政府融资风险管理办法

⑴ 中小企业融资风险防范都有哪些方法

一、中小企业融资风险大有哪些防范措施? 1、政策风险防范 为了促进我国中小企业健康、稳定地发展，我国政府、金融机构以及社会各界都应该为中小企业融资共同营造良好的经济金融环境。所以政府应给中小企业的融资提供政策支持和服务，国家应多出台扶持中小企业发展的政策，在技术、创新、管理、融资等方面给予政策支持，建议国家创新体系，让大学、科研院所都来为中小企业提供技术支持、联合研发，并通过一些税收优惠来鼓励这些行为;可聘请专家不定期地对国家宏观经济形势和国家宏观经济政策进行分析，帮助企业根据宏观经济形势和政策的变化及时制定公司的相应对策，既要抓住机遇促进发展，不断提高自身的管理、技术水平，又要避免和减少因政策变动而对公司产生的风险，为中小企业与融资机构牵线搭桥，提供平台，促进相互沟通。 2、经营风险防范 中小企业有一个特点，法定代表人的资产不是很清晰，分布在什么地方很难把握，比如他在甲地方办的企业因经营不善倒闭了，可能在乙地办的企业做得很好。虽说在甲地的企业倒闭了，但是他个人的资产可能是在不断地累计的，他个人的身价对他的信用支撑是非常大的。因此在中小企业融资过程中，可让 法人代表 承担个人 无限连带责任 ，让责任始终跟着他个人走，这就叫跑得了庙跑不了和尚、跑不了住持，进一步加强了他的责任心和风险意识。这样就能有效防范中小企业融资中的道德风险和经营风险。 3、筹资风险防范 首先要确定最佳资本结构。所谓最佳资本结构是指在企业可接受的最大筹资风险以内，总资本成本最低的资本结构。一个企业只有股权资本而没有负债资本，虽然没有筹资风险，但是资金成本较高，收益也不能最大化。反之，如果没有股权资本，企业也不可能接收到负债性资本。如果负债资本多，企业的资金成本虽然可以降低，收益可以提高，风险却加大了。因此，应确定一个最佳资本结构，在筹资风险和筹资成本之间进行权衡，使企业价值最大化。其次要合理安排筹资期限组合方式。筹措长期资本，成本较大，弹性小、风险小，而短期资本则与之相反。因此，企业在安排长、短期筹资方式的比例时，必须在风险与收益之间进行权衡。 4、道德风险防范 要加大诚信宣传与教育力度，加快全国征信系统的建设，整合社会各方面的资源，如银行、税务、工商、公检法、供水供电供气等部门的信息共享。对那些诚实守信的中小企业及其股东在融资中应给予大力支持和政策倾斜，对那些有不讲诚信或有违法乱纪记录的中小企业及其股东不仅不能支持而且要在各方面进行限制，进一步防范中小企业融资中的道德风险。 我国的相关中小企业在发展中，要对自身的资金进行相关的融资。但在融资的过程中需要对自身的融资方法进行相应的防范，根据自身的融资方式制定相关的融资防范措施。既保护自身的合法企业资产，也符合我国的经济市场的发展。

⑵ 政府融资政策

法律分析：针对政府融资平台公司授信增长快、风险隐患大，银监会提出了监管要求：严禁发放打捆贷款，严格按项目逐个进行调查、评估、审批、放款，不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议，已经签的不允许执行；结合地方政府的偿债能力，加强对融资平台还款能力及贷款风险的评估和把控；项目贷款的期限一般不应超过项目建设期加上10年，最长一般不得超过项目建设期加上15年；搭桥贷款只能用于非生产性项目，严禁对生产性项目发放搭桥贷款；原定计划内资金到位后即应归还搭桥贷款本息，不得给予优惠利率，不得长期占用，更不得用作项目资金。

法律依据：《中华人民共和国立法法》

第六十五条 国务院根据宪法和法律，制定行政法规。

行政法规可以就下列事项作出规定:

(一)为执行法律的规定需要制定行政法规的事项;

(二)宪法第八十九条规定的国务院行政管理职权的事项。

应当由全国人民代表大会及其常务委员会制定法律的事项，国务院根据全国人民代表大会及其常务委员会的授权决定先制定的行政法规，经过实践检验，制定法律的条件成熟时，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律。

第七十三条 地方性法规可以就下列事项作出规定:

(一)为执行法律、行政法规的规定，需要根据本行政区域的实际情况作具体规定的事项;

(二)属于地方性事务需要制定地方性法规的事项。

除本法第八条规定的事项外，其他事项国家尚未制定法律或者行政法规的，省、自治区、直辖市和设区的市、自治州根据本地方的具体情况和实际需要，可以先制定地方性法规。在国家制定的法律或者行政法规生效后，地方性法规同法律或者行政法规相抵触的规定无效，制定机关应当及时予以修改或者废止。

设区的市、自治州根据本条第一款、第二款制定地方性法规，限于本法第七十二条第二款规定的事项。

制定地方性法规，对上位法已经明确规定的内容，一般不作重复性规定。

⑶ 国有企业融资管理暂行办法

第一条：为进一步规范区内国有企业融资，防范和化解债务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华 人民共和国担保法》及国务院、财政部相关政策法规，结合本区实际，制定本办法。
第二条：本办法适用于纳入区国有资产管理局管理的国有独资企业、国有控股企业，含集团公司下属全资、控股子公司(以下统称企业")。
第三条：本办法所称融资主要指企业为实施生产经营，推进项目建设，实施政府购买服务项目等正常经营需要，向金融机构融通资金并还本付息的行为，包括：
(一)通过银行贷款、信托、基金、融资租赁等方式对外举借债务；
(二)债券类融资，包括企业债券、公司债券、中期票据、短期融资工具等；
(三)其他融资行为。
第四条：区人民政府是全区国有企业融资的最终议事审批机构。
各企业依据生产经营和项目建设需要，提出融资申请，
申报融资方案，落实用信要求，合法合规使用资金。
区财政局负责审核企业融资呈报方案，控制总体规模，防范政府性债务风险。区国资和金融局负责对直接出资的企业融资出具股东意见，在涉及新增国有资产抵押时提出明确意见。
区审计局根据有关法律法规，对企业融资行为、融资资金使用情况进行监督。
【拓展资料】
国有企业，是指国务院和地方人民政府分别代表国家履行出资人职责的国有独资企业、国有独资公司以及国有资本控股公司，包括中央和地方国有资产监督管理机构和其他部门所监管的企业本级及其逐级投资形成的企业。
国有企业，由国家对其资本拥有所有权或者控制权，政府的意志和利益决定了国有企业的行为。国有企业是国民经济发展的中坚力量，是中国特色社会主义的支柱。
国有企业作为一种生产经营组织形式，同时具有商业类和公益类的特点，其商业性体现为追求国有资产的保值和增值，其公益性体现为国有企业的设立通常是为了实现国家调节经济的目标，起着调和国民经济各个方面发展的作用。
按照国有资产管理权限划分，国有企业分为中央企业（由中央政府监督管理的国有企业）和地方企业（由地方政府监督管理的国有企业）。对于个别中央企业在国家社会经济发展过程中所承担的责任较为特殊，归属于国务院直属管理，这些中央企业属于正部级。

⑷ 工程项目融资中如何控制和管理金融风险

三、风险监控的目标与内容

风险监控工作不是简单地在风险发生后实施风险应对策略，以及在实施风险应对策略后进行新的风险分析，而是一个全面的和连续的动态过程。风险监控的目标包括：努力及早识别风险；有效避免风险事件的发生；积极消除风险事件的消极后果；分吸取风险管理中的经验与教训。

具体风险监控则包括以下内容：

1

按照风险管理计划和风险应对计划，针对风险实施应对策略；

2

持续、动态观察各类风险，确定风险状态；

3

对风险应对计划的实施进行分析评估，确定是否需要重新制定新的风险应对策略；

4

有效对各类风险因素变化，进行评估更新，并针对风险变化制定相应风险应对策略；

5

工程项目整体目标的实现可能性及应对策略分析；

6

对工程项目计划的假设是否依然成立，计划阶段的政策或程序是否执行的顺利；

7

在风险的严重程度超出预期水平或者出现新的关键风险时，制定新的应对措施。

工程项目建设活动受各类风险因素影响较大，风险事故的发生一方面会直接对相关建设活动主体造成生命或财产方面的损伤损失，另一方面还影响着整体项目建设的顺利进行。因此，项目风险监控对于工程建设有着重要意义，有效的项目风险监控能够对工程建设起到重要的风险保障作用。

⑸ 如何有效管控ppp项目

导语：如何有效管控ppp项目呢?通过建立一种有效的合作关系，特许经营类PPP项目能充分发挥双方优势，节约整个项目的建设和经营成本，同时还能提高公共服务的质量，近年来PPP模式在各地广泛运用。

如何有效管控ppp项目

一、加强协议签订管理。

一是整合各单位部门专业人才及政府购买服务的专业团队，组成PPP项目论证小组，对项目协议条款进行逐条论证，对项目成本(包括建设成本、资金成本、直接业务成本)、投资回收期等确定要精心测算，合理控制合作方年化利润不超过8%。二是项目实施应按照政府投资项目相关规定执行，严格控制建设单位管理费，根据财政部《关于印发的通知》(财建〔2002〕394号)规定列支：工程总额概算1000万元及以下管理费控制在1.5%，1001-5000万元及以下管理费控制在1.2%。三是协议明确工程项目最终由财政或审计部门竣工财务决算审定为准，除此之外单方面或共同委托第三方审定应视为无效。

二、实施全过程监管和跟踪审计。

一是建立生命周期管理机制，PPP项目大多时间跨度长，应在项目的全过程实施必要的监管和审计，建立覆盖可行性研究、合同签订、采购过程、基础设施建设和项目运营等方面的管理机制，避免利益输送和腐败行为。二是建立特殊环节的跟踪审计，例如涉及拆迁的重要环节，可以依托中介机构进行拆迁跟踪审计。据宁波大市拆迁跟踪审计项目情况，最大作用是规范并提高效率，不仅对拆迁实施单位有监督作用;而且积累拆迁经验，已跟踪了其他项目，精通拆迁有关政策，能熟练向拆迁户解读拆迁有关政策，有力推进工作进展;并且事中可规范拆迁有关资料，加快项目竣工财务决算。

三、建立风险分担和定价调价机制。

一是建立风险分担机制，在PPP项目可行性研究和座谈讨论时，政府部门应分析项目潜在的风险，根据双方的权利和义务关系，合理将风险分担方式，如社会资本方承担基础设施建造、特许经营、核心技术等，政府承担政策、资源、协调等。二是建立定价调价机制，政府部门既要保障社会资本的基本收益，又要保证政府资金的绩效较高，其核心便是调价机制，既要通过下调定价防止暴利，又要通过上调、补贴的方式确保项目运转。

如何有效管控ppp项目

(一)PPP项目融资风险管理：

通常情况下，PPP项目所需要进行投资的资金额度相对较高，因此项目在融资方面不可能仅仅只依靠PPP经营方自有的资金进行解决，大多数情况下，项目的经营都需要倚仗于大量的外部投资来完成融资，当前我国PPP项目融资的主要依靠的外部资金来源都来自于银行的贷款;在这种情况下，PPP的项目建设和经营，往往就需要承担巨大的融资风险，这些融资风险主要体现在三个方面上，首先是PPP项目经营三方，是否能够完整的获得银行的资金贷款，其次是所进行贷款的利率三方是否能够承担，最后是银行的贷款到期后，三方的经营收益能否足够对其进行偿还。PPP项目想要完成运营建设，就必须要依靠于外部融资才能够实现，因此为了能够更好的解决其在进行外部融资贷款时所需要承担的巨大风险，就需要PPP项目三方，在签订PPP项目融资建设和贷款等有关合同之前，先一步征求所进行贷款的银行对合同中关系到融资贷款等方面的专业建议，并由三方共同商讨，制定出针对融资风险的相关预案，从而选择出较为科学合理的融资方案，使项目的投资风险降到最低。

(二)PPP项目的融资模式管理：

我国的PPP项目在进行建设的阶段一般都会采用无追索权的融资管理模式，而在回购阶段则会采取有追索权的融资管理经营模式，这样的融资管理模式，能够更好的规范借贷两方彼此之间对权利以及义务、风险的相互承担情况，使双方都能够不可避免的负担相对应的责任;PPP项目融资管理模式的当事人和责任承担人分别为融资人、投资人、中间担保人等，其中融资人指的是为了能够让项目得以开发建设并经营下去而成立的针对项目的经济实体，或是相关项目的.责任公司;投资人一般指的是能够为三方所共同进行经营的项目直接提供融资的政府公共机关或是个人财团组织等;而中间担保人则指的是能够为三方经营建设项目的融资人提供相应的资金担保的责任组织或政府机构。

(三)PPP项目债务资金管理：

PPP项目的相关经营公司一般会由政府给予相应的授权来进行经营运作，并由三方围绕某一项目主要经营公司来进行经营和建设;一般情况下，融资的主体大都为主要进行该项目经营的公司，其经营过程中的资本金大都由项目主营公司的股东以个人资产的形式进行出资，其资金将被用来作为整个项目运行的资本金进行管理和使用。项目的债务资金应该通过以向商业银行进行长期贷款的方式进行筹集，未经三方允许，任何一方不得通过其他方式进行获得。项目的相应注册资金，应由该项目主要负责经营的公司股东，分期在两年之内以货币的形式交足;剩余的项目建设款项应由该项目公司向商业银行申请贷款来进行解决。在项目进行建设的期间内，项目公司的相关股东不会对整个项目的贷款给予担保;建设完成之后，项目贷款资金会由公司的股东进行承担。

(四)PPP项目财务管理：

PPP项目经营和建设的过程中，其财务一般需要进行投标及合同签订的事前管理、项目建设工程施工的财务事中控制管理以及项目完工后的财务管理等。其中，事前的项目财务管理与控制，需要管理的工作重点放在PPP项目建设前期的决策与资金准备上，并对所需要进行经营的项目可行性进行详细的分析，并对整个项目在运营过程中所可能会遇到的风险事项，进行提前的评估与鉴定，并预测出其所能够得到的收益，以此来结合实际情况，选择出风险最低的融资方案;而对于事中的项目财务管理，则需要项目经营三方，根据所建项目的规模、施工周期以及进度所需要消耗的资金来制定合理的资金安排方案，控制好资金的动向;至于事后的财务控制，则需要对项目建成的回购资金进行及时的收取，并确保项目建设之前所进行的贷款能够在第一时间内归还银行，从而阻止不良信用记录的产生，并避免项目负责三方，受到长期贷款利息和违约赔偿金额所造成的不必要损失。

⑹ 如何有效控制金融市场风险

规避金融市场风险的有效途径

（一）完善金融市场

我国加入世界经济贸易组织后，对于我国市场经济的发展是十分有利的。虽然我国的经济贸易逐渐走向国际市场，但是同时也使得我国的经济发展面临了各种各样的问题，既是机遇，更多的还是挑战。我国的市场和消漏乱国际市场目前实现了接轨，中国的自主商品能够及时投入到国际市场上进行贸易，但是金融方面的问题是无法避免的事实，特别明显的一点就是国际市场由于需求量变化、价格调整等问题造成金融风险的出现。造成这一现象的原因，首先是我国自身存在的经济梯子问题。其次是国际市场上带来的影响。从上述问题来看，我国的市场体系不够完整，例如：根据相关的标准，资本市场、货币市场、金融衍生品市场是金融体系最基本的组成，这些都是必须具备的元素。根据当前的国际形势以及经济发展情况来看，金融市场逐渐朝着规范化、国际化、标准化的方向发展。金融衍生品市场在金融风险的管理中发挥了重要的作用，具体表现在两个方面：第一，作为金融市场的一个重要组成部分，金融衍生品市场在市场架构，市场规模扩大等方面有着无可替代的作用；第二，衍生品创造了一个风险管理的市场，其意义在于补充和完善了金融市场的所需，大大加快了金融市场各组成部分的更新与发展。

（二）建设金融工程

众所周知，金融市场风险在我国社会经济的发展中有着巨大的阻碍作用。随着时间的推移，人们的物质生活搜孙水平不断提高，经济收入的增加必将促进中国金融业的兴起和发展。金融工程作为21世纪的标志性工程，将我国的发展对象和目标转移到金融工程中对于提高我国的综合国力以及国际地位是一次赶超西方发达国家的难得机遇。中国如果想实现市场经济的发展，加快社会主义现代化建设就拿档应该把投资重点放在金融业上，以此来提高自己的金融竞争力，积极参与到国际上的金融竞争过程中去，通过采取：放开金融价格、消除金融压制、鼓励金融创新等相关措施来积极参与到新世界金融业工程中去。需要注意的是在推动中国金融工程进步的同时，需要以一个科学的眼光看待中国金融业的发展，应该把眼光放长、放大，这样才会发现金融业发展中存在的问题，为解决措施的选择提供真实的资料来源。

目前金融业已经成为我国行业发展的重要部分，这是因为金融工程能够代表现代金融高科技的运用情况，对于中国金融体系实现市场化、现代化、国际化的目标有着深远的促进意义。国家或者政府需要积极制定相应的政策抉择，对于金融技术应该加大资金投入，提高金融工程技术的效率，避免金融风险的出现。在发展金融工程的时候，需要做到的几个方面是以金融风险管理为中心，实现金融市场工具的创新；加强金融体系的风险配置功能的改进，目前，造成中国金融体系风险配置功能不完善的实际表现形式为，不能有效地进行风险配置，且没有足够的市场工具。中国在发展金融工程技术的时候，需要给予金融工程足够的重视。弄清金融工程技术先进性与我国金融体系发展的情况，针对其中存在的问题进行解决。为了推动我国金融体系的发展，我们可以借鉴西方先进的管理经验和金融工程技术来发展自己，特别是在完善金融体系风险配置功能，提高金融机构管理决策水平等方面开展金融管理工作。对于金融工程，我们也应当深刻认识到我国的金融市场目前尚处于市场经济的初级阶段，需要根据我国的实际情况进行金融管理，防止出现照搬照抄国外的产品和模型。对于金融工程的管理作用，我们可以使用金融工程技术来推动我国金融体系的发展。对于金融工程的局限性应该采取有效措施进行改进。

（三）实施金融监管

加大金融监管的力度有着必然性和紧迫性，这不仅仅是国内经济发展的需要，也是国际金融业发展的管理需要。具体体现在以下几个方面：第一，国际资本流动需要。尽管我国坚持走社会主义市场经济的道路，但是世界市场仍是资本主义市场为主，并且形成了跨国联系，造成各国资金流动跨国界。资金的跨国流动能够造成较大的负面影响，最直接的就是经济危机。一旦某个资本主义国家出现了经济问题，其他资本主义国家必将受到不同程度的影响。为了确保金融市场的健康发展，应该加强金融监管。第二，我国金融市场的需要。自从实施改革开放政策后，中国的市场得到了前所未有的扩大，进出口贸易的发展更是显示了中国在国际市场上的成绩。尽管我国的金融市场获得了长足的发展，但是出现了很多金融违规事件，使得金融风险的概率加大。

以上的问题均表明在我国加强金融管理是很有必要的，这不仅是我国社会经济发展的需要。笔者分析总结了加强金融管理的具体措施，可以从几个方面开展：

（1）弄清风险承受能力。金融业是一个十分复杂的经济行业，出现问题后将会造成巨大的经济损失。国家应该弄清自己的风险应对能力，坚持实事求是的原则，设定可承受的风险范围。避免因风险能力薄弱而带来的问题，对于风险承受力的范围更加需要控制，否则将出现经营危机；阻碍了企业资产的保值和增值。

（2）加强风险管理力度。风险管理力度的增强，主要是经过制定风险管理制度。其重点在于做好以下工作，例如：风险的识别、衡量、管理方法、控制、监察等不同的环节。目前人们对于风险的衡量已经积累了很多测试方法，并且对风险控制系统检查，形成金融风险预警系统。

（3）保持信息反馈。保持信息反馈的意义重大，除了可以满足市场有效前提的存在，保证各个资金投资者的合理流动，促进国内监管机构之间的交流合作，保持金融信息的反馈，应该积极发挥“两会一行”（中国人民银行、中国证监会、中国保监会）的作用，通过三方联席会议制度，使得内部关系和谐发展。(4)完善法律法规。法律法规的制定和完善能够对金融风险中出现的问题进行合法的裁决，也是约束经济活动的法律依据。但是当前我国对于金融业的法律还比较少，这就不能保证我国金融市场健康的发展。国家应该召集大量既熟悉国际惯例又了解国情的人才，进行构建监管法律体系的工作。(5)发挥行业自律的作用。自律的根本是在倡导企业实施自我管理，如今世界各国和地区普遍采取的方法是行业自律进行金融监管。政府监管和行业自律相辅相成，只有将其结合起来才能充分发挥出自律作用。

三、结语

综上所述，经济全球化的发展将是今后我国经济发展的主要方向。无论是国际市场还是国内市场，金融业的发展都取得了明显的成效。而国际金融市场的变化是巨大的，金融全球化、自由化、融资证券化等都是将来中国金融业发展的主要方向，造成全球经济存在着极大的不稳定性，带来的结果是金融资产在价格、估计、预算等方面逐渐成为了测量金融市场风险的关键所在。根据这一情况，我国应该积极完善金融市场体系，在金融工程和金融监管两大方面实现突破。