融资租赁订单融资

㈠ 订单融资与保理的区别

法律分析：一、融资租赁与商业保理的相同之处： 1、都属于一个主管部门融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。 2、在业务中都有三个当事人、两个合同融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司（买方）、承租人，卖方与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同，卖方与商业保理公司是保理合同。 3、都属于贸易金融融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。 4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。 5、都能促进销售融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

㈡ 企业融资方式有哪些如何选择

企业融资方式有债务性融资和权益性融资。

一般来说，债务性企业融资方式包版括银行贷款、发权行债券和应付票据、应付账款等。而后者主要指的是股票融资方式。

而权益性企业融资方式则不同，因为该种融资构成了企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策层面，同时有权获得企业的红利。但这种融资方式也有束缚所在，是该投资方无权撤退资金。

㈢ SHUNFENG EXPRESS | 供应链金融 SWOT 分析

顺丰是国内的快递物流综合服务商，经过多年发展，已初步建立为客户提供一体化综合物流解决方案的能力，不仅提供配送端的物流服务，还延伸至价值链前端的产、供、销、配等环节，从消费者需求出发，以数据为牵引，利用大数据分析和云计算技术，为客户提供仓储管理、销售预测、大数据分析、金融管理等一揽子解决方案。

1、市场高端定位，具有品牌优势

在我国物流公司众多，竞争极其激烈的现状下，仍然有很大一部分人选择顺丰快递，尤其是在贵重物品的邮寄上。顺丰的市场定位是为广大客户提供快速、准确、安全、经济、优质的专业快递服务，并且已经形成了自己的品牌优势，庞大的客户群体是顺丰持续发展供应链金融的坚实基础。

2、贷款模式多样化，仓储融资动态性

顺丰向客户提供存货质押、保理融资、订单融资、小额信贷、融资租赁等一系列“物流+金融”服务，如先款后货模式：先为客户提供贷款，客户利用贷款采购商品并在收到销售回款后立即偿还贷款；

又如先货后款模式：客户通过提前放置在顺丰仓库中的商品获得质押贷款，最后利用销售款偿还负债。而且，顺丰“仓储融资”模式已经实现了动态管理，可以通过仓储WMIS管理系统实时监测客户数据，向客户提供流动性的贷款服务安排。顺丰多样化的产品设计得以让上、下游的客户根据自己的需求灵活的选择融资模式，极大的加强了大企业与中小企业的联系。

3、物流服务闭环，经济效益最大化

随着生产方式的改进和经济的不断发展，赊销已成为我们主流的交易方式。但中小企业由于缺少银行认可的固定资产，信用评级低，控制风险能力差，难以获得贷款，顺丰由此设计了相关的金融产品，有效解决了中小企业资金短缺的问题，并且凭借国内外庞大的网络系统打造了“产、供、销、配”的物流服务闭环生态体系，实现了经济效益的最大化。

1、资金风险

物流行业一直属于资金投入比较大的行业，顺丰的主要资金来源于银行贷款和自身业务收入，因此放贷规模有限，缺少稳定而强大的资金来源将在很大程度上制约顺丰的快速壮大。

2、信用风险

顺丰对平台收到的销售状况、固定资产等数据进行的在线审核是自动化的，如果贷款人刻意隐瞒一些情况，比如提前存放在仓库的商品以次充好，无论是自动审核还是人工审核都无法快速有效地辨识出来;此外，良好的经营状况也无法百分百保证企业信用达标，很多中小企业规模小，内部结构混乱，没有完整的管理体系，财务风险伴随而生。

3、操作风险

顺丰从业人员众多，无法保证全部人员都具有极高的职业素养，可能会出现员工操作不当导致利益流出的现象。还可能发生“货车着火”“仓库物品因管理不当损坏”等突发状况，导致难以想象的后果。

1、创新金融服务，增强灵活性和多样性

电子商务的迅猛发展给我国的互联网金融企业带来了发展机遇。不断发展新型金融产品，给中小企业提供个性化的灵活的融资方式，满足他们的贷款需求，能够有效挖掘潜在客户，加强和上下游客户的联系，提高供应链的竞争力。

2、加快信息网络建设，提高企业竞争力

顺丰速运一直注重网络建设，不仅拥有稳定、安全的自有服务网络，还联合其他科技公司打造了属于自己的大数据平台，但是在全球来看仍不敌顶尖的外资企业。加大科技投入，通过数据平台分析，以高科技的方式加快拣货、运货的速度，可以提高从业人员的效率，有效减少企业的运营成本，这也是未来物流企业发展的方向。

小额贷款业务不断扩大，各大企业纷纷开始发展供应链金融，国外的很多企业已经比我们发展更快一步，来自同行业的竞争是顺丰面临的主要竞争。不仅如此，传统的银行也转变思路，积极学习先进的互联网思维与技术，加强对供应链金融的投入。未来金融市场上，供应链之间的竞争压力将会不断增大，是否形成完美闭环、能否高效运用有限的资金等关键问题决定了每一条供应链的市场竞争能力是否强大。

1、深度挖掘合作伙伴

顺丰放贷主要依靠来自各大银行的贷款和自身业务积累起来的资本，缺少一个稳定的，资金实力雄厚的贷款来源，顺丰可以选择某一家银行进行深入合作，开展供应链金融特色业务，以更少的成本得到更多的资金，与合作伙伴共同规避服务中的风险，实现合作价值。

比如说，顺丰和丰收科技共同打造了“供应链金融科技平台”，开启了“供应链金融+区块链”在物流业的新探索新尝试。丰收科技董事长盛佳表示:“供应链金融科技平台的搭建，可以帮助顺丰提高供应链条的服务能力，与供应商和经销商联系更加紧密，还能为其上下游提供金融增值服务，让链条发展更稳固、成长更健壮。”

2、加强风险管控机制

顺丰应当建立全面的管控机制，实时监控客户的信用风险，对发生的放贷跟踪分析，定期对客户的还款能力进行评级，据此调整信用政策。另外，对因外部环境如地震、火灾和客户违约等引起的突发状况设计完整的应对措施，使损失降到最低。

熙晟我势，多方位寻找合作伙伴，不断开展新型金融业务以满足市场需求，紧密联系上游供应商和下游经销商，不断挖掘潜在客户，此外还要加强核心企业风险管控能力，使供应链稳固，并具有强大的竞争力，才能稳健发展，日益壮大。

㈣ 苏州企速融到底是做什么的呀

苏州企速融科技企业服务有限公司(简称企速融科技)，是一家集融资、财税、法务为一体的综合型企业服务平台，为借款人撮合匹配资金方，以实现资金的融通。
一、公司介绍：
公司创始团队拥有十余年的金融从业履历，2019年在融资居间领域“线上免费直贷”模式，成功在业内引爆“微众银行-微业贷”产品，使微众银行年交易额破千亿。
2020年初新冠疫情的爆发，让本就生存困难的广大中小微企业更加艰难，为了解决中小微企业融资难、融资贵、经营困难等问题，创始团队于2021年创立“企速融”品牌，借助互联网、大数据、人工智能等先进数字技术，在“融、财、税、法”等多个专业领域，为中小微企业提供更加智能、全面、高效、安全的解高肢决方案，助力中小微企业更好更快的发展。
二、公司优势：
公司目前业务团队上百人，创始团队金融从业10年以上，中高层管理5年以上，一线管理1～2年。企速融坚持“团队是企业发展的核心价值”，优秀的企业文化形成了强大的凝聚力与向心力。
企速融科技不仅注重产品品质，更注重服务品质。企速融科技致力于向客户提供“主动规范，务实守信”的专业化服务，用十分的真诚，保障售前至售后全程服务的每一个细节。该公司秉承“品牌化运作、制度化管理、数据化考核”的经营理念，用完善的公司运营体系，成为企业信赖的伙伴，持续为企业创造价值。
三、产品服务：
借款咨询服务
企速融科技与上百家银行、小额贷款公司、消费金融公司等金融机构具有深度的合作，并整合其贷款产品，为有资金需求的小微企业主、个体工商、工薪族、自由职业者等群体提供无抵押信用贷款、房产抵押贷款、汽车抵押贷款的咨询服务 [2] 。
企速融科技拥有专业的贷款顾问团队，可提供一对一的借款咨询服务；根据借款客户的资信状况，结合各大金融机构的贷款产品的特性，为其定制适合自己的贷款方案；并在贷款过程中，协助借款客户整理相关资料、信用蠢顷查询、资产评估、办理抵押登记、还款管理等。
企速融科技撮合放款机构和资金需求方后，双方直接沟通，做到合作双方零误解，一直致力于将贷款服务专业化、信息公开化，服务及收费标准化、明晰化。通过企速融科技的借款咨询服务能够提升贷款效率及审批通过率，降低客户贷款成本。
企速融科技公众号
企速融科技公众号，是基于人工智能的借贷系统：一端连接客户，另一端连接银行等金融机构，用户提交贷款需求后，系统通过数据分析和对痛点需求的精准理解，快速为客户匹配适合自己的融资贷款方案。
为提高速度与匹配符合率，系统改善了算法，再结合语音识别技术，使得从用户提交需求到系统给出解决方案只需0.03秒，需求符合度可达95%以上。
系统可将客户需求、资质与渠道产品进行智能匹配，快速向银行渠道输送，使贷款流程更快、成本更低；戚档世企速融的风控、大数据和人工智能，形成对精准客户和潜在客户的风险评估和授信决策。

㈤ 外贸企业融资方法有哪些

一、权益融资
权益融资可分为股权式融资和内部权益积累。对中小外贸企业而言，内部权益积累往往是企业自发进行的，也是企业管理者偏爱的一种融资方式。内部权益积累因其操作简单、 资金成本较低、企业便于掌控，大多数企业都在这么做。如果企业盈利状况比较好，积累得就较块，如果企业盈利能力不好，这种方式就很难达到融资的需要。股权式融资是指中小外经贸企业吸收新的资本进来，或者通过合并具有互补型业务的合伙人进来，通过互补的业务资金相互融通，以解决资金需求。不过很难找到满足条件的合伙人，就是找到了这样的互补业务，如何平衡不同投资人的利益和需求，可能难度更大。
二、债权融资
这里的债权融资，仅指银行贷款、民间拆借和内部员工集资。民间拆借可能在某些情况下仅凭相互的信任就能完成，但大多数情况下需要提供相应的保证或担保，并且成功率也不能完全保证，融资成本往往较高；内部员工集资是基于员工对企业的了解和信任，将资金借给企业使用的方法，因此种方法列支的借款利息，涉及的税收问题比较多，可能会影响企业的融资积极性。
上述两种融资方式往往是在不能取得银行融资的情况下，不得已的方式，企业如果要做大做强，还是需要银行的大力支持，通过银行的综合授信平台，以满足企业的不同资金需求。
因目前的外经贸行业在银行授信系统中地位下降，单靠企业的信誉是不足以打动银行等金融机构的，要想取得银行的流动资金贷款，必须取得一定的保证或资产抵押，而中小外贸企业大多在这两者之中有所缺乏，银行融资就会出现困境。但如果企业运营良好，进出口规模持续增长，盈利能力较好的话，银行是会给予一定的授信。
三、 贸易融资
即使不能取得股权融资和债权融资，只要我们中小外贸企业经营状况比较良好，仍然有很多方法进行融资，这就是所说的贸易性融资。贸易融资不仅可以贯穿贸易的整个过程，还具备易于操作、融资速度快、融资成本不高、使用范围广等优点。
(一)预收货款、延迟付款
这种融资方式看似简单，其实比较复杂。预收货款和延迟付款牵涉到很多需要解决的难题，这里不去讨论这些难题，如果企业内部有长效的机制，在接受订单时就要考虑必须收取一定比例的预付货款，报关出货待客户确认无误后再支付工厂货款，这样就有少则一个月、 多则四五个月的资金留存时间，如果滚动进行，企业可取得平均两个月左右出口额的资金额度。
另外，预收一定比例的货款，在目前人民币持续升值的情况下，还可以减少一定的汇率风险，减少利息费用等。
(二) 订单融资
在目前的经济环境下，此种融资方法有了较大的限制，即贸易对手必须是世界500强之一，取得客户正式有效的订单后，无论O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相应的出口合同，在银行授信额度之内，银行会给予一定的资金支持，不过银行只贷人民币，融资时间为合同约定的付款时间延后一个月左右，利率为银行同期贷款利率如果贸易对手符合条件的话，这一融资方式基本上能够解决企业的融资需求，如果想进一步降低融资成本，货物出运后可改为发票融资或出口押汇两种融资方式。
(三) 发票融资
发票融资主要针对后T／T一定日期的付款方式的订单。如果企业不得已需要接受这种付款方式，为保险起见可对其投保信用险，在取得正式的外销合同、外销发票、提单和报关单后，即可到银行进行发票融资，银行一般情况下会根据合同和发票金额的一定比例，在融资额度许可的情况下给予融资，发票融资可贷外币，也可贷人民币，利率是根据伦敦外汇交易利率加几百个基点确定(一般是L i b o r加500基点)。发票融资事实上也是汇率调期的一种方式。
(四)打包贷款
打包贷款主要针对信用证项下的贸易采取的融资方式，此种融资方式限制较多，如必须是信用证，开证行必须是融资银行的代理行，有些融资银行要使用流动资金贷款额度，而中小外贸企业缺的就是流动资金贷款额度，这就限制了企业的打包贷款业务；但有的商业银行政策会相对宽松，可以在综合授信的框架内，使用出口授信就可操作。因打包贷款的利率相对较高(银行会上浮)，企业往往在货物出关后改为出口押汇。
(五)出口押汇
出口押汇主要是对信用证及D／P等付款方式下的贸易采取的融资方式，与打包贷款相比，出口押汇的操作更加便捷，但出口押汇必须在货物出运后才能进行，这可能会影响企业前期资金的需求。另外，出口押汇的利率比打包贷款的利率低，是按照伦敦外汇市场交易利率加几百个基点确定。
(六)保单融资
保单融资适用较广、但使用者不多。保单融资实际就是以保单质押，从而取得的融资的方式。保单融资可分为寿险保单质押融资、出口信用险保单质押融资等，因对此项融资方式银行的要求较多，开展此项业务的银行也不是太多，并需要保险公司的配合，对于出口信用险要求在货物出运后才可进行，一般企业不太会想到此种融资形式。
企业可以根据自身的实际情况，选择上述方式中的一种或几种来进行融资以提高企业的竞争力。并且上述融资方式每家银行不可能面面俱到，这就需要企业负责人或财务负责人广泛咨询，与银行的客户经理充分沟通，往往会取得意想不到的效果。在决定融资时要注意融资总收益大于总成本，融资规模要量力而行，并根据外部融资环境和时机，对环境要有超前预见性，考虑具体的融资方式所具有的特点，充分发挥主动性，积极地寻求并及时把握各种有利时机，确保融资获得成功。

㈥ 供应链金融的现状与发展趋势

产业现状

——供应链金融在中国处于起步阶段

供应链金融产品根植于供应链条的各个环节，依据参与主体的不同，供应链金融可分为六类主要模式，其中，核心企业、第三方支付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物流、资金流等核心数据，具备自身竞争优势，而商业银行等金融机构和P2P平台则在资金端有自身优势。

特别是P2P网贷平台，在处理信息能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行等传统领域，且P2P的融资门槛低且资金来源风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企业的个性化需求。

供应链金融是近年来供应链管理领域与金融领域发展的新方向，其产生和发展主要为中小企业提供了融资渠道，主要业务形态有应收账款融资、库存融资、预付款融资和战略关系融资。

——更多数据请参考前瞻产业研究院《中国供应链管理服务行业市场前瞻与商业模式分析报告》。