❶ 中小企业融资难的原因是什么
中小企业融资难
问题一直是
中小企业发展
的一大困难。中小企业由于自身规内模小，现金流容易出现容紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。
供应链金融
是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行
静态分析
，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小
微企业
真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的
信息优势
来弥补中小企业的
信用缺失
，从而全面提升了产业链中的
中小企业信用
水平
和信贷
能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的
战略合作关系
等等都有直接关系。比如
云图
的供应链金融，核心是
风控
和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、
融资方式
的理解、风险的识别、
金融产品
和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的
❷ 中小企业融资难的现状有哪些
根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。
中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。
目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。
从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。
要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。
❸ 如何解决中小企业融资难问题
对于这个问题的解决，有四个方面的建议。
一是要发展地区性中小银行。地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目只能支持中小企业的小项目。而且，地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大银行的分支机构比较起来有信息优势。所以，地区性的中小银行在给地区性的中小企业提供贷款上有比较优势。从外国的实践经验上来看是如此，中国的情形也是这样。像浙江台州的台州市商业银行、泰隆银行等地区性中小银行，在提供当地中小企业融资方面发挥了非常重要的作用，而且呆坏账的比例非常低。
第二是发展民间担保公司，给缺乏抵押品的中小企业贷款提供担保服务。
第三是可以像外国一样，成立专门支持中小企业发展的政府机构。美国的小企业发展局主要功能是给中小企业提供贷款担保。以2003年为例，美国的小企业发展局给6.7万多个项目和企业提供担保，担保的资金达到110亿美元，中国的政府也可以在支持中小企业的发展上发挥同样的作用。
最后，其实是最重要的，但是，需要的时间可能最长、难度也可能最大，就是建立个人和企业的信用体系，以及企业的评级征信机构。这方面目前迫切需要有一个法，必须让分散在银行、政府机构的信息通过这些信用体系搜集起来进行处理，然后按照有偿的原则提供信用信息服务，来减低金融机构在提供金融服务时必须面对的信息不对称和道德风险的问题。
❹ 为什么中小企业融资难
[摘要]融资难一直困扰着科技型中小企业的发展。针对科技型中小企业专融资难的状况，分别从属政府、金融机构、企业等三个层面提出了化解科技型中小企业融资难的对策。
[关键词]科技型中小企业；融资；政府；金融机构；企业
科技型中小企业发展迅速，在促进科技成果转化和产业化、建设创新型国家等方面都起了重要作用。但我国科技型中小企业发展依然滞后，究其原因，不难发现，制约科技型中小企业发展的关键问题是融资难，因此，破解其融资难就成了解决科技型中小企业诸多问题中的重中之重。
一、科技型小企业融资难的成因
科技型中小企业融资难的原因很多，也很复杂，既有自身原因呢，又有金融机构的原因，还有社会环境方面的原因等。
（一）企业自身原因
从科技型企业自身的角度，存在诸多不利顺利融资的因素。如：企业规模小，知名度与信用度低；资本密集，变数大，风险又高；财务制度不健全，管理水平低：可供抵押的固定资产少之又少。
（二）金融机构方面
从金融机构的方面来分析，科技型中小企业融资难的原因，包括：银行体制对放贷对象选择的偏向性、信息不对称、担保能力的限制、科技型中小企业经营的高风险、现有商业银行体系无法对科技型中小企业提供有力的信贷支
❺ 中小企业融资难的原因是什么
中小企业的“融资难”是由多种原因造成的。
❻ 如何有效解决中小企业融资难问题
一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境
1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。 推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。
2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。
3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
二、不断完善中小企业融资服务体系
1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等规模 项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。
2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。
3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。
三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准
1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。
2、 健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的信用形象 ,增强银行等资金供应者的信心。
❼ 如何有效解决中小企业融资难
二、解决中小企业融资难的对策
(一)中小企业首先要积极提高企业经营管理水平
要通过改革转变经营机制。通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲，同时引导企业加强管理。面向市场。应迅速建立起适应市场经济的管理模式，注重管理，科技管理一体化，参与大企业、大集团的专业化分工协作，依靠生产和科技，注重质量内涵型发展，通过激烈的生产竞争和优胜劣汰，使其保持活力并不断发展。同时要树立竞争意识。加快企业技术改造和产品的更新。另外，中小企业要取得社会各界的信任与支持，应牢固树立信用观念。
(二)建立和完善与中小企业发展相适应的金融机构体系
一是国有商业银行要成立专门的中小企业信贷部，拓展面向中小企业的存贷款业务，根据中小企业资金需求时间紧、时效强的特点，公开信贷政策，简化业务程序，对一些经营基础和财务制度计划比较好的中小企业实行综合后单项授信，在额度之内优先办理；二是合理调整城市商业银行、城市信用社和农村信用社的信贷投向，突出支持地方重点小企业，使中小金融机构充分发挥支持中小企业的主渠道作用：三是适当建立面向中小企业的小型金融机构，可以建立
中小企业发展银行，作为政策性银行，应根据政府对中小企业的政策及产业结构的调整方向，通过各种贷款引导中小企业健康发展。
(三)进一步健全中小企业的信用担保体系
一是设置中小企业信用担保基金，向符合融资条件但担保资产缺乏的中小企业提供信用保证，弥补其信用不足，并为银行分担贷款风险。二是建立中小企业间互助性担保基金和民营商业性担保基金。基金按照互助、互信、互担风险的原则，向会员提供信用保证，帮助他们向银行取得短期融资。以这些机构为基础，建立省级再担保机构，开展一般再担保和强制再担保业务。担保机构与再担保机构之间约定风险承担比例，对风险性较大的项目应该实行强制性的再担保。中小企业信用担保机构与协作银行要建立良好的合作关系，共同做好对中小企业贷后资金运用的监管工作。
(四)完善政府对中小企业资金的扶持政策
政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。税收优惠是国家通过降低税率、税收减免、提高固定资产折旧等优惠条件，以减轻中小企业的税收负担；而财政补贴是政府通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等方式给予的财政援助；政府帮助中小企业获得贷款的方式有贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等等。建立市场条件下的政策性融资渠道，进一步改善社会集资方式要广开资金来源，积极鼓励设立中小企业创业投资基金和发展投资基金。专门用于中小企业的创建和发展，扶持和资助中小企业新产品开发、技术创新、人员培训和开拓市场。允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资。
(五)鼓励中小企业在承接产业转移中实现转型升级
伴随着我国东部沿海地区资源、劳动力等要素成本的上升，我国中西部地区的成本优势开始显现，产业转移的条件日趋成熟。产业转移是进行产业结构升级和提升产业竞争力的有效方式。有效承接产业转移，不仅可以促进产业转移承接地的经济发展、增加财政收入，还可以提高资源利用效率，实现产业结构快速调整升级。当前面对融资困难，政府要加大在职培训和职业教育投入，帮助减轻中小企业转型升级和产业转移成本；完善中介服务体系，加强对中小企业转型升级的技术指导和信息咨询；注重改善中西部地区投资环境，加强配套设施建设，降低迁入地的配套成本，吸引产业转移。我国中小企业要重视在产业转移趋势中，苦练内功，加强产品创新和技术革新，提高产品质量和技术含量，增强核心竞争力，提高抗高风险的能力。
(六)完善社会服务体系服务好中小企业的发展
发展中小企业不仅需要财政金融政策的支持，更有赖于社会中介服务体系的健全与完善。要建立我国中小企业融资服务体系，一是各级政府要转变对中小企业的管理职能，推动建立以资金融通、信用担保、技术支持、管理咨询、信息服务、市场开拓和人才培训等为主要内容的中小企业服务体系。并对中小企业服务体系建设给予必要的资金及政策支持：二是各级政府要从本地实际出发，鼓励和支持各类科研单位、大专院校和各类商会等机构，积极开展面向中小企业的服务，并通过技术洽谈、专利和产品招标、人员培训等方式，为中小企业提供技术创新和科技产业化方面的服务；三是进一步规范抵押评估、登记程序和操作规程，降低收费标准，减轻企业负担。四是大力组建中小企业同业协会，使其成为沟通企业与政府的桥梁纽带，为中小企业提供政策、法律、市场、技术、经济、金融等方面的咨询服务。
❽ 中小企业融资难怎么办
中小企业融资难的原因包括员工素质水平不高、抗风险能力差、财务制度不健全等。
中小企业融资难的原因：
1、中小企业的员工素质水平不高。我国中小企业技术水平低，人员素质有待提高。
2、中小企业抗风险能力差。中小企业的初始资本小，可抵押的资产少，多数企业由于处于初创期，用于投资和研发新产品以及拓展新市场的费用占比大，导致企业的盈利水平低下，同时也导致了企业的现金流不稳定、资金链脆弱，抗风险能力差，一旦遇到问题，资金链断裂，企业生产经营活动将会受到沉重打击。
3、中小企业的财务制度不健全。由于多数中小企业处于初创期，在财务管理上普遍存在着问题：在存货管理方面缺乏必要的内部控制，随意性较强；缺乏健全的财务管理体系及制度；将运营资金盲目用于固定资产投资；重视利润而忽视现金流量的管理等。这些问题导致了财务管理的乏力，进而了加大企业融资的困难程度。
中小企业融资难的对策：
1、积极推进担保公司有序发展。在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策略，合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。政府方面要继续加大对担保机构的支持力度，在继续执行奖励、资金扶持、税收优惠等政策的同时，进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制，健全再担保体系，为银担合作共同促进中小企业发展营造良好的政策环境。
2、完善多层次资本市场，激发市场活力逐步降低金融市场的准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规与非正规金融机构对中小企业融资的意愿，充分发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。
3、中小企业需提高自身的财务管理水平在改善外部环境的之前，企业需要首先提高自身财务管理水平，要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视，提升财务管理知识；引进专业的财务管理人员，严格财务制度，合理规划资金使用；在企业发展的过程中，除了专注于技术研发、市场拓展之外，充分利用政府的各种优惠政策与资本市场的各种力量，提高资金使用效率，防范资金链断裂风险，从而改善其融资难融资贵的问题。