存货质押融资协议

Ⅰ 存货质押融资的可开展存货质押融资业务的意义

对于银行而言，存货质押融资是一种金融产品，其主要特点是：有实际的货物作为作为债券保证；有第三方中介——物流企业对货物实施监管，并对货物的真实性、安全性承担责任；贷款安全系数提高，贷款规模扩大；有稳定的客户。
银行开展存货质押融资业务的主要客户是一些中小型企业和民营企业，企业只要交一些保证金，银行就可以提供3-4倍的贷款用于企业的生产和销售，以广东发展银行为例：广发行目前80%以上的客户为中小企业，70% 以上的贷款投向这些企业，提供金融服务的中小企业大概有几万家。
当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，不断地进行业务创新。这就促使了存货质押融资的诞生。存货质押融资业务可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。 对于物流企业而言，存货质押融资业务是物流企业的新功能，主要特点是：在保管的基础上增加监管功能；对客户和金融业负责，是独立公正的第三方；专业化的服务确保货物的安全；服务领域向供应链延伸，理论上可以做到全程监管服务；承担货物损失的赔偿责任。
（一）、存货质押融资业务可以提高第三方物流企业相对于对手的竞争优势。
“贷款难”一直是困扰我国中小企业的难题。第三方物流企业通过向中小企业提供物流金融服务，可以缓解中小企业资金缺乏的问题，因而受到中小企业的青睐。因此存货质押融资业务正成为第三方物流企业获取竞争优势的重要手段。
（二）、存货质押融资业务可以成为第三方物流企业的新的利润源泉。
首先，提供存货质押融资服务的物流企业可以通过向中小企业收取手续费获取一笔不小的利润。其次，在提供存货质押融资业务服务中产生的货币的时间价值也为企业带来了利润。实例：当UPS为发货人承运一批货物时,UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付全部货款。UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。在资金的沉淀期内，UPS等于获得了一笔不用付息的资金。UPS用这一笔不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。
（三）、存货质押融资业务中的保险服务可以提高物流公司的防风险能力。
物流活动中的风险存在于物流活动的各个环节，包括运输、装卸、包装等。因此可以利用存货质押融资业务中的保险服务为物流活动保驾护航，从而提高物流公司的防风险能力。 （一）、盘活库存资产，加快了中小企业生产销售的周转效率
一般来说，我国的产品在装卸、储存、运输、销售等环节产生的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。由于经销商占压在采购和库存上的资金不能迅速回收，大大影响了企业生产销售的周转效率。在存货质押融资融资模式下，物流公司、厂方、银行和经销商有效地结合起来，使供应链上的供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息处理等活动形成一个动态的质押方式。中小企业在获得融资的同时，还加速了销售的周转率。在原材料买回来后，企业通过银行融资就能立即获得资金。如果再拿这笔资金去做其他的流动用途，就能提高资金的周转率。
（二）、为中小企业解决了抵押难的问题
通常来说，企业向银行申请贷款的都是以固定资产来抵押的，而中小企业往往由于自身规模有限，可供抵押的固定资产非常少，一定程度上制约了银行向中小企业发放贷款。而存货质押融资允许中小企业拿流动资产如原材料、产成品等来抵押。目前，我国存货质押融资业务已初具规模，有效地缓解了长期以来存在的中小企业通过抵押来融资的难题。
（三）、以动产和货权为抵押品的融资方式可以支持很多用途的授信
包括：开立信用证、流动资金贷款、商业承兑汇票保证贴现、银行承兑汇票、保函等。对于业务正处于高速发展阶段、销售网络和物流配运系统尚未成熟的中型企业，存货质押融资可以帮助企业迅速建立销售、配送网络，提供集融资、资金结算、配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，使其迅速拓展全国分销网络。对于资产规模较小，急需资金来扩大其销售规模的小型企业，物流银行可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，扩大销售，提高效率和竞争力。
（四）、节约财务费用
可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，从而实现财务费用的最小化

Ⅱ 用通俗的话语解释一下“存货质押融资”～

存货质押融资是指需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物，向资金提供企业（即贷方）出质，同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获得贷方贷款的业务活动，通俗一点就是类似于把值钱的东西放在典当行，不同的是1、给钱的不是典当行老板，2、货物在质押过程中可以流动。

Ⅲ 存货质押融资的存货质押融资概念

对于有着融资需求的中小企业来说，不动产的缺乏使其难以获得银行的贷款专。而在经济发达国家，存货属质押融资业务已经开展得相当成熟。在美国等发达国家，70%的担保来自于以应收账款和存货为主的动产担保。存货质押融资是中小企业以原材料、半成品和产成品等存货作为质押向金融机构融资的业务。和传统银行贷款集中在不动产抵押或者第三方担保公司担保，存货质押融资是利用企业与上下游真实的贸易行为中的动产为质押从银行等金融机构获得贷款。
根据我国最新出行的《物权法》，用作质押的存货范围已经得到很大程度的扩展。采购过程的原材料、生产阶段的半成品、销售阶段的产品、企业拥有的机械设备等都可以当作存货质押的担保物。在操作过程中，第三方物流企业作为监管方参与进来，银行、借款企业和物流企业签订三方合同，银行为中小企业提供短期贷款。

Ⅳ 存货质押融资的介绍

按照中华人民共和国国家标准《物流术语》（GB/T 183454－2006），存货质押融资是指需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物，向资金提供企业（即贷方）出质，同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获得贷方贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业务。

Ⅳ 存货质押融资的第三方开展存货质押融资现阶段存在的问题

我国3PL大多从传统的物流企业演变而来，主要业务仍为运输、配送、仓储等传统业务，增值服务薄弱。而存货质押融资内容丰富，包括存货质押、保兑仓、仓单质押、应收账款质押、应付账款质押、结算等，每项业务涉及多个环节，每个环节都需要一套方案以供银行和融资企业参考。就存货质押融资业务而言，其内容就包括质押物的评估、运输、记录、储存、监管、处理等诸多任务。由于3PL 自身能力的限制，要完成涉及质押物的一系列任务，并为每个环节提供一套最优的运作方案恐有困难。这可能是我国存货质押融资业务发展缓慢、银行参与积极性不高的重要缘由之一。
站在融资企业的角度来看，由于3PL 缺乏系统的、综合的技能，产生整合应用技术的局限性以及全球化网络和供应链战略的局部化，使得融资企业在开展存货质押融资业务时将不得不忍受由于单个3PL 局限性所增加的成本压力。随着该业务的发展，融资企业对运输路径、载体、存储条件、仓库位置、监管方式等的要求越来越高、越来越个性化。需要根据质押物的特征、质地、大小等选择合适的运输载体、仓储条件、仓储位置、监管方式等等。比如，对于季节性商品（食品等） 融资企业则希望质押物的存储地点靠近市场，以便销售；易变质的商品（化学品等） 则需要特殊的监管方式及仓储条件（冷冻、密封等）；易毁损的商品（陶瓷等） 则需要更稳妥的运输路径（铁路、水路等） 和运输载体（火车、轮船等）。这些特殊的要求仅靠一个3PL无法实现最优。 存货质押融资业务的一个优势在于：不仅能为单个企业解决资金困难问题，而且也能很好地融入该企业所在的供应链中，为整个供应链提供服务。3PL在为局部或单个企业，即点对点的服务时，可以应付；但为多个企业，即面对面的服务时，则显得力不从心。所以，单靠3PL 整合整个供应链上的物流、信息流和资金流很困难。

Ⅵ 什么叫存货质押融资

就是已货物作为担保物品，来跟资金方融资，货物必须保留一定的量的前提下使用，具体的我也说不清楚，你可以去德清融资网看下，他们有个融资学堂，里面有教

Ⅶ 什么是存货质押授信

存货质押授信
是存货融资中最基础的产品，也是当前银行应用最广泛的产品。它是指借款企业以自有或第三方合法拥有的动产作质押的授信产品。为了控制风险，一般银行需要第三方物流企业或监管机构对客户提供的存货质押的商品实行监管。存货质押授信分静态和动态两种 。静态存货质押授信要求比较苛刻，不允许客户以货易货，只能以款易货。而在现实的生产交易中，企业的货物流动比较频繁，静态质押授信会严重约束企业的正常运作。因此，静态质押授信往往很少使用，动态存货质押授信是银行采用的主要存货质押授信产品。
相对于静态质押授信，动态质押授信就是对客户用来担保的存货价值设置一个界限，客户必须在生产经营的过程中，担保的存货价值不能低于这个界限，高于这个界限的存货客户可以自由使用。在这个模式下，客户既可以以货易货，也可以以款易货，日常生产经营活动受到的限制就小了很多。而且，一般企业在授信期间内不用追加保证金赎货，企业靠存货来融资的益处非常明显。
虽然存货的范围变广泛了，但银行出于风险的考虑和贷款的方便，对企业用来担保的存货品种还有一定的限制。银行倾向于质押货物的品类较为一致，比如钢管、钢材等，货物的价值比较容易核定，如有色金属、黑色金属、木材等。质押率方面，不同种类的存货、不同的银行都会设置不同的质押率。一般而言，原材料比较容易变现，质押率比较高，产成品虽然市场价值高，但相对来说不易变现，所以质押率会低一些。

Ⅷ 存货质押融资的存货质押融资风险预警及应急控制系统

风险预警和应急控制属于一种紧急形式的反馈机制，它主要是对存货质押融资运营过程中出现的风险异动事件进行反馈分析，并迅速地反应启动应急预案，进行应急管理。对风险进行有效预警和有针对性的应急控制需要建立适合存货质押融资的预警应急控制系统，这一系统的构建必须有相应的组织机构支撑，并建立预警和应急平台。 在有效的应急机构和管理团队的支撑下，可以构建机制、技术与预案等集成的预警与应急平台。
1、 机制构建
1）、信息反馈机制与沟通机制
信息反馈机制是为了对风险异动的信号进行迅速的反馈和预警，而信息沟通机制则是在各参与主体间有效地实现信息共享和同步运作。
2）、应急机制
对风险异动信息进行有效地反馈和共享，是为了能够对风险异动事件进行及时明确的应急控制，这需要一个有效的应急机制。这一应急机制设计由组织设计和具体操作程序设计共同构成。
3）、培训机制
存货质押融资中的预警与应急平台是一个由人员和设备共同构建的复杂系统，对这一复杂系统的有效控制需要参与人员的经验、技术和责任心。因而，对人员的培养成为关键，需要一个完善的培训机制。
2、技术与预案构建
在预警与应急平台上，应该在各种机制和信息系统的支持下，构建事例库及与事例库相对应的技术与预案库，然后通过标准的流程对具体风险异动事件进行准确的预警和应急控制。
一般而言，存货质押融资风险预警与应急平台中的事例库将包括借款企业经营异动事例、物流企业操作异动事例、质物运作异动事例等。借款企业经营异动事例主要包括企业流动性资金出现突然断裂、企业产品需求出现突然萎缩、企业出现停工停产现象、企业经营出现亏损、企业将贷款资金用作它途等。物流企业异动事例包括物流企业与借款企业相勾结、为按合约规定办理正常的出入库手续、不配合银行监管、故意损害质押物标签、对质物运作不做记录、出现单货不符现象、未按规定进行日常盘点、未经出质人统一对质物进行移库处理、信息反馈和共享出现问题、未能及时预警等。质物异动事例主要包括质物产权不明、质物与质物清单不符、追加的质物质量下降、质物包装出现异常破损、质物保管出现安全问题、质物销售出现问题、质物价格出现大幅度的下降、质物面临重大的自然灾害影响、质押物数量和质量上与合约规定不符、质物过期变质等。