㈠ 什么是金融超市
顾名思意：就是卖金融产品的超市。现在很多银行都在进行金融创新，开发出来很多新的金融品种，可供投资者根据自身需要进行选择组合投资，这就是金融超市了。
目前金融超市在我国悄然兴起 ，并有望成为商业银行发展的新趋势，北京、上海、浙江、大连等地纷纷建起了金融超市。农行上海分行提出这样的服务理念：只要您结缘于农行，便可在该行的金融超市货架上得到包括食住行、生儿育女、投资理财、置业等全方位的金融配套服务；同时上海市各大银行还建立了“自助理财金融超市”，为聋哑客户提供手语服务的“无障碍银行”、以及凭银行存单就可办理个人小额贷款业务；另外，工行浙江分行在实施服务创新工程中推出了新的金融服务项目“个人金融理财”，使原来单一存取款的储蓄所发展成为集存取款、贷款、咨询、委托代理等功能为一体的金融超市。
金融超市就是银行对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证券公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增殖服务的一体化经营方式。
农行温州分行金融超市副总经理黄方平说，除了把他们的产品、他们的服务整合到一块之外，他们还真正做到了一手清，“就是说，一个客户进入超市找到我们的一个窗口，或者说，就这一个人，他的所有的业务都可以一手办理。
“金融超市”在发达国家已不罕见，在许多国家和地区，是没有“银行储蓄所”这个概念的。散布在街头的金融网点，可承接几乎所有的常规金融业务。当国外的消费者进入多功能的“金融超市”后，就如同进入一个超级商场。从信用卡、外汇、汽车、房屋贷款到保险、债券甚至纳税等各种金融需求都可以得到满足。在日本，很多银行都为消费者提供集银行、寿险、其他代理服务为一体的交叉业务的一站式金融服务。在美国，老百姓只要到商业银行就可以购买开放式证券投资基金，股市行情、汇市行情在银行里也能见到，如果要进行交易，所有的结算在这里都可以一次性办妥。不但在某种程度它影响着个人传统的消费行为，而且也成为一家银行形象的标志。，其经济效益、社会效益都非常好。据统计，在美国，消费信贷占银行贷款总额比例达20%。在加拿大，银行普通贷款中的1/3是向个人提供的，并且全球有名的花旗银行，香港的汇丰银行，其金融超市已成为银行收入的主业务。
随着中国金融市场的对外开放的脚步越来越快，我们有必要对金融超市有一个全面的认识。首先金融超市作为银行的经营方式，与一般的储蓄网点不一样，储蓄网点它的业务比较单一，客户就是来排队存取款，金融超市是把负债业务，还有资产业务，和中间业务组合在一起，它是一种服务方式的改变，提供了一站式的服务、开放式的服务、分区式的服务。
金融超市的发展主要表现在业务上的全能化。银行、保险与证券等各类金融业务将逐渐融入一体。银行开始涉足资本市场或金融衍生品市场，大量非银行金融产品及其衍生品己成为当今银行的主产品。从收益上看，传统业务给银行带未的收益已不足40％。二是银保一体化。目前，平安、新华、太平洋、中国人寿等保险公司的保险产品都已在部分商业银行和邮政储蓄所设有代理点。从长远来看，对于银行、保险及消费者三方均是利大于弊的。对于银行而言，因其现有的网络可获得保险公司给予的报酬，并进一步向客户提供全方位的金融服务，从而加强了客户对银行的依赖和信任，使客户与银行的联系更为密切，巩固了银行相对于其他竞争者的地位；对于保险公司而言，通过银保一体化，可更快捷地进入银行的强大势力影响网络中，而且通过银行来分销产品的费用，实际上也较其它方式（如保险代理人）更为低廉；对于消费者而言，他们将获得连锁式的金融服务，从而使综合费用大大降低。规模上的大型化。融超市另一方面的表现是规模上的大型化。金融机构越大，成本与收入之比越低市场份额越集中，经营效益越佳。在我国，由于银行产权结构的封闭以及地方保护主义的影响，银行之间的兼并重组较少。1999年3月，中国光大银行整体接收原中国投资银行的债权、债务和同城营业网点，走出了我国银行业按照市场原则进行资产重组的第一步。随着光大银行收购原投资银行所产生的规模效益逐步显现，将会有更多的商业银行走上兼并重组的道路，产生一批资本充足、资产雄厚、业务范围广的大型银行。
目前尽管中国的金融超市已经走出了第一步，但是这仅仅是一个开始，中国的金融超市还存在很多不健全的地方。 中国人民大学财政金融学院院长陈雨露：“在金融理财这个概念上，我们还缺乏一大批的高素质的人才，理财不是简单地把它们组合在一起，应当是根据每个客户的情况算出各种各样模拟的组合，这个需要我们一大批理财队伍的出现，所以金融超市在中国我认为是有非常好的前景，但它应该稳扎稳打，是一个逐渐的发展过程。”
其次，金融超市是一个以人为本的经营过程，也就是强调服务。我国目前银行的服务方式是做到了“来来来”的方式，还有工商银行你身边的银行，要买房到建行，都是“来来”的，实际上在国外是“找找找”，在所有的客户中找到哪些是自己服务的对象，哪些是我的忠诚客户，来把它开发出来，这种方式的不同，保险表现是最好的，在中国保险表现得最好，他们就是用找找的方式，虽然他敲你家门你很反感，实际上它是一种经营模式服务方式一种很好的一个改变。
随着我国金融市场的逐步对外开放，中国银行面临国外银行的挑战性越来越大，在目前中国银行的状态，确实让人担忧，但经过改革，在政府加强对银行的监管下，各银行努力追求本能，改善业务，农业银行就做了一个好的开始。农行金融超市成立两年来，已经发展到500家以上。截止到今年6月底，金融超市的个人贷款余额达到754亿元，占整个农行3万多个网点个人贷款总额的28%。随着金融市场的竞争加剧，谁能提供更快捷、方便的金融服务，谁就会拥有更多的客户。因此，在传统的经营方式获利机会越来越小的情况下，国内各大银行都把前景广阔、收益稳定的个人业务作为开拓金融市场的主攻方向。
㈡ 天储理财是合法的吗
尊敬的天储投资客户：
你们好！
最近一段时间，由于我本人指挥上的一些失误，部分客户到期本息未能得到及时足额的兑付，给大家的生活，给你们的家庭造成了很大的不便、不安。我代表金玛集团并以我个人的名义，向大家表示深深的歉意。对不起!让大家失望了!
当前危机的产生，既有中美贸易战、经济下行等客观因素影响，更有我们工作安排不周、资金计划不严密等主观原因所导致。
从2017年起，我们就开始建设国家发改委立项大连花园口国防军工、核用装备碳化硼制品军民融合工程和工信部核级硼酸国家强基工程等四个扩产项目，并投入了十几亿资金。金玛养老地产及创业园项目用去较大资金，因产权迟迟没有办理完成，影响销售。并受国家金融整顿影响，贷款难、融资慢，十几个产品几十亿融资都停在路上。
更主要的是，近期一起客户诉讼事件。本达成共识马上解决的事情，导致连锁反应，银行闻讯后停止相关放贷、借贷，我们投资者闻讯后产生恐惧心理出现挤兑现象。这些因素集中在一起，才导致金玛现金流周转困难这个局面。现在我们已经是在海上航行的大船，船在，大家才能好，大家的船才能好。
面对问题，我及金玛团队不回避，不逃避，也有信心。信心来自金玛现有经过国家权威中介机构评估过的总资产220亿元，净资产有90亿元，完全可以覆盖天储客户的投资金不受损失。
来自于金玛企业的几个产业板块，目前经营都很正常并都很好。金玛商业集团2017年度营业收入总额为60.52亿元，利润5.35亿元；2018年1－6月份营业收入总额为30.38亿元，利润1.93亿元。金玛硼业集团2017年度营业收入总额为5.29亿元，利润有1.53亿元，2018年1-6月营业收入总额为2.47亿元，利润4000多万元。
现在，金玛硼业执行董事长曹仲文正在土耳其与世界最大硼资源企业土耳其ETl公司签订正式合作合同中。上述三个国家强军项目已基本建设完毕，设备正在进场，投产后，年新增利润应不低于3亿元人民币。其他如商业、农业、酒业都按各自经营计划有序推进。特别是农业，6月18日日销售2000多万，双11将超过4000万。酒日销售最大一万箱。
因此，只要给我和团队一点时间，不论是金玛按照法律应该承担的，不应该承担的，我都会主动承担全部责任。金玛可以通过自身造血，健康地活下去。还能活的很好，大家的钱瞎不了。而且我会安排在最优先考虑，因为我知道，这些钱是养老钱、保命钱、养命钱、救急钱。只要有我在，金玛还在就决不会让百姓的钱损失一分。
眼下困难如何解决？
我们将采取以下十项措施：
一是请求大连市政府介入，给予政策上的支持。现在我们的市委书记、市长已经亲自过问关注并安排多个部门进行协调帮助解决金玛的危机。金普新区主要领导已组织召开了专门帮助支持金玛度过危机的动员协调会议。
二现与金玛牵头银行和全部合作银行进行了第一轮的有效沟通并达成共识。不断贷，不抽贷，不起诉，并正在研究探讨如何继续支持金玛这个实体企业解决危机及下步发展的问题。
三是金玛商业、硼业、农业正在和央企、大型国企洽谈股权和资产重组事宜，一旦成功，大额资金既可进入。
四是我们现在就能提供总价值20亿元人民币的房产为客户提供担保、购买，并可约定时间企业回购。
五是我们可提供硼业、商业、农业、酒业约20亿元人民币股权，用于客户债转股。（还可以约定大股东在一定时期内回购）
六是金玛的米、酒、温泉及超市的产品，艺术品、收藏品都可用来购买抵顶。
七是20亿元的应收账款，正在努力清欠，用于兑付。
八是我本人及家族和企业高管的房产、车辆，都可作价抵顶。
九是我和企业高管工资不发放，只得生活费。员工福利停发。
十是抓紧推进硼业的重组上市，企业价值大幅提升。用我家族的股份来保障大家没有风险。
金玛集团是从一个小小的百货大厦起家，凭借社会各界的关怀和厚爱，也凭金玛的诚信和拼搏，金玛才走到今天。我感恩党和政府对金玛这个企业的支持与关爱。我郑重向大家承诺：我没有将一分钱投在或存在国外和乱花！我现在只有一户房屋，也愿拿出来给大家抵顶债务。我做人一生最顾忌的是脸面，一生视诚信为生命。建和谐社会，关爱弱者，是我一生的追求！我和我的家族，我也要求我的高管团队，要有决心、恒心，不跑路、不失联、不回避矛盾。要想方设法解决当前问题。最大限度的保障我们投资人的利益。我建议，由政府牵头，债权人代表组成委员会和金玛三方坐在一起共同研究办法、出路，战胜眼前困难。共同迎接大家共赢的美好明天！
金玛集团董事局主席 王延和
2018年9月25日