山东省小微企业融资需求总额

A. 小微企业融资都有哪些方式

小微企业是来小型企业、源微型企业、个体工商户的统称。
其定义标准是：在全国范围内属于非限制和禁止类行业，并具有年度纳税条件。且满足以下三个条件：
1、企业应纳税所得额300万以下；
2、企业的从业人数在300人以下；
3、现在资产总额在5000万以下。
此回答由有钱花提供，有钱花是度小满金融旗下信贷平台，度小满金融将切实把国家支持小微企业渡过难关的号召落到实处，全面支持小微生产经营，大多数小微业主选择有钱花，满足小微经营周转需求。据悉，度小满金融的信贷用户中，有七成是小微企业主。截至目前，度小满金融携手数十家金融合作伙伴，累计为小微企业主发放数千亿元贷款，资金周转就找度小满金融，大品牌更安心。

B. 小微企业在融资需求上整体表现哪些特征

1、资金需求较少
关于小微企业，目前并没有一个官方的认定标准，但是业内通俗认为小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等都可以统称为小微企业，且在资产总额方面，工业企业不超过3000万元，其他企业不超过1000万元。由此可见，小微企业在资金需求方面也比较有限，通常不会超过300万元，而绝大多数资金需求规模都集中在20~200万，从而也适应了很多中小商业银行在资金规模方面的实际情况。
2、资金需求时间较急、周期较短
由于小微企业大多数都集中在一些加工制造、商贸流通领域，因此小微企业在资金的用途上往往是为了原材料购买、资金周转、工程垫子以及生产规模扩大等。因此，小微企业在资金需求上首先是比较急，尤其是在原材料购买方面，因为市场波动较大，往往是“一日一价”，如果错过了时间购买，可能就需要承担较高的资金成本。其次，周期较短。由于小微企业贷款的用途往往比较单一，很多时候是作为周转之用，且自身经营计划周期也往往较短，所以在资金需求方面往往周期比较短。
3、担保能力较弱
大多数小微企业依然处于市场的弱势地位，不仅因为自身经营规模较小，也因为自身固定资产比较有限，尤其是一些处于创业初期的小微企业，在固定资产方面往往会捉襟见肘。因此，在小微企业向商业银行申请贷款的过程中，如果商业银行提供的是质押贷款模式，往往会没有有效的质押物。这也是造成很多小微企业在面对商业银行的时候出现“门难进、事难办”的重要因素。
4、小微企业主自身的特点
由于小微企业主要分布于传统加工制造业、零售餐饮业，小微企业主平均文化程度并不算太高，同时平均年龄也多集中在35~55岁，因此相关金融素养包括风险意识、合规意识都存在一定的局限性，此外还有一些小微企业主的信用意识比较薄弱。但是在当前市场背景下，大部分小微企业只要能够坚持正确的市场定位，并坚守诚实守信的经营信条，还是有较大的成长空间，加之小微企业本身信贷规模并不大，因此小微企业主自身的偿贷能力还是比较乐观。作为商业银行，应当针对小微企业主自身的特点，切实做好相应的风险防范。
5、小微企业“点多面广”
小微企业不同于大型企业，大型企业往往会在一个工业园或者商业区占据较大的地方，形成地标之势或者独占一方，成为物理目标较大的市场主体。而小微企业由于本身都是由微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等构成，所以小微企业的分布也比较多、比较广，比如很多加工制造型小微企业都零散分布于工业园、村庄、城乡接合部等地；再比如很多个体工商户都零散分布在社区、街道、商贸区等地方，不仅分布地比较分散，同时也由于自身规模较小，往往不易发现。这也就导致很多商业银行在对小微企业采取主动营销的过程中，往往会难以确定目标客群，从而增加了小微企业和商业银行服务对接中的阻碍

C. 小微企业融资困难的现状

二十一世纪经济发展中，小微企业不仅在社会发展中充当着重要的角色，也是经济发展方面：增加就业机会、激发企业创新创业、促进经济发展的重要动力。然而，迫在眉睫的是：解决融资难问题及由此产生的健康教育发展。
小微企业融资现状
小微企业发展因为社会生产经营规模小，销售灵活而快捷，资金管理需求分析一般是用于购买原材料或者通过机器设备，往往所需金额比较少。小微企业的发展主要靠自身内部积累。
部分小微企业进行内部管理控制制度不完善（财务核算不规范、财务报表不完善、数据虚假、企业信息内部化程度高、大量非经济信息、一般渠道难以获取等一系列问题），甚至于完全不进行内部控制。都导致了与"大中型”企业相比，微型企业信息不对称和道德风险问题较为严重。由于金融机构无法识别企业的风险承受能力，所以就无法监督检查贷款工作的进行，无法积极支持小微企业的资金运作。
小微企业进行融资最重要的外部信息渠道是银行贷款。然而，银行与小微企业的关系一直不和谐。运用流动性和固定资产来补充资本主要是银行采取的做法，反而很少提供长期信贷。2016-2018期间，许多企业，特别是小微企业，开始抱怨银行过于苛刻的信贷发展条件。此时企业信贷出现负增长，微型企业损失最大。 一般而言，小型和微型企业规模较小，资金不足，技术较少，较为传统和资源型。这类公司企业的主要发展特点是具有较低的技术进行含量、附加值、单价，较高的能耗、污染;增长管理方式为结构不健全、设置一些不合理的粗放型。
来源：科教创新与实践2021年2期

D. 小微企业融资需求论文

（一）中小微企业的界定
1、中小微企业可从两个方面界定：（1）企业各项生产资料均属于该企业，且企业自主经营、自负盈亏；（2）企业体量、规模均偏小，在同行业中市场占有率、竞争能力均较低。另外，各国普遍根据自身企业总体情况，界定中小微企业资产总额、每年营业收入总额或企业雇佣员工人数等三个指标数值区间，满足区间范围内的企业即是中小微企业。
2、我国根据国内企业发展实际，国家统计局、工业和信息化部等划分了不同行业（《国民经济行业分类》）中小微企业的标准（资产总额、每年营业收入总额或企业雇佣员工人数），具体情况如下：
统计以上大、中、小、微企业的划分标准

行业名称

标准（代码，单位）

大型企业

中型企业

小型企业

微型企业

农、林、牧、渔业

营业收入（Y，万元）

Y≥20000

500≤Y＜20000

50≤Y＜500

Y＜50

工业

从业人员(X，人)

X≥1000

300≤X＜1000

20≤X＜300

X＜20

营业收入（Y，万元）

Y≥40000

2000≤Y＜40000

300≤Y＜2000

Y＜300

建筑业

营业收入（Y，万元）

Y≥80000

6000≤Y＜80000

300≤Y＜6000

Y＜300

资产总额(Z，万元)

Z≥80000

5000≤Z＜80000

300≤Z＜5000

Z＜300

批发业

从业人员(X，人)

X≥200

20≤X＜200

5≤X＜20

X＜5

营业收入（Y，万元）

Y≥40000

5000≤Y＜40000

1000≤Y＜5000

Y＜1000

零售业

从业人员(X，人)

X≥300

50≤X＜300

10≤X＜50

X＜10

营业收入（Y，万元）

Y≥20000

500≤Y＜20000

100≤Y＜500

Y＜100

交通运输业

从业人员(X，人)

X≥1000

300≤X＜1000

20≤X＜300

X＜20

营业收入（Y，万元）

Y≥30000

3000≤Y＜30000

200≤Y＜3000

Y＜200

仓储业

从业人员(X，人)

X≥200

100≤X＜200

20≤X＜100

X＜20

营业收入（Y，万元）

Y≥30000

1000≤Y＜30000

100≤Y＜1000

Y＜100

邮政业

从业人员(X，人)

X≥1000

300≤X＜1000

20≤X＜300

X＜20

营业收入（Y，万元）

Y≥30000

2000≤Y＜30000

100≤Y＜2000

Y＜100

住宿业

从业人员(X，人)

X≥300

100≤X＜300

10≤X＜100

X＜10

营业收入（Y，万元）

Y≥10000

2000≤Y＜10000

100≤Y＜2000

Y＜100

餐饮业

从业人员(X，人)

X≥300

100≤X＜300

10≤X＜100

X＜10

营业收入（Y，万元）

Y≥10000

2000≤Y＜10000

100≤Y＜2000

Y＜100

信息传输业

从业人员(X，人)

X≥2000

100≤X＜2000

10≤X＜100

X＜10

营业收入（Y，万元）

Y≥100000

1000≤Y＜100000

100≤Y＜1000

Y＜100

软件和信息技术服务业

从业人员(X，人)

X≥300

100≤X＜300

10≤X＜100

X＜10

营业收入（Y，万元）

Y≥10000

1000≤Y＜10000

50≤Y＜1000

Y＜50

房地产开发经营

营业收入（Y，万元）

Y≥200000

1000≤Y＜200000

100≤Y＜1000

Y＜100

资产总额(Z，万元)

Z≥10000

5000≤Z＜10000

2000≤Z＜5000

Z＜2000

物业管理

从业人员(X，人)

X≥1000

300≤X＜1000

100≤X＜300

X＜100

营业收入（Y，万元）

Y≥5000

1000≤Y＜5000

500≤Y＜1000

Y＜500

租赁和商务服务业

从业人员(X，人)

X≥300

100≤X＜300

10≤X＜100

X＜10

资产总额(Z，万元)

Z≥120000

8000≤Z＜120000

100≤Z＜8000

Z＜100

其他未列明行业

从业人员(X，人)

X≥300

100≤X＜300

10≤X＜100

X＜10

（二）青海省中小微企业的发展状况
1、根据《青海统计年鉴》，青海省2017年工业大型企业22家、工业总产值1131.81亿元；工业中小微企业分别87家、460家、80家，工业总产值分别为550.81亿元、811.67亿元、84.47亿元。其中上述工业企业的主要指标如下：
表-青海省工业企业2017年度财务指标

项 目

企业单位数(个)

工业总产值
（万元）

资产总计
（万元）

流动资产
（万元）

固定资产
（万元）

利润总额（万元）

亏损企业
（万元）

总数

亏损企业数

大型企业

22

5

11318133.20

34089594.90

7928135.30

18195268.90

482598.60

130006.40

中型企业

87

32

5508065.20

13811496.40

5034832.30

5228152.00

196986.00

179808.10

小型企业

460

131

8116718.80

16768109.00

6035591.50

6944696.50

331539.80

141890.20

微型企业

80

20

844695.50

3921792.10

1053009.30

1494848.30

40678.60

16461.00

表-青海省工业2016年度、2017年度企业经济效益

指 标

工业增加值率（%）

总资产贡献率（%）

资产负债率（%）

流动资产周转率（%）

成本费用利润率（%）

产品销售率（%）

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

总计

27.86

29.75

3.78

4.09

70.92

70.35

1.22

0.94

3.28

4.40

92.56

92.25

大型企业

35.90

35.17

4.37

4.70

74.22

73.95

1.02

1.02

4.15

3.62

92.12

97.49

中型企业

24.49

22.27

3.21

4.00

72.07

68.39

1.28

1.28

0.97

5.02

90.79

93.18

小型企业

23.38

22.13

3.18

3.41

64.37

67.65

1.37

1.37

4.29

4.63

94.02

95.30

微型企业

-

-

1.68

2.36

72.36

71.21

0.44

0.44

15.26

7.93

97.92

92.14

2、青海省股权交易中心共计挂牌396家，所属行业以及注册资本情况如下：
表-青海省股权交易中心挂牌企业行业分类

序号

行业

家数

占比

1

水利、环境和公共设施管理业

0

0.00%

2

教育

0

0.00%

3

卫生和社会工作

0

0.00%

4

批发和零售业

1

0.25%

5

文化、体育和娱乐业

4

1.01%

6

建筑业

5

1.26%

7

交通运输、仓储和邮政业

6

1.52%

8

租赁和商务服务业

6

1.52%

9

科学研究和技术服务业

6

1.52%

10

住宿和餐饮业

7

1.77%

11

电力、热力、燃气及水生产和供应业

8

2.02%

12

房地产业

9

2.27%

13

居民服务、修理和其他服务业

9

2.27%

14

采矿业

16

4.04%

15

信息传输、软件和信息技术服务业

25

6.31%

16

生物科技

29

7.32%

17

农、林、牧、渔业

53

13.38%

18

金融业

63

15.91%

19

综合

72

18.18%

20

制造业

77

19.44%

合计

—

396

100.00%

表-青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况

序号

注册资本（万元）

家数

占比

1

0-500万元

392

98.99%

2

500万元-2000万元

3

0.76%

3

2000万元-5000万元

1

0.25%

4

5000万元以上

0

0.00%

合计

—

396

100.00%

3、青海省中小微企业发展状况
通过对青海省各类企业统计、分析，可以看出目前其发展存在如下状况：
（1）青海省内中小微企业数量偏低，且小型企业占比73.37%，中小微企业结构现状进一步削弱了其在经济主体中的地位。究其原因主要在于青海省地理环境、资源禀赋等限制。如上文所述，中小微企业是经济健康运行、持续发展的基石，其贡献了约八成的城镇就业岗位、六成的国内生产总值以及五成的税收收入，在提供就业岗位、振兴城镇经济、改善城乡居民收入以及稳定税收收入等方面具有不可替代的作用。因此，促进青海省内中小微企业的做大做强、持续发展意义重大。
（2）青海省内中小微企业整体规模较小、抗风险能力很弱。工业总产值、总资产等总量规模偏低，其整体抗风险能力较弱。同时，中小微企业2017年度亏损总额超过大型企业亏损总额，仅中型企业一类亏总金额即超过大型企业亏损金额。另外，比较各类型企业资产结构发现，中小微企业固定资产投资占比远低于大型企业固定资产投资占比，背后反映出中小微企业缺乏行业规模，难以获得竞争优势。根据青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况来看，392家挂牌企业注册资本低于500万元，占挂牌总企业比重为98.99%。受限于较小的规模、较弱的盈利能力、较低的抗风险能力，进一步恶化了其融资能力，最终会进一步限制中小微企业整体规模及未来的发展。
（3）青海省内中小微企业缺乏成长性。根据青海省工业2016年度、2017年度企业经济效益分析，其中小企业工业增加值率、总资产贡献率远低于平均比率及大型企业工业增加值率、总资产贡献率。同时，根据青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况来看，392家挂牌企业主要分布在制造业、综合行业、金融业以及农、林、牧、渔业等传统低端行业，而教育行业、文化、体育和娱乐行业、交通运输、仓储以及信息传输、软件和信息技术服务业等现代前景行业数量较少。因此，无论从中小微企业自身经济效益贡献角度，还是其所处行业分类前景角度，青海省内中小微企业缺乏成长性。
（4）青海省内中小微企业财务管理水平待提升。首先，其负债整体比例偏高，融资成本偏重。一般认为，资产负债率合理区间是40-60%，青海省内中小微企业资产负债率普遍高于60%且中型企业、小微企业资产负债率高于70%。过高的资产负债率大大提升了企业的资金链断裂、破产清算等财务风险，同时过高的利息费用也削弱了企业的盈利水平，特别是青海省内中小微企业主要从事制造业、农林牧副渔等传统低端领域，其盈利能力、可持续性等均会较大程度上受融资成本的影响。其次，其成本费用利润率波动较大且缺乏合理性。比如中型企业2016年度的成本费用利润率0.92%，2017年度该比率上升至5.02%。不合常理的财务指标变动反映了中小微企业财务制度不健全、财务管理水平有待提升。
（三）中小微企业融资的必要性
第一，中小微企业融资是其“活下去”的关键因素。一方面，青海省内中小微企业整体规模较小、抗风险能力很弱，宏观市场的些许波动或许会导致其歇业、破产，特别是在目前中美贸易战、新冠肺炎疫情等影响下，大大增加了中小微企业的生存压力。必要的资金支持可以使其起死回生，稳定就业与城乡居民收入。另一方面，青海省内中小微企业数量偏低，且小型企业占大部分，中小微企业在经济主体中的地位较低。通过融资，中小微企业可以利用资金支持正常运转企业，招聘更多、更高层次的员工，提升其生产水平、优化其内部管理，做多、做大、做强，增加青海省内中小微企业总体数量、扩大中小微企业整体规模、提升中小微企业整体市场地位。
第二，中小微企业融资是其“活的好”的关键因素。目前青海省中小微企业主要分布在主要分布在制造业、综合行业、金融业以及农、林、牧、渔业等传统低端行业，而教育行业、文化、体育和娱乐行业、交通运输、仓储以及信息传输、软件和信息技术服务业等现代前景行业数量较少。中小微企业通过融资，解决其的发展障碍、加大技术研发投入，可以使得其逐步舍弃落后、低端业务，转而投向技术含量高、投资回报大的高新技术领域。通过中小微企业整体升级，推动、优化青海省产业结构升级。

E. 山东探索什么融资模式助力小微企业发展

山东多家金融机构根据该省小微企业差异化的金融需求，探索“互联网+”金融服务模式，多渠道提供融资产品。目前，该省小微企业融资可全程在网上操作，仅需几十秒时间就可实现“即需即贷”。

南一家银行工作人员。(资料图) 杨飞 摄

随着乡村振兴战略深入实施，农用车市场逐步繁荣，但库存资金占用量大，资金回笼慢，资金链高位运转等因素制约该行业小微企业发展。“虽然我公司与五征集团有良好的订单往来记录，累计资金流水账近亿元，但这种信用记录很难在传统银行贷款中列入评分。”陕西省咸阳昌通农机有限公司负责人邵丽华说，她是山东日照五征集团的一个经销商，长期为融资难困扰。

在农行日照分行协助下，日照五征集团上线了“数据网贷”贷款业务。“首次申请用时不到五分钟，获得68.8万元贷款，利率比普通的中小企业贷款低近10%。”邵丽华认为，“互联网+”金融服务模式还帮助核心企业稳定供应链，强化了与上下游企业之间的联系。

中建八局二公司上游供应商有300余家，其中有融资需求的超过70家。农行济南分行营业部对产品进行创新和优化，以反向保理的模式，满足上游供应商融资需求，成为全国农行首笔“数据网贷”的反向保理业务。

来源：凤凰网

F. 中小微企业融资缺口达多少亿

在我国经济发展过程中，小微企业的作用举足轻重。人民银行行长易纲在陆家嘴论坛上说，截至2017年末，中小微企业（含个体工商户）占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收。

网商银行2016年年报披露，彼时累计向小微企业发放贷款879亿元，对应的小微企业客户数是277万户，户均贷款余额约为1.5万元。而截至2017年末，网商银行已经累计为571万户小微企业和个体经营者提供贷款服务，户均贷款余额达到2.8万元。其中，也包括了75万农村用户，涉农贷款占网商银行贷款余额的11.9%。在短短一年的时间内，网商银行提供贷款的小微商户数翻了一倍多。