银行结构性存款理财产品

㈠ 结构性理财产品是什么

问题一：什么是结构性理财产品 结构型理财产品的收益跟一定的标的物特定一段时间后的走势或定位挂钩，这种理财，银行对理财资金有自主使用权，和信托类理财存在一定的差异。因为结构型理财产品跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，所以这类理财一般收益较高，但风险也很大。从总体来讲，属于博弈型的产品！
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问题二：请问结构性理财产品是什么？ 首华农产品分析师帮您答题：结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。已经成为当今国际上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

问题三：的结构性理财产品和非结构性理财产品有什么区别 1、结构性理财产品是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。
2、结构性理财产品通常根据客户获取本金和收益方式不同进行分类，一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类。
3、区分结构性与非结构性理财产品主要看其投资方向和投资标的，其产品结构书中只要表明有挂钩国际投资品，如黄金、石油、农产品等和与其相关的股票，基金的投资类型的均属结构性理财产品，一般营销人员会有明确说明，除此之外的均属非结构性理财产品。

问题四：结构化理财产品是什么？ 结构化投资产品在很多时候也被称为结构化存款，它是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一篮子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构化理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益率。当前国内股市低迷，使得各类人民币产品出现了不同程度的影响。而结构化理财产品一般都会与国际市场投资接轨，具有投资渠道广泛、组合多元化的特征。这将大大改善投资者在面临国内政策变动时候相对被动的局面。另外结构化理财产品的相对收益率也比较高。但是结构化理财产品所面临的相对风险也较高。国际市场变幻万千，各种经济形势出现动荡的机率较高，因此投资者很难准确把握住投资机遇和风险掌控。另外由于结构化理财产品大多挂钩海外市场，因此在当前人民币持续走高的局势的下，投资者还将面临人民币升值的风险。简单地说，结构化理财产品是一种组合产品，是通过一定的技术手段将几种不同的基本产品，比如股票、利率、汇率、股指等与期权等衍生产品相互组合构成的综合产品。这类产品一般有可以控制的风险并有高于普通投资（如储蓄等）的收益。目前银行等金融机构发行理财产品的行为就是凭借自身的信用和跨市场（跨品种、跨国家）的特有地位将资金集中起来进行跨市场操作来帮助客户开拓更多的投资渠道并获取收益的。很多结构化理财产品是根据客户获取本金和收益方式不同进行分类的，一般可以分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类。保本保收益型产品银行向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险。保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金意外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益。当前，与汇率、利率、股票价格等挂钩的产品多属于此类产品。非保本浮动收益型产品，银行则不保证客户本金安全，也不承诺收益情况，风险由客户承担，目前此类产品较少。结构化理财产品也可以分为静态和动态两种。静态就是产品发行后设计结构就不发生变化；动态则会有资产管理部分，针对市场情况作相应的资产调整。基本上，目前的结构化产品大部分是保证本金的，浮动收益决定于产品挂钩标的的表现。产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道琼斯指数及与港股挂钩等。结构化理财产品种类很多，有保本型的，当然其收益就比较低，在3-6%都有；有非保本的，收益会高些，可以去到7%以上，不过当然风险高一些。例如某银行面向个人客户推出全新的人民币结构化理财产品XX计划。XX计划是投资人在该银行开立人民币和美元两个账户，同时存入一定数量的人民币资金，资金收益与国际金融市场投资产品相联接，产品到期时，该银行返还投资人人民币本金，并以美元支付投资人的投资收益，该银行保护投资人的本金不受损失。目前推出的结构化理财产品主要与外汇汇率、人民币汇率、黄金价格、石油价格、股票价格以及国外利率水平等相关联。挂钩产品的不同，往往决定了理财产品的收益情况。

问题五：结构性理财产品的主要类型 结构型理财产品的主要类型结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等 （1）定义外汇挂钩类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应外汇展示页中的价格而厘定。（2）期权拆解对于外汇挂钩结构型理财产品的大多数结构形式而言，较为流行的是看好/看淡，或区间式投资。基本上都可以有一个或一个以上的触及点。①一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。假设：A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好美元/日元的产品，银行将设定一个触发汇率，到期时如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报=投资金额×（1+潜在回报率），否则总回报=投资金额×（1+最低回报率）。②双向不触发期权是指在一定投资期内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方可获得协定的回报率。按照该产品的结构，银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）；否则，即汇率收盘价格始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）。③风险状况外汇挂钩保本产品有投资风险，不应视为定期存款的替代品：（1）流动性风险：一般该类产品都有预设投资期；（2）集中投资风险：过度集中于某一类产品（区域行业）（3）汇率风险：投资的基准货币非本币时存在汇率风险；（4）提前终止的风险：客户不可提前终止，但银行拥有唯一的、绝对的提前终止权利；（5）未成功认购风险：银行享有审批申请的全部权利，在起始日前，银行有权拒绝投资的申请；（6）不保证收益风险：到期保本，不定有收益，同时到期前无任何定期收益。 （1）定义利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率走势。债券挂钩类理财产品主要是在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。特点是收益不高，但非常稳定，期限固定，不得提前支取。（2）挂钩标的对于利率/债券挂钩类产品，挂钩标的可以是一组或多组利率/债券。①伦敦银行同业拆放利率伦敦银行同业拆放利率（London Inter-bank Offer Rate，LIBOR）是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要的和最常见的市场基准利率。该利率一般分为贷款利率和存款利率。一般报出的利率有隔夜（两个工作日）、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。参与该市场活动的其他金融机构，以此为基础确定自己的利率。②国库券国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的 *** 债券，债务人是国家，还款保证是财政收入，几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。国库券利率是市场利率变动情况的集中反映。我国国库券的期限最短为1年，西方国家一般分为3个月、6个月、9个月和1年期四种。③公司债券是股份公司发行的一种债务凭证，承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先的约定支付利息。 （1）定义股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，是指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品（如股票、一篮子股票、指数等），并搭配零息债券的方式组合而成的各种报酬形态的金融产品。（2）挂钩标的①......>>

问题六：银行结构性理财产品主要有哪些类型 结构型理财产品的主要类型
结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等

问题七：什么是挂钩型理财产品？它与结构性理财产品的区别？ 打个比方，挂钩型就像你和别人打赌英超某几场比赛的结果，赌赢了你就赢取资金，也就是银行承诺给你的收益，如果没有赢那就要看这个理财心寒品是不是保本型了，是的话就收回本金没有收益，不是的话本金就有风险。而且这个挂钩型理财说明上会给你列出是与那些项目挂钩，在产品到期的时候应该在什么情况下是有收益，什么情况下没有收益，什么情况下赔本。结构性理财则是指这种产品会投资到某几类产品中以获得收益。比方说投资房地产，到时候地产涨价就得到收益，下跌嘛就要损失本金了。顺便说一句，现在的这类挂钩与结构型理财产品基本上是非保本型的，理论上讲有本金全部损失的可能。
挂钩型产品多数是银行用杠杆原理以小博大，高风险高收益，当然是银行高收益，客户高风险；丹构型就是分享项目投资增值收益，银行拿大头，客户拿小头

问题八：什么是结构性存款？和结构性理财产品有什么关系 结构性存款本质上是理财产品而非存款，因名称里带“存款”两字有误导性，银监会已经不让银行使用这个说法了，银行一般换称之为 保本/部分保本结构性投资产品。
结构性存款属于结构性理财产品的一种。 结构性存款是银行表内业务，区别于信托、QDII、资金池等。 ”结构性理财产品“范围就大了，信托等产品随便包装下都可以是叫”结构“了。

问题九：结构性理财产品的特点是哪些？ 我一直使用的都是你我贷哦，这个就非常的好，身边朋友同事都选择它来进行理财。

问题十：请问银行理财中的非结构性理财产品是指什么？ 非结构性理财产品是相对于结构性理财产品而言的，高收益产品多为非结构性，收益率较高的银行理财产品呈现出“三高一低”的特征，即高收益同时伴随高风险、高投资起点及低流动性，符合一般的投资规律。首华银提供的答案。

㈡ 什么是结构性存款是银行存款还是理财产品

结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，
结构性存款也可称为收益增值产品，结构性存款是定期存款和汇率理财产品，互相结合起来而形成的，一款收益型增值类的存款型理财产品。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。
结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。
而作为存款必须缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等，剩余部分中的绝大部分资金用于银行信贷或者固定收益类等低风险产品，保证基本的安全和收益；而另外的小部分资金用于投资高收益、高风险的产品，比如与之相挂钩的金融衍生工具。总体而言，结构性存款就是在承受一定风险的基础上去获得较高收益的机会产品。
结构性存款的特点
高收益
外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。
保本金
结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。
流动差
结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。
固定收益型
特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。

㈢ 银行结构性存款是什么意思

银行的结构存款就是将传统的存款业务与金融衍生品相结合的一种新型存款产品，这种产品要比传统的存款收益率高，并且银行结构性存款的大部分资金都是投资于银行存款的，所以资金的安全性是很高的，但要提醒你，并非所有银行的结构性存款都是保本的，所以你在购买时一定要看清楚。

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拓展资料：结构性存款的优势

1、 稳健性强

上述中提到，合理的投资比例进行购买结构性存款的话，是可以达到本金的保障的。目前银行多推行的结构性存款都是配置的保本比例，因此它的稳健性是很高的。

2、 收益率高

结构性存款是浮动性收益，而且在银行的投资管控下，衍生的理财产品一般来说风险性比较低。它的收益率不低于银行的理财产品，一般来说结构性存款的年收益率可以达到4%-5%之间。并且和普通的定期存款的收益要高出很多了。

3、 灵活性高

结构性存款的灵活性比普通存款以及理财产品要高，普通定存会将资金进行锁定，提前支取会导致利息的损失。而理财产品大多都会有个募集期和赎回期。结构性存款的存款部分是当天起息的，并且他们的相对期限比较短，大多是几个月或者在一年之内，因此这对于短期投资者是十分友好的，方便进行资金的管理。

㈣ 结构性存款和理财产品的区别

1、结构性存款是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，是指投资人将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），从而使存款人在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品。本质上来说是理财产品的一种。
2、从已发行的产品来看，现有结构性存款产品都是保本型的，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护，实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕银行倒闭了，50万元及以下的存款也能得到全额赔付。
3、理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。
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㈤ 结构性存款和理财产品的区别有哪些哪个划算

结构性存款和理财产品的目的都是以赚钱为主，但是这两者之间也是会有区别的，那么结构性存款和理财产品的区别有哪些？哪个划算？为大家准备了相关内容，以供参考。

区别一：结构性存款保本，理财产品不保本
结构性存款的本金是100%安全的，是保本的，不会有任何的损失，而理财产品是不保本的，理财产品一般是分为低风险、中风险、高风险的等级，有着风险低的，收益低，风险高的，收益高的特点，如果是想追求收益为主，是可以考虑理财产品，如果是想以保本为主，那么是可以考虑结构性存款。
区别二：定义不同
结构性存款是是属于一种创新型存款，一般是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
而理财产品的定义是银行综合理财服务，属于银行的资管产品，这两者之间是会有差别的，另外在收益方面，也都是会有差别的，一般来说，如果理财产品的收益比较的好的话，是会高于结构性存款的。
至于哪个划算是要看投资者的需求，如果是以保本为主，那么是结构性存款划算，如果是想追求收益，那么是理财产品划算，但是要注意理财产品是有风险性的。

㈥ 银行“结构性存款”属于理财产品吗保本保息吗

朋友们好，存款是固定利息，虽然安全性好，但是面对通胀，有心无力啊。投资理财高收益，非保本浮动收益，可是手里的钱一个萝卜一个坑没有闲的，怎么办。结构性存款，还真是一个两全其美的好产品:保本儿浮动好收益，甚至还给保底收益，深受好评。

首先，来了解，结构性存款属于理财产品吗:

1，存款和理财，可谓是泾渭分明，有本质的区别:

存款是有债权的性质，出借的是，存款人资金的，限定期限，和范围，有偿使用权。受法律保护固定利率，可以提前支取，存款保险保障最高50万元，同一人同一行。

理财产品，属于一种，投资人自主的投资行为:风险自担，收益归己。自然是，非保本，浮动性的收益，还有很大的不确定性。

2，结构性存款不是理财产品，属于存款，这一点非常明确（实际上，还有一种结构性理财产品，他不带有存款二字，目前，较为少见，还要注意分辨）。结构性存款是存款，但是他有理财的积极意义，和构成。

结构性存款，构成较为特殊:一笔存款分为两部分:

1，固定收益部分（占资金比例在95~98%之间不等，以具体产品而定），这部分资金，主要用于投资银行信贷类，及固定收益类，本利相加，正好能够覆盖本金，本金安心无忧，而且受到存款保险的保障。

2，金融衍生品，商品价格波动交易部分，占到资金5%~2%不等。通过杠杆运作，以小博大，赚取较高收益。这部分是属于浮动收益型，有些也提供，最低收益保障。

小结:结构性存款还真是存款，只是它的构成较为特殊，有两部分:存款加金融衍生品，商品价格交易。

其次，来了解，它是否保本保息，以及需要注意的，特殊之处:

1，结构性存款保本，但是没有利息之说。它博取的是，风险投资收益，因此，是浮动性的收益（部分产品有保底收益，以具体产品条款而定）

，这也是结构性存款的魅力所在:有可能，获取，预期浮动高收益。

2，购买结构性存款，需要注意的一个特殊问题:

结构性存款，目前主要由银行发行，通常为定期，由于他有投资的属性，而投资，又需要一个，周期和过程，因此，定期结构性存款，通常不能提前支取（但是，结构性存款的定期期限，一般在一年以内，多种可选，也具有一定的灵活性）。

购买结构性存款，一定要用闲钱，以免中途用钱，无法支取。

小结:结构性存款，保本浮动收益，没有保息之说。另外就是，一定要选择好，相应的期限，闲钱购买。

综上所述:结构性存款，可谓是:存款加理财，保本加收益。一石二鸟鱼和熊掌兼得的，正规银行存款产品，深受欢迎，口碑好，也就不足为奇了。咱老百姓，稳稳积累财富的好朋友。

银行“ 结构性存款 ”定义上属于理财产品，能够实现保本，但利息却是浮动变化的（有的结构性存款产品会保底一定的利息）。

结构性存款，实际上是有着复杂结构的理财产品。它的构成并不单一，不跟我们日常的理财产品一样，说银行存款就是全部是存款。

结构性存款的一大部分，投资于固定收益产品（比如说银行定期存款）。另外，有一小部分嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)。

什么叫金融衍生产品呢？主要指的是与建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。比如说 期货合约、期权合约、远期合同、互换合同 等等。

这些合约或者合同特点都是采取保证金的方式，形成了一定的杠杆效应。比如说外汇期货交易中，大家都不会拿几十万的现金来进行交易，而是通过保证金的方式。保证金的比例一般是3%~10%，这样杠杆率就是33倍到10倍。

如果是20倍的情况，当合约期间汇率变动了1%，恰好我们又押对了宝，这样我们投入保证金的收益率将是20%。如果押错了，损失了20%，也会剩下80%。

我们在制定结构性存款的时候，90%的钱拿来购买固定收益的产品，固定收益率3%。最终得到的钱是93%。

10%的钱拿来购买金融衍生品，到时候金融衍生品的收益区间是正负2%，这样最终剩余的钱是8%到12%。

两部分相加，我们最终剩下的钱应当是101%~105%，这样我们这部分结构性存款的收益率就是1%~5%，保底收益率是1%。

综上 ，结构性存款，从其性质上讲确实是一种理财产品，并不一定是存款。根据其结构性操作的比例确实可以实现保本，也可以一定比例下的保收益。但是其收益是浮动性的，要是收益是固定的话，也就没有吸引力了。