票据融资成本率

❶ 融资成本 承兑汇票1000W 利率是4.29‰ 天数是183天 贴现利息262010 到账金额9737990 保证金50%

保证金按半年定期存款利率计算利息收入=5000000*3.05%/2=76250元
实际使用资金9737990-5000000=4737990元，
实际利息成本=262010-76250=185760元
融资成本折合年利率=185760/4737990/（1/2）=7.84%
半年期贷款基准利率5.6%，
融资实际成本上浮比例=（7.84%-5.6%）/5.6%=40%

❷ 请教关于银行承兑汇票买方付息的融资成本问题

1、银行承兑汇票的贴现利息一般远低于流动资金贷款，平均在2-3%之间；但是贴现利率非法定利率，受资金市场供需影响很大，特殊时点可能会升的很高，比如在贷款规模调控的年末，可能会上升到8%，甚至超过10%。
2、买方付息银行承兑汇票贴现可以缓解购买者支付现金的资金压力，按照30%保证金计算，购买人只需要支付货款的30%和一定的贴现息，就可以是卖方全额获得货款，促成交易，是一种很有效的短期融资工具。

❸ 贷款成本率是怎么计算的

信贷成本是指银行在信贷的过程中所发生的成本，从借款人的角度来说，包括贷款利率或贴现率，担保费，评估费，保险费，公证费，抵押物登记费以及其它的办理手续费用。

贷款利率或贴现率：贷款利率根据人民银行同期贷款基准利率，由贷款银行根据企业资质、抵押担保情况等因素确定。目前人民银行已不再规定贷款利率浮动上限，具体上浮幅度由各银行决定。

票据贴现利率：在人民银行再贴现利率和贷款利率之间浮动。因此，在相同金额和期限条件下，票据融资成本低于贷款融资成本。

担保费：企业因抵押担保物不足而由担保机构担保贷款时，应向担保机构支付担保费。担保费为贷款金额的0.8-3%/年。

评估费：向银行或担保机构进行资产抵押时，银行或担保机构往往要求企业聘请资产评估机构对抵押资产进行评估，一般按评估值的一定比例收取。

保险费：抵押物办理保险向保险公司交纳的费用。

公证费：借贷合同、抵押合同、资产评估报告、保险单办理公证时交纳的费用（是否公证各银行要求不同）。

抵押物登记费：办理抵押物登记时需向登记主管部门交纳的费用。

其他：如办理票据贴现的手续费等。

❹ 什么是信贷成本率

信贷成本是指银行在信贷的过程中所发生的成本，从借款人的角度来说，包括贷款利率或贴现率，担保费，评估费，保险费，公证费，抵押物登记费以及其它的办理手续费用。内容介绍如下：

1.贷款利率或贴现率：贷款利率根据人民银行同期贷款基准利率，由贷款银行根据企业资质、抵押担保情况等因素确定。目前人民银行已不再规定贷款利率浮动上限，具体上浮幅度由各银行决定。

2.票据贴现利率：在人民银行再贴现利率和贷款利率之间浮动。因此，在相同金额和期限条件下，票据融资成本低于贷款融资成本。

3.担保费：企业因抵押担保物不足而由担保机构担保贷款时，应向担保机构支付担保费。担保费为贷款金额的0.8-3%/年。

4.评估费：向银行或担保机构进行资产抵押时，银行或担保机构往往要求企业聘请资产评估机构对抵押资产进行评估，一般按评估值的一定比例收取。

5.保险费：抵押物办理保险向保险公司交纳的费用。

6.公证费：借贷合同、抵押合同、资产评估报告、保险单办理公证时交纳的费用（是否公证各银行要求不同）。

7.抵押物登记费：办理抵押物登记时需向登记主管部门交纳的费用。

8.其他：如办理票据贴现的手续费等。

对于银行的信贷成本（credit cost)应指信贷损失占贷款总额的比例，一般用贷款减值损失除以贷款总额的加权平均数。

❺ 求高手解释承兑汇票贴现融资的成本怎么算，公司需要对外支付1亿，资金不够，不去贷款，通过票据贴现实现

你要搞清楚，汇票都是半年的，保证金是需要定期存的，贴现手续简单，只要评级够用就可以的。汇票成本低是肯定的。3000万保证金需要权衡，看你有没有这个钱，还有就是银行可能提高保证金比例或者敞口部分追加抵押物。

❻ 为什么商业票据的融资成本低于银行贷款成本

这个绝对是老掉牙的练习题，完全脱离实际。
现在贴现率高出贷款，而且还没有人愿意要。

❼ 票据融资包括哪些

1.银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
特点:银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。
2.商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
特点:商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
3.协议付息票据贴现
协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的 商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供 的票据融资业务。该类票据贴现除贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议 约定的比例向银行支付外与一般的票据贴现业务处理完全一样。
特点:票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。与一般的票据相比，协议付息票据中贸易 双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。

❽ 什么叫票据融资都有哪些

票据融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

票据贴现融资的种类及各自特点

1、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

特点：银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。

2、商业承兑汇票贴现

商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。

3、协议付息票据贴现

协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的 商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供 的票据融资业务。

特点：票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。

与一般的票据相比，协议付息票据中贸易 双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。

(8)票据融资成本率扩展阅读

票据贴现的申办条件

1、按照《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全；

2、单张汇票金额不超过1000万元；

3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易 关系和债务关系为基础；

4、承兑行具有银行认可的承兑人资格；

5、承兑人及贴现申请人资信良好；

6、汇票是以合法的商品交易为基础；

7、汇票的出票、背书、承兑、保证等符合我国法律法规的规定。

贴现申请人所需提供的资料：

1、贴现申请书；

2、未到期的承兑汇票，贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件；

3、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件)；

4、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

5、贴现申请人与出票人之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件；

6、贴现申请人的近期财务报表。

❾ 银行票据融资成本率怎么计算

一般是【（票据面额的万分之五费用+大额汇划费+付款时的加价)-保证金存款利息】/票面金额
也有的公司是除以敞口部分，有的公司认为保证金算是自有资金，我公司实际融资只是敞口部分。成本这块还要跟实际情况看呢，有的百分百保证金什么的又不一样了，要看你跟银行是怎么合作的啦，主要合作也是综合算成本，不能单纯的算银行票据成本的。

❿ 票据融资 成本低

由于票据贴现率低于同期流动资金贷款利率，相比短期贷款，票据融资的成本和难度相对较小，企业通过贴现可以及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本。
转贴现利率将近5个月基本上稳定在3.24％左右，银行承兑汇票贴现利率则基本上稳定于3.48％左右

补充回答
1、没有现成的贴现利率表，我查了，都没有，只有一个范围，在这个范围内由客户和银行协商决定
再贴现率（现在为1.8%）<贴现率<同期贷款利率

2、在银行资金充足的情况下，银行是不愿进行再贴现的，不贴现的话，到期所得收益会高一些。比如100万的票据，3.24%的贴现率，90天到期，那么银行收益=100*3.24%*90/360=0.81万，如果在30天后再贴现的话，银行收益=（100-100*1.8%*60/360）-（100-0.81）=0.51

3、作为一国基准利率，再贴现率制约和影响着全国的利率水平，其变动决定或影响着其他利率的变动，是其他利率赖以调整或变动的基础。商业银行之所以要进行再贴现，一般是由于商业银行的资金发生短缺。再贴现率低，商业银行取得资金成本较低，市场利率就会降低；反之，表示中央银行的资金供给趋紧，市场利率可能上升。

4、这是一个需求问题，短期融资的手续比较简便，而且一般是以信用担保的形式；而贷款手续繁琐，一般都需要抵押物才行，时间就长，这不利于企业短期资金的需求。还有短期融资的风险较低，时间短，所以才会利率比贷款低，如果企业想以这中方式长时间拥有，银行也不会愿意的。

希望这次回答能有用些。