代客理财产品报告

⑴ 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的主要内容

第一章 总 则
第一条 为规范商业银行从事代客境外理财业务，根据有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称代客境外理财业务是指按照本办法的有关要求，取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
第三条 中国银行业监督理委员会（以下简称“中国银监会”）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
第四条 国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。
第五条 商业银行代客境外理财投资应当遵守国家法律、法规、国家外汇管理及行业管理规定，并依照投资所在地法律、法规开展投资活动。
第六条 商业银行受境内居民个人委托开办代客境外理财业务，应遵守商业银行个人理财业务管理的有关规定；商业银行受境内机构委托开办代客境外理财业务，应参照商业银行个人理财业务管理的有关内控制度建设、风险管理体系建设和其他审慎性要求执行。
第七条 商业银行开展代客境外理财业务，应采取切实有效的措施，加强相关风险的管理。
第二章 业务准入管理
第八条 商业银行开办代客境外理财，应向中国银监会申请批准。
第九条 开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行，并符合下列要求：
（一） 建立健全了有效的市场风险管理体系；
（二） 内部控制制度比较完善；
（三） 具有境外投资管理的能力和经验；
（四） 理财业务活动在申请前一年内没有受到中国银监会的处罚；
（五） 中国银监会要求的其他审慎条件。
第十条 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应当提交以下材料（一式三份）：
（一） 申请书；
（二） 相关的内部控制与风险管理制度；
（三） 托管协议草案；
（四） 中国银监会要求的其他文件。
第十一条 中国银监会按照行政许可的有关程序和规定，审批商业银行代客境外理财业务资格。
第十二条 商业银行取得代客境外理财业务资格后，在境内发售个人理财产品，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的有关规定管理。
商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，报告程序和要求以及相关风险的管理参照人理财业务管理的有关规定执行。
第三章 投资购汇额度与汇兑管理
第十三条 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第十四条 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列文件：
（一） 申请书（包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等）；
（二） 中国银监会的业务资格批准文件；
（三） 托管协议草案；
（四） 拟与投资者签订的委托协议（格式合同）范本，协议应包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容；
（五） 外汇局要求的其他文件。
外汇局自收到完整的申请文件之日起20个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。
第十五条 在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。
第十六条 境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。
第十七条 商业银行从事代客境外理财的净购汇额，不得超过外汇局批准的购汇额度。
第十八条 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产生的汇率风险。
第四章 资金流出入管理
第十九条 商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
第二十条 除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：
（一） 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；
（二） 监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；
（三） 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；
（四） 按照规定，办理国际收支统计申报；
（五） 协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；
（六） 外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。
第二十一条 托管人应当按照以下要求提交有关报告：
（一） 自开设商业银行的境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户之日起5个工作日内，报告中国银监会和外汇局；
（二） 自商业银行汇出本金或者汇回本金、收益之日起5个工作日内，向外汇局报告有关资金的汇出、汇入情况；
（三） 每月结束后5个工作日内，向外汇局报告有关商业银行境内托管账户的收支情况；
（四） 每一会计年度结束后1个月内，向外汇局报送商业银行上一年度外汇资金的境外运用情况报表；
（五） 发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向中国银监会和外汇局报告；
（六） 中国银监会和外汇局规定的其他报告事项。
第二十二条 商业银行在收到外汇局有关购汇额度的批准文件后，应当持批准文件，与境内托管人签订托管协议，并开立境内托管账户。商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。
第二十三条 商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。
商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。
第二十四条 境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人。
境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。
第二十五条 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
第五章 信息披露与监督管理
第二十六条 商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。
中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。
第二十七条 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择。
第二十八条 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。
第二十九条 从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。
第三十条 外汇局可以根据维护国际收支平衡的需要，调整商业银行代客境外理财购汇投资额度。
第三十一条 中国银监会和外汇局可以要求商业银行、境内托管人及境外托管代理人提供商业银行境外投资活动的有关信息；必要时，可以根据监管职责对商业银行进行现场检查。
第三十二条 商业银行有下列情形之一的，应当在其发生后5个工作日内报中国银监会和外汇局备案：
（一） 变更托管人及托管代理人；
（二） 公司注册资本和股东结构发生重大变化；
（三） 涉及诉讼或受到重大处罚；
（四） 中国银监会和外汇局规定的其他情形。
第三十三条 商业银行的境内托管人有下列情形之一的，应当在发生后5个工作日内报告外汇局：
（一） 注册资本和股权结构发生重大变化的；
（二） 涉及重大诉讼或受到重大处罚的；
（三） 外汇局规定的其他事项。
第三十四条 商业银行及其境内托管人违反本办法的，由外汇局给予行政处罚。情节严重的，中国银监会和外汇局有权要求商业银行更换境内托管人或取消商业银行代客境外理财购汇额度。境外托管代理人拒绝提供相关信息的，中国银监会和外汇局有权要求更换境外托管代理人。
第六章 附则
第三十五条 商业银行投资于香港特别行政区、澳门特别行政区的金融产品，参照本办法相关条款执行。
第三十六条 本办法由中国人民银行和中国银监会负责解释。
第三十七条 本办法自发布之日起施行。

⑵ 银行年报审计代客理财看什么

1、审计报告：审计报告是由审计机构出具的，对银行年度财务报表的客观性和真实性进行评估的文件。2、风险管理：风险管理是银行为了保障其正常运作和发展，采取合理的措施来识别、评估、监测和控制不同类型风险的过程。3、内部控制：内部控制是一个有效的组织梁肢机构，用于保障公司资产安全、避免或减少不必要的风险友渣拦和成本；以及保证企业正常运作。4、法律合规：法律合规是一个重要的考量好胡因素，旨在保障企业遵守国家法律法规以及相关监管要求。

⑶ 银行代销的理财产品安全吗

从安全可靠性上来看，银行发行的理财产品相对而言风险比较低，一般从R1到R3这个风险级别的理财产品，都可以保证本金不会缺少，但是只要投资就是有风险的，银行会非常负责任的告诉你潜在的任何风险。有一点你必须的清楚，不管是银行代销的还是自营的理财产品，都会在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担
拓展资料
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。
债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

⑷ 四月复盘|借鉴巴菲特帮六人代客理财

子在川上曰：逝者如斯夫，不舍昼夜。四月一下飘然而去，留下的是逝去的光影，以及对未来的憧憬。

复盘好像真的走进了我的生活，走进了我的每周末。它让我看到了我的成长轨迹，看到了升丛好多年前我的纯真模样，也让我一窥乌托邦外的世界。

我是一个怎样的人？这句话其实我也回答不了，因为我一直在成长，一直在见识新吵亏樱的事物，过去的一切都在教会着我，不要给自己下定义，不要轻视每一个细节。

就如同我喜欢的球星的一句名言：i can do all things。要相信自己能做到任何事，要矢志不渝去找所热爱的事。要记住当我跨过沉沦的一切，向着永恒开战的瞬间，我便是我的军旗。

七位一体复盘

1.投资复盘

2.习惯养成

3.输入方面

4.输出方面

5.运动健身

6.个人成长

7.下月展望

一、投资复盘

本月最触动的是看了巴菲特的股东大会，价值投资者的教科书又丰富起来了。90岁高龄的老巴和98岁的芒格六个小时直播依旧精神抖擞，实在佩服。记得之前唐朝就说价值投资者一般都活的长，因为他们情绪稳定，从来不过度受清绪影响。一个好的价投者一般和善友好，不愿去因为过多的纷争去分散注意力。这也就是巴菲特的特点：专注于自己的事业，不做能力圈外的事。

我也摘抄了几句今年特别有感觉的金句希望对大家有帮助

巴菲特开玩笑说，很荣幸和大家成为伙伴，查理告诉他，只要知道在哪里死亡，不要去那里就好了，并表示迄今为止都很奏效。巴菲特还说非常荣幸大家选择自己成为伙伴，感谢大家的信任。在过去四十年经验，人类以及所有动物行为上来讲，会变得越来越好的。所以，人生下半生可能跟前面不一样，我们要考虑怎样进行更好的现在，忘记前面你选择的一切，一定要好好享受您的下半生。

还记得当初帮同学代客理财便是因为看了老巴的故事，我深知我没本金，也不想违背借钱投资的原则。然后我就去看老巴早期是如何有资金的，才发现他是成立了合伙公司，帮亲朋好友代客理财。于是我在室友的建议下成立我的共同基金合伙公司，这样大家就是一个整体，风险共同承担，大家都是为了梦想而付出本金。

于是我制定了我的投资计划，即第一年先打新债稳住大家的收益，第二年开始把赚取的利润拿来做可转债摊大饼，这样我的投资计划就已形成

1.保底资产

进行可转债打新，保住大家利润

闲钱购买国债逆回购

2.进攻资产

拿出一部分利润进行市场交易并走三步曲

第一步

进行可转债投资，购买质地良好的可转债，主要策略是强赎套利。争取年化收益率在15%附近（后期可能会实盘公开我的持仓）

第二步

进行指数基金投资，之前的可转债赚取的利润可以用来定投低估的指数基金。因为资金多了起来后追求的是稳定增值。可以构建可转债摊大饼和指数基金的组合

第三步

进行股票投资，资金量在50万附近时可以考虑进行股票投资，但仓位不会超过20%。从可转债博弈慢慢过渡到价值投资者，做长线投资者。

巴菲特说到，抵御通胀的最佳保护措施是投资于自己的技能。

巴菲特说通货膨胀“欺骗了几乎所有人”。当被问及他之空裂前关于通胀“欺骗”股票投资者的评论时，巴菲特表示，价格上涨造成的损害可远不止于此。“通货膨胀也欺骗了债券投资者。它会欺骗那些将现金藏在床垫下的人。它欺骗了几乎所有人。”

这句话让我很是触动，在我学理财时一直在幻想着通过它暴富，后面发现投资需要本金，而我并不具备这个条件，于是我自闭了一段时间，觉得知识付费踩了个大坑。

但后面我继续看书，继续知识付费才发现：投资不仅仅是指在股票市场的，它更在你生活的每个方面。

比如我的眼光更长远了，我会从十年的角度去想一件事，我会像企业家一样去想如何创造生钱资产然后去购买生钱资产。也就是我越来越把自己当做一家公司去经营

我越来越注重基础能力的培养，比如写作，比如阅读，比如情商，还包括养生。

总之我越来越活的简单，我越来越向往简单的事物，越来越不喜欢碎片化的摄入。

二、习惯养成

阅读30天

2.学六级30天

3.吐气打坐9天

4.记录写作30天

5.投资理财25天

6.早睡早起25天

本月学习了吐气法，并在早起后都会打坐运用会，相比于之前的冥想，这个方法对专注力要求更低，在进行吐气训练的时候，手心会感觉有能量积聚，做完后头脑也会更清醒些。这个方法是葵丘哥所传授的，他建立了一个公益的吐气打卡群，目前有二十多位伙伴一起吐气打卡，欢迎大家链接他。

三、输入方面

阅读时长30小时49分钟

微信读书好友来到45个

总点赞数1757个

留下书摘1140条

知识星球、公众号阅读10小时

本月微信读书看完两本书《学习之道》以及《学会写作》，《邓小平时代》看完四分之三，工具书实在看的很慢，一本书时长是普通书的两倍。所以为了缓解工具书的枯燥我也会看一本传记来缓解缓解被大佬碾压的痛感

不过我一直坚信周玲老师看书是为了改变，未发生改变的阅读是低效的。所以我并不想做到快速阅读，相反有时候书里有句话触动我了，我会立马写下书评并与其它看过的书发生链接。

看完《学习之道》我实践组块学习，改变不看教科书的坏习惯，积极主动去总结教科书，并优化番茄工作法。看完《学会写作》我开通了公众号，并开始日更公众号，并有了运营公众号想法。于是加了个个淘金星球，寻求引流的想法。

四、输出方面

每天写作一篇

本月写了一本书的书评。是关于粥佐罗《学会写作》的，具体大家可以看这篇https://t.zsxq.com/nm6qVFy

当然开了公众号就要面对更多人，目前还未开始输出可转债理财方面的内容。打算这个礼拜开始系统性的输出理财内容，财经涂要上线了，要好好教大家薅羊毛了。

五、运动健身

乐跑15次

打球5次

这个月阴雨绵绵，真的很怀念以前天晴的日子了。

六、个人成长

既然选择了公开写作，那么我也就默认为自己为“自媒体人”，所以我开始以经营的理念去对待公众号。并对最近问题进行了反思，希望也能给大家带来一些启发。

1.写作没动力

我现在养成了早起的习惯并刻意给写作一个小时的固定时间，但发现每回都写的很痛苦。于是我最近做了以下调整。

增加输入量，上周平均每天阅读2小时。

随时看书随时写感悟，并有框架的去看书感悟。

上午定主题找灵感发星球，晚上完善细节发公众号。

2.引流

目前我的影响力还很小，还不能稳定的去获取关注，我常常有数据慌，总是忍不住去看自己一周能能有几个新增。

解决办法

打算去公共平台发表文章，同时加入的淘金星球中有篇短链接引流，可以拿去试。我把引流分为这几种

1.短链接

雪球发企业分析报告定位是财经

各大阅读群发电子书定位是阅读

2.文章

打算去知乎回答相关问题

在同步文章

在微信读书发表书评，并在微信读书的小圈子里发表互动

视频号等自己脸皮厚再尝试吧，虽然我知道现在是短视频红利期奈何害羞不已。

七、下月展望

1.大方向

计算级二级备考

六级备考

微习惯培养

可转债研究

2.小方向

每天最少看20分钟书

每天至少背20分钟单词

每天都列计划清单

每天都写至少500文

每天至少练25分钟计算机

日记本

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⑸ 中国工商银行理财产品有哪些类型

1、工行在售理财产品包括灵通快线（LT0801）、e灵通（ELT1401），以及增利、尊利、稳利系列产品。

2、工行稳得利理财产品一般期限从40天到1年甚至3年不等，收益比同等的定期要高一截，以1年期限产品为例，现在1年的定期利率是2.25%，360天左右的产品收益率都在3.5%左右，稳得利产品的收益都能够达到募集时发布的利率，它与定期存款的本质区别在于，定期可以提前支取按活期计息，而理财产品必须等到期满后才能支取无法提前。

3、工行灵通快线理财产品的种类有7天、14天、28天和无固定期限这几种，现在对应的收益率分别是1.65%、1.7%、1.8%和1.4%，7天型产品每周1至周5都可以买入，14天或28天的则每月有几个开放日可以买入(具体日期可咨询银行客户经理)，这种灵通快线也是要到到帐日才能支取无法提前。

4、董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监督委员会。

5、为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。

6、工商银行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。

7、银行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。在董事会的直接领导下，总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告，总行相关部室及各分支机构分头组织实施，共同推进社会责任的履行和落实。

⑹ 建行有哪些好的理财产品

2015年建行有多种理财 产品，不分好坏，看个人喜好选择哪种。

按品牌划分建设银行理财产品可以分为“利得盈”理财产品、汇得盈系列理财产品和财富系列建设银行理财产品等三种。

一、“利得盈”理财产品

“利得盈”是一款产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品，它具有低风险、流动性强，预期收益高于同期存款等多重特点。它包括预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品以及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品两种类型。

二、个人外汇结构产品

个人外汇结构产品是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中一种或多种特征的结构化产品。建行推出的汇得盈系列理财产品即属于这一范畴。

三、人民币结构性理财产品

人民币结构性理财产品是指以人民币为投资本金币种，产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属(含黄金)、商品(含原油)等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险(如市场风险、资金流动性风险等)来提高人民币投资本金的收益。

四、代客境外理财业务(QDII)

代客境外理财业务(QDII)是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人(境内非居民除外，以下简称“投资者”)委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

五、“建行财富”系列理财产品

“建行财富”系列理财产品是面向建行个人高端客户群体设计的系列产品，目前其产品主要可分为四大类：一是IPO新股申购类理财产品；二是封闭式基金类理财产品；三是PE股权投资类理财产品；四是精选股票投资类理财产品。

2015年5月建行理财产品排行榜

下表整理了建行5月理财产品的收益和排名。其中收益最高为“乾元—鑫安利得2015年第3期非保本理财产品"，其收益率达到6.2%。以下是2015年5月建行理财产品排行榜详情：

⑺ 什么是代客理财业务

就是帮亲戚朋友炒股票、投资股票，共同承担盈亏，对于操盘手一定是没有金刚钻、别揽瓷器活。对于金主一定要擦亮眼睛，选择对人，毕竟大家赚钱都不容易，要谨慎。希望采纳。

⑻ 现在的工行网上银行有哪些能随时存取的理财产品

步步为赢，5万开户 工作日内 今天存 明天就能取
很多刷工行星级也是用这个办法

⑼ 什么是代客理财说得通俗点好吗

帮亲戚朋友操作股票账户，共同承担风险，盈利分成。这个就是带客理财。希望采纳。

⑽ 银行代理销售理财产品向银监局需要报备什么材料

很多

财产产品的投资方向

募集金额

募集时间

申购上下限

投资风险预测

提前结束投资条件

收益分配

预期利益

等等