风控专员融资租赁

『壹』 融资租赁的风险

首先我想说的是融资租赁的风险很低，比银行信贷的风险还低。
但是，对于融资，风险控制永远是最重要的。
1.客户信审。这其中包括客户法人的基本证照，如营业执照，组织机构代码证，国地税税务登记证，验资报告，企业相关资质，法人代表身份证等。还有客户法人的实力证明，如财务报表，税务报表，银行对账单，固定资产明细，固定资料证件，人行信用报告等。如果涉及相关项目，要提交相关项目的可行性报告和批复证明，还有预期收益以及项目配到设施的落实证明等。
2.担保人信审。信审项目和上面差不多，但会少一点。但重要的是收入证明和财产证明，这点必须确认！
3.所有权确认！这点非常重要！这本身就尺锋陪被称之为转移了与资产所有权有关的全部风险与报酬的租赁。与后期出现问题回收租赁联系紧密。
4.抵押担保等。比如连带责任担保，质押，抵押。
5.分配风险。比如供货商回购，GPS等方式控制使用，与经销商、代理商分摊风险等。
6.现场考察分析法人和项目。这点也很重要。这也是为什么融资专员那么重要。面谈能发现很多文件和数据给不了的东西。
7.制定相关适合基森的融资产品，计算内部收益率和违陵蠢约成本，做好风控准备。
好了，先就这么多了。

『贰』 融资租赁存在风险与分析

融资租赁存在风险与分析

引导语：融资租赁存在哪些风险?下文是相关的分析资料，欢迎大家阅读学习。

产品市场风险

在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。

金融风险

因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。

货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。

贸易风险

因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。

技术风险

融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。

1.风险评估体系。该体系应该囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。分别从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。

2.风险评估模型。根据自身融资租赁公司的业务涉及行业，建立专属的.风险评估模型，具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。

3.项目考察及随访机制。在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访，随时掌握承租人运营情况，从而避免虚假交易以及恶性拖欠。

4.资产管理。对于执行中项目应进行资产分类管理。分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。确保客户处于监控中，确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。

5.保险。应对项目租赁物件购买保险，分担小概率情况下的资产风险。

6.供应商风险。对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。

7.租赁方案涉及等。分别从融资期限、融资比例、还款方式、以及收益水平等角度匹配项目风险。

一、经营理念和风险控制理念

融资租赁作为一种金融服务方式，在经营理念上与一般商品贸易存在巨大的差异。融资租赁作为一种债权融资方式，经营理念上必须坚持风险控制第一的原则，即必须在风险可控的前提下来谋求业务的发展。那种以为业务都没有谈何风险控制的论调是幼稚的，因为成功的可持续的经营必须是先有制度，在制度框架下去寻找对应的市场与业务，犹如比赛也是先有规则才可赛。那种先抓发展，等规模上来以后再来讨论风险控制的思路，因前期风控的缺失将留下巨大的后遗症，决不可取。

风控第一还体现在公司风控部门具有行业调研、为公司业务的行业拓展方向制定指导意见，并因行业的差异分别制定不同的进入门槛与风控标准。

另一方面，风险控制也决不是追求零风险，在所有债权融资中，零风险业务事实上是不存在的。因此风控不是为了控死，而是为业务开拓、市场营销以及租赁方案的设计提出风险包容度，风控方案及风控基本标准的指引。

二、 全程、全员、全面风险控制

风险无处不在，无时不有。全方位的风险控制必须进行系统设计和全面安排，才能力争达到尽量避免挂万漏一。

全程风控，就是从业务拓展、市场营销开始，经过尽职调查、租赁方案设计、风险揭示与评估、风控方案的安排、项目评审会的民主、集体评审、最终审批人的一票否决，到租后的资产管理以及合规性管理与内部审计监督，租赁业务操作的全过程，风控都一环不漏，分兵把口，层层把关。

全员风控，就是不仅业务一线人员(客户经理、项目经理)、业务二线风控人员(风控经理)，评审委员、资产管理，审计人员等专门进行风险控制，公司的其他人员也从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险，比如财务人员从租金的收取环节了解承租人的财务信息是否有异动;行政人员也可从媒体和生活中关注公司客户的零散资讯，为业务人员提供信息资料，全公司的人员都来关注业务风险，比仅仅业务线员工来关注风险，必将更周到、更少遗漏。

全面风控，就是租前行业分析、行业风控指引，项目调研、风险评估、集体决策等事中风控，租后资产监督(以及引入司法援助)，环环相扣;从财务、业务、资产和收益多视角调研、判断与监督，将风险控制在公司可接受的程度之内。

全程、全员、全面风控机制的建立，形成“横向到边、纵向到底”的立体、动态风控体系。

三、内部机构之间的制衡与支持

1、业务拓展部。作为前台、一线营销部门，不仅要调查、判断承租人可信、租赁可行，还必须揭示租赁风险，初步制定风险控制方案，而且必须对调查数据、情况的真实性负责——这是后续风险揭示、分析、判断的第一基础。一线业务人员必须高度认识到资料的真实对业务全流程操作具有十分重要的作用。

2、风控部。一方面制定租赁业务主营行业的行业指引，减少业务一线的无效营销，并提出各行业的风控标准，供业务一线人员在具体项目的租赁方案和风控措施设计中参考。

另一方面，就具体的租赁项目进行合规性、安全性审查，进行风险揭示、风险分析、风险评估与判断，并就风控措施提出补充建议(与业务部沟通)，向评审委员会提出风控审查意见。

3、租赁项目评审委员会。按照公司组织项目评审(而非后台部门组织评审)的模式，由公司高管层、中层有关业务线负责人、风控骨干、律师以及外部行业专家(风控专业和项目所处行业)组成的评审委员会独立评议，自主投票形成评审意见，按70%赞成的记名票决制来决定项目可操作，也可附条件通过。

4、审批人。按授权总经理审批在净资产10%以下的租赁项目，超过则上报董事长审批的分工，由最终审批人独立审批。最终审批人必须列席评审委听取意见，对评审委同意的项目可行使一票否决;对评审委否定的项目可组织一次复议，但不能对评审委否定(及复议否定)的项目批准租赁。

5、资产管理部。负责对租后的租赁资产的安全完好进行动态、实时监管;租金催收;及时取回不能收取租金达到合同约定取回前提的资产，以掌握控制风险的主动权;市场化处置取回资产的变现(也可交业务部组织再出租)。

6、审计合规部。事前对制度、流程设计的合规性出具意见;全程参与(包括抽样参与)项目调查、风控审查、上会的评审以及资产监管，进行事中监督;租赁项目结束后进行现场和非现场审计检查，进行事后分析、反馈，以促进业务运营、管理和风控水平的提升，同时防范道德风险与操作风险。

四，风控责任挂钩制度

员工收入与业务量和风险双挂钩。即全公司员工总收入的一半按职级每月预发，另一半与业绩挂钩，每半年考核兑现一次。在兑现的收入中，形成租赁关系兑现一半，收完租金再兑现余下的一半。对后一半，如出现回收租赁资产而无损失，余下的一半只能兑现50%，如出现损失，则不予兑现。这样，每个员工在租赁操作中，才会将风控变成自觉的行为。当然，在公司员工收入分配中，业务线的员工收入要高于后勤线，一线要高于二线，一线和业务线风险挂钩的比例也高于二线和后勤线。

试行跟投机制。即每个租赁项目的操作相关人员(包括项目经理及其部门负责人，风控专员及其部门负责人，分管副总经理，总经理和董事长，也可包括财务，行政部门负责人等)依责任大小共同跟进，按总量不超过租赁项目净融资额一定比例(如5%)匹配投入，实现风险共担，利益共享。

对于租赁项目出现风险和损失，按照风险类型，出现原因，损失大小，分刑事，除名，降职降级，扣绩效收入，教育等分别予以风险追究。

融资租赁具有哪些特点

融资租赁的主要特征是：由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。租金计算原则是：出租人以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间为计算依据，根据双方商定的利率计算租金。它实质是依附于传统租赁上的金融交易，是一种特殊的金融工具。

融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

一，租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

二，承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

三，出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

四，租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

五，租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

『叁』 金融行业都有哪些职位

金融行业热门职位主要有：预测分析与管理咨询人员（负责各种市场数据的收集和分析，该岗位的重要性越来越明显）、基金经理、证券经纪人和股票分析师。

一：预测分析与管理咨询人员：负责各种市场数据的收集和分析，该岗位的重要性越来越明显。

二：经济预测分析与管理咨询人员经济预测分析人员的行业分布非常广泛，但一般只有各个行业中的跨国公司、大中型企业和政府经济决策部门、公共研究机构才会设置。

而管理咨询人员主要是流向一些咨询公司，比如IT咨询、营销咨询、上市辅导等。

三：证券经纪人：证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面：一是扎实的金融学基金知识；二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验；由于证券投资是高风险、高收益的投资，作为证券经纪人必须通过对政权市场价格变动趋势的研究，把握规律性，并结合影响证券价格的各种因素分析，逐步积累并具备相当的投资经验和熟练的业务操作能力。

四：基金经理：随着更多的基金项目和基金管理公司的产生，社会将需要众多的基金管理 人才，基金经理就是这一行当中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺，其职业的前景看好。

五：股票分析师，也是目前金融行业的热门职位。股票分析师主要为股市投资者提供股市投资咨询服务，以及举办有关的讲座、报告会、分析会等，部分股票分析师在报刊上发表股评文章，以及通过电台、电视台等公众媒 体提供股市投资服务。

(3)风控专员融资租赁扩展阅读：

金融行业就业方向

无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。

金融专业开始就越来越受国家的重视,特别是各个大的城市, 这个专业会有银行,证券,期货,外汇,保险,会计学,财政,及管理,营销等方面的课程,用心学好 专业课对以后非常有用.,就算不从事本专业类工作,理财理念和金融,经济方面的理解也会终生受益的。

金融学毕业有3个就业方向，银行、保险和证券。银行最稳定，福利好，但是难进。保险最好进，同时也是最累压力最大的。

『肆』 金融行业都有什么就业职位

生活中有太多的约定俗成了。

比如，成绩好的，就是好学生；毕了业，就一定要找到工作。

甚至在很多人眼中，如果毕业你没找到工作，不是啃老，就是废材。

特别对于从北方小县城靠读书走出来的小宇来说，这种外界的压力更大。

当年能考上了北京的大学，虽说不是什么名校，但在街坊邻居口中，别人家的孩子。

但这两年，街坊邻居话锋一转“学习可别学傻了”。因为她大学毕业后，在家待业1年了。

小宇说：”没人能理解毕业未就业的尴尬处境，当年一心想圆名校梦，谁能想要两年时间，梦醒时分，没经验，没实习，没学历。
没工作没经验，自降“身份”去实习，用人单位招未毕业的都不招我...“毕业未就业，不仅要忍受巨大的心里负担，还要接受外界的舆论的压力，更重要的是不受用人单位待见...

01

”拿到毕业证，就不能再做实习生了“小宇从小受父母的影响，认知里是万般皆下品，唯有读书高；而老师也一直教导，书中自有黄金屋，书中自有颜如玉。所以，小宇几乎在没踏入大学校门的时候，就已经决定之后一定要读研，读研就是唯一的一条路。
无论同学是在玩社团，还是在实习，小宇都在为图书馆里啃书，学习成绩一直也是班级的前几名。在小宇的规划里，从没有没考上研之后其他的第二条路，第一年面试被刷，虽然有些失落，但一丁点也没动摇她再考的信念。可，考研（考试）这件事，有时候真的要考虑运气的因素，今年二战成绩一出，小宇就知道凉了，而且凉的很彻底。
小宇想到家里的经济条件，也不考虑服从调剂（转在职），就开始着手找工作，而今年的春招情况，不仅延迟了，也少了很多机会。而像小宇这样的情况，没有实习经验，毕业一年，还没就业，又没有工作经验。投了很多简历，都没回复，面试的机会都没有。小宇甚至投了实习的岗位，没想到用人单位也直截了当的给拒绝了。为什么毕了业，就不能做实习了？是这样的，按照我国《劳动法》的规定：用人单位除了与学生和超过退休年龄的人员可以不签劳动合同外，对其他人员都要依法签订劳动合同。所以，用人单位不是不想招，是不敢招，涉及违反劳动法，可是要担法律责任的。

02

”毕业后，才知道应届生身份只能用一次“

前两天#应届生的身份有多重要#上了热搜，让很多同学认识到了应届生的重要性，政策性倾向、特定的岗位、各地的福利、对企业的帮助...

▲图片来源：网络

但，悠悠明白这个道理，却付出了很大的代价。

悠悠是19届毕业生，在毕业前她的室友都签了工作，最后就只有她一个人工作还没着落，一直佛系的她也急了。

因为之前也没重视找工作这件事，临近毕业才开始着急，正好当时有家北京（之前学姐入职的）外企来学校补招。

担心找不到，就赶紧签了，连工作内容都多问，具体干什么都没太搞明白。

因为是制造型企业，所以厂子是在北京郊区，但不得不说工资待遇还挺好试用期5000多，公司有食堂还给租的两居做员工宿舍，总之，各种福利待遇都算不错。

但悠悠干了3个月还是主动辞职了，开始了真的意义上的“北漂”。

搬进了城里，但也住进了不到10㎡的合租房。为了求职，快跑遍了全北京，虽然刚毕业，但企业已经不认她的应届生身份了。

到底怎么判断自己还是不是应届生身份？

小编本着严谨负责的态度，找到了应届生身份的官方说法：在一般情况下，由国家统一招生的普通高校毕业生离校时和在择业期内（国家规定择业期为2年，部分地区延长为3年）未落实其工作单位、档案及党团关系，保留在原毕业学校或毕业生就业指导服务中心、各级人才交流服务机构和各级公共就业服务机构的毕业生，可按应届高校毕业生对待。

这么一大段，是不是有点晕。

简单来说，应届生分为两种：1.常规意义上的应届生：即将毕业，但还没拿到毕业证的同学；2.择业期没就业的同学：已经拿到毕业证，在择业期内，没就业的同学。那啥叫“择业期，没就业”？就是在择业期。没正式工作（没交社保），人才档案放在学校或者当地就业服务中心，如果参加工作被提档，社保有过记录，也就失去了应届毕业生身份。

所以，已经使用过应届生身份的悠悠，只能参加社招和有经验的“社会人”同台竞争了。

社招都很看重经验，所以，第一份工作还是要慎重一些。像悠悠只做3个月就离职，没攒下多少经验不说，又赔了应届生身份。

03

非”延迟就业“不可，怎么办？“如果能就业谁不想就业？”今年马上毕业的刘放说出了多少人的心声。
今年的就业环境多差，考研落榜的大多数，还有大批量留学回来的海归，都把求职压在今年的春招。
可是今年春招的情况，疫情的影响，有4成的企业都表示会缩招和停招，即便想就业也没合适的机会啊。

摆脱焦虑的最好办法，不是忽略它，而是正视它。

焦虑的原因是我们知道自己不知道，从这点来说，其实是个好事情，至少我们知道自己的能力不行。

其次，我们焦虑也是因为我们想改变现状，只是缺少一些方法和耐心。

虽然大环境下机会变少了，但用人单位的要求没有变，而我们能做的就是趁这段时间好好提升求职技能。

个人能力提升了，工作就不会没着落。

那么，问题来了，怎么改变？

第一，保持积极乐观的心态：很多同学很悲观，看不到有哪些机会。其实，转化一下角度，疫情的影响，也利好了一些企业，比如：线上教育、电商行业、医疗等等。

而且，今明两年事业单位和公务员对应届生的招聘是有倾向的，很多岗位明确要求只招收应届生，也是再帮应届生降低求职难度。

机遇还是挑战，有时就是一墙之隔。第二，提升自身的求职技能：很多同学一直再说找不到工作啊，简历投了没有回应。那为什么不看看自己的简历是不是可以好好修改一下，语言精炼一点，格式统一一点，岗位明确一点。笔试、面试也是这个道理，每一个细节都可以提升。所以，即便就业很难，只要你好好准备，不松懈对自己的管理，你就跑赢了80% 的人了。

『伍』 融资租赁销售专员 是什么工作工作形态是什么样子的 麻烦相关人士不吝赐教！

融资租赁销售专员和银行的客户经理差不错。其实是做销售，只不过销售的产品是资金。融资租赁有自己的一套规则，通常是以机器设备为媒介，将其所有权在3年内交给融资公司以换取资金（通常是3年期的贷款，按揭还款的形式）。
有些公司把销售专员当成是中介的角色，就是找出需要资金购买设备，或者以设备做回租的厂家。再把他介绍给租赁公司，经过后台的风控、文审等部门的审核，最后签订合同，完成起租。
也有些公司称销售专员是客户经理，就是除了以上中介的角色外，对客户进行尽职调查，做到初步的风险控制了。
不管是形式的租赁公司，销售员的出差、谈判、签合同的过程是必不可少的。这个行业可以接触到形形色色的公司，也涉及不同行业。做了2~3年工作后，不管是视野还是对工业制造业的了解都会增加不少。
我自己就是融资租赁公司的风控，入行3年了。相信这个行业会对你人生阅历有很大的帮助。希望对你有帮助。

『陆』 融资租赁的风险

融资租赁需要健康的信用环境
说这话的人一定不是真正地了解融资租赁。融资租赁通过所有权和使用权分离，以融物的方式达到融资的目的等独特的经营方式，降低了对承租人信用的依赖，甚至可以利用技术手段，完全不需要考虑承租人的信用下独立运作。尤其是在信用环境不好的情况下，正是融资租赁发挥特长的好时机。当然，信用环境的改善会简化融资租赁的操作，加快融资租赁的普及。专业能力强的融资租赁公司主要依靠技术手段来解决信用问题。

融资租赁就是金融租赁
在外国是，在中国不是。如果从业务角度说是对的，从机构的角度就不一定对。我国《金融租赁公司管理办法》规定：未经中国人民银行（本站注：现为银监会）批准，其他公司名称中不得有“金融租赁”字样”。这个法规并没有太大的效力，目前已有商务部批准的融资租赁公司更名为金融租赁公司。

融资租赁可以加速折旧
租期和折旧期没有任何关系，前者是当事人商定的，后者是国家规定的。尽管在租金计算上他们匹配的合理具有节税功能，但决不因此可以加速折旧。除非有文件规定某种条件下的可以按照租期缩短折旧期。按照现在的政策不通过租赁，企业也可以自主选择快速折旧的办法，但折旧期不能缩短。 如果通过融资租赁并享受《关于促进企业技术进步有关财务税收问题的通知》租期和折旧期孰短原则，才可以说通过融资租赁可以加速折旧，而且是缩短折旧期的那种加速。
融资租赁就是变相贷款
承租人从出租人那得不到一分钱（回租除外），却总按照银行的贷款标准和租赁公司谈租赁。租赁公司把租赁当作贷款做，忽视了贸易环节的风险控制，当出现拖欠、赖帐的时候，因为丢掉了物权，也像贷款那样 很容易失去债权。

融资租赁可以表外融资
忘记《企业会计准则——租赁》关于租赁信息披露的有关规定。不要把表格外面融资解释成“表外融资”，况且承租人也没有融到资金。如果说“表外融物”还差不多。

融资租赁可以合理避税
不同的租赁形式，按照国家的规定要承担不同的税赋。在这个税种少交，在那个税种就多交。在前期少交，在后期就得多交。虽然是“朝三暮四”典故的翻版，但是税款的时间价值和支付方式的变化，还是给企业带来一定的好处。但这不是“避税”。如果真是这样的话，融资租赁业什么也不要做，早就靠给别人避税发达了。

融资租赁就是金融业务
融资租赁实质上是一种服务贸易方式。虽然在租金计算的方式上采用金融的方法，如果租赁资产不能进入资本市场，租赁公司只能用自己的资金开展业务，那就没有金融的内涵。其次就算是金融业务租赁公司也是做的借款业务而不是放款业务。正因为进入这个误区，所以才出现监管部门才把借款人当放款人监管笑话。

做融资租赁需要设定准入门槛
如果你要做电脑或复印机的融资租赁业务大概需要5亿的资本金才行。全国有多少种行业，有多少类大小不同的设备，不能使用融资租赁的方式销售自己的产品。如果把抬高融资租赁门槛是为解决租赁公司历史包袱来做。结果就是20多年来超过10年至今不批一个新的金融租赁公司，16家金融租赁公司只剩下6家没有停业。今后是否还需要门槛要看《融资租赁法》，目前草案征求意见稿规定的注册资金门槛是5000万人民币。

融资租赁需要严格监管
租赁是一个边缘产业，谁想独立监管都不现实，也不成例。单一部门的监管是越管越乱。因为跨行监管既不现实，也得不到法律支持。越是监管的严格，越是敢借严格监管的名义迷惑出资人。而没有严格监管的，没有机会违法经营，也没有机会以被严格监管的名义圈钱。 或者准确的说：不给出资人把别人的钱不负责任地给租赁公司，还借口说租赁公司有严格监管。
经营租赁和融资租赁是两种不同的租赁方式
当专家们没有搞清楚的时候，整个行业都被误导了。似乎传统的出租业务已经约定俗成地被叫做经营租赁。整个租赁业在混沌当中运行，在混沌当中制定政策，在混沌当中被耽搁26年至今还没有长足的进步。
融资租赁的费用比贷款高
租赁和贷款完全是两种不同性质的交易，由于出租人的误导，承租人也把租赁当贷款看，在计算上总是在和贷款相比较。没有人考虑机会成本那个大，以自身的条件是否能从银行融到资金。如果把潜规则的费用算进去，把耗费的时间和物力算进去，谁的费用高才能做出最后的判断。

『柒』 车贷公司的风控部主要是做什么的啊

汽车按揭、抵押贷款、融资租赁、二手车金融等等都属于汽车金融范畴，车贷市场近几年开始快速增长，许多互联网行业巨头也纷纷加入汽车金融战场。凡是涉及金融方面，那么一定会遇到风险问题，解决风控问题也是各大汽车金融平台实现利益的核心因素。
车贷的高风险有市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。主要存在客户欺诈、身份盗用、车辆估值不准、车辆二抵、还款拖延等汽车金融风险行为频出，甚至已成为车贷行业不容忽视的痛点。
1.人的大数据风控。借助大数据风控管理分析平台，建立大数据反欺诈系统，从贷前、贷中、贷后各个阶段进行有效的防范欺诈风险。从账号风险防护、应用风险防护、欺诈信用风险防护等方面，有效识别骗贷、黑名单欺诈等手段，减少资金损失。对客户行为从源头进行风险评估，通过客户在网络渠道留下的联系方式开始，就启动整个风控的过程，关联客户关键信息（如地址、电话号码、联系人信息等），从申请环节到授信环节借助反欺诈系统降低有效反欺诈风险。
2.车辆鉴定大数据风控。二手车由于其非标准化运营，涉及到车辆评估，对车辆价值进行准确判断才能在放款上不会出现“乱放”现象。通过第三方车辆评估鉴定，上传车辆信息，对车辆查档、估值、违章查询、车史报告、VIN码解析等等信息掌握。为汽车金融公司提供二手车数据内容、数据管理、二手车估值、数据挖掘等解决方案。
3.车辆监控大数据风控。这里提到车贷管家GPS风控平台，车贷公司的第三方贷后云风控平台，呈现车辆的日常行为轨迹，利用监控平台的大数据预警信息，密切掌握借款人的动向。通过建立风控模型，针对借款人的贷后车辆行为，通过丰富的预警机制，可以科学的预测整个周期内的风险。根据车辆停留点分析、常用地址比对、敏感区域数据库等大数据分析，对车贷行业的功能场景进行针对性设计，能有效的遏制资料欺诈、二次抵押等不良现象发生。可帮助汽车金融公司建立完整的贷后风控管理体系。
主要的风控阶段分为贷前和贷后，贷前风控是排除诈骗份子和团伙。贷前大数据更关心用户某个时点上的数据情况，而在实际应用中，GPS平台才是最实时的风控大数据，可以根据设定的情况来进行实时预警。