① 如何制定最佳的融资决策
以下内容从原文随机摘录，并转为纯文本，不代表完整内容，仅供参考。 权衡时，做何种选择，主要取决于融资的用途和融资人的风险性偏好。从资金用途上来看，如果融资是用于企业流动资产，则根据流动资产具有周期快、易于变现、经营中所需补充数额较小及占用时间短等特点，宜于选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融资是用于长期投资或购置固定资产，则由于这类用途要求资金数额大、占用时间长，因而适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。从风险性偏好角度来看，在融资期限决策时，可以有中庸型、激进型和稳健型三种类型。中庸型融资的原则是，企业对波动性资产采用短期融资的方式筹资，对永久性资产则采用长期融资的方式筹资。这种融资决策的优点是，企业既可以避免因资金来源期限太短引起的还债风险，也可以减少由于过多的借入长期资金而支付的高额利息。激进型融资的原则是，企业用长期资金来满足部分永久性资产对资金的需求，余下的永久性资产和全部波动性资产，都靠短期资金来融通。激进型融资的缺点是具有较大的风险性，这个风险既有旧债到期难以偿还和可能借不到新债，还有利率上升、再融资成本要升高的风险。当然，高风险也可能获得高收益，如果企业的融资环境比较宽松，或者企业正赶上利率下调的好时机，则具有更多短期融资的企业会获得较多利率成本降低的收益。稳健型融资的原则是，企业不但用长期资金融通永久性资产，还融通一部分甚至全部波动性资产。当企业处于经营淡季时，一部分长期资金用来满足波动性资产的需要；在经营旺季时，波动性资产的另一部分资金需求可以用短期资金来解决。尽可能保持企业的控制权企业在筹措资金时，经常会发生企业控制权和所有权的部分丧失，这不仅直接影响到企业生产经营的自主性、独立性，而且还会引起企业利润分流，使得原有胆东的利益遭受巨大损失，甚至可能会影响到企业的近期效益与长远发展。比如，发行债券和股票两种融资方式相比较，增发新股将会削弱原有股东对企业的控制权，除非原股东也按相应比例购进新发股票；而债券融资则只增加企业的债务，并不影响原有股东对企业的控制权。因此，在考虑融资的代价时，只考虑成本是不够的。当然，在某些特殊情况下，也不能味固守控制权不放。比如，对于一个急需资金的小型高科技企业，当它在面临某一风险投资公司较低成本的巨额投入，但要求较大比例控股权，而此时企业又面临破产的两难选择时，一般来说，企业还是应该从长计议，在 ……………………下载地址下载说明本站所有资源均来源于网络或是会员上传，仅供学习参考，严禁用于任何商业目的，本站不对您的使用负任何责任； 本站为公益性的管理知识共享平台，所有资源免费下载，如果您发现无法下载等情况，请向我们反馈； 本站所有资源的解压密码，在压缩包右侧均有说明，请注意查看。
② 对银行提出合理化建议
小银行是以存款、贷款、电汇、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，在工作上，我们可以提出自己合理化建议。编为大家精心准备了写给银行合理化建议书，欢迎大家前来阅读。
现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业，经营的是特殊商品—货币资本。现在的银行业务，呈现经营综合化、资产证券化、金融创新化、银行电子化等新的发展趋势。伴随着新的经营方式、业务品种、交易方法的出现，使商业银行从传统领域向新兴领域不断扩张，然而风险与机遇相伴相生，无疑这将是一场优胜劣汰的挑战。
未来银行业发展趋势自然对其员工的素质提出了更高的要求，不仅要求员工具有较高的文化层次，扎实的理论基础，而且要求员工熟悉掌握金融专业知识，同时还要求员工掌握与银行业相关的工业、贸易、商业、财税等专业知识和管理知识;不仅要掌握信贷、储蓄、会计等基本业务知识，而且对国际、国内的新兴行业要有一定了解和掌握。要想拥有这样高素质的复合型人才，在很大程度上依赖于银行为员工提供的全方位培训。而培训也正是提供信息、知识和相关技能，使员工提升素质的最有效途径。
从国内情况来看，我国已经不可逆转的走向由金融支撑发展的信用型商业社会，因此，对金融人才的渴望和需求也比以往任何时候都更加热烈，这同样催生了金融人才培训认证的蓬勃发展。然而在异常火热的背后更需要冷静的思考和审慎的抉择，“万流之下必有鱼龙混杂”。目前随着工作业务开展的需求，各大行明显地加大了培训力度，通过培训，员工素质有一定的提升。但通过调查了解也发现以下不足：
1、大部分银行只培训少数人员。这种现象普遍存在，这里有“二个误区”：一是有的领导认为应该重点培训经过挑选有发展潜力的人员，每次不管培训什么内容都让他们参加，从而忽视了所有人员的培训;二是认为单位的现时工作很重要，因此，只让那些没有什么事的人员参加培训，于是培训就集中在某些人身上，造成了“闲人培训，忙人没时间培训，急需人员不培训”的结果，这样的培训没有任何效果。
2、培训中存在“两缺”现象：一是缺师资。基层行组织培训，选择一些非规范培训机构，在师资上无法满足，往往是能讲的不一定会做，能做的不一定会讲，能做到理论与实践有机结合的人才廖廖无几。二是缺规范操作。由于各种原因选择的培训机构，没有必要的培训设施，如培训场所、投影仪、电脑等教学设施等。
3、只注重培训计划，不注重培训结果。实施培训的关键是看培训效果，现在上级行非常重视培训工作，对事前培训计划、培训内容安排非常仔细，但对培训结果如何却不太关心，这样的培训浪费了大量的时间和人力，效果却不尽人意。
针对员工培训所遇问题，商业银行必须寻找一项可以弥补此类问题，且权威性强、信誉度高、质量有保障的金融培训认证，目前我们汇集十几种针对商业银行的培训认证做了仔细甄选，一致认为，企业理财顾问师(CFC)国际职业资格认证是可以满足商业银行对于金融人才的培养要求，能培养出适应中国当前经济发展需求、准确计算投融资成本、科学选择投融资工具和渠道、有效防范企业金融风险的复合型银行业人才。
CFC国际职业资格认证是依托国家发改委培训中心高端平台和北京各大高校丰厚教育资源，进行企业理财国际职业资格认证项目整合。汇聚了ICMA国际资本市场专家团队、金融业界领军人物、国内优秀企业家等教育界与实务界的源。同时，通过和相关政府部门、研究机构搭建平台、建立通道，邀请一批财经部门主要领导、政府部门政策专家以及国企高管参予理论、教学实践。除此，在体系化理论教学过程中，不断探索、破解中国金融改革、产业升级最前沿、最迫切问题，将理论教学和实践应用紧密结合，不断迎合多层次、复合型银行业人才对提升自我价值的需求。
CFC国际职业资格认证体系是致力于传统思维转型、角色升级、服务升华的新型人才培养体系，主要表现在：①思维更新。“思维决定层级 ”，以“立体化”、“纵深化”思维探索企业升级发展，从传统型“企业借贷记账员”向复合型“企业金融顾问”转型升级，成为伴随企业成长发展过程中提供多维视角和持久智力支持的高级金融顾问。②角色升级。摒弃简单从事企业借贷业务“跟随者”角色，通过系统知识更新、能力塑造，以更高视野和更宽视角全面护航企业经营发展，特别是在企业理财融资领域发挥“关键先生”作用，成长为值得信赖的“金牌金融顾问”。③服务升华。提高服务的针对性和贴合性，以助力企业投融资发展为着力点，发挥其在企业投融资领域产品选择、风险防范、策略应对等综合服务保障能力。同时，以自身为平台，整合提供国内外资本市场各金融机构、金融工具、技术服务等资源为企业融入国际化环境指引道路。
中国邮政储蓄银行正式挂牌成立了。邮政储蓄银行的成立，是中国邮政发展史上的一件大事，它将承载着全国邮政职工的希望，开始新的征程。同时，它标志着即将实现邮政与邮政储蓄分业经营，按照金融企业进行管理与监管，是深化我国金融体制改革，适应城乡二元经济结构对金融服务需求的历史产物，是服务三农、建设社会主义新农村的有生力量，也是当前尽快规范邮政机制经营发展，防范和化解邮政金融风险，有效解决邮政储蓄资金返回农村使用的迫切需要。加快邮政金融的改革和发展，有利于观念创新，产品创新和服务创新;有利于有效缓解储蓄资金运用的矛盾，提高收益率;有利于获得市场主体地位，扩大业务领域，增强竞争实力，实现邮政金融持续健康快速的发展。下面，笔者结合全市邮政储蓄发展的实际情况，浅谈几点认识和见解。
一、全市邮政储蓄发展概况
随着邮政储蓄的快速发展和规模的不断扩大，其业务品种不断丰富，营销渠道逐步拓展，服务功能逐渐完善，社会影响力也在逐日提升。具体表现在：
一是网络能力显著增强。目前，全市邮政储蓄服务的营业网点达42个，ATM自动取款机3台，提供汇兑服务的营业网点达45个。网点遍布全市，沟通城乡，联通全国。其中有近45%的储蓄网点和近58%的汇兑网点分布在农村地区，随着部分商业银行机构撤并，甚至部分贫困乡镇成为沟通居民个人结算的唯一渠道。通过大规模的信息化建设，已经具有联通全国的金融计算机网络，逐步实现了各项业务操作、监控的全程电子化处理。
二是服务领域逐步拓展。近年来，我市邮政金融业务已基本形成了以储蓄存款为主体，以国际、国内汇兑、转帐业务、卡业务、代理保险、国债、代收代付、代理基金、小额贷款等多种形式的中间业务和资产业务为补充的业务结构体系，业务品种日益增多，不断适应市场需求。
三是经营规模不断扩大。截止2007年8月底，全市邮政储蓄余额达到8.2亿元，成为我市金融市场中的重要组成力量。城乡居民在邮政储蓄机构开立的帐户近26万户，持有邮政储蓄绿卡的客户超过16万户，代办保险达316万元。
四是服务水平明显提高。通过近年来的努力，邮政储蓄和汇兑服务在网络、产品、客户等方面已形成了自己的特色，具备了一定的实力，所提供的基础性金融服务，在广大城乡居民中已经深入人心，成为重要的零售金融机构，创立了百姓依赖的业务品牌，在坚持发展邮政业务的同时，始终长期不懈地强化金融服务意识，改进服务方式，尤其在农村偏远地区开办了特快送款业务等服务举措，树立了良好的形象，也得到了广大群众的好评。
回首过去，邮政金融走过了不平凡的发展道路，经历了数次改革，发生了翻天覆地的变化，但展望未来，邮政储蓄银行的成立将给我们带来了新的机遇和挑战，同时也面临着新的矛盾和发展中的困难。
随着目前邮储余额的增长，邮储余额与收益的矛盾日益突出。有网点就有余额，有余额就有收入，这是邮政储蓄自1986年开展业务以来的经营规律。但目前，这一规律被彻底打破了。2003年以来，国家对邮政储蓄开始实行新老划段，新增资金自主运营，由此开始，收益方式也发生了重大变化，2005年开始，国家又对邮政储蓄的老存款开始分五年逐步转出，使储蓄收益进一步降低。从目前的统计数据看，老存款利率4.131%，20xx年自主运营收益率为3.11%，邮储经营成本为2.7%(付给客户的利率2.25%)，实际收益率已经非常低了。加之，邮政储蓄银行成立后，随着存款准备金、存款保险准备金、备用金、在途资金等客观条件的限制，收益又将进一步减少，对于像我市经济落后的地区来说，邮政储蓄收入占具邮政总收入半壁江山，随着收入的大幅度降低，对于今后的发展将是举步维艰。尽管非利差收入在逐步增加，但远远弥补不了利差收入带来的缺口。
另一方面，虽然全市邮储网点较多，但是在农村乡镇分布约有45%的比例，各县邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差的问题。由于业务长期“只存不贷”，只属于金融业务的一个分支，使得金融综合业务人才极为匮乏，目前储蓄从业人员学历较低，素质不强，业务水平不高，难以启动用户满意的多元化金融服务，新开办的中间业务社会认知度低，差距非常明显，业务品种的获利能力不均衡。
③ 工行江苏分行多措并举增融资
今年以来，工行重庆分行积极创新服务方式，提升服务质量和弊樱效率，发挥金融资源杠杆作用。它通过加强融资支持、增加利润和加强服务推广，为稳定经济市场和构建实体经济发展新格局做出了金融贡献。
有助于有效降低综合融资成本。
7月8日，工商银行重庆沙坪坝支行从重庆某金属型材公司手中接过一面“帮扶企业、扶持实体”的锦旗，感谢该行工作人员的优质服务。由于近期疫情反复，国际局势不稳，金属原材料价格波动较大，回款周期延长，企业营运资金周转有些困难。工商银行沙坪坝支行了解情况后，高度重视，为小微企业量身定制“普惠融资套餐”，2周内发放贷款共计558万元，快速解决企业资金需求，实行较低利率，降低企业融资成本。
通过企业绿色通道办理相关业务。工商银行重庆分行供图
为落实帮扶企业脱困政策，工行重庆分行主动联系，靠前服务。通过不断完善融资产品线、降费让利、降本增效，保证了企业的资金需求，确保了金融政策和信贷资金直达企业，不断提升了服务中小企业的质量和效益。
在持续金融服务方面，在控制现实风险的前提下，对因疫情出现暂时困难的小微客户，不盲目惜贷、撤贷、断贷、压贷，采取不还本续贷或转贷等方式予以支持，减轻企业资金压力。
在解决融资贵问题上，本行严格遵循宏观政策导向，坚持合理定价策略，让利于企业。普惠贷款年化执行利率在重庆市场处于较低水平。今年上半年新增普惠贷款利率比上年下降4.5%，预计减少普惠客户利息支出4000多万元。还主动承担小微企业抵押登记、评估、强制公证等融资费用，减免小微企业结算费用近3000万元。
精准高效的服务解决企业融资难题
“谢谢你帮我的企业解决了大困难。”近日，一家网络科技公司给工行重庆民生路支行送来一面“服务民企典范”的锦旗，感谢该行帮助企业渡过发展难关。
此前，受疫情影响，该企业经营成本大幅上升，经营遇到暂时困难，急需资金进行日常周转。工行重庆民生路支行了解情况后，根据企业日常结算和资金需求提出融资方案，并在三天内完成了融资业务的现场核查、数据采集、贷前调查等流程。然而，在贷款审批的最后阶段，存在困难。企业法定代表人因出差不能当面办理借款合同、抵押合同等事宜。为了最大限度地方腔凯便企业，工行重庆民生路支行立即实施远程视频公证，保证了资金的及时支付。
今年以来，工行重庆分行认真落实《中国人民银行 国家外汇管理局关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》 23条政策措施和市政府各项决策部署，帮助企业脱困。在人民银行重庆营业管理部、重庆银保监局的指导支持下，进一步加大了对小微企业等受困市场主体的金融支持力度，帮助企业渡过难关。
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1、我们充分发挥了中国特色社会主义经济中大中型国有企业的优势。尤其是中如同中建集团，中国铁建，中国电信等大型央企，在诸如火神山医院，雷神山医院和方仓医院建设中发挥了决定性作用。
各大型国有商业银行也在，金融领域给予巨大支持，快速响应，资金流动性较强且资金宽裕。相对应在战争期间，这些企业将承担稳定经济金融秩序，保障军事及民生物资供应等重任。
2、这次疫情体现出了我国许多个人或民营企业高度的社会责任感。此次的突如其来的疫情抗战，不亚于一场大规模的人民战争，从规模和参与的全民性来看，也是历史上少有的。
在这次抗击疫情的战争中，许多民营企业除了捐款捐物之外，还结合自己主营业务参与社会服务，比如诸多快递企业利用自己的运输资源和管理系统处理物资运抵分发。
3、从这次对疫情的抗战中，我国高新通讯技术发达数字化建设发展迅速给予了很大的支持。多年来飞速发展的数字建设，成为支撑强大国防动员实力的新生力量。
抗击疫情的事实证明：作为世界数字高地的中国，数字经济的“溢出效应”越来越大，强力推动着国防动员建设，成为以往不曾有过蕴藏的国防动员能力和潜力，使国家的国防动员能力上了一个崭新的台阶。
(3)如何争做最佳综合融资服务银行扩展阅读：
相关背景
中国之所以能取得这样的成绩，与抗击疫情中的大数据、人工智能、云计算等数字技术的运用有直接关系。尤其，在新冠疫情的监测分析、病毒溯源、防控救治、资源调配、复工伍卜唤复产等方面发挥了作用，这也是中国能够快速控制疫情的潜在原因。
在火神山医院、雷神山医院建设中，实现了5G网络的全覆盖。未来国防动员体系将会是在建立在云计算大数据的基础上的数字化平台，所有的人员物资信息都将存在云端，通过大数据云计算和5G技术，未来将实现所有人员物资正在实施推动全程可视化，物资的接收和供给更加灵活高效。
④ 如何建立全面的融资服务体系
第一，完善担保服务体系。企业担保机构作为连接企业与银行的信用桥梁，对解决企业融资难、提高企业信用发挥着越来越大的作用。应坚持政府引导与市场化运作相结合，建立“一体两翼三层次”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体；“两翼”指商业性担保和民间互助性担保为两翼；“三层次”指省、市、县（市、区）分级组建各类企业信用担保机构。其中省级担保机构主要为一般担保企业提供再担保，分散一般担保企业的风险压力。
第二，加强管理，提高担保机构素质。制定行业准则和行业标准，引导担保机构建立和完善内部管理机制。开展对担保机构的资信评级和绩效考核，加大对从业人员的多层次培训，提高担保机构资信水平和业务能力。拓展担保功能，鼓励担保机构开展股权投资等创新业务，增强担保机构实力。
第三，加大对担保机构的财政支持力度。企业融资担保风险高、收益低，社会效益高、自身的经济利润低，具有准公共产品性质。因此，要适当加大财政支持力度，有条件的地方可建立风险补偿机制，由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。综合利用营业税减免、各项准备金税前提取、资本金注入等扶持政策，提高担保机构融资担保能力。转变财政投入方式，将财政支持企业发展的资金由直接投入企业向重点支持担保体系建设上倾斜，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。
第四，扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。
提高企业自身素质，增强企业融资能力。解决企业融资难问题，从根本上说还需要企业练好内功、提升素质。要按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，改善和规范财务运行质量。要加大企业的培训力度，为企业经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训，提升企业经营管理水平。要着力提高企业自主创新能力，引导企业走“专、精、特、新”的发展道路。有关部门要围绕促进企业创业成长这一主题，积极实施中小企业成长工程。建立企业信息库，对不同行业、规模的企业实施分类指导，有针对性解决企业面临的问题。鼓励企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作，依托大企业加快发展。
强诚信体系建设，改善企业信用环境。信用不足或缺失是影响企业融资能力的重要因素，企业数量多、规模小，需求信息及风险信息收集难度大。因此，政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息，增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性，对企业自觉履约形成约束，增强企业诚信意识，提高融资能力。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度，坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为，共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
⑤ 如何打造区域内服务品质最好的银行
在实际工作中，人们往往把服务理解为态度，即态度好=服务好。其实不然，服务有其更深刻的内涵。与客户直接打交道既累又繁琐，但当通过自己真诚和努力，看到客户在我们的建议下得到意外收获时的惊喜；满足于由于坚持原则而使银行和客户的利益得到保障后获得的成就感。当然也不得不接受客户没有达到目的时不满的宣泄……总之，最终就是要以真诚服务换客户真情。1、树立正确的服务观
服务观的核心理念就是为客户服务的理念。正确的服务观就是全心全意为客户服务，只要干一行、爱一行、钻一行、就能为客户提供好的服务，银行在为客户提供服务的同时，也为自己带来了发展和效益。
2、端正银行服务的态度
银行服务要努力实现由单一服务向全方位服务转变，由一般服务向特色服务转变，由被动服务向主动服务转变。有的员工没有认识到这一点，简单地认为处理好业务就等于干好了工作，把服务与工作相分离，这也是服务难以上水平，上台阶的根本原因。只有树立了服务是工作的思想，才能为客户全方位、高质量地服务，才能恰如其分地把握尺度，既坚持原则，又有理有节，而使真正意义的优质服务深入人心。
服务的对象是客户，因而服务的基本内容是处理人际关系，要把握技巧，传递给客户的永远是理解和快乐。一切为客户着想，解决客户实际困难，给客户带来精神上的快乐、心灵上的满足、业务上的帮助，这也就是我们服务的最高标准。
3、银行优质服务途径
（1）服务方式主动热情，在服务实践中，对客户要以诚相待，用真诚换真心。不让客户为难，尽自己所能为客户提供真诚服务，所客户当成自己的亲朋好友，让客户感到亲切的同时，产生信任感和归属感。要想做好服务工作，就要倾注真心，每时每刻都要专心服务，想客户所想，想客户所未想，要善于观察客户、理解客户，对客户的一言一行要多留心、多揣磨。
（2）熟悉业务，银行开展服务与营销工作，要全面把握产品的性能、特点，提供营销服务时以便达到简时扼要，事半功倍的效果，切实提高服务质量和效率。要善于捕捉客户和市场信息，根据客户需求，为客户提供各类业务咨询服务，主动宣传推介各种新业务和特色服务，这些都是做好新业务产品营销的关键。根据对客户的了解和把握，结合客户特点和产品卖点，对客户进行针对性匹配，熟悉把握新产品开办流程，敏锐发现产品卖点，根据新产品特点，找准需要的客户群，锁定目标客户，主动向客户推荐。
（3）了解客户性格是银行开展服务与营销工作的润滑剂，工作中要注重研究揣摩客户心理，根据客户的年龄、性别、文化层次、工资性质去把握服务用语和形式，为客户提供知识服务、超前服务、超值服务和个性化服务，这样不仅充实和丰富了服务工作内涵，更加巩固和提高了客户的信任度和满足度。
（4）注重采集积累客户信息资料，面对不断壮大的客户群，对自己客户群体非常熟悉，按照“分类治理，差别服务”的原则，对待优质客户，要坚持定期回访，及时了解和把握客户的需求变化，有针对性的为客户调整金融服务方案，充分利用银行业务种类优势，把握各类金融市场信息，帮助客户设计最佳理财方案，实现客户资金价值最大化，满足客户需求是优质服务的根本所在。
总之，优质的银行客户服务是银行业的窗口，也是每个金融机构的形象的“代言人”。市场经济规律考验下的今天，文明优质的服务对银行来说显得尤为重要，只有良好的服务才能赢得客户的长期信赖，从而在竞争中获胜。
⑥ 企业如何选择最佳融资机会
企业如何选择最佳融资机会
对于企业而言，尽管有不同的融资渠道和方式可供选择，但最佳的往往只有一种，这就对企业管理者提出了很高的要求，那就是必须选择最佳的融资机会。下面是我收集整理的企业如何选择最佳融资机会，欢迎大家阅读！
企业如何选择最佳融资机会
所谓融资机会，是指由有利于企业融资的一系列因素所构成的有利的融资环境和时机。企业选择融资机会的过程，就是企业寻求与企业内部条件相适应的外部环境的过程，这就有必要对企业融资所涉及到的各种可能影响因素做综合具体分析。一般来说，要充分考虑以下几个方面：
第 一，由于外部融资环境复杂多变，企业融资决策要有超前预见性，为此，企业要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解国内外宏观经济形势、国家货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件，以及可能的各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。
第二，企业在分析融资机会时，必须要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。比如，企业可能在某一特定的环境下，不适合发行股票融资，却可能适合银行贷款融资;企业可能在某一地区不适合发行债券融资，但可能在另一地区却相当适合。
第三，由于企业融资机会是在某一特定时间所出现的一种客观环境，虽然企业本身也会对融资活动产生重要影响，但与企业外部环境相比较，企业本身对整个融资环境的影响是有限的。在大多数情况下，企业实际上只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要求企业必须充分发挥主动性，积极地寻求并及时把握住各种有利时机，确保融资获得成功。
与投资方谈判的融资技巧
创业致富投资的获得除创企业项目和企业家的素质外，还需一定的融资技巧。在和投资人正式讨论投资计划之前，企业家需做好四个方面的心理准备。
1、准备应对各种提问
一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容非常清楚，但是你还要给予高度重视和充分准备，不仅要自己想，更重要的是让别人问。企业家可以请一些外界的专业顾问和敢于讲话的行家来模拟这种提问过程，从而使自己思得更全，想得更细，答得更好。
2、准备应对投资人对管理的查验
也许你为自己多年来取得的成就而自豪，但是投资人依然会对你的投资管理能力表示怀疑，并会问道：你凭什么可以将投资项目做到设想的目标?大多数人可能对此反应过敏，但是在面对投资人时，这样的怀疑却是会经常碰到的，这已构成了投资人对创业企业进行检验的一部分，因此企业家需要正确对待。
3、准备放弃部分业务
在某些情况下，投资人可能会要求企业家放弃一部分原有的业务，以使其投资目标得以实现。放弃部分业务对那些业务分散的企业来说，既很现实又确有必要，在投入资本有限的情况下，企业只有集中资源才能在竞争中立于不败之地。
4、准备作出妥协
从一开始，企业家就应该明白，像自己的目标和创业投资人的目标不可能完全相同。因此，在正式谈判之前，企业家要做的一项最重要的决策就是：为了满足投资人的要求，企业家自身能作出多大的妥协。一般来讲，由于创业资本不愁找不到项目来投资，寄望于投资人来作出种种妥协是不大现实的，所以企业家作出一定的妥协也是确有必要的。
企业融资八大技巧
1、收益与风险相匹配
企业融资的目的是将所融资金投人企业运营；最终获取经济效益，实现股东价值最大化。在每次融资之前，企业往往会预测本次融资能够给企业带来的最终收益，收益越大往往意味着企业利润越多，因此融资总收益最大似乎应该成为企业融资的一大原则。
2、融资规模量力而行
确定企业的融资规模，在中小企业融资过程中也非常重要。筹资过多，可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而如果企业筹资不足，又会影响企业投融资计划及其他业务的正常开展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。
3、控制融资成本最低
企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业选择哪种融资方式有着重要意义。由于融资成本的计算要涉及很多种因素，具体运用时有一定的难度。一般情况下，按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股权融资、上市融资。
4、遵循资本结构合理
资本结构是指企业各种资本来源的构成及比例关系，其中债权资本和权益资本的构成比例在企业资本结构的决策中居于核心地位。企业融资时，资本结构决策应体现理财的终极月标，即追求企业价值最大化。
5、测算融资期限适宜
从资金用途来看，如果融资是用于企业流动资产，由于流动资产具有周期短、易于变现、经营中所需补充数额较小及占用时间短等特点，企业宜于选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等。如果融资是用于长期投资或购置固定资产，这类用途要求资金数额大；占用时间长，因而适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。
6、保持企业有控制权
在现代市场经济条件下，企业融资行为所导致的企业不同的融资结构与控制权之间存在着紧密联系。融资结构具有明显的企业治理功能，它不仅规定着企业收入的分配，而且规定着企业控制权的分配，直接影响着一个企业的控制权争夺。
7、选择最适合的融资方式
中小企业在融资时通常有很多种融资方式可供选择，每种融资方式由于特点不同给企业带来的影响也是不一样的，而且这种影响也会反映到对企业竞争力的影响上。
8、把握最佳融资机会
从企业内部来讲，过早融资会造成资金闲置，而如果过晚融资又会造成投资机会的丧失。从企业外部来讲，由于经济形势瞬息万变，这些变化又将直接影响中小企业融资的难度和成本。因此，中小企业若能抓住企业内外部的化提供的有利时机进行融资，会使企业比较容易地获得资金成本较低的资金。
企业如何选择合适的融资途径？
一、银行贷款
银行贷款是企业中小企业融资的主要渠道，各大商业银行的资金充足，并且商业信贷较为灵活。银行贷款利息可以进入成本，从而相对减轻企业税负。发行股票和债券中小企业融资这两种形式仅适合于公司制的大中型企业，而银行则可根据企业的信用状况相应给予恰当的贷款，从而成为中小型企业长期资本的主要来源。
二、通过企业上市募集资金
上市可以为企业发展开辟稳定的中小企业融资渠道。其优点通过上市可以获得投资者的`直接投资，大大降低了企业中小企业融资成本，增强金融机构对企业的信心，提升公司管理水平，扩大企业影响力，有助于公司树立产品品牌形象，扩大公司的知名度。
三、股权质押中小企业融资
国家工商总局于去年 10 月开始实施《股权出质登记办法》，企业可以利用股权押贷款，使股权与土地使用权、房屋产权一样，成为市场主体中小企业融资的重要形式。银行信贷是中小企业融资的主渠道，但商业银行一般都需要担保、抵押等中小企业融资保证。由于中小企业缺乏房地产、设施设备等不动产抵押，很难获得银行贷款，股权质押作为一种新型的中小企业融资渠道，成为提升资本滚动性和帮助中小企业解决中小企业融资难题的有效途径。
四、私募股权中小企业融资
对不能及时取得银行贷款和暂不具备上市条件的企业来说，这是一条有效的中小企业融资渠道，和债券中小企业融资相比，股权中小企业融资不需要抵押担保，所中小企业融资金也不需要偿还和支付高额利息费用，而且投资方可以为企业后续发展提供持续的资金支持，并提供资产重组、企业改制和走向资本市场的技术支持，帮助企业做大。私募股权投资者以新股东和合作伙伴的身份介入公司，公司资产负债率低，且财务风险小。此外，私募股权中小企业融资不像股票市场那样要求公开的信息披露，有利于募集人保护自己的商业秘密。
五、设立小额贷款公司
为缓解中小企业贷款难的问题，中国银监会、中国人民银行出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23 号）。小额贷款公司提供的贷款具有贷款期限短、额度小、办理速度快的特点，通过手续简便、方便灵活的贷款方式，可以满足不少企业临时周转资金的不时之需。
六、设立村镇银行
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行既可以发放贷款，也可以吸收储蓄。村镇银行作为独立的企业法人，立足农村，多样化、有特色的金融产品，创新服务品种和抵押担保方式，更有自主性为急需资金的中小企业提供周转资金。
七、建立信用联盟 实行信用互保
“信用联盟”对于中小企业打破中小企业融资瓶颈有着积极意义，联盟中的企业在相互了解的基础上进行诚信监督，以企业信誉作为保障，通过企业相互担保及联保等方式，提高了贷款成功率，降低了贷款风险。由政府与金融机构共同发起专业化行业组织，对建立营业户与信用社之间的良好关系，提高产品经营市场信用度，解决业户中小企业融资困难，促进市场健康发展，也起到积极作用。
;⑦ 中小企业如何制定最佳融资决策
融资总收益大于融资总成本 企业融资规模要量力而行 企业在筹集资金时，首先要确定企业的融资规模。筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而筹资不足，又会影响企业投融资计划及其它业务的正常发展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。 选择企业最佳融资机会 一般来说，要充分考虑以下几个方面：第一，企业融资决策要有超前预见性，企业要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。 第二，考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。 尽可能降低企业融资成本 企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业来说，选择哪种融资方式有着重要意义。一般情况下，按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。另外，在选择银行融资时，要充分注意各银行间不同的信贷政策，选择对中小企业最为有利、最为优惠的银行。例如，以四大商业银行之一的中国银行为例，该银行近年来特别出台了扶持中小企业的信贷政策，对扶持行业、利率、风险控制方面都有十分详细具体的规定。 在行业政策方面，中国银行重点支持通信、电子信息、生物工程、新能源、新型材料等具有高科技含量、高附加值、高成长性的朝阳行业以及能大量吸纳就业、节能降耗、有利于环境保护、能够出口创汇的各类项目。 在地区政策上，中国银行重点支持经济环境好、人才基础好，地方政策、法律法规健全配套，还贷意识好、信用好的地区。对于已建立对中小企业融资能够提供担保的“中小企业信用担保机构”、已经建立向企业提供贷款贴息、无偿资助、资本金投入的“中小企业创新基金”的地区优先支持。 中国银行对中小企业的支持对象是有市场，技术含量高，发展潜力大，经营者品德素质高，综合效益好的企业，特别是符合国家目前积极引导和支持的科技型中小企业，支持这些企业向“专、精、特、新”的方向发展。对于列入科学技术部和财政部每年向社会发布“科技型中小企业技术创新基金”支持的项目和企业要优先予以支持，而对于领导班子尤其是“一把手”能力差，经营管理混乱，产品缺乏市场，不符合国家行业、产业政策、还款信誉不好、自有资金不足，无法提供可靠担保抵押手段的企业则限制或不予支持。 此外，中国银行采取低风险低利率，高风险高利率的利率政策，并参考企业信用等级制定不同利率：对信用等级为AAA、AA、A级的中小企业，贷款利率一般不低于法定利率；对信用等级为BBB、BB、B级的中小企业，贷款利率一般不低于法定利率上浮10％；对信用等级为CCC级及以下的中小企业，贷款利率一般不低于法定利率上浮20％，最高可至法定利率上浮30％。 此外，中国银行还制定了详细的风险控制政策。 除中国银行外，各商业银行的信贷政策各不相同，对此，中小企业应该多方了解，掌握其政策特点，选择最佳的服务银行。 制定最佳融资期限决策 从资金用途上来看，如果融资是用于企业流动资产，宜于选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融资是用于长期投资或购置固定资产。适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。 尽可能保持企业的控制权 企业在筹措资金时，经常会发生企业控制权和所有权的部分丧失，这不仅直接影响到企业生产经营的自主性、独立性，而且还会引起企业利润分流，使得原有股东的利益遭受巨大损失，甚至可能会影响到企业的近期效益与长远发展。 选择提高竞争力的融资方式 企业竞争力的提高程度，根据企业融资方式、融资收益的不同而有很大差异。比如，股票融资，通常初次发行普通股并上市流通，不仅会给企业带来巨大的资金融通，还会大大提高企业的知名度和商誉，使企业的竞争力获得极大提高。因此，进行融资决策时，企业要选择最有利于提高竞争力的融资方式。 寻求最佳资本结构 中小企业融资时，必须要高度重视融资风险的控制，尽可能选择风险较小的融资方式。企业在进行融资决策时，应当在控制融资风险与谋求最大收益之间寻求一种均衡，即寻求企业的最佳资本结构。（14G2） 中小企业融资需把握的几个问题 其一，符合贷款条件的中小企业，在向银行申请贷款时，务必计算好贷款额，确定贷款用途，准备好整套的真实资料，直接与银行的客户部门联系，配合银行的调查评估。 其二，当有人愿意帮助贵企业在银行“跑贷款”时，请认清其真实面目。并请相信，当符合贷款条件时，大部分银行是都会提供贷款的；而不符合贷款条件时，大部分时候，“跑”也没有用；还请计算一下，即便真“跑”下来了，您的融资成本是否过高。 其三，当您的企业急需资金又找不到资金时，建议您：反思一下您的项目是否成熟（不成熟的项目是无法获得资金的），给您的企业多注入些科技含量，使您的产品更有市场，将您的企业建设得更符合融资要求。 其四，当企业处于创业期时，最好引入风险投资或其他投资，在发展到一定程度时，再来找银行。一般而言，银行是“锦上添花”，而不会“雪中送炭”。 其五，中小企业融资的方法不仅银行融资一种，即便担保机构运作得很成功，从各国发展情况看，银行提供的间接融资也逐渐会失去其主导地位。对于一个处于成长期的中小企业来说，请银行（银行也向企业提供财务顾问服务）或有关专业机构设计融资方案，将各种融资方式进行合理组合，不失为一个明智、有效的方法。（14G3） 个体私营企业如何申请贷款 我国的个体经营户和私营企业申请银行贷款条件是：须经工商行政管理部门依法登记，持有营业执照，具有法人资格，具有一定数量的自由资金，在银行开有基本结算账户，按时向银行报送财务报表等资料，能提供有效贷款担保或抵押，不挪用贷款用途，接受贷款银行的贷后监督检查，经济效益良好并能按期归还贷款本息。程序为：银行对申请人提交的书面贷款申请书及购销合同、有关个私业财务报表进行审查，对其提交的贷款担保书或贷款抵押物的资料进行审查鉴证，并开展一定的贷前实地调查，然后作出是否同意贷款的决定。同意贷款的，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在该家发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户；至此，贷款银行方将贷款资金转入所开立的账户内，由申请人按照其所申请的贷款用途自主支配使用。 申请银行贷款还需注意：在贷款品种方面，个私经商者一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。在贷款利率方面，根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私业的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30％以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以，你在申请贷款时，可“贷比三家”。在贷款期限方面，期限越长，利率越高，你应透视期限决定利率的“玄机”，把握贷款利率在两个时间段的“利差”，在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段，应尽量往下靠档次。
⑧ 新形势下企业如何做好融资工作
新形势下企业如何做好融资工作
融资，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。下面为大家带来了新形势下企业如何做好融资工作，欢迎大家参考阅读！
随着经济全球化进程的不断推进，国内和国外的金融环境发生了很大变化。
目前，经济全球化的进程日新月异，中国特色社会主义市场经济的改革也逐步深化。我国金融机构体制也随之变革，金融市场规模逐步扩大，金融法治体系建设逐步完善，金融基础设施建设不断增强，金融信息化进程不断推进。金融业整体层次较以往有较大提高，且已完全对外开放。我国经济与全球经济的融合也提升到了新的层次。总体来看，我国金融体系正在国际化、规范化、制度化和科学化的道路上越走越远。
在我国金融体系的大发展的形势下，我国企业所处的金融环境对比过去发生了极大的变化。在此背景下，企业再运用传统的融资方式进行融资是不现实的，需要企业的经营和管理者更新金融理念，开创新型融资方式，扩宽融资渠道，克服新形势下企业融资障碍来解决目前面临的融资困难。
一、新形势下企业融资障碍
(一)企业内部融资能力不足
企业内部的融资能力体现在企业自身运转资金是否充足上，其中中小企业和大企业内部的融资能力略有不同。传统的大企业具有生产规模大、商品种类多的特点，且前期的自筹投入金较大，足以满足大企业的资金循环，企业内部融资能力不足的问题通常体现在利润分配留置不足和设备折旧率偏大上。而过去几十年不断涌现的中小企业的企业内部融资能力不足通常体现在企业建设初期投入资金不足上。在现在的金融形势下，资金不足给企业带来的风险极大，加之中小企业经营规模较小、产品种类较单一的状况，在资金流转过程中一旦出现问题，中小企业的生存压力便会骤增。
(二)企业外部融资能力不足
企业外部融资能力主要以企业的股权融资和债务融资为主。其中，大企业以自身实力的优势进行股权融资(直接融资)，以长期累积的信用基础进行银行贷款(间接融资)。而中小企业由于自身限制，股权融资数目并不能如其所愿，银行对于中小企业的信用评估也不甚成熟。相比大企业，中小企业在银行方面贷款难度更大。中小企业在目前的金融新形势下，直接融资和间接融资都具有一定难度。而由于国家收缩货币量的政策和银行规定单一企业贷款额不能超过总贷款额的十分之一，大企业的外部融资环境也不审乐观。
二、新形势下的'新型融资方式
传统的融资方式主要有股票融资、银行贷款融资和债券融资。通过上文分析，在目前的金融背景下，无论大型企业还是中小型企业局限于传统融资方式均会吃亏。下面介绍一下目前的新型融资方式。
(一)国际金融市场融资
在目前经济全球化的大背景下，国际金融市场是各国企业进行金融行为的场所，资金量巨大，是各国企业需要重点关注的对象。我国企业可以多多关注国际银行和国际非银行金融机构的金融业务。国际银行可提供给企业短期贷款和中长期贷款，贷款利率往往低于国内银行同期利率。国际金融机构可以为企业提供各种不同形式的贷款。如2014年中国、印度、新加坡等21国在倡议下共同成立的亚洲基础设施投资银行，是针对亚太地区各国基础设施建设的区域性金融机构，它为各国项目企业提供贷款、股权投资、担保等一系列投资，涵盖面广达多个行业。此外，还可利用国际债券市场和国际股票市场等资金量较大的国际资本市场进行融资，利用发生于我国企业与外国投资者之间的国际融资租赁方式(主要指设备方面的租赁活动)进行融资。
(二)借外资并购企业融资
国内企业要想发展壮大，可以从内部、外部两个方面进行企业扩展。内部扩展可以通过建设新厂房、购入新设备等方式扩大生产规模。外部扩展是建立在一定的行业领先优势基础上，对其他企业进行兼并、收购等后对企业进行重组。基于我国企业在国内融资困难大，在国际金融市场融资要求高、程序繁琐的现实情况，吸引跨国公司并购国内企业也是一个可行的融资方式。目前，跨国公司并购各国企业已成为一种融资常态。
(三)金融衍生工具或金融衍生品融资
金融衍生工具或金融衍生品交易是指投资者通过投入少量资金预测未来市场走向来赚取风险利润的交易行为。相比传统的股票市场、证券市场和外汇市场，金融衍生工具或金融衍生品在高风险、高回报的财务杠杆方面做得更加极致，可在短期满足企业大量资金需求。
除了以上提到的新型融资方式，企业还可以利用固定资产按揭贷款的方式、风险投资基金的方式和房产典当和信托的方式进行融资。
三、结束语
通过上述内容，我们可以看到新金融形势下的企业融资观念较以往有了巨大的变化，仅仅拘泥于传统融资方式进行融资是难以满足企业资金需求的，需要企业管理者时常更新自己的金融观念，洞察国内外经济发展的变化与趋势，紧跟经济发展潮流，抓住融资最佳时机，为企业发展带来驱动力。国家相关部门也应加大对企业政策的扶持力度，在做好担保保险工作的同时，为企业寻求担保扫清障碍;同时，正确引导民进借贷行为，完善相关法律法规，为企业融资提供良好的外部环境。
融资释义
从狭义上讲，融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，[1]也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。
;⑨ 企业如何制定最佳融资决策
企业如何制定最佳融资决策
企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资为前提。资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。随着我国市场经济体制的逐步完善和金融市场的快速发展，企业作为市场经济的主体置身于动态的市场环境之中，计划经济的融资方式已经得到根本性改变，企业融资效率越来越成为企业发展的关键。由于经济发展的需要，一些新的融资方式应运而生，融资渠道纷繁复杂。对于中小企业而言，如何选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，这些问题都是企业在融资之前就需要进行认真分析和研究的。
融资总收益大于融资总成本目前，随着经济的发展，融资已成为中小企业的热门话题，很多企业热衷于此。然而，在企业进行融资之前，先不要把目光直接对向各式各样令人心动的融资途径，更不要草率地做出融资决策。首先应该考虑的是，企业必须融资吗?融资后的投资收益如何?因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有经过深入分析，确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑如何融资。这是企业进行融资决策的首要前提。
企业融资规模要量力而行
由于企业融资需要付出成本，因此企业在筹集资金时，首先要确定企业的融资规模。筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负责过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而如果企业筹资不足，则又会影响企业投融资计划及其它业务的正常开展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。
在实际操作中，企业确定筹资规模一般可使用经验法和财务分析法。
经验这是指企业在确定融资规模时，首先要根据企业内部融资与外部融资的不同性质，优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。二者之间的差额即为应从外部融资的数额。此外，企业融资数额多少，通常要考虑企业自身规模的大小、实力强弱，以及企业处于哪一个发展阶段，再结合不同融资方式的特点，来选择适合本企业发展的融资方式。比如，对于不同规模的企业要进行融资，一般来说，已获得较大发展、具有相当规模和实力的股份制企业，可考虑在主权市场发行股票融资；属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；一些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。再如，对初创期的小企业，可选择银行融资；如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资基金融资；如果企业已发展到相当规模时，可发行债券融资，也可考虑通过并购重组进行企业战略融资。
财务分析法是指通过对企业财务报表的分析，判断企业的财务状况与经营管理状况，从而确定合理的筹资规模。由于这种方法比较复杂，需要有较高的分析技能，因而一般在筹资决策过程中存在许多不确定性因素的情况下运用。使用该种方法确定筹资规模，一般要求企业公开财务报表，以便资金供应者能根据报表确定提供给企业的资金额，而企业本身也必须通过报表分析确定可以筹集到多少自有资金。
企业最佳融资机会选择
所谓融资机会，是指由有利于企业融资的一系列因素所构成的有利的融资环境和时机。
企业选择融资机会的过程，就是企业寻求与企业内部条件相适应的外部环境的过程，这就有必要对企业融资所涉及到的各种可能影响因素做综合具体分析。一般来说，要充分考虑以下几个方面：
第一，由于企业融资机会是在某一特定时间所出现的一种客观环境，虽然企业本身也会对融资活动产生重要影响，但与企业外部环境相比较，企业本身对整个融资环境的影响是有限的。在大多数情况下，企业实际上只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要求企业必须充分发挥主动性，积极地寻求并及时把握住各种有利时机，确保融资获得成功。
第二，由于外部融资环境复杂多变，企业融资决策要有超前预见性，为此，企业要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解国内外宏观经济形势、国家货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件，以及可能的各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。
第三，企业在分析融资机会时，必须要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。比如，企业可能在某一特定的环境下，不适合发行股票融资，却可能适合银行贷款融资；企业可能在某一地区不适合发行债券融资，但可能在另一地区却相当适合。
尽可能降低企业融资成本
一般来说，在不考虑融资风险成本时，融资成本是指企业为筹措资金而支出的一切费用。它主要包括：融资过程中的组织管理费用、融资后的资金占用费用以及融资时支付的其它费用。
企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业选择哪种融资方式有着重要意义。由于融资成本的计算要涉及到很多种因素，具体运用时有一定的难度。一般情况下，按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本的排列顺序依次为财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。
这仅是不同融资方式融资成本的大致顺序，具体分析时还要根据具体情况而定。比如：财政融资中的财政拨款不仅没有成本，而且有净收益，而政策性银行低息贷款则要有较少的利息成本。对于商业融资，如果企业在现金折扣期内使用商业信用，则没有资金成本；如果放弃现金折扣，那么，资金成本就会很高。再如对股票融资来说，其中发行普通股与发行优先股，融资成本也不同。
制定最佳融资期限决策
企业融资按照期限来划分，可分为短期融资和长期融资。企业做融资期限决策，即在短期融资与长期融资两种方式之间进行权衡时，做何种选择，主要取决于融资的用途和融资人的风险性偏好。
从资金用途上来看，如果融资是用于企业流动资产，则根据流动资产具有周期快、易于变现、经营中所需补充数额较小及占用时间短等特点，宜于选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融资是用于长期投资或购置固定资产，则由于这类用途要求资金数额大、占用时间长，因而适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。
从风险性偏好角度来看，在融资期限决策时，可以有中庸型、激进型和稳健型三种类型。
中庸型融资的原则是，企业对波动性资产采用短期融资的方式筹资，对永久性资产则采用长期融资的方式筹资。这种融资决策的优点是，企业既可以避免因资金来源期限太短引起的还债风险，也可以减少由于过多的借入长期资金而支付的高额利息。
激进型融资的原则是，企业用长期资金来满足部分永久性资产对资金的需求，余下的永久性资产和全部波动性资产，都靠短期资金来融通。激进型融资的缺点是具有较大的风险性，这个风险既有旧债到期难以偿还和可能借不到新债，还有利率上升、再融资成本要升高的风险。当然，高风险也可能获得高收益，如果企业的融资环境比较宽松，或者企业正赶上利率下调的好时机，则具有更多短期融资的企业会获得较多利率成本降低的收益。
稳健型融资的原则是，企业不但用长期资金融通永久性资产，还融通一部分甚至全部波动性资产。当企业处于经营淡季时，一部分长期资金用来满足波动性资产的需要；在经营旺季时，波动性资产的另一部分资金需求可以用短期资金来解决。
尽可能保持企业的控制权
企业在筹措资金时，经常会发生企业控制权和所有权的部分丧失，这不仅直接影响到企业生产经营的自主性、独立性，而且还会引起企业利润分流，使得原有胆东的利益遭受巨大损失，甚至可能会影响到企业的近期效益与长远发展。比如，发行债券和股票两种融资方式相比较，增发新股将会削弱原有股东对企业的控制权，除非原股东也按相应比例购进新发股票；而债券融资则只增加企业的债务，并不影响原有股东对企业的控制权。因此，在考虑融资的代价时，只考虑成本是不够的。当然，在某些特殊情况下，也不能味固守控制权不放。比如，对于一个急需资金的小型高科技企业，当它在面临某一风险投资公司较低成本的巨额投入，但要求较大比例控股权，而此时企业又面临破产的两难选择时，一般来说，企业还是应该从长计议，在股权方面适当做些让步。
选择最有利于提高企业竞争力的融资方式
企业融资通常会给企业带来以下直接影响：首先，通过融资，壮大了企业资本实力，增强了企业的支付能力和发展后劲，从而减少了企业的竞争对手；其次，通过融资，提高了企业信誉，扩大了企业产品的市场份额；再次，通过融资，增加了企业规模和获利能力，充分利用规模经济优势，从而提高企业在市场上的竞争力，加快了企业的发展。但是，企业竞争力的提高程度，根据企业融资方式、融资收益的不同而有很大差异。比如，股票融资，通常初次发行普通股并上市流通，不仅会给企业带来巨大的资金融通，还会大大提高企业的知名度和商誉，使企业的竞争力获得极大提高。因此，进行融资决策时，企业要选择最有利于提高竞予力的融资方式。
寻求最佳资本结构
中小企业融资时，必须要高度重视融资风险的控制，尽可能选择风险较小的`融资方式。企业高额负债，必然要承受偿还的高风险。在企业融资过程中，选择不同的融资方式和融资条件，企业所承受的风险大不一样。比如，企业采用变动利率计息的方式贷款融资时，如果市场利率上升，则企业需要支付的利息额增大，这时企业需要承受市场利率风险。因此，企业融资时应认真分析市场利率的变化，如果目前市场利率较高，而预测市场利率将呈下降走势，这时企业贷款适宜按浮动利率计息；如果预测市场利率将呈上升趋势，则适宜按固定利率计息，这样既可减少融资风险，又可降低融资成本。
对各种不同的融资方式，企业承担的还本付息风险从小到大的顺序一般为：股票融资、财政融资、商业融资、债券融资、银行融资。
企业为了减少融资风险，通常可以采取各种融资方式的合理组合，即制定一个相对更能规避风险的融资组合策略，同时还要注意不同融资方式之间的转换能力。比如，对于短期融资来说，其期限短、风险大，但其转换能力强；而对于长期融资来说，其风险较小，但与其它融资方式间的转换能力却较弱。
企业在筹措资金时，常常会面临财务上的提高收益与降低风险之间的两难选择。那么，通常该如何进行选择呢?财务杠杆和财务风险是企业在筹措资金时通常要考虑的两个重要问题，而且企业常常会在利用财务杠杆作用与避免财务风险之间处于一种两难处境；企业既要尽力加大债务资本在企业资本总额中的比重，以充分享受财务杠杆利益，又要避免由于债务资本在企业资本总额中所占比重过大而给企业带来相应的财务风险。在进行融资决策与资本结构决策时，一般要遵循的原则是：只有当预期普通股利润增加的幅度将超过财务风险增加的幅度时，借债才是有利的。财务风险不仅会影响普通股的利润，还会影响到普通股的价格，一般来说，股票的财务风险越大、它在公开市场上的吸引力就越小，其市场价格就越低。
因此，企业在进行融资决策时，应当在控制融资风险与谋求最大收益之间寻求一种均衡，即寻求企业的最佳资本结构。
寻求最佳资本结构的具体决策程序是：首先，当一家企业为筹措一笔资金面临几种融资方案时，企业可以分别计算出各个融资方案的加权平均资本成本率，然后选择其中加权平均资本成本率最低的一种。其次，被选中的加权平均资本成本率最低的那种融资方案只是诸种方案中最佳的，并不意味着它已经形成了最佳资本结构，这时，企业要观察投资者对贷出款项的要求、股票市场的价格波动等情况，根据财务判断分析资本结构的合理性，同时企业财务人员可利用一些财务分析方法对资本结构通行更详尽的分析。最后，根据分析结果，在企业进一步的融资决策中改进其资本结构。 ;
⑩ 如何制定和编写金融服务方案
什么是金融服务方案 金融服务方案是银行在诊断客户需求的基础上，运用市场营销组合策略，使用银行产品及服务，通过书面形式向客户提供的满足其需求的建议书。 金融服务方案是营销中的重要手段和工具。 什么是好的金融服务方案 三个理念 个性化：量身定做 创意性：要超出客户预期 体现竞争优势：超过同业 认识金融服务方案—— 金融服务方案有什么作用 对于银行 营销策略的载体 服务行动的指南 形象展示的舞台 对于客户 解决问题的方案 决策的依据和重要参考 区别、选择银行的方式之一 对于双方——纽带 产品组合 服务建议 服务团队 需要客户满足的条件 能够给客 户满足的功能 客 户 建设银行 金融服务 方案 认识金融服务方案—— 金融服务方案的读者 客户决策层 客户职能部门 认识金融服务方案—— 提供金融服务方案的时机 客户明确提出需求时 预测或了解到客户有新的需求时 重要新客户设立时 客户领导层变更时 集团重组和重大项目公司成立时 银行推出新的产品和服务时 构思金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 构思金融服务方案—— 内容框架 普遍性特点与个性特点 确定个性化需求 具体可实现营销目标 运用7PS组合营销策略 金融服务方案内容 构思金融服务方案 鉴别客户特点 梳理客户需求 确定方案要素 形成方案内容 四步法 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （1）鉴别客户基本特点 组织结构 所处行业及地位 经营区域范围 客户生命周期 鉴定客户取向偏好（关系中心型、质量中心型、价格中心型、信用分配型四种类型 ） 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （2）确定客户类型 拓展型客户 巩固型客户 维持型客户 退出型客户 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （1）梳理客户需求 深入分析客户的问题 全面挖掘客户的需求 找准客户的关键需求 关注客户的延伸需求 关注客户员工的可能需求 分析客户需求可能潜在的风险 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （2）制订营销目标 战略目标 销售目标 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 将适当的产品，以适当的价格，利用适当的分销渠道，并辅之以适当的促销活动，在适当的环境中由适当的人通过适当的过程销售给客户 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （1）产品组合策略 熟悉产品 根据客户需求特点选择产品 根据客户偏好选择产品 产品组合中的几个问题 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （2）价格策略 掌握价格政策 测算银行的价格下限及上限 了解和预测竞争对手的报价 根据客户的偏好报价 考虑价格之外的其他因素 考虑长期贷款的利率风险 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （3）渠道策略 了解渠道 选择分销渠道的要点 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （4）促销策略 不同促销方式的使用 不同生命周期产品的促销方式 不同偏好客户的促销方式 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （5）人员 客户阅读对象 银行内部团队人员 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （6）过程 （7）服务环境（展示） 构思金融服务方案——步骤 第四步 编写金融服务方案 编写金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 专项金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 主要服务对象 常见类型 集团客户金融服务方案 跨国公司金融服务方案 重大项目金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 专项金融服务方案 主要服务对象 常见类型 资金结算网络金融服务方案 项目融资金融服务方案 银团贷款金融服务方案 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 （2）全方位描述客户的需求 （3）产品和服务的整合 （4）方案重点要突出 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 （6）尊重客户选择 （7）客户优先，追求双赢 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （2）全方位描述客户的需求 综合金融服务方案编写原则要点 （3）产品和服务的整合 综合金融服务方案编写原则要点 （4）方案重点要突出 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （6）尊重客户选择 综合金融服务方案编制原则要点 （7）客户优先，追求双赢 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 （2）专业性 （3）可行性 （4）便利性 （5）控制风险 （6）体现建设银行竞争优势 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 专项金融服务方案编制原则要点 （2）专业性 专项金融服务方案编制原则要点 （3）可行性 专项金融服务方案编制原则要点 （4）便利性 专项金融服务方案编制原则要点 （5）控制风险 专项金融服务方案编制原则要点 （6）体现建设银行竞争优势 编写金融服务方案—— 金融服务方案的基本体例 1、金融服务方案的表现形式 2、金融服务方案的内容框架 综合金融服务方案(续） 目 录 一、前言（或背景） 二、需求理解 三、银行产品服务方案 四、实施计划与措施 五、结语 六、附件 企业年金基金综合服务方案 目 录 一、前 言 二、建设银行企业年金基金服务方案的目标及框架 三、对XX企业年金基金管理需求的初步理解 四、建设银行的企业年金基金服务方案 （一）对XX企业年金基金管理模式的建议 1．理事会受托模式与法人受托模式 2．全分拆模式与部分分拆模式 3．其他模式 4．建议的企业年金基金管理模式 （二）企业年金基金服务方案的具体内容 1．企业年金基金咨询顾问服务方案 2．企业年金基金托管服务方案 3．企业年金基金账户管理服务方案 五、建设银行企业年金基金服务方案的实施步骤 （一）双方磋商 （二）签订相关协议 （三）联合发文 （四）人员培训 （五）开立账户 （六）系统搭建并试运行 （七）正式运行，开通服务 六、企业年金基金服务的组织落实与保障 （一）建立为XX企业年金基金服务的机构体系 （二）制定完善的业务管理制度 （三）设立XX客户服务工作小组，加强培训 （四）为XX提供企业年金基金服务的人员状况 七、结语 八、附件 综合金融服务方案 专项金融服务方案 目 录 一、专业性认知，表达服务意向 二、对需求的深度理解 三、专项金融服务方案 四、实施计划与措施 五、附件（结语） 企业年金基金托管专项服务方案 目录 第一部分我行企业年金介绍 第二部分XX公司企业年金托管基本服务方案 第三部分XX公司企业年金托管增值服务方案 1、专业团队服务 2、代理资金归集、支付 3、提供账户管理服务 4、提供法人账户透支等融资便利服务 第四部分XX公司企业年金托管配套服务措施 第五部分XX公司企业年金托管风险控制方案 第六部分相关附件 对客户需求的回应 对我行业务的介绍 体现方案特色的内容 专项金融服务方案 归纳小结 虽然客户的需求存在显著的差异，但是金融服务方案（建议书）基本上包括几个重要组成部分。在此基础上，可根据实际情况量身定做方案 建设银行介绍 需求的理解 方案内容（客户需求的回应、基本业务、费用等） 具体问题答复（措施） 必须的附件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 好的服务方案不仅要满足客户的需求，而且要易于客户阅读和理解！ 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 1.目标清晰 从以下几个方面考虑方案的针对性和完整性： ◇ 方案对满足客户需求是否体现出足够的必要性 ◇ 方案的内容是否全面涵盖了的营销目标 ◇ 方案中的建议是否经过优化 ◇ 方案中表述是否准确而不会引起异议 ◇ 方案提交的时机是否适宜 ◇ 方案是否充分考虑了读者偏好 ◇ 方案是否充分考虑了使用者的环境和条件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 2、结构严谨 ◇ 要有开篇致意，表达对客户的尊重和祝愿 ◇ 要有目录索引，便于读者了解方案的全貌 ◇ 分析和建议要分章节开写，体现清晰的层次 ◇ 方案的重要章节和结尾要有适当的小结 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 3、主题明确突出 方案的主题和目标在表述上要集中和醒目；方案的主题和目标不宜过多，一般不超过4个 主要编写技巧 4、科学性 ◇ 使用语言要规范，表达准确：尤其在涉及客户所在行业的分析和表述，银行国际、科技等复杂产品的介绍中避免“外行”表述 ◇ 引用数据要有可靠性和时效性：要引用权威机构公开发布的、经过调查的数据，要避免引用一些过时的、内部的数据 ◇ 观点要有权威性依据： 要引用经过论证，看法比较一致的观点，要避免引用有争议的看法 主要编写技巧 5、逻辑性 ◇ 段与段、句与句之间的联结要合乎逻辑 ◇ 在形式上有联系，在内容上要有因果、递进、说明等关系 ◇ 思路要有层次：要有从宏观向微观或者反之的层次逐步展开 主要编写技巧 5、逻辑性 主要编写技巧 6、内容要简洁 ◇ 不要炫耀知识和理论：尤其要注意在介绍银行产品时，要用客户易于理解的模式和语言，简明扼要讲述，不要大量展开，如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要过多使用行业术语：主要是对银行产品的表述中，一些比较偏僻、难于理解的和圈内人缩略的用语 ◇ 表述不要过于复杂：要突出一些要点，避免堆砌 主要编写技巧 6、内容要简洁 主要编写技巧 7、要注意表现形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作为母版，如能加上客户的徽标更能体现对客户尊重和重视 ◇ 语言要生动、活泼，文字要简练易懂。具体行文时，要尽量以简短的句子表现丰富的内容 ◇ 行文要尽量条理化，以简单的条文表现复杂的事物，让人看了马上就掌握问题的实质，给人一个清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字说明外，还要注意使用较多的表格和图，表格和图的多少，大小和排放的位置都必须合理、恰当，使之在格式上显得很美 ◇注意版面修饰，如对非常重要的字句在用比较醒目的字体，对表格和图也要用不同加以修饰和区分。一般情况下，颜色使用不超过3种。建议使用兰色作为建行方案的主色调 主要编写技巧 7、要注意表现形式 编写金融服务方案—— 金融服务建议书的常见问题 简单复制修改，缺少个性 过多的产品罗列，缺少建设性意见 在方案中过多地表示决心和愿望 一味向客户提要求，没有考虑客户的自主选择权 方案只强调建行产品优势，忽视给客户带来的收益 在方案中过度承诺 在方案中出现有违政策规定的表述 方案中文字有明显的错漏 版面编排过于追求形式 打印装订不注意效果 实施金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 实施金融服务方案—— 提交 实施金融服务方案——团队组成 参与部门 人员组成 职责分工 工作流程 协作机制 实施金融服务方案—— 团队组成 实施金融服务方案—— 行动计划 将任务分解 按时间顺序绘出工作流程图 将具体工作落实到具体人 明确由谁何地、何时、动用何资源、做什么达到什么样的分目标 实施金融服务方案—— 控制 寻找偏差 原因与趋势分析 采取纠偏措施 实施金融服务方案—— 评价 内容 对执行情况和实施效果进行评价 意义 总结经验 业绩考评 编写金融服务方案的基本工作流程 提交后的“售后服务” 提交前的沟通（和补充） 定稿（领导审阅批准） 编写方案 组织项目小组（分工和时间表） 确定方案目录（构思） 进一步沟通 讨论需求 营销客户 回顾与总结 通过本单元的学习，您是否达到了以下目标： 知道什么是金融服务方案 学习构思金融服务方案的方法 编写出较规范的《金融服务方案》 应用金融服务方案提升营销效果