投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日，银行将预期年化收益返还给投资者;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资者的本金。
信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如一家银行曾经过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。产品所募集资金投资于一家国际信托投资有限公司系列证券投资信托计划的优先受益档，该信托计划的主要投资标的为以成分股为主的股票池、开放式基金和封闭式基金等。与市场上各类理财产品最大不同点在于，该产品在提供100%本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年预期年化收益率。此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动预期年化收益。
挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终预期年化收益率与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与预期年化利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。 资本市场型的理财产品，其实就是基金的基金。理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。
QDII型本币理财产品，简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元预期年化收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。如光大银行近日发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，精选了全球5个金融子行业中市值最大公司，分别为：花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月，同样保证100%的本金归还。
虽然银行理财都会预期最高预期年化收益率，但不可否认预期年化收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资者在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。

⑦ 买银行理财靠不靠谱，看这3个方法就够了！

几年，很多银行出现了“虚假理财”事件，个别银行员工用“假理财”产品坑骗客户，性质非常恶劣。平时很多人觉得银行的信誉好、安全性高，就带着无限的信任去购买银行理财产品。现在看来啊，这种认知显然不够理性，购买银行理财产品也有很多需要注意的地方，今天小希就来跟大家聊一聊。
银行网点不仅能卖自发的银行理财产品，同时也会代理发行其他金融机构的理财产品。这些金融机构的产品有很多，比如卷商的理财产品、保险公司的理财险、分红险等等。很多人不知道有这些代销产品，经常就会出现买银行理财买成了保险或券商理财的情况。
怎么区分银行自发还是代销呢？小希分享3个方法。
首先查询产品说明书写到的发行机构，如果是“某某银行分行”，就是正规的银行理财产品;如果是某某基金公司、证券公司或者保险公司，那就说明是银行代销的理财产品。
其次是看签约场景。银监会规定银行网点售卖理财产品时，都要进行“双录”，也就是录音和录像。还有1规定就是银行应该在网点设立专区，进行理财产品的销售。所以，在销售专区以外售卖的理财产品，大家一定要多一个心眼。
最后登录中国理财网查询。这是一个官方背景的理财信息网站。只要输入产品说明书中标示的产品登记编码，就能在这个网站查询到真实的产品信息，从而判断这个理财产品是否合法合规。
银行理财产品类型大致分为债券型、信托型、挂钩型和QD型。
其中债券型产品投资的方向为货币市场，风险程度较低;
信托型理财产品投资方向为信托产品，风险程度可以参考信托产品风险;
挂钩型产品挂钩的标的主要有股票、指数、汇率、利差，投资者在购买这类产品前，一定要清楚挂钩标的性质，尽量选择自己熟悉的标的，还要注意挂钩标的的市场走势是否乐观;
QD型理财产品主要投资海外市场，简单来说就是商业银行将投资者的人民币资金兑换成美元，在境外投资，获得美元预期收益和本金后再结汇成人民币分配给投资者。

银行理财的预期收益率一般是指年化预期收益率。
年化预期收益率怎么计算呢？假如小希买了1万元预期年化预期收益率5%的理财产品，产品期限为6个月，6个月后获得的预期收益并不是1万*5%等于500元，而是1万*5%*180/365=246.6元，这就是年化预期收益率。所以这个预期收益率的计算一定要清楚，别理解错误买错了产品。
总的来说，注意以上这3点，基本上能认清银行理财产品的风险和预期收益，不会掉进各种各样的坑！

⑧ 银行所发行的挂钩型理财产品的运作机制是怎样的

银行所发行的挂钩型理财产品的运作机制：
结构性理财产品把你投入的资金分成两部分，一部分资金用来投资银行存款、债券这些0风险产品做保障，另一部分资金（此外0风险产品的投资收入也会进入这部分资金）用来挂钩外汇、股票、指数、汇率等高风险产品博取高收益，通过两部分资金的分布比例以及挂钩产品的回报率设计，从而提供投资者保本的承诺。举例来说明的话：假设你投资100万购买某款银行结构性理财产品，实际上可能仅有10万是真正投资于高风险产品，另外90万实际是投资于银行存款。