理财规划书收益目标

㈠ 大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

对于大学生来说学会理财也是相当重要的，以下是我为大家整理的关于大学生个人理财规划书，希望大家喜欢！

大学生个人理财规划书1

专业： 学号： 姓名：

理财寄语

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在值得花的地方上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、 基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。 个人基本信息：

姓名：性别： 年龄： 职业：婚姻状况：

二、理财规划：

1、准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录。

2、管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌。

3、另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金。

4、定期制作合理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费。

5、在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流。

6、定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨哪些不该消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

三、分析与总结：

1、从日常消费来看，我的月度基本花销为700元。

2、每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3、基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。 预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

大学生个人理财规划书2

1理财目标：

1.1理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

1理财计划：

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的.余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

;

㈡ 如何写个人理财计划书

如何制定个人理财计划书呢?

设定理财目标

根据个人的财务状状制定短期和长期财务目标。一般可以按照时间来分为：1个月、6个月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你觉得目标还大，还可以把它分割成小的具体目标。

目标顺序分明

设定不同阶段的目标，需要遵循一定的理财顺序，根据自身的期望和需求来制定，具体可以和家人详细讨论，分析出对自己最重要的目标优先实现。

计算所需现金

制定了目标后，就要开始计算出实现这些目标，具体需要每个月省出多少钱来进行相应的投资。

计算个人净资产

精确的计算出自己有多少净资产，了解有多少净资产可以有效把握投资。

坚持储蓄

计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

控制支出和透支

比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如去一次欢乐谷)?哪些项目是应该增加的(储蓄)?控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?

投资生财

投资理财是实现钱生钱的好方法，在理财前最好是测评以下个人的风险承受能力，便于进行适当的投资。如果风险能力差，可以选择保守型的银行理财产品，或是国债和基金。如果有一定的风险承受能力，可以选择收益相对较高的理财产品。比如一财金融，年化收益率达10.8%~12.6%，由第三方汇付天下进行资金托管，不触碰用户资金，并且活动福利多多，比如现在的元旦活动，投资不仅送红包，更有豪华年货等你拿!需要注意的是投资理财都会有风险。

人要衡量好自己的实际情况，还要根据自己的资金情况和风险承受能力，选择适合自己的个人投资理财方法，不要盲目的赶潮流。

相关阅读——女性应该如何制定理财计划

现代社会对女性的角色赋予了更多的定义和想象空间，事业上要敢拼搏，又要将家庭打理得井井有条。其实，女性一生要经历很多，从最初单纯无忧的女孩到贤妻良母，但无论角色如何变化，聪明的女性都应该懂得为自己、为家庭制定理财计划。

1、初入职场

先储蓄后消费，积累投资本金

刚毕业的女性，初入职场，在这个阶段一般没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”，这时的你开始有了收入，虽然起薪可能并不高，但是这个阶段应当开始培养自己的理财意识，有储蓄的习惯，积累投资本金，这将对今后的理财人生起到很关键的作用。

这一阶段最重要的投资就是自己，投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的，而是量力而为，把钱用在提高自身修养和能力上，例如参加培训提高职业技能，多看书，建立人脉资源等。

首先，应从合理控制收支开始，不要做月光族。可以充分利用各种生动、便利的记账软件等应用程序来培养记账和预算的习惯。要合理消费，形成良好的储蓄习惯。

其次，可以合理使用信用卡从而增加现金的流动性。不过，也有理财师提醒，对于消费欲望强的年轻女性，在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯，否则就会深陷卡债危机，沦为不折不扣的“卡奴”。

在这个阶段的资产配置，由于年轻人的风险承受力高，建议把月收入的20%-30%用于强制储蓄。不过，在储备到3-6个月的月支出作为紧急备用金的情况下(根据自身情况灵活掌握)，可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，“这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富”。

“知易行难，可以设定一些小目标给自己一些奖励”，建议大家，比如可以强制储蓄六个月，奖励自己一瓶小香水，预算三个月没超支奖励自己一支超喜欢的口红等等。

此外，在保障方面，建议大家在社保健全的前提下，用不超过年收入5%的资金来为自己购买消费型意外险和消费型重疾险。

2、组建家庭

有明确的生活规划，完善家庭财务组合

当女性从单身生活逐步步入婚姻生活后，事业也进入稳定期，在这一阶段的女性开始有了新的生活规划，以及更多理财目标，比如买房、买车、结婚、生子等等。在理财前，要定期整理家庭的财务状况，把手上的财务状况做一次详细的盘点，比如有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等。这样就会比较清楚家里处于什么状况，也好安排后续理财。

这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康，这时的家庭收入和支出都在上升，储备足够紧急备用金的情况下，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。

对于这一阶段的女性资产配置，建议大家首先将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。

这一阶段的家庭一般都背负着房贷、车贷等贷款，有某种给银行打工的感觉，因此，在理财方面首先要先架上一层安全网，也就是说要做好家庭的保险规划，健康保险和意外保险是此阶段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保险。

建议大家，这一阶段保险的保障也必不可少，建议用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险等。

3、多重角色

储备教育基金，资产稳步增值为主

步入35岁左右的女性，身上的担子也越来越重，不仅要抚养孩子，有些家庭还要承担起赡养老人的责任。在这个阶段，财务保障、稳健的资产增值十分重要。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母安度晚年。

首先要尽早为子女做教育金储备。由于教育是刚性的需求，教育金是一笔刚性的支出，在选择储备教育金的工具时，尽量避免高风险和过短期，越早准备越好，最好选择比较长期、稳健的理财工具。对此，建议大家，可以选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。

建议大家，在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5%-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。

从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。

然后，从子女参加工作到退休的这段时间。女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。建议大家，在投资种类的选择上，不建议选择过多高风险投资产品，应先选择一支固定收益类的产品，收益高于CPI即可，作为养老金。“剩余资金再去选择一些债券型和股票型的理财产品。随着退休年龄逐步接近，对于风险性投资产品应该逐渐减少”。

4、步入中老年

稳妥投资为主，加强健康保障

对中老年女性来说，稳定富足的生活和家人的身体健康是生活最大的期待。这个阶段也正是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，同时更需要加强家人及自己的健康保障。

此时理财的原则应该是身体第一，财富第二。理财方式必须要以稳健为主，保本在此时比什么都重要。

这个阶段要开始为自己、家人储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了，“这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如国债、定存或固定收益的理财产品等，做好期限的选择”。

此外，还应该适当地加大保险需求的投入，尤其是对重大疾病的预防，同时还应考虑购买定期寿险、养老险等，为晚年健康撑起保护伞，防止意外状况发生后造成财务危机。这个阶段理财目标以保值为主，逐渐减少高风险理财产品的投资，中低风险产品如国债、银行理财、债券型基金都比较适合配置，对于资产较多并有一定投资经验的家庭来说，可适当配置一些高风险资产，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

这个阶段不宜进行自行炒股等高风险的.投资，宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。

生活大调查：

1、超六成女性掌握家庭财政大权：调查显示女性对于家庭财权的掌握中更具有优势，64%的女性掌握了家庭的“财政大权”，高出男性受访者的36%，表明随着中国女性的地位以及教育和职业化的程度改变使得女性，在家庭的财务决策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭状况改变女性理财行为：在婚姻状况的数据中，未婚女性的消费行为可以描述为“自我型”、“月光族”以及“享乐型”，已婚无子女的女性在“规划性”中遥遥领先，而已婚有子女的女性主导着“家庭型”消费。这种区别表现出婚姻和家庭状况对于女性消费观念的影响，随着女性组建家庭，由单一个体到三口之间的转变，其消费观念不断向家庭中心迁移。尤其是婚后的女性更重视理财，未婚女性更乐意攒钱而鲜少花精力理财，同时更愿意把钱用于完善自我、享受生活方面。已婚人士则更注重理财，调查可见，女性在婚后且无子女的时期是个极其重视资产管理的时期。有子女的女性理财规划则更有目的性和规划性，对家庭建设投入更多。

3、女性理财偏保守，安全感更重要：调查显示，较之男性，女性由于自身对于稳定和安全的追求程度较高，所表现出来的投资理财策略也相对保守，倾向于规避风险。故存钱仍是大多女性常用的理财方式，基金以及信托这种收益与风险相对稳定的产品也成为受广大女性投资者的喜爱，而对于股票等风险系数较高的产品则不像男性投资者那么热衷。

4、调查还显示，女性到达25-35之间的年龄段对于商业保险的态度有明显的转变，由13.7%上升为56.7%，表明随着年龄的增长、婚姻家庭关系的改变以及财富的积累，女性开始展现出更关心天灾人祸可能造成的意外损失，对于财富以及健康安全的关注程度上升。而在投保对象方面，女性对于自己以及家庭成员的重视程度比男人要高。

5、而随着年龄的增长及投资经验的提高，女性对股票等激进型投资品种的热情以及对于风险的承受能力也逐步上升。

㈢ 理财计划如何设定我的年化收益目标

在2018年的第一个工作日，小编和大家聊了聊一个理财计划的诞生过程。

大致可分为四步：

回顾总结上年度计划，并梳理过去一年的家庭负债和现金流量；

根据现有的家庭情况和财务状况，评估自身风险承受力，从年龄、投资目标、以及资金的流动性入手；

设置一个具体量化、合理可行的理财目标；

根据去年理财计划的完成情况，优化或重新制定投资组合。

具体链接：

新的一年，如何做一份靠谱的理财计划

第三步中，一个明确的收益目标到底如何来制定？

我们可以分情况讨论一波~

收益目标，就是个人的预期年化收益。

通俗一点来说，就是投资时，你希望能够得到多高的回报率，能赚多少钱。

一般来说，合理的收益目标是一个由低到高的指标，大致可以分为：

年收益5%左右，高于银行定存，与银行理财、货币基金收益相当，能有效抵御通货膨胀；

年收益10%左右，高于银行理财，一般为P2P、公募基金、一部分房地产；

年收益20%左右，职业股民的合理收入；

年收益30%或以上，大神，求带！！

而对于自身而言，合理的收益目标看两个方面：

个人的风险容忍度

你对风险的容忍程度有多高，是确定收益目标的第一步，也是最重要的一点。

当最坏的情况发生时，你最多能接受多大程度的损失？30%的亏损，还是10%的亏损，还是根本不愿意伤害到本金？

对于新人而言，一般会出现以下几种现象：

1.收益目标远远高于可忍受的亏损

举个例子，若有人想在一年内，将5万变为10万，并不接受亏损，那就是100%的预期收益和零亏损，简直是异想天开。

若这事能成，请在法律允许的范围内，带上小编！！

2.收益目标略高于可忍受的亏损

比如，15%预期收益，10%的可忍受亏损。这时你会按照较低的预期风险来选择理财渠道，最终导致15%的收益目标难以实现。

3.收益目标与可忍受的亏损相等

这是小编常提到的“风险和收益的平衡”，投资时主要以攻守兼备的长期稳健组合进行投资。

当前的市场环境

市场在变，整体的收益水平也在变，所以适时地调整目标十分必要。

比如，股市中，熊市、牛市、以及震荡阶段，这三种情况所表现出来的市场是大不相同的。

牛市时，你可以将预期收益设定到30%或更高；但震荡阶段时，就不能再追求这么高的收益了。

再比如，P2P市场中，当初20%的年收益都很平常，但如今经过监管政策的逐步落实，整改工作的进行，18%都高出了市场水平。

这时，如果再追求20%的收益目标，怕是危机四伏哦！

在投资市场上，经常说趋势为王。

股票、基金这类浮动收益产品，价格会随市场行情而随时变化；

银行理财、债券、P2P这类固定收益产品，其利率也会随着货币的加息、降息，政策的出台等因素而变化。

所以，制定的收益目标也要顺势而为。

在制定目标时，若收益目标明显高于目前平均市场收益水平，那我们就承担了偏高的风险；若收益低于市场水平，那我们可能过度的担心风险。

―――

衡量投资收益，往往不能只看某一笔或某一段时间内的收益，若今天赚明天亏，一笔账算下来，也算是白走一趟。

其实，小编觉得投资考验的是一种心态。

不慌不贪，确定自己的目标，弄清自己的态度，再按照计划，理性操作，是不会出太大问题的。

㈣ 家庭理财规划书怎么写

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。因此写一份家庭理财规划书，是家庭理财的开始，也是开始理财的重要环节。那么如何写家庭理财规划书呢?下面我为大家整理了写家庭理财规划书的方法，供大家参考!

家庭理财五大指标

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的`的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

家庭理财四大基本原则

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

基本原则之二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

基本原则之三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

基本原则之四：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

家庭理财五大定律

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

不同家庭生命周期适合的理财工具和方式

家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。

---

㈤ 个人理财规划方案

为了确保事情或工作有效开展，时常需要预先开展方案准备工作，方案是为某一行动所制定的具体行动实施办法细则、步骤和安排等。那么什么样的方案才是好的呢？以下是我为大家整理的个人理财规划方案，仅供参考，希望能够帮助到大家。

个人理财规划方案 篇1

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、 基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

(一) 个人基本信息：

姓名：罗秋莹

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

(二) 财政状况

二、 理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；

第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；

第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流；

第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

五、理财目标：

综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。

个人理财规划方案 篇2

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。

(一)个人基本信息

姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚

月收入：1200

(二)财务状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

二、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。

2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。

3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。

4.资产配置和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 华夏优势增长股票

02 华夏大盘精选混合

03 华夏成长混合

05 嘉实沪深300指数(LOF)

06华夏全球股票(QDII)

07 工银核心价值股票

08 广发聚丰股票

由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。

四、理财目标

综合以上分析 ，总结理财目标：

目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。

目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

个人理财规划方案 篇3

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面?

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的.消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

一、个人财务状况分析

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)（以上奖学金还没有下发）。每月生活费合计900元。

1.基本费用：(生活伙食费)充饭卡每月450元；(网费)30元；(宿舍水电费)50元；(手机费用)50元——合计580；

2.购买书籍零食饮料等合计50元；

3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。（大约每月还有20元以上的剩余）

二、理财目标

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

1.按照每个月最少50元盈余计算，整年存蓄600元以上，作为下一年的投资准备金；

2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

三、发展理财规划与理财目标分析

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1. 坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2. 在分析记账的'同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划；因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守！本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

四、正确的投资心态

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起！

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

个人理财规划方案 篇4

1.明确自己的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2.明确自己的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

3.制定适合自己的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

㈥ 个人投资理财目标怎么写

无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标。

正文：

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作讲座，坚持把营销团队的“投资者交流会”活动做好，做大，做强，让“投资者交流会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。

3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。

4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，针对不同客户群体充实不同服务项目。

6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。

㈦ 如何科学制定理财目标与规划

理财目标，可以按照时间分为：短期目标：1年;中期目标：3-5年;长期目标：5-10年。制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在18年底买房，首付款不够怎么办?小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：1，节省花销，每月多攒点;2，争取加薪，每月多挣点;3，做份兼职，每月多挣点;4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

以上就是关于理财目标与规划的相关分享，希望对各位小伙伴们有所帮助，想要了解更所内容，欢迎大家及时关注本平台!