中国个人可投资金融资产2020

❶ 央行发布2020年金融数据，人均存款6.67万，这数据说明了什么

仅看这一平均值，就是说，基于薪资、基于个体户经营、基于多样化的收入来源，一个人的现金资产规模达到了6.67万元。

注意，我们这里提到的是“现金资产”。在另一个问题当中，我们叙述到过“银行破产、存款会不翼而飞”的问题；就是说许多人并不会将自己的资产、财产，全都放到存款这一项当中来。许多人，在银行存款之外，还会买房、买车、买基金买股票买保险买金银买债券买外汇……不一而足。

也就是说，我们并不能从这一数据，去推算一个人到底有多少财产。

我们知道，2020年全国完成的GDP总额突破了100万亿元。而以14亿人口总量、以6.67万元的均值，来计算所有个人的存款总额的话，大概是9.34万亿元。

居民存款规模，与GDP规模之间，当然并没有直接关系。但广义货币供给与GDP之间，就有一定规律能够遵循。但如果说广义货币供给仅占全年GDP9.34%的话，就显得实在有些说不过去、逾越常识。是的，如果这一比例的确显得偏低一些的话，原因可能就在于因为居民对现金的跨网络配置、存款之外对基金股票保险等其他金融资产的配置，当然还包括企业经营盈余所产生的存款，所导致。

也就是说，我们能够通过这一比例偏低的幅度，来大致估算，居民对其他金融性资产大概配置在怎样一个比例。

❷ 解读财富管理行业标准

根据胡润研究院正式发布《2021中国高净值人群财富风险管理白皮书》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）显示， 2021年中国净资产过千万的家庭超200万户 。

在家庭资产配置方面，37%的受访者认为疫情使自己心态更保守。有34%的家庭资金用于流动型资金配置，仅有2%的受访者自认是“激进型”投资者。

《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2021年秋季刊中写到，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，成为全球第二大财富管理市场。 未来5年，预计中国个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长 。伴随着中国居民财富的快速增长，大家对财富管理服务的需求也日益提升。

据社科院的统计，2020年底中国居民财富达549万亿，其中金融资产比重为57%，居民财富年复合增长率为12.38%。各类金融机构快速抓住中国居民财富的逐年递增的机会，立足自身优势，开始发展各具特色的财富管理业务。我国也在2018年出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称为资管新规），2021年年底，资管新规过渡期结束，于2022年1月1日正式落地。

然而与中国旺盛的财富管理需求相对应，中国财富管理专业人员的素质却长期良莠不齐。Choice数据显示，截至2021年12月31日，中国券商从业人数达到了34.1657万人，与之相伴的则是券商从业人员结构的快速调整：2021年券商经纪人数减少了9,969人，而作为财富管理的投顾人数则是大幅上升至7,381人。

从数据中可知，我国金融行业从业人员众多，销售方向的从业人员占了大多数，这导致我们的专业人员占比并不处于优势地位， 财富管理的高素质人才缺失 。

2021年12月29日，中国人民银行正式发布《金融从业规范 财富管理》（JR/T 0238.3—2021）金融行业标准。该标准规定了金融从业人员在财富管理方面的职业要求，包括知识体系、职业能力、职业道德与行为准则、职业能力水平评价等。

1. 该标准由中国人民银行发布，普遍适用于商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等各金融机构。虽暂时未覆盖第三方财富管理公司，但这是中国财富管理行业规范的开始。

2. 对财富管理的术语、概念、服务群体划分等进行了官方定义和解释，有利于树立行业统一标准；

财富管理的定义： 贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

财富管理的核心竞争力： 客户满意度财富管理从业人员应根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位，结合自身竞争优势，提供高质量服务，提升客户满意度。

财富管理与资产管理的区别： 财富管理贯穿人的整个生命周期，不限于金融服务，目的还包括财富创造、保护、传承等；资产管理业务（产品）属性是金融服务，目的是资产保值增值。

财富管理在银行中的实践： 以客户为中心，根据客户金融资产规模，满足客户投资理财、资产配置、退休、传承、税务与风险管理等需求，协助客户实现理财目标与财富自由。

标准根据客户在财富管理从业人员所属金融机构或个人名下的金融资产规模情况，将客户分为以下几类：

社会公众：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模在60万元人民币以下的自然人。

富裕人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达60万元（含）至600万元人民币的自然人。

高净值人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达600万元（含）至3000万元人民币的自然人。

超高净值人士：在财富管理从业人员所在金融机构的金融资产规模达3000万元（含）人民币以上或个人名下金融资产规模达2亿元（含）人民币以上的自然人。注：超高净值人士多以家族为单位进行财富管理，成为金融机构的家族客户。

3. 对财富管理行业从业者的执业要求给出了清晰和完整的描述，针对服务不同层级的财富管理人员列明了阶梯式的能力要求划分，从业人员分为个人理财师、理财规划师、私人银行家与家族财富传承师四个职级，对应不同财富水平的客群，能够让更专业的人为高净值客户服务，降低财富管理风险；

不同职业级别的财富管理从业人员角色定位如下：

个人理财师：服务社会公众的财富管理从业人员，能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。

理财规划师：服务富裕人士的财富管理从业人员，在个人理财师的基础上，能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。

私人银行家：服务高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师以及理财规划师的基础上，能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。

家族财富传承师：服务超高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师、理财规划师以及私人银行家的基础上，能为客户提供家族企业治理与家族治理方面的金融与非金融服务。

4. 为解决某些机构的服务乱象，阐明了标准化服务流程；

这八个阶段的全流程，依次为：了解客户背景、发掘客户需求、确定客户目标、拟定方案、选择方案、执行方案、监督与再平衡方案、维持客户关系。

5. 道德要求与行为准则的单独成章，是对从业者的“诚信”的软法制约；

道德要求包括守法合规、廉洁从业、独立客观、诚实守信。

行为准则包括保守秘密、专业胜任、严谨审慎、勤勉尽责、客户至上、公平竞争。

6. 职业能力水平的评价体系让财富管理的门槛提高了，以后会有更多专业的人做专业的事。在从业者的职业能力方面，《标准》提出了三个维度：分别是基本能力、专业能力和专业知识，其中专业知识是篇幅最大的内容，借助资管云的图片方便大家理解。

《金融从业规范 财富管理》是在中国财富管理市场的旺盛需求下应运而生的必然产物，这预示着我国财富管理市场的巨大潜力，标准的出台必将提高从业人员素养，推动财富管理业务升级。

当前， 以产品销售为导向的业务模式困扰着我国财富管理行业及其从业人员 。在“压力山大”的业绩指标压力面前，无论是客户还是从业人员，都对这一模式感到失望，从业人员更是因此对行业发展充满了疑惑和焦虑。

其实， 以上情况在发达国家和地区财富管理行业的发展过程中也都曾出现，但是基于其财富管理市场发展较早，监管者、客户、从业人员为促进行业健康规范发展，更早地形成了对专业财富管理师的价值认同，建立了职业规范和专业化服务模式 ，比如在作为世界主要金融市场采取统一监管模式的先锋、职业财富管理师具有突出位置的英国，和中国当前同样是混业经营状态，实行以财富管理产品为主的功能监管，通过一系列诸如UCITS（The Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities）、AIFMD（the Alternative Investment Fund Managers Directive）、MiFID（The Markets in Financial Instruments Directive）等对产品进行监管，同时由金融行为监管局FCA管理机构和从业者的业务资质，尤其是通过 RDR“零售分销审查制度” （Retail Distribution Review，RDR）从盈利模式、经营性质、产品范围、从业资格等方面对包括独立财富管理顾问、职业财富管理师在内的投资顾问进行了严格的规范。

FCA还通过多个自律性组织，如 英国特许证券与证券投资协会 、基金经理人协会等来对会员财富管理专业资格的审查进行 自律性管理 ，凡是从事公募基金业务的任何个人和机构，都需要获得行业协会的会员资格，协会有权对违反规定的成员取消会员资格，使其不能再从事公募基金等财富管理业务。 CISI协会还对FCA监管的公募基金投资进行风控限制 ，切实保护投资者利益，有利于保持财富管理行业的长期稳定和规范；便于政府进行宏观引导和调控，且具有充分的灵活性和弹性。

今时今日，“他山之石，可以攻玉”，相信我国财富管理行业逐步规范化，对从业人员的专业水平要求逐步提高的发展背景下，也需要类似CISI特许财富管理师系列资格认证和专业水平评价这样的行业先进力量，为财富管理从业人员的阶梯式职业发展路径提供领先助力！

❸ 国内高净值客户为什么必须做境外资产配置

随着国内房地产价格越来越高，很多高净值客户套现手上的房产，但是A股又无大的机会，自然就有海外配置资产的需求。数据显示，预计到2020年，中国高净值家庭的数量将增388万户，可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51％。
目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段，但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后，面临不少风险。家族传承在国外是比较成熟的，比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等，有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式。资产配置的范围也肯定是全球化的。因为只有充分的分散风险，才能应对局部的变动、意外等。
事实上，对于国内的高净值客户而言，进行海外资产配置的目的并不仅仅为了获得高额收益——除了为了对冲人民币贬值的风险，还有更多全球投资的机会。

当前世界有近200个国家，各个地区在不同的时间段有极多的投资机会，各种顶级的基金管理人或投资家分布于世界各地，若因为钱不能出境而丧失众多的高收益投资机会确实非常遗憾。
（资料来自博道投资官微）

❹ 2020年合格投资者认定的标准是什么

私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：

（一）净资产不低于1000万元的单位。

（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

下列投资者视为合格投资者：

（一）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金。

（二）依法设立并在基金业协会备案的投资计划。

（三）投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员。

（四）中国证监会规定的其他投资者。

债券合格投资者：

机构：境内法人或其他组织需要会计师事务所出具的最近一年的审计报告或其他有关材料证明最近1年末净资产不低于2000万元人民币、最近1年末金融资产不低于1000万、具有两年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

❺ 金融资产包括哪些内容

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的内金融资产包括：交易型金融容资产,贷款和应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

❻ 2020年个人买信托有哪些条件

信托中规定的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险，具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。